我國(guó)首部綜合性地方金融法規(guī)解讀
我國(guó)第一部綜合性地方金融法規(guī)：《山東省地方金融條例》(下稱《條例》)將于今年7月1日起施行。在山東金融業(yè)2015年“十件大事”評(píng)選中，該事件榮獲“十件大事”之首，其里程碑意義引發(fā)熱議。
山東省金融辦主任李永健評(píng)價(jià)說(shuō)，這部法規(guī)的出臺(tái)是山東金融發(fā)展史上的一件大事，彌補(bǔ)了目前金融監(jiān)管上的一些缺失，對(duì)于促進(jìn)山東金融業(yè)健康發(fā)展，提高金融防控能力，特別是對(duì)于地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化建設(shè)具有十分重要的意義。
眾所周知，近兩年，新型金融組織如雨后春筍般出現(xiàn),各地第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、P2P公司跑路事件卻層出不窮,給百姓財(cái)富帶來(lái)極大損失：2015年4月份泛亞涉案430億元，波及23萬(wàn)人;9月份金賽銀基金涉案60億元;12月份e租寶涉案700億元,波及84萬(wàn)人。2016年4月快鹿系、中晉系接連跑路……
而從我國(guó)現(xiàn)有的《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《證券法》等金融法律法規(guī)看，其主要內(nèi)容是規(guī)范銀行和證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，并為國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)提供相應(yīng)的執(zhí)法依據(jù),而對(duì)地方金融組織的制度規(guī)范較少，不少領(lǐng)域尚屬于立法上的空白。
2013年12月，山東省出臺(tái)了《山東省人民政府關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見(jiàn)》(下稱“28號(hào)文”)，在全國(guó)率先建立了省、市、縣三級(jí)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
但目前的地方金融發(fā)展和監(jiān)管工作只能依托國(guó)家、省有關(guān)規(guī)范性的文件或者試點(diǎn)政策來(lái)進(jìn)行，缺乏必要的法律規(guī)范，這給實(shí)際監(jiān)管工作造成很大被動(dòng)。制訂一部專門(mén)的規(guī)范地方金融活動(dòng)的綜合性的法律，顯得十分迫切。
大眾網(wǎng)記者了解到，《條例》的出臺(tái)，正是將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入監(jiān)管的范圍�！稐l例》第二條第二款對(duì)地方金融組織進(jìn)行了界定,將山東省目前正在監(jiān)管的如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等納入地方組織范疇。同時(shí)，為有效承接未來(lái)國(guó)家授權(quán)地方進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)或組織,如P2P公司等,在地方金融組織的定義中，增加了一個(gè)兜底性的內(nèi)容,即“國(guó)務(wù)院及其有關(guān)部門(mén)授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動(dòng)的其他機(jī)構(gòu)或者組織”。
“《條例》注重保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的權(quán)益。”李永健說(shuō)，《條例》要求地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言和文字向消費(fèi)者和投資者如實(shí)披露可能影響信息。未履行如實(shí)告知義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。《條例》還注重推進(jìn)信用體系建設(shè)，對(duì)各類金融組織應(yīng)當(dāng)服務(wù)弱勢(shì)群體，堅(jiān)持普惠金融發(fā)展方向提出了要求。并要求縣級(jí)以上政府加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是貧困地區(qū)的金融支持力度。
山東省金融辦副主任初明鋒介紹，《條例》為政府行為立規(guī)矩，為市場(chǎng)行為定規(guī)范。但政府的監(jiān)管又是適度的，不能對(duì)創(chuàng)新造成抑制的'監(jiān)管。只是規(guī)定了從事哪一類業(yè)務(wù)、需要達(dá)到什么樣的條件，卻沒(méi)有作禁止性規(guī)定。這次立法體現(xiàn)了一個(gè)鮮明的宗旨，就是把發(fā)展和監(jiān)管結(jié)合起來(lái)。沒(méi)有監(jiān)管就沒(méi)有發(fā)展，通過(guò)監(jiān)管去促進(jìn)發(fā)展，但監(jiān)管又不能干擾市場(chǎng)活動(dòng)，特別是市場(chǎng)創(chuàng)新活動(dòng)。
山東省人大常委會(huì)委員、濟(jì)南大學(xué)投融資研究中心主任邢樂(lè)成也認(rèn)為，《條例》對(duì)于促進(jìn)山東金融業(yè)的發(fā)展，規(guī)范金融行為，特別是對(duì)于規(guī)范新型業(yè)態(tài)的地方金融具有重要的意義。他說(shuō)，這部法律在立法形式上跟以前地方金融立法有很多的不同點(diǎn)。這部法規(guī)在立法的形式上真正做到了公正、公開(kāi)、科學(xué)。首先通過(guò)
“四會(huì)”，即立法聽(tīng)證會(huì)、立法座談會(huì)、專家論證會(huì)、專題調(diào)研會(huì)，確保全民參與。同時(shí)在立法的理念上也有很多創(chuàng)新之處，真正體現(xiàn)了普惠金融、綠色金融，體現(xiàn)了對(duì)新型金融業(yè)態(tài)的包容性和正向激勵(lì)性。
對(duì)于《條例》在執(zhí)行的過(guò)程中，如何保護(hù)投資者、消費(fèi)者合法權(quán)益的問(wèn)題，濟(jì)南仲裁委副主任劉昌國(guó)介紹，眾所周知，市場(chǎng)主體在運(yùn)行當(dāng)中如果發(fā)生了糾紛，一個(gè)是雙方協(xié)商，協(xié)商不成可以尋求行政部門(mén)調(diào)解和仲裁，還可以到法院訴訟。其中仲裁實(shí)際上傳統(tǒng)的訴訟方式之外的另一種解決經(jīng)濟(jì)糾紛的方式。這種方式的特點(diǎn)是專業(yè)性，“擅長(zhǎng)”解決平等主體之間的合同糾紛，比如現(xiàn)在金融改革過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)的一些新的問(wèn)題。此外，仲裁裁決不公開(kāi)進(jìn)行，未經(jīng)雙方同意不允許旁聽(tīng)。這種保密性，也比較適合經(jīng)濟(jì)或金融糾紛的解決。
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據(jù)悉，《山東省地方金融條例》3月30日經(jīng)省十二屆人大常委會(huì)第二十次會(huì)議審議通過(guò)，該條例自2016年7月1日起施行。這是我國(guó)地方金融監(jiān)管方面出臺(tái)的首部省級(jí)地方性法規(guī)。《條例》共6章58條，以金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、促進(jìn)金融及相關(guān)行業(yè)發(fā)展、適度監(jiān)管維護(hù)金融穩(wěn)定為出發(fā)點(diǎn)，分別對(duì)地方金融服務(wù)、金融發(fā)展、金融監(jiān)管、法律責(zé)任等作了規(guī)定�！稐l例》的公布實(shí)施，確立了民間金融登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、民間資本管理公司等依法設(shè)立的地方金融機(jī)構(gòu)的合法地位，對(duì)充分發(fā)揮金融服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融發(fā)展，維護(hù)地方金融穩(wěn)定有著重要意義。
通過(guò)對(duì)條例的深度學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了金融服務(wù)中心從業(yè)人員的法律意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，使該中心在開(kāi)展小額信貸、融資擔(dān)保方面能夠做到有章可循、有據(jù)可依，同時(shí)對(duì)于保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。
會(huì)上，兩位專程外出學(xué)習(xí)的職工通過(guò)ppt演示的形式，對(duì)深圳等地先進(jìn)的p2p企業(yè)、股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)的發(fā)展、運(yùn)營(yíng)及經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行了匯報(bào)分享。
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