山東省地方金融條例最新規(guī)定2016

　　地方金融監(jiān)管既是地方金融立法的亮點，也是難點所在。地方金融組織的活動涉及范圍廣、資金量大，事關人民群眾切身利益和經濟社會穩(wěn)定發(fā)展�！渡綎|省地方金融條例》(以下簡稱《條例》)既借鑒傳統(tǒng)金融機構的監(jiān)管方式，又體現(xiàn)了金融監(jiān)管的前瞻性和新理念。

　　圍繞落實國家關于界定中央和地方金融監(jiān)管職責和風險處置責任的要求，《條例》將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入調整的范圍，為地方金融服務、發(fā)展和監(jiān)管提供了法律保障�！稐l例》的適用范圍是“在本省行政區(qū)域內從事金融服務、金融發(fā)展和金融監(jiān)管活動的地方金融組織、地方金融監(jiān)管機構以及相關單位和個人，應當遵守本條例。”

　　《條例》對地方金融組織進行了界定，將山東省目前正在監(jiān)管的.如小額貸款公司、融資擔保公司等納入地方組織范疇，同時，為有效承接未來國家授權地方進行監(jiān)管的機構或組織，如P2P公司等，在地方金融組織的定義中，增加了一個兜底性的內容，即“國務院及其有關部門授權省人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動的其他機構或者組織”。

　　隨著社會經濟的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網金融的蓬勃生長，新的金融業(yè)態(tài)也在試探監(jiān)管的邊界，比如規(guī)模快速增長的網貸行業(yè)，因具有隱秘性強、取證難、違法違規(guī)認定難、監(jiān)管職責難劃分等特點，造成平臺跑路、非法集資等問題。2015年年底，銀監(jiān)會會同相關部門發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(征求意見稿)指出，地方金融監(jiān)管部門應對備案后的網貸機構進行分類評估管理，這就體現(xiàn)了《條例》中兜底性內容的前瞻性。

　　按照立法標準要求，《條例》對地方金融組織從事金融活動的條件和程序作了詳細規(guī)定;同時，又按照行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、審慎監(jiān)管、適度監(jiān)管的原則，采取了機構許可和業(yè)務許可相結合的方式，對地方金融組織的設立和業(yè)務開展進行了規(guī)定。行為監(jiān)管，也就是業(yè)務的許可，實際上是可以跟機構許可結合起來進行操作的。適度監(jiān)管方面，對私募投資管理機構應當落實適度監(jiān)管要求，比如《條例》沒有對私募股權投資機構提出許可的要求，但加強了事中事后監(jiān)管的舉措，如推送信息等措施，第五章法律責任中也對應設置了相關罰則。

　　在監(jiān)管機構方面，《條例》明確規(guī)定縣級以上人民政府地方金融監(jiān)管機構應當建立統(tǒng)計分析制度和監(jiān)測預警機制，定期收集、整理和分析地方金融組織統(tǒng)計數(shù)據(jù)，對金融風險狀況進行評估，并提出相應的監(jiān)管措施;對地方金融監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查進行規(guī)范，明確了相應的檢查措施;此外還明確了對重大金融風險的處置及各部門協(xié)作機制做了規(guī)定。

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