支付與生活征文優(yōu)秀范文
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，支付方式已經(jīng)越來(lái)越流行了，吃飯看電影也都離不開卡的支付，微信的支付。下面是CN人才網(wǎng)給大家?guī)?lái)的支付與生活征文優(yōu)秀范文，希望能夠幫助到您。
【支付與生活征文優(yōu)秀范文】
一、微信銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
手機(jī)網(wǎng)民的迅速上升、智能手機(jī)的普及，是微信銀行產(chǎn)生與發(fā)展的時(shí)代背景。2013年3 月，招商銀行率先推出信用卡微信客服，當(dāng)年7月又升級(jí)推出微信銀行，隨后，十幾家全國(guó)性商業(yè)銀行相繼推出微信銀行服務(wù)，掀起了一波微信銀行建設(shè)的小高潮。
首先各行微信服務(wù)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。
一是基本上所有全國(guó)性商業(yè)銀行都已推出微信服務(wù)。
二是根據(jù)服務(wù)項(xiàng)目采取了不同的發(fā)展模式。一種是微信客服，主要提供與信用卡相關(guān)的服務(wù);另一種是微信銀行，提供包括信用卡、借記卡、理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的一系列服務(wù)。目前，絕大多數(shù)銀行采取的是微信銀行模式，主要面向個(gè)人辦理零售業(yè)務(wù)，尤其以信用卡業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品銷售為主。
三是微信銀行尚處在發(fā)展初期，目前能夠提供的服務(wù)比較簡(jiǎn)單：首先是信息查詢，如信用卡賬單、積分及優(yōu)惠信息查詢，借記卡余額查詢，網(wǎng)點(diǎn)信息查詢等;其次是辦理部分標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，如賬單分期、轉(zhuǎn)賬支付、網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約、生活繳費(fèi)等;最后是提供業(yè)務(wù)辦理渠道，如申請(qǐng)信用卡、申請(qǐng)貸款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等。四是對(duì)于微信銀行這一新生事物，各家銀行反應(yīng)不同，雖然發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，但已拉開差距。部分銀行已完成整合，展現(xiàn)在客戶面前的是完整的零售銀行業(yè)務(wù)體系，有的銀行則是同時(shí)服務(wù)于信用卡客服與銀行客服，少數(shù)銀行只提供信用卡客戶服務(wù)。
二、微信銀行迅速興起的原因及其意義
微信銀行的迅速興起有著深刻的時(shí)代背景。近年來(lái)，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模快速增長(zhǎng)，在整體網(wǎng)民中的占比逐年上升，2013年6月已達(dá)78.5%，預(yù)示著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)。如今，只要擁有一部智能手機(jī)，即可隨時(shí)隨地消費(fèi)、支付、投資、理財(cái)。這極大沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行依靠網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量提升業(yè)務(wù)規(guī)模的商業(yè)模式，促使其創(chuàng)建移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融模式。
與此相對(duì)應(yīng)的是，微信是當(dāng)前極為流行的即時(shí)通信軟件。騰訊公司日前公布，截至2013年9 月30 日，微信月活躍賬戶數(shù)已達(dá)2.719 億，比上一季度增長(zhǎng)15.3%，比去年同期增長(zhǎng)
124.3%。商業(yè)銀行在向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中恰逢微信快速普及，微信銀行自然而然地誕生了，并成為銀行服務(wù)客戶的一種新方式。事實(shí)證明，微信銀行可以為銀行創(chuàng)造實(shí)實(shí)在在的效益，這主要體現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。
1. 降低服務(wù)成本
微信銀行用智能客服替代傳統(tǒng)人工座席， 可以有效節(jié)約成本。以信用卡業(yè)務(wù)為例，2012 年招商銀行信用卡中心客服的人工話務(wù)量超過(guò)6000 萬(wàn)通，每通電話的成本大約為5 元(包含人員工資、通信費(fèi)、水電、座席硬件設(shè)備等)。如果微信的自助和互動(dòng)服務(wù)能節(jié)省10% 的話務(wù)量，則一年節(jié)省的`費(fèi)用大概為3000 萬(wàn)元。而實(shí)際替代率可能更高。
目前，各家銀行習(xí)慣用短信推送優(yōu)惠活動(dòng)信息。短信的發(fā)送成本為3 ～ 5 分/ 條，以每個(gè)月2 條短信計(jì)算，如果換成通過(guò)微信發(fā)送，則1000 萬(wàn)用戶規(guī)模的發(fā)卡行可節(jié)省1200 萬(wàn)元。由于微信的信息發(fā)送成本極低，商業(yè)銀行可以每天發(fā)送新的優(yōu)惠活動(dòng)信息。
此外，微信銀行還可以在很多方面為銀行節(jié)約成本，如逐步取代信用卡紙質(zhì)賬單，提供新的低成本辦卡、放貸、理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道等。
2. 提升用戶體驗(yàn)
過(guò)去客戶遇到問題(無(wú)論是賬單查詢這樣的日常問題，還是丟卡掛失這樣的緊急情況)，絕大多數(shù)情況下只能通過(guò)撥打客服熱線尋求幫助。而撥通人工座席后通常需要等待一段時(shí)間，有時(shí)候甚至無(wú)法接通。有了微信銀行之后，客戶可以隨時(shí)隨地查詢賬單、辦理掛失，時(shí)間不過(guò)數(shù)秒，客戶體驗(yàn)的提升不言而喻。又如，客戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)需要取號(hào)和排隊(duì)，通常要等候很長(zhǎng)時(shí)間。有了微信銀行之后，客戶可以輕松查看周邊銀行的排隊(duì)信息，提前預(yù)約，省時(shí)省力。
3. 實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷
過(guò)去，銀行要實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷并非一件易事。以信用卡業(yè)務(wù)為例，優(yōu)惠活動(dòng)信息通常只能按客群批量推送，很多缺乏針對(duì)性的信息顯然是無(wú)效的。而有了微信銀行之后，情況就大不同了。例如，某持卡人從北京到上海出差，想了解附近有什么優(yōu)惠活動(dòng)，只需打開微信銀行，選擇“定位”，幾秒鐘之后，他所在位置周邊的優(yōu)惠活動(dòng)信息馬上顯示出來(lái)。即使他沒有主動(dòng)了解優(yōu)惠信息，但是只要在上海南京路刷卡消費(fèi)吃了一頓飯，銀行系統(tǒng)馬上就能識(shí)別出他所在的位置，并在發(fā)送微信交易提醒的同時(shí)，提示他南京路附近還有哪些優(yōu)惠活動(dòng)。這種精準(zhǔn)營(yíng)銷有利于商業(yè)銀行以最小的成本實(shí)現(xiàn)最有效的促動(dòng)。
未來(lái)，商業(yè)銀行可以圍繞微信銀行打造一個(gè)服務(wù)平臺(tái)，集中銀行各種服務(wù)和合作伙伴的資源，形成一個(gè)個(gè)專屬于每個(gè)客戶的“微生活圈”，這個(gè)平臺(tái)的價(jià)值將超乎我們的想象。
三、微信銀行存在的隱患
但是也有結(jié)果顯示：微信銀行業(yè)務(wù)發(fā)展有助于為客戶提供更便捷、高效、多元化的金融服務(wù)，但同時(shí)也存在信息泄露、支付風(fēng)險(xiǎn)等隱患。
1、發(fā)展迅猛 節(jié)奏不一
據(jù)官方對(duì)30家銀行機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，被調(diào)查機(jī)構(gòu)中有28家銀行已經(jīng)開通微信銀行服務(wù)，占比達(dá)93.33%。分機(jī)構(gòu)類型看，5家國(guó)有銀行、12家股份制銀行均開通了微信銀行，另有8家地方性商業(yè)銀行、3家外資銀行開通了此類業(yè)務(wù)，僅2家外資銀行暫未開通。在開通的微信銀行中，64.29%具備查詢、咨詢等基礎(chǔ)功能，而35.71%只搭建平臺(tái)，未提供實(shí)質(zhì)性功能，各家微信銀行發(fā)展步調(diào)快慢不一。
服務(wù)功能由簡(jiǎn)入繁，技術(shù)手段不斷突破。微信銀行可以提供查詢、咨詢服務(wù)、轉(zhuǎn)賬支付、無(wú)卡預(yù)約取款，甚至購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、貸款申請(qǐng)等功能，能幫助客戶節(jié)約時(shí)間成本，突破時(shí)間和空間限制查詢信息或辦理業(yè)務(wù)。目前，各微信銀行提供的服務(wù)主要有以下幾類：
一是信息查詢、賬戶服務(wù)類。此類服務(wù)屬于基礎(chǔ)服務(wù)，大部分微信銀行都開通了此類服務(wù)。二是信用卡服務(wù)。信用卡服務(wù)主要包括賬單查詢、額度查詢、信用卡申請(qǐng)、還款等服務(wù)。信用卡服務(wù)是微信銀行較為基礎(chǔ)的版塊之一，用戶體驗(yàn)程度較高。三是轉(zhuǎn)賬匯款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等資金支付類服務(wù)。部分微信銀行已開通購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、手機(jī)充值、生活繳費(fèi)等服務(wù)，此類服務(wù)涉及到資金支付功能。由于微信平臺(tái)與銀行系統(tǒng)的對(duì)接仍存在風(fēng)險(xiǎn)控制問題，所以各銀行對(duì)于打通微信移動(dòng)支付功能都比較謹(jǐn)慎。即使部分微信銀行推出資金支付功能，也需要依托各行的手機(jī)銀行。
2、微信銀行公眾賬號(hào)不唯一、辨識(shí)困難
在微信查找公眾號(hào)欄目中搜索某銀行，會(huì)出現(xiàn)幾個(gè)甚至幾十個(gè)關(guān)聯(lián)公眾號(hào)，部分賬號(hào)甚至名稱完全一樣。除南粵銀行、渣打銀行外，其余26家銀行機(jī)構(gòu)的微信銀行主體均大于1個(gè)，最多的達(dá)到56個(gè)，28家銀行機(jī)構(gòu)共搜索出396個(gè)微信主體。微信平臺(tái)出現(xiàn)過(guò)多相同賬號(hào)的微信銀行，部分為該銀行分支機(jī)構(gòu)或部門賬號(hào)，部分為假冒微信銀行，容易給客戶造成混亂印象，導(dǎo)致辨識(shí)困難。
3、客戶存在信息泄漏風(fēng)險(xiǎn)
一是無(wú)需密碼查詢導(dǎo)致信息泄密。部分微信銀行在綁定銀行卡后，客戶無(wú)需輸入查詢密碼，只需按照系統(tǒng)提示輸入查詢內(nèi)容的代碼即可查詢本人賬戶余額、信用卡賬單等個(gè)人賬戶信息，存在信息安全隱患。二是手機(jī)丟失導(dǎo)致信息泄密。當(dāng)消費(fèi)者進(jìn)入到銀行的手機(jī)頁(yè)面之
后，如果選勾“記住信息”，個(gè)人在微信上的身份信息會(huì)一直存在。如果手機(jī)丟失，他人即可直接登錄微信銀行，容易造成信用卡賬單、積分等有關(guān)信息泄露。三是微信賬號(hào)丟失導(dǎo)致信息泄密。如果客戶不及時(shí)清空信息，客戶與銀行的交換信息將一直存在微信聊天記錄里。微信與用戶銀行賬戶綁定，一旦微信賬號(hào)被盜，客戶的銀行信息也將泄露。
4、微信銀行存在支付安全隱患
一是開通微信支付程序過(guò)于簡(jiǎn)單，客戶僅需提供姓名、卡號(hào)、身份證號(hào)碼和手機(jī)號(hào)碼就可開通，而不像開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行一樣需要本人持有效身份證件前往柜面開通。微信支付的開通方式過(guò)于簡(jiǎn)單，無(wú)法驗(yàn)證客戶身份的真實(shí)性，易造成資金安全隱患。二是微信銀行只通過(guò)微信支付密碼進(jìn)行支付，沒有如口令卡等其他渠道的驗(yàn)證方式，安全系數(shù)低。三是微信平臺(tái)并不是一個(gè)加密的平臺(tái)，他人容易在此平臺(tái)上使用其他渠道竊取的銀行卡號(hào)及密碼等進(jìn)行各種銀行業(yè)務(wù)操作，導(dǎo)致信息泄露甚至資金損失。四是手機(jī)病毒。手機(jī)病毒會(huì)偽裝成常用手機(jī)軟件，病毒在手機(jī)系統(tǒng)后臺(tái)即可監(jiān)控用戶的手機(jī)鍵盤，可以通過(guò)模擬按鍵來(lái)模擬用戶操作以達(dá)到惡意消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬的目的。
5、微信平臺(tái)存在信息安全隱患
微信銀行是搭載于微信平臺(tái)上的公眾賬戶，所有的數(shù)據(jù)傳輸通過(guò)微信平臺(tái)進(jìn)行。往來(lái)接口的暴露可能會(huì)導(dǎo)致部分交易記錄等數(shù)據(jù)被微信捕獲，數(shù)據(jù)最終在微信的服務(wù)器沉淀下來(lái)。當(dāng)騰訊出現(xiàn)信息安全隱患時(shí)，會(huì)引發(fā)微信銀行的安全風(fēng)險(xiǎn)。
四、對(duì)微信銀行的建議
由于微信銀行平臺(tái)處于建設(shè)初期，還存在安全性等諸多問題，在公共賬號(hào)的唯一性、客戶信息安全、支付安全等方面風(fēng)險(xiǎn)重重，監(jiān)管部門和銀行均需加大投入進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范管理：
1、明確微信銀行監(jiān)管。一是修訂相關(guān)法律法規(guī)，從法律層面規(guī)范微信銀行的運(yùn)行和發(fā)展;二是明確監(jiān)管部門和監(jiān)管責(zé)任，防止微信銀行監(jiān)管缺失、職責(zé)不明。
2、督促規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)管理。建議商業(yè)銀行參照網(wǎng)站統(tǒng)一管理微信銀行，對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行唯一性授權(quán)認(rèn)證，信用卡部等分支機(jī)構(gòu)可以下設(shè)在相應(yīng)欄目下，避免出現(xiàn)主體不唯一、識(shí)別困難的現(xiàn)象。
3、嚴(yán)格做好客戶身份認(rèn)證。建議參照網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的開通方式，由客戶到柜臺(tái)實(shí)名認(rèn)證開通微信銀行，設(shè)置支付密碼，嚴(yán)格做好客戶身份認(rèn)證，防范資金支付風(fēng)險(xiǎn)。
4、創(chuàng)新安全支付管理。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，在系統(tǒng)安全和數(shù)據(jù)通訊層面采取措施，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議、電子簽名建立反釣魚機(jī)制等來(lái)解決電子支付的安全問題。
5、加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育。加強(qiáng)宣傳和金融消費(fèi)者教育，提高消費(fèi)者對(duì)微信銀行的認(rèn)知程度和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性，尤其是涉及到資金支付的環(huán)節(jié)，防止金融詐騙行為，保障資金安全。 中國(guó)電子商務(wù)研究中心訊)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮以勢(shì)不可擋的氣勢(shì)顛覆著世界和人們的生活習(xí)慣，為此銀行業(yè)紛紛順應(yīng)時(shí)代的潮流推出銀行APP、微信銀行等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺(tái)。其中微信銀行尤為引人注目，隨著微信5.0的支付功能推出，不論是國(guó)有大行、股份制銀行還是城市商業(yè)銀行，皆以迅雷不及掩耳之速登錄微信平臺(tái)，支付、查賬單、還款、微信客服、交易提醒等等功能無(wú)不為用戶帶來(lái)隨時(shí)隨地專屬的便捷服務(wù)，但若未能及時(shí)建立完善的信譽(yù)機(jī)制，微信銀行今后的發(fā)展道路將會(huì)走的很坎坷。
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