銀行支付結算自查報告
為了加強銀行結算帳戶管理工作,維護支付結算的正常秩序,按照辦事處《轉發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法〉(試行)的通知》文件要求,我區(qū)聯(lián)社及時轉發(fā)了文件,結合賬戶管理實施細則,提出了具體的檢查要求,由各信用社安排專人對銀行結算賬戶進行了一次全面詳細的檢查,F(xiàn)檢查工作已經(jīng)結束匯報如下:
一、基本情況
我區(qū)信用社2005年4月共有單位銀行結算帳戶1172個,其中,基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個,F(xiàn)有的銀行結算帳戶中,由于各種原因,未辦理開戶許可證的帳戶404個,其中基本帳戶353個,一般帳戶19個,專用帳戶21個,臨時帳戶11個。通過本次自查,撤消不符合規(guī)定的賬戶13個,轉入久懸未取戶240個。
二、具體情況
<一>、銀行結算帳戶的的管理和開立情況
1、我區(qū)信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消,都由各社確定一名人員進行審查和管理,實行專人負責。
2、新開立的銀行結算帳戶,都能按照要求,資料保存完整,實行專卷專夾保管。開戶登記制度,開戶資料基本完整。
4、開立的`基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶,絕大多數(shù)有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。
<二>、銀行結算賬戶的使用情況
1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。
2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項,單筆超過5萬元的,支付時基本能按照要求審查付款依據(jù),保證款項支付合法合規(guī)。
三、存在問題
1、個別社由于人員變動,責任不清,賬戶資料保管不善等,使銀行結算賬戶資料留存不完整。
2、部分社的個別賬戶,因業(yè)務開展等原因,需經(jīng)人民銀行批準的,未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。
3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現(xiàn)未報經(jīng)人行審批。
4、因未對賬戶資料年審,部分存款人賬戶信息變更后,不及時通知開戶銀行變更,致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。
四、糾改措施
針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題和我區(qū)農村信用社的實際情況,準備從以下幾個方面進行糾改:
1、按照實施細則,嚴格遵守辦法規(guī)定,確保結算賬戶管理的合法合規(guī)。
2、對未經(jīng)人行批準開立的部分銀行結算賬戶,督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。
3、對臨時賬戶超過一年期限,又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務且與信用社無債務關系的銀行結算賬戶,通知存款人予以銷戶或轉入久懸未取專戶管理。
4、加強對銀行結算賬戶的管理和檢查工作。今后,聯(lián)社將按年對信用社銀行結算賬戶的管理,進行專項檢查,以督促信用社加強對銀行結算賬戶的管理工作,糾正違規(guī)行為,維護支付結算的正常秩序。 總之,通過這次自查,使我區(qū)農村信用社的銀行結算賬戶管理工作,得到了加強和提高,但在個別社還存在部分問題,有待與我們在今后的工作中加以完善和糾正,以有效的維護支付結算正常秩序,防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動,確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。
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