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銀行代銷業(yè)務自查報告

時間:2024-05-22 08:32:05 自查報告 我要投稿

銀行代銷業(yè)務自查報告(精選)

  隨著個人素質的提升,報告的使用成為日常生活的常態(tài),其在寫作上有一定的技巧。相信許多人會覺得報告很難寫吧,以下是小編為大家收集的銀行代銷業(yè)務自查報告,歡迎閱讀與收藏。

銀行代銷業(yè)務自查報告(精選)

銀行代銷業(yè)務自查報告1

  為了規(guī)范我行人民幣支付結算、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作。根據(jù)文件要求,我行召開相關會議并組織人員學習,提出了具體的檢查要求,對我行存量賬戶及支付結算、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行全面詳細的檢查,F(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、自查情況

  (一)賬戶檢查方面

  截止目前為止我行共有單位銀行結算賬戶:戶,自查時間范圍內我行開立12個單位銀行結算賬戶,并且均為基本戶,自查期間未開立其他類型單位賬戶。

  (二)內部管理及控制方面

  建立了銀行結算賬戶管理崗位責任制,由會計經辦、復核負責審核開戶資料的真實性、合法性、完整性,由主管負責開戶資料的復審及保管。

  執(zhí)行制度,并設立了小組,對大額交易設置專簿分類進行登記備案。

  在存款人開立賬戶時便與其簽訂了銀行結算賬戶管理協(xié)議。

 。ㄈ┿y行結算賬戶開立時間及使用

  由于新開基本賬戶和專用支現(xiàn)戶需要資料比較多,審核確認比較復雜繁瑣,所以客戶等待時間緊比較長,一般需要3—7個工作日才下發(fā)證到企業(yè)客戶手中,基本戶和專用支現(xiàn)戶均通過人行核準并領取開戶許可證,確保唯一性,并約束其在開戶許可證簽發(fā)三個工作日后再進行相關賬戶交易。

  我行還開立了部分臨時工程類賬戶,由于工程比較復雜審核資料的真實合法性需要一定時間,所以這類賬戶一般都是5—10個工作日左右客戶才能真正使用。并且有效期均為兩年,按賬戶管理制度要求規(guī)范其賬戶。

  我行開立的一般賬戶基本能在三個工作日內通知其基本開戶銀行,少數(shù)一般戶通過電話和傳真方式告知。除因貸款開立一般戶外,其他一般存款賬戶基本上能在開立結算賬戶:個工作日后才辦理付款業(yè)務。并且沒有一般戶未經批準的'專用戶辦理取現(xiàn)業(yè)務情況發(fā)生。

  開立一般戶、非預算單位專戶5個工作日內向人民銀行備案,基本戶開戶信息變更后,最遲次日向人民銀行更改備案,一般戶變更后能于變更后2個工作日內向人民銀行報告。

  二、自查發(fā)現(xiàn)的問題

  自查中發(fā)現(xiàn),一般企業(yè)開戶用時較長,歸結主要以下幾個原因:

 。ㄒ唬┛蛻魧﹂_戶流程不熟悉

  受地域及客戶群體素質限制,來我行開立對公賬戶單位一般小微企業(yè)居多,他們并沒有雇傭專業(yè)會計人員管理對公賬戶,到銀行辦理開戶手續(xù)的經辦員一般對單位存款賬戶缺乏認知,有的甚至不清楚自己需要開立哪一類單位賬戶,而且部分客戶相關手續(xù)不能一次準備齊全,并且盡管有專門的業(yè)務人員指導其填寫賬戶開戶資料,仍然需要很長時間能正確填寫出一份資料。

 。ǘ﹩挝毁~戶程序比較復雜

  新建立的對公賬戶需要提供相關資料,并進行審核,審核無誤后在我行核心系統(tǒng)中錄入單位相關基本信息再進行開戶,并在電子驗印系統(tǒng)留存相應的印章及印模,并且需要專門的復核,客戶蓋章予以確認。系統(tǒng)產生賬號后還需要錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng),新開立的基本存款賬戶另外需要錄入機構信用代碼證系統(tǒng)。

  因為非核準類賬戶手續(xù)相對簡單,用時相對較短,而核準類賬戶需要送交上級人民銀行備案審批,按賬戶關系相關要求上級人行進行審核、制作開戶許可證,并告知我行可以領取,我行才能把證發(fā)給企業(yè)客戶,并要求其在開戶許可證下發(fā)后三個工作日后允許其操作賬戶。如果開立臨時存款類賬戶,尤其是我行有部分臨時工程類存款賬戶,經辦資料較多,其真實合法性審核時間較長,所以用時較長。

  三、改進計劃

  針對我行對企業(yè)開戶服務中存在的問題我行采取相關措施,盡量縮短開戶時間讓客戶滿意。

  首先,加強內部管理。開展對《人民幣賬戶管理條例》的學習,每一名經辦人員熟悉開戶操作流程,熟知條例規(guī)定,從自身提升業(yè)務素質、水平,并且及時取送賬戶,最大時間節(jié)省辦理業(yè)務的速度,縮短業(yè)務時間。

  其次,定期組織外部宣傳學習。開展服務城鄉(xiāng)、走進社區(qū)等相關活動,選拔出優(yōu)秀講師,普及單位賬戶相關知識,讓大家了解單位結算賬戶的意義。

  最后,作為服務業(yè)機構,我行積極與上級人民銀行溝通,隨時掌握賬戶相關規(guī)定要求,積極有效的辦理相關業(yè)務。

銀行代銷業(yè)務自查報告2

  為防范銀行業(yè)金融機構和從業(yè)人員違規(guī)代銷行為,保障客戶合法權益,根據(jù)《銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》要求,我行就代理銷售第三方產品的業(yè)務進行自查,現(xiàn)將自查結果報告如下。

  一、我行建立了對被代理機構的審慎盡職調查和全行統(tǒng)一的內部審批制度及流程

  我行的代理產品主要是基金和保險,針對相關的被代理機構,我行嚴格按照相關制度要求,嚴格統(tǒng)一內部審批制度及流程,對已簽訂和擬簽訂合作協(xié)議的基金管理公司和保險公司進行嚴格的盡職調查,審慎選擇合作伙伴,停止或拒絕與存在違法行為的機構合作。

  二、建立對代銷產品全行統(tǒng)一的內部審批制度和流程

  我行對代理銷售的基金和保險產品嚴格審批,產品名稱恰當反映產品屬性,禁止使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂,禁止違規(guī)銷售承諾本產品。

  三、本行代理銷售執(zhí)行有關代銷業(yè)務各項管理制度,規(guī)范銷售人員的資格管理

  我行代理銷售產品的工作人員定期接受相關業(yè)務培訓,與被代理機構簽訂合作協(xié)議,且定了培訓的次數(shù)、方式、內容,培訓的內容包括法律法規(guī)、業(yè)務知識、銷售技能及職業(yè)道德等,每年培訓的時間符合相關部門的規(guī)定時數(shù),有新型代銷產品是時,我行按照有關規(guī)定對銷售人員進行了專門培訓。銷售人員都通過了保險代理從業(yè)人員資格考試和基金代理從業(yè)人員資格考試,取得《保險代理從業(yè)人員資格書》和《基金代理人員資格書》。

  四、建立了持續(xù)性跟蹤評價機制

  我行嚴格進行客戶評估,妥善保管代理銷售業(yè)務相關記錄,按照[了解你的客戶"原則對客戶的財務狀況、風險認知度和承受能力等進行了解和評估,明確告知客戶代銷業(yè)務中我行與基金管理公司或保險公司法律責任的界定,要求客戶書面確認產品出現(xiàn)問題時應與產品設計機構進行溝通或投訴。

  五、建立投訴舉報機制

  我行設置并告知客戶相關業(yè)務的投訴電話,制定專門的人員及時處理客戶投訴,對于客戶投訴較多的`基金或保險產品,我行及時、注定與設計該產品的基金管理公司或保險公司溝通協(xié)商,共同制定切實有效的解決措施,避免損害客戶利益。

  六、建立對代銷產品的有效退出機制

  我行在代銷基金類產品和保險類產品后,通過售后反饋數(shù)據(jù),與該代銷產品的屬性對比,主要是在收益率和風險方面,如果該代銷產品的實際經濟值與說明不符,誤導顧客,損害顧客利益的,我行將按照有關規(guī)定禁止對該產品的代銷業(yè)務。

  通過對我行代銷產品的自查,我行嚴格按照上級行的有關規(guī)定辦理代理銷售第三方產品的代銷,以保護客戶合法權益為前提,加強內控管理,建立健全代銷產品相關制度規(guī)定,合法合規(guī)代理銷售第三方產品,確保了客戶的合法權益。

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