保險風險的自查報告

　　隨著個人的文明素養(yǎng)不斷提升，我們都不可避免地要接觸到報告，報告具有語言陳述性的特點。其實寫報告并沒有想象中那么難，下面是小編為大家整理的保險風險的自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

保險風險的自查報告1

　　為防范我行內部機構及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權益，根據《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務進行了自查�，F(xiàn)將自查情況報告如下：

　　一、加強組織領導，將自查工作落實到位

　　目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產品業(yè)務兩項代理業(yè)務。我行保險代理業(yè)務處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售x銀行""人民幣理財產品業(yè)務。

　　對于此次代銷業(yè)務自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部，個人金融業(yè)務部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產品業(yè)務尚處于起步階段，僅在x區(qū)各網點開展，代理業(yè)務內容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎。

　　二、自查內容

　　按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務情況的自查工作，自查結果匯報如下：

　　(一)審慎選擇合作方及代銷產品

　　我行審慎選擇代理銷售的理財產品。經我行多方面調查，x銀行經過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與x銀行簽訂《銀銀平臺理財產品銷售合作協(xié)議》，代理銷售x銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產品，主要為保本浮動收益型的理財產品，充分降低客戶的投資風險。

　　我行與x銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產品的產品風險和客戶收益由x銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產品風險。每一期理財產品的銷售我行還與x銀行單獨簽訂分期的.《理財產品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤""的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預期收益。

　　(二)內部制度及執(zhí)行方面

　　從銷售流程方面，我行已制定《x銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《x銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務操作流程》、《x銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務會計核算辦法》，成立理財產品管理領導小組，明確相關部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯�？傂卸ㄆ趯︿N售網點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議，總結相關問題，完善內控制度。

　　(三)理財業(yè)務人員方面

　　我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產品的業(yè)務素質。經排查，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產品，充分揭示理財產品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產品或未經批準的第三方機構產品的現(xiàn)象。

　　(四)業(yè)務流程方面

　　我行采取手工記賬和機器扣劃相結合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉日調撥到x銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經總行個人金融業(yè)務部授權后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

　　(五)客戶投訴的處理

　　我行特制定了《x銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關于代理銷售理財產品業(yè)務的客戶投訴。

　　三、自查總結

　　通過此次理財產品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產品業(yè)務的整個業(yè)務流程，各營業(yè)網點都嚴格按照相關制度開展了理財產品代銷業(yè)務，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質，并考取相關資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。

保險風險的自查報告2

市人力資源和社會保障局：

　　根據市人社局《關于開展社會保險基金風險防控專項檢查的通知》（x人社函【20××】42號）精神，我局高度重視，加強組織領導，及時安排部署，明確工作重點，強化工作責任，按要求開展了社會保險基金風險防控自查工作，現(xiàn)將自查情況簡要匯報如下。

　　一、組織領導

　　成立了社會保險基金風險防控自查工作領導小組，局長xxx任組長，副局長xxx任副組長，辦公室主任、財務股股長、征管股股長及相關人員為成員，明確了工作職責，落實了工作責任。

　　二、自查情況

　　20××年，我局嚴格按照社會保險基金財務管理制度，認真貫徹執(zhí)行國家有關法律法規(guī)和方針政策，加強了基金的監(jiān)督管理、稽核及審計檢查工作，確保了基金的安全、完整和保值增值。

　�。ㄒ唬┞毠めt(yī)�；�金收支結余情況

　　1、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金20××年滾存結余1034萬元，其中基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金上年滾存結余670萬元、醫(yī)療保險個人賬戶基金上年滾存結余364萬元

　　2、20××年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金總收入9717萬元。其中：

　　統(tǒng)籌基金收入5614萬元，其中基本醫(yī)療保險費收入萬5603元，利息收入11萬元。

　　基本醫(yī)療保險費個人帳戶基金收入4102萬元，其中基本醫(yī)療保險費收入4080萬元，利息收入4萬元。轉移收入18萬元。

　　3、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金支出8493萬元，其中統(tǒng)籌基金支出4457萬元。個人賬戶基金支出4002萬元。轉移支出34萬元。

　　4、20××年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金滾存結余為2258萬元，較去年增加1224萬元。其中基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金年末滾存結余為1828萬元、醫(yī)療保險個人賬戶基金年末滾存結余為430萬元。

　　5、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金暫付款733900元。

　　（二）城鄉(xiāng)居民醫(yī)�；�金收支結余情況

　　20××年我縣城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險工作覆蓋全縣31個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、495個行政村，54個社區(qū)（居委會），覆蓋率達100%。20××年我縣城鄉(xiāng)居民參保人數(shù)為627019人，代繳費人數(shù)43067人，享受待遇人數(shù)682588人，大病覆蓋人數(shù)627019人。大病報銷人次19183人。其中城鎮(zhèn)居民為54479人，農村居民為572540人，參保率為98%。20××年，居民個人繳費9130萬元，城鄉(xiāng)醫(yī)療救助收入646萬元，利息收入71萬元，政府補助收入3153萬元。其他收入3萬元。上級補助收入29500萬元。中央省級配套基金由市級統(tǒng)一統(tǒng)籌。20××年全縣已有627019人次城鄉(xiāng)居民享受醫(yī)療待遇補償，住院補償25372萬元，門診統(tǒng)籌基金、門診慢病補償和門診一般診療費共5105萬元，全年共使用醫(yī)療補償基金30477萬元，上解上級支出12974萬元。本年度支出合計43451萬元。年末結余208萬元。

　�。ㄈ�）基金收支結算情況

　　我局按規(guī)定實行“收支兩條線”和財政專戶管理并一律采用轉帳支票，從根源上杜絕了貪污和挪用社會保險基金。同時還制定了社保中心規(guī)章制度和人員崗位職責制及基金內控制度，相互監(jiān)督，相互制約。進一步加強社會保險基金管理，確�；�金完整安全。

　�。ㄋ模┿y行帳戶管理情況

　　按照開設社會保險基金帳戶有關規(guī)定和縣人民政府文件要求，我局在xxx銀行xxx縣支行開設了城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險基金支出戶和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險基金支出帳戶，并與xxx銀行簽訂了基金運作及服務協(xié)議，實行了規(guī)范管理。具體情況如下表：

　　(五）對賬制度和執(zhí)行情況

　　我局嚴格按照《社會保險基金會計制度》規(guī)定，每月和銀行、財政對賬一次，保證了賬賬相符、賬表相符、賬實相符，做到了基金財務數(shù)據的真實性、準確性和完整性。

　�。�六）優(yōu)化經辦管理

　　計算機業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)一由省社保局管控，各經辦人員設有密碼和操作權限，做到了計算機處理業(yè)務的痕跡具有可復核性、可追溯性和責任認定性，使業(yè)務操作過程透明化。同時設立了財務系統(tǒng)與外部互聯(lián)網完全隔離，有效防止財務數(shù)據外泄，確保數(shù)據安全。

　　（七）業(yè)務流程情況

　　嚴格執(zhí)行業(yè)務初審及復核制度，切實做到現(xiàn)金、支票保管與賬務處理相分離，并按照會計制度進行記賬、核算工作，有明確的.主管、記賬、復核、出納等崗位責任制，使資金收支的審批與具體業(yè)務辦理相分離，信息數(shù)據處理與業(yè)務辦理及會計處理相分離。

　　三、自查結果

　　通過對20××年內部控制制度建設、經辦服務管理和基金財務管理等幾個方面的內容進行自查，我局嚴格遵守社會保險基金管理各項規(guī)定，嚴格執(zhí)行內部控制制度，沒有發(fā)現(xiàn)違法違紀違規(guī)現(xiàn)象，但社�；�金風險防控教育工作尚需加強，管理工作的規(guī)范化和標準化水平有待提升。

　　四、下一步打算

　　繼續(xù)堅持嚴格執(zhí)行社�；�金風險防控相關法規(guī)，嚴格執(zhí)行內控制度，堅決防止不按制度辦事、搞變通、暗箱操作等現(xiàn)象發(fā)生，實現(xiàn)社�；�金管理工作的規(guī)范化、標準化和科學化，同時加大對職工進行社�；�金風險防控教育力度，進一步增強職工風險防控意識，確保社�；�金安全完整。

　　xxx縣醫(yī)療保險事業(yè)管理局

　　20××年××月××日

保險風險的自查報告3

市人力資源和社會保障局：

　　根據市人社局《關于開展社會保險基金風險防控專項檢查的通知》(x人社函【20xx】42號)精神，我局高度重視，加強組織領導，及時安排部署，明確工作重點，強化工作責任，按要求開展了社會保險基金風險防控自查工作，現(xiàn)將自查情況簡要匯報如下。

　　一、組織領導

　　成立了社會保險基金風險防控自查工作領導小組，局長xxx任組長，副局長xxx任副組長，辦公室主任、財務股股長、征管股股長及相關人員為成員，明確了工作職責，落實了工作責任。

　　二、自查情況

　　20xx年，我局嚴格按照社會保險基金財務管理制度，認真貫徹執(zhí)行國家有關法律法規(guī)和方針政策，加強了基金的監(jiān)督管理、稽核及審計檢查工作，確保了基金的安全、完整和保值增值。

　�。ㄒ唬┞毠めt(yī)保基金收支結余情況

　　1、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金20xx年滾存結余1034萬元，其中基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金上年滾存結余670萬元、醫(yī)療保險個人賬戶基金上年滾存結余364萬元

　　2、20xx年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金總收入9717萬元。其中：

　　統(tǒng)籌基金收入5614萬元，其中基本醫(yī)療保險費收入萬5603元，利息收入11萬元。

　　基本醫(yī)療保險費個人帳戶基金收入4102萬元，其中基本醫(yī)療保險費收入4080萬元，利息收入4萬元。轉移收入18萬元。

　　3、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金支出8493萬元，其中統(tǒng)籌基金支出4457萬元。個人賬戶基金支出4002萬元。轉移支出34萬元。

　　4、20xx年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金滾存結余為2258萬元，較去年增加1224萬元。其中基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金年末滾存結余為1828萬元、醫(yī)療保險個人賬戶基金年末滾存結余為430萬元。

　　5、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金暫付款733900元。

　�。ǘ�）城鄉(xiāng)居民醫(yī)�；�金收支結余情況

　　20xx年我縣城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險工作覆蓋全縣31個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、495個行政村，54個社區(qū)(居委會)，覆蓋率達100%。20xx年我縣城鄉(xiāng)居民參保人數(shù)為627019人，代繳費人數(shù)43067人，享受待遇人數(shù)682588人，大病覆蓋人數(shù)627019人。大病報銷人次19183人。其中城鎮(zhèn)居民為54479人，農村居民為572540人，參保率為98%。20xx年，居民個人繳費9130萬元，城鄉(xiāng)醫(yī)療救助收入646萬元，利息收入71萬元，政府補助收入3153萬元。其他收入3萬元。上級補助收入29500萬元。中央省級配套基金由市級統(tǒng)一統(tǒng)籌。20xx年全縣已有627019人次城鄉(xiāng)居民享受醫(yī)療待遇補償，住院補償25372萬元，門診統(tǒng)籌基金、門診慢病補償和門診一般診療費共5105萬元，全年共使用醫(yī)療補償基金30477萬元，上解上級支出12974萬元。本年度支出合計43451萬元。年末結余208萬元。

　　（三）基金收支結算情況

　　我局按規(guī)定實行“收支兩條線”和財政專戶管理并一律采用轉帳支票，從根源上杜絕了貪污和挪用社會保險基金。同時還制定了社保中心規(guī)章制度和人員崗位職責制及基金內控制度，相互監(jiān)督，相互制約。進一步加強社會保險基金管理，確�；�金完整安全。

　�。ㄋ模┿y行帳戶管理情況

　　按照開設社會保險基金帳戶有關規(guī)定和縣人民政府文件要求，我局在xxx銀行xxx縣支行開設了城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險基金支出戶和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險基金支出帳戶，并與xxx銀行簽訂了基金運作及服務協(xié)議，實行了規(guī)范管理。具體情況如下表：

　　(五）對賬制度和執(zhí)行情況

　　我局嚴格按照《社會保險基金會計制度》規(guī)定，每月和銀行、財政對賬一次，保證了賬賬相符、賬表相符、賬實相符，做到了基金財務數(shù)據的'真實性、準確性和完整性。

　　（六）優(yōu)化經辦管理

　　計算機業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)一由省社保局管控，各經辦人員設有密碼和操作權限，做到了計算機處理業(yè)務的痕跡具有可復核性、可追溯性和責任認定性，使業(yè)務操作過程透明化。同時設立了財務系統(tǒng)與外部互聯(lián)網完全隔離，有效防止財務數(shù)據外泄，確保數(shù)據安全。

　　（七）業(yè)務流程情況

　　嚴格執(zhí)行業(yè)務初審及復核制度，切實做到現(xiàn)金、支票保管與賬務處理相分離，并按照會計制度進行記賬、核算工作，有明確的主管、記賬、復核、出納等崗位責任制，使資金收支的審批與具體業(yè)務辦理相分離，信息數(shù)據處理與業(yè)務辦理及會計處理相分離。

　　三、自查結果

　　通過對20xx年內部控制制度建設、經辦服務管理和基金財務管理等幾個方面的內容進行自查，我局嚴格遵守社會保險基金管理各項規(guī)定，嚴格執(zhí)行內部控制制度，沒有發(fā)現(xiàn)違法違紀違規(guī)現(xiàn)象，但社�；�金風險防控教育工作尚需加強，管理工作的規(guī)范化和標準化水平有待提升。

　　四、下一步打算

　　繼續(xù)堅持嚴格執(zhí)行社保基金風險防控相關法規(guī)，嚴格執(zhí)行內控制度，堅決防止不按制度辦事、搞變通、暗箱操作等現(xiàn)象發(fā)生，實現(xiàn)社�；�金管理工作的規(guī)范化、標準化和科學化，同時加大對職工進行社�；�金風險防控教育力度，進一步增強職工風險防控意識，確保社保基金安全完整。

　　xxx縣醫(yī)療保險事業(yè)管理局

　　20xx年xx月xx日

保險風險的自查報告4

　　我單位自接到《XXXX保險行業(yè)治理整頓工作方案》后，立即按照工作方案中相關要求，隨即召開開展自查自糾工作指導會議，要求公司各部門把自查自糾當做整頓和規(guī)范工作的一個重要環(huán)節(jié)，作為改善公司經營管理水平、提供公司整體經濟效益的一個重要環(huán)境。同時成立自查自糾小組。以工作方案中治理整頓工作重點內容為檢查工作重點，客觀反映自身存在問題，并采取具有針對性的有力措施進行整改。

　　一、保險企業(yè)證照手續(xù)：

　　我單位各種經營證照手續(xù)齊全，具有中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的保險經營許可證，XXXX工商局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，XXX質量技術監(jiān)督局頒發(fā)的組織機構代碼證以及XXXX國稅、地稅頒發(fā)的國稅、地稅相關證件。營業(yè)執(zhí)照以及組織機構代碼證每年按時到工商局、質監(jiān)局進行年檢，并且年檢合格。

　　二、納稅情況：

　　自X年XXXX【X】14號文件下發(fā)后，我單位即按照屬地管理的原則，向當?shù)氐囟惥掷U納代扣代繳的車船稅以及營業(yè)稅及其他附加稅種。自文件下發(fā)至今，我單位應繳代扣代繳車船稅108.71萬元及營業(yè)稅等其他各項稅費總計56.76萬元，實繳車船稅108.71萬，營業(yè)稅及其他附加稅費合計56.76萬元。

　　三、理賠服務問題

　　理賠服務流程以及承諾均張貼在我單位職場顯著位置，讓客戶監(jiān)督我們理賠服務，同時客戶承保時由出單人員提供報案、投訴便捷卡片，可以讓客戶在最短的時間內享受到我們最便捷的理賠服務。

　　四、中介市場情況：

　　我單位共有中介代理人23人，均具有有效的.保險代理人從業(yè)資格證書，同時在保險監(jiān)管系統(tǒng)內登記展業(yè)證合格。自X年底，我單位即按照總、分公司要求車險實行“見費出單”，且自我單位成立至今，無保費超期應收問題存在。

　　本次自查自糾工作結束后，各部門針對工作方案中治理整頓工作重點內容有了更深的認識，各部門承諾要以此次自查自糾整規(guī)檢查為契機，加強學習，切實提高依法合規(guī)經營意識，嚴格自律，進一步規(guī)范經營行為，確保持續(xù)、健康發(fā)展。

保險風險的自查報告5

　　為防范我行內部機構及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權益，根據《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務進行了自查�，F(xiàn)將自查情況報告如下：

　　一、加強組織領導，將自查工作落實到位

　　目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產品業(yè)務兩項代理業(yè)務。我行保險代理業(yè)務處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產品業(yè)務。

　　對于此次代銷業(yè)務自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部，個人金融業(yè)務部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產品業(yè)務尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網點開展，代理業(yè)務內容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎。

　　二、自查內容

　　按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務情況的自查工作，自查結果匯報如下：

　　(一)審慎選擇合作方及代銷產品

　　我行審慎選擇代理銷售的理財產品。經我行多方面調查，***銀行經過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產品，主要為保本浮動收益型的理財產品，充分降低客戶的投資風險。

　　我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產品的產品風險和客戶收益由***銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產品風險。每一期理財產品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預期收益。

　　(二)內部制度及執(zhí)行方面

　　從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務會計核算辦法》，成立理財產品管理領導小組，明確相關部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯。總行定期對銷售網點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議，總結相關問題，完善內控制度。

　　(三)理財業(yè)務人員方面

　　我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產品的業(yè)務素質。經排查，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產品，充分揭示理財產品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產品或未經批準的第三方機構產品的現(xiàn)象。

　　(四)業(yè)務流程方面

　　我行采取手工記賬和機器扣劃相結合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉日調撥到***銀行指定的'歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經總行個人金融業(yè)務部授權后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

　　(五)客戶投訴的處理

　　我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關于代理銷售理財產品業(yè)務的客戶投訴。

　　三、自查總結

　　通過此次理財產品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產品業(yè)務的整個業(yè)務流程，各營業(yè)網點都嚴格按照相關制度開展了理財產品代銷業(yè)務，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質，并考取相關資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。

保險風險的自查報告6

　　根據省社保局、省就業(yè)局《轉發(fā)人社部社保中心關于全面開展社保經辦風險防控自查整改工作的通知》（云社險函[20xx]xx號要求xx市社會保險中心關于印發(fā)《xx市社會保險中心關于全面開展社保經辦風險防控自查整改工作方案》的通知，我中心認真組織開展好社保經辦風險防控自查整改工作切實防范社保經辦領域各種潛在風險不斷夯實我縣社保經辦機構風險管理基礎現(xiàn)結合實際，將自查情況報告如下：

　　一、自查情況

　　1、內控制度

　　我中心自xx年就建立健全了完善的內控制度，有專職稽核工作人員，定期開展相關征繳稽核、待遇稽核等工作。崗位設置a、b角，實行定期輪崗制度。

　　2、崗位制約

　　會計、出納職責清楚，全部為正式在編人員從事財務工作；

　　待遇發(fā)放、數(shù)據修改等高風險崗位人員全部為正式在編人員；

　　建立完善的輪崗制度，按制度進行輪崗；

　　憑證記賬、制單為基金會計，復核為不同險種的基金會計；

　　基金支付依據全面取消了網銀支付；

　　業(yè)務與財務不相容崗位分離。

　　3、授權復核

　　嚴格授權管理，待遇發(fā)放等重要崗位，待遇支付和待遇審核不相容崗位分離，稽核人員負責復核所有待遇，審批權限為經辦機構負責人。

　　4、違規(guī)補繳

　　縣人社局按照《人力資源社會保障部財政部關于進一步加強企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支》（人社部發(fā)〔xx〕132號）要求，嚴格審批。社保經辦機構按照文件要求，認真復核，嚴格控制特定人員參保、一次性補繳等業(yè)務。目前，欠繳、補繳養(yǎng)老保險尚未收取滯納金。

　　5、違規(guī)提前退休

　　縣一級行政部門或者經辦機構無特殊工種崗位人員信息庫。提前退休審批材料有職工申請書，有職工簽字，全部材料由人社局留存，經辦機構留存人社局印制的提前退休人員花名冊和批退表。退休人員材料信息，經辦人簽字、日期、填報單位等信息完整，材料留存齊全。并嚴格落實“雙公示”制度，簽字確認的審批結果進行公示。

　　6、工傷保險

　　勞動能力鑒定由市級行政部門組織專家開展，縣級行政部門無鑒定權限。

　　7、手工辦理

　　待遇發(fā)放表為系統(tǒng)生成，喪葬費和撫恤金通過系統(tǒng)按職工參保繳費情況自動生成，所有業(yè)務全面取消手工辦理，全部由系統(tǒng)經辦。

　　8、現(xiàn)金業(yè)務

　　我中心現(xiàn)已全面取消現(xiàn)金業(yè)務，機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險待遇已經全部實現(xiàn)社�？òl(fā)放，企業(yè)職工、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、工傷保險待遇，尚在逐步推行社�？òl(fā)放中，未完全實現(xiàn)，預定20xx年10月30日完成。靈活就業(yè)人員、個體繳費、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險未實現(xiàn)社�？ㄣy行代扣代繳，下一步，將加強與地稅、銀行的三方協(xié)作，力推早日實現(xiàn)社�？ù�扣代繳。

　　9、人工報盤

　　社會保險基金待遇發(fā)放全面實現(xiàn)社銀直連，但部分改制欠費企業(yè)，影響?zhàn)B老保險待遇不足部分由財政補助，財政補助部分采取人工報盤的方式進行發(fā)放。被征地農民養(yǎng)老保險系統(tǒng)尚未上線，目前，被征地農民養(yǎng)老保險待遇仍然采用人工報盤的方式進行發(fā)放。關系轉移、零星業(yè)務、線下業(yè)務、退費業(yè)務等支出，全面采用電匯支付。

　　10、權限管理

　　縣級經辦機構未設置系統(tǒng)管理員，業(yè)務復核由稽核工作人員完成，業(yè)務崗位和復核崗位分離。權限申請和變更程序規(guī)范，權職申請和變更有紙質審批材料，申請材料注明具體崗位和權限內容，有審核審批。各業(yè)務科室自行負責權限變更申請，股室負責人審核，部門負責人審批。退休、調離、外接人員的權限及時清理，無測試權限，無個別權限過大、

　　臨時操作權限串用現(xiàn)象。輪崗人員的擁護權限及時變更調整。經辦系統(tǒng)授權臺賬完備，臺賬內容清楚，能系統(tǒng)的掌握用戶和權限分配的情況。

　　11、經辦規(guī)程

　　我中心企業(yè)職工養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、機關事業(yè)養(yǎng)老保險、工傷保險、職業(yè)年金等業(yè)務經辦，嚴格按照各險種經辦規(guī)程開展，稽核股定期抽查業(yè)務經辦流程，抽查表格填寫是否規(guī)范，人員簽字是否完備，申報材料是否齊全。涉及補繳的，相關補繳手續(xù)是否完備等。

　　12、待遇核定

　　我中心所有待遇核定均在線校驗繳費狀態(tài)、待遇狀態(tài)和待遇領取資格。

　　13、關系轉移

　　目前，除職業(yè)年金和機關事業(yè)養(yǎng)老保險外，我中心其余險種關系轉移，全部實現(xiàn)系統(tǒng)轉移，手續(xù)完備，表格使用填寫規(guī)范。轉入方確認函填制要素齊全，蓋章確認。

　　14、資格認證

　　從xx年第三季度開始，我中心全面推行企業(yè)職工養(yǎng)老保險待遇領取資格手機認證工作，嚴格落實一季度一認證，因容貌改變無法實現(xiàn)手機認證的，填寫認證表。

　　15、財會制度

　　我中心已制定完善的會計、出納崗位制度，并嚴格按照制度規(guī)定開展好相關財務工作。

　　16、財務管理

　　票據管理使用分離，票據使用有記錄，通過記錄可以查驗支票狗毛、使用、作廢情況。印章使用有記錄，已全面取消網銀支付，支出戶未開通收支短信提醒功能，此項工作預計20xx年9月30日前完成整改。

　　17、財務記賬

　　財務記賬規(guī)范，嚴格按照社會保險基金記賬要求，附件材料完整，業(yè)務處理及時，經辦、復核、審批程序完整，不相容崗位完全分離，銀行回單日期早于記賬日期。暫收暫付款項定期清理償付，無自設“銀行存款”會計科目，虛減暫付款余額的情況。

　　18、帳戶管理

　　基金支出戶與部門經費賬戶戶名一致，我中心無收入戶，只有財政專戶和支出戶、歸集戶。職業(yè)年金歸集戶銀行記息單存款本金、起止日期、利率等關鍵信息填寫齊全，準確計核對利息收入。各險種收入歸集于各自險種的`財政專戶，資金及時劃轉，按要求計息。

　　19、收支管理

　　待遇發(fā)放和審核崗位分離，系統(tǒng)可以查看待遇發(fā)放不成功明細，發(fā)放審核未人工核對，系統(tǒng)有校驗功能，系統(tǒng)可查看歷史發(fā)放數(shù)據。建立基金收支分級授權審批制度，業(yè)務審核和財務審核分離，二次發(fā)放表附件簽字完整。

　　20、對賬制度

　　嚴格執(zhí)行對賬制度，不僅核對總賬，還核對明細賬。業(yè)務與財務對賬，社保與銀行對賬，社保與財政對賬，稽核每月檢查對賬情況，有對賬痕跡材料。

　　21、一體化

　　追回多發(fā)待遇附業(yè)務依據，附件由業(yè)務人員制表，追回金額所屬期清楚，業(yè)務數(shù)據與財務發(fā)放數(shù)據一致，追繳養(yǎng)老金，由稽核股下發(fā)追繳告知書，并協(xié)同鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務經辦人員，書面告知當事人，告知書明確標注退回賬戶名，賬號等信息。發(fā)放數(shù)據和銀行回盤數(shù)據均由業(yè)務在系統(tǒng)內直接向銀行直接推送和接收，財務人員未掌握發(fā)放明細，只掌握發(fā)放總人數(shù)和金額。財務人員負責將資金撥付到代發(fā)戶，銀行發(fā)放情況和發(fā)放失敗退回等情況由財務和銀行對接，財務和業(yè)務對接。

　　22、檔案管理

　　我中心檔案管理工作于xx年已完成社會保險檔案規(guī)范化建設，有完善的檔案管理制度，借閱記錄。年末，所有檔案及時移交檔案室統(tǒng)一保管。

　　23、數(shù)據管理

　　縣級經辦機構無系統(tǒng)后臺操作權限。

　　24、運行監(jiān)測

　　經辦系統(tǒng)對異常數(shù)據和特殊業(yè)務有在線提取和校驗功能。

　　25、數(shù)據共享

　　經辦系統(tǒng)內部完全實現(xiàn)就業(yè)、失業(yè)、勞動關系數(shù)據共享，外部與公安、民政、法檢等部門的數(shù)據共享存在滯后，運用不充分。

　　二、存在的問題及下一步整改的措施

　　針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我中心狠抓落實整改，對于自身存在的問題，堅決整改。

　�。ㄒ唬┪赐耆珜崿F(xiàn)社保卡代扣代繳和待遇發(fā)放功能。機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險已經全面實現(xiàn)社保卡代發(fā)，企業(yè)職工和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，未完全實現(xiàn)社�？ù�扣代繳，部分人員待遇也未實現(xiàn)社�？ù�發(fā)。下一步，我中心將加強與稅務、銀行三方的工作聯(lián)系，盡快實現(xiàn)社�？ù�扣代繳業(yè)務，全面推行退休人員使用社�？�領取待遇。

　�。ǘ�）支出戶未開通短信提示功能。我中心基金支出戶未開通收支短信提醒功能，此項工作已經責成財務統(tǒng)計股，在20xx年9月30日前，完成整改，開通手機短信提醒功能。

　　（三）經辦機構業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據與外部數(shù)據共享滯后，運用不充分。針對經辦機構業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據與外部數(shù)據共享滯后，運用不充分的問題，下一步，我中心將加強與公安、民政、法檢等部門的數(shù)據共享，完善參保人員信息，并與公安戶籍信息一致，杜絕死亡人員、服刑人員違規(guī)領取養(yǎng)老金待遇。

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