合規(guī)自查報(bào)告15篇[薦]
隨著社會(huì)一步步向前發(fā)展，報(bào)告的用途越來越大，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。那么什么樣的報(bào)告才是有效的呢？以下是小編精心整理的合規(guī)自查報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
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合規(guī)自查報(bào)告1
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識(shí)到位
接到銀監(jiān)分局對(duì)我聯(lián)社進(jìn)行全面檢查的通知后，聯(lián)社黨委高度重視，召開專題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進(jìn)內(nèi)控制度得到進(jìn)一步完善與執(zhí)行，能促進(jìn)更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，能促進(jìn)業(yè)務(wù)工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社黨委研究決定，成立了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同志任組長(zhǎng)，同志任副組長(zhǎng)，各部室負(fù)責(zé)人為成員，各部室配備業(yè)務(wù)骨干參與自查工作。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作，并參加信貸方面的檢查，確保自查工作取得成效。
二、分工明確，責(zé)任到人
聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開展自查進(jìn)行了分工，人力資源部負(fù)責(zé)法人治理結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)及高管人員管理方面的自查，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)資本金和所有者權(quán)益管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債共同類、盈虧狀況、表外科目、內(nèi)控制度的遵守等方面的自查；資金營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)支農(nóng)需求、貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的自查；資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)管理的自查；監(jiān)審部對(duì)稽核部門履職情況、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行自查；辦公室配合財(cái)會(huì)部對(duì)固定資產(chǎn)和低值易耗品進(jìn)行檢查，并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成聯(lián)社全面自查報(bào)告。按照分工各部室積極組織實(shí)施，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部召開內(nèi)勤主任、主辦會(huì)計(jì)會(huì)議布置各網(wǎng)點(diǎn)自查要求，聯(lián)社各部室相互協(xié)作、相互配合。元月日至月日各網(wǎng)點(diǎn)開展自查，并根據(jù)自查結(jié)果，各自形成了書面報(bào)告。月日至日，聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部按抽查面不低%的要求，對(duì)部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，并將檢查情況形成書面報(bào)告。
三、自查結(jié)果
�、宸ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)方面：
作為地區(qū)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)試點(diǎn)單位，我社進(jìn)一步深化改革，在省聯(lián)社和上級(jí)銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署和熱忱指導(dǎo)下，堅(jiān)持立法在先，依法完善，重在建設(shè)，逐步健全，制定和修改聯(lián)社章程，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，積極探索黨管干部與市場(chǎng)化運(yùn)作的最佳結(jié)合模式，嚴(yán)格按照法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)作和管理制度開展工作，社會(huì)代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子制定有明確的議事規(guī)則，“三會(huì)”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定，定期召開會(huì)議，正常地履行各自的職責(zé)，分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能，初步建立起了理事會(huì)、主任室、監(jiān)事會(huì)各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)作、有效制衡的'法人治理結(jié)構(gòu)。
㈡機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員管理方面：
1、機(jī)構(gòu)設(shè)置：我社目前共有個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，都是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，無擅自設(shè)立、撤銷和遷址。聯(lián)社機(jī)關(guān)設(shè)置七部一室，分別為人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金營(yíng)運(yùn)部、監(jiān)察審計(jì)部、資產(chǎn)保全部、信息科技部、安全保衛(wèi)部和辦公室。但各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)行政公章、業(yè)務(wù)用章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銅牌、稅務(wù)登記證等仍延用“市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社信用社”字樣，與銀監(jiān)部門核發(fā)的金融許可證核準(zhǔn)的名稱不符，同時(shí)全轄有長(zhǎng)江、紅葉、解放路、浦東等四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原由人民銀行中心支行核批名稱均為“營(yíng)業(yè)部”，現(xiàn)銀監(jiān)分局重新核批名稱，均改為“分社”，相關(guān)章印、銅牌未及時(shí)變更，其中：浦東、紅葉兩網(wǎng)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照也未作變更，究其原因主要是本聯(lián)社法人執(zhí)照正處于變更階段，因而帶來全轄營(yíng)業(yè)執(zhí)照難以變更，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照未能變更的前提下，更換章印、銅牌等名稱，必然會(huì)影響各網(wǎng)點(diǎn)主體資格，現(xiàn)計(jì)劃在聯(lián)社法人執(zhí)照變更完善后，對(duì)全轄所有營(yíng)業(yè)執(zhí)照作一次全面變更，同時(shí)對(duì)相關(guān)章印、銅牌、稅務(wù)登記證等進(jìn)行一次徹底規(guī)范。
2、高管人員管理：我社現(xiàn)有從業(yè)人員人，大專以上學(xué)歷的有人，占%；有人具有不同層次的專業(yè)技術(shù)職稱，取得中級(jí)及以上職稱的有人，占%。聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任、監(jiān)事長(zhǎng)各一人，副主任人；機(jī)關(guān)部室共有名正、副經(jīng)理（主任）；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共有名正、副主任。需銀監(jiān)部門審批的高管人員均上報(bào)銀監(jiān)分局任職資格審查批準(zhǔn)。對(duì)所有高管人員離任原崗位都進(jìn)行稽核審查。機(jī)關(guān)部室和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人的任用都采取競(jìng)聘上崗的方式，通過公開報(bào)名、資格審查、文化專業(yè)知識(shí)考試、公開面試、民主測(cè)評(píng)、組織考察、任前公示等嚴(yán)格程序，初步建立起了“能者上、庸者下”的用人機(jī)制。
㈢資本金和所有者權(quán)益方面：
末，我社股本金余額為。萬元，盈余公積余額為。萬元，所有者權(quán)益合計(jì)為。萬元，具體為：
1、股本金結(jié)構(gòu)：內(nèi)部職工股萬元，占%，符合不超過股本金總額%的規(guī)定；非職工自然人股萬元，占%，符合不低于股本金總額%的規(guī)定，最大單個(gè)自然人持股萬元，未超過股本金總額的‰；法人股萬元，占%，最大單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股額萬元，未超過股本金總額的%。
2、年我社累計(jì)增擴(kuò)股金萬元，擴(kuò)股審批手續(xù)完備，賬務(wù)處理符合規(guī)定。
3、我社股本金中存在零散股金（即以前年度募集的未達(dá)到資格股金額的股金）。萬元，按照銀監(jiān)部門規(guī)范股金管理的要求，我社于月份已開始對(duì)這部零散股金的以累計(jì)轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行全面清理。同時(shí)研究制定了《市農(nóng)村信用聯(lián)社股金管理辦法》，嚴(yán)格規(guī)范股金募集、轉(zhuǎn)讓、分紅及股金證掛失等業(yè)務(wù)操作程序。但在零散股金清理工作中，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)臨時(shí)墊付款項(xiàng)未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)讓，至年末合計(jì)在其他應(yīng)收款墊支。萬元，涉及家網(wǎng)點(diǎn)。聯(lián)社已要求上述營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在月底前完成清理股金的轉(zhuǎn)讓工作。
�、柚мr(nóng)服務(wù)方面：
1、總體情況：我社始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)作為最基本客戶。積極開展農(nóng)村信貸需求調(diào)查，掌握農(nóng)村信貸需求。每年初制定全年的農(nóng)業(yè)貸款投放計(jì)劃，做到目標(biāo)明確，并將任務(wù)分解到各基層信用社，同時(shí)對(duì)信貸人員實(shí)行業(yè)務(wù)量考核，以促使信貸人員樹立營(yíng)銷理念。對(duì)支農(nóng)再貸款全部用于“三農(nóng)”發(fā)展，�？顚Ｓ谩７e極做好小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放工作，并按信用程度實(shí)行不同優(yōu)惠利率標(biāo)準(zhǔn)，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，并注意通過多種形式與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶進(jìn)行溝通，與農(nóng)戶之間的距離貼近了，農(nóng)戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用，為支持我市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。截止末，全社各項(xiàng)貸款余額為。億元，比上年初增加了。億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額為。億元，占各項(xiàng)貸款的。%，分別比上年初上升了。億元和。個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款余額分別為萬元和萬元。全社建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。萬戶，評(píng)定信用戶萬戶，分占有效農(nóng)戶的%和%，核發(fā)“信用戶證”。萬本，目前全市有個(gè)信用村，個(gè)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。
2、支農(nóng)工作中主要存在的問題是：部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未能按年開展農(nóng)村貸款需求調(diào)查，農(nóng)業(yè)貸款增長(zhǎng)計(jì)劃和任務(wù)分解不明確。農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案建檔質(zhì)量不高，檔案內(nèi)容未能做到及時(shí)更新，有幾筆農(nóng)戶小額貸款形成不良。
�、橘Y產(chǎn)業(yè)務(wù)方面：
1、存放農(nóng)行及其他同業(yè)款項(xiàng)賬戶的使用與管理
聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部分別于月、月對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)在商業(yè)銀行的賬戶進(jìn)行了檢查與清理，撤銷了非業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)用賬戶，并對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)用賬戶做到資金統(tǒng)籌調(diào)度、賬戶使用合規(guī)。
2、現(xiàn)金管理
我社對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫存限額管理不夠嚴(yán)謹(jǐn)，為了規(guī)范現(xiàn)金管理，我社于元月根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資金規(guī)模，區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況重新核定了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫存限額，要求做到勤解勤調(diào)，減少不生息資金的占用。
3、貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查
�。�1）貸款對(duì)象。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)借款單位為非法人的事業(yè)單位、黨政部門和村委會(huì)，合計(jì)筆。萬元。具體為：①聯(lián)社營(yíng)業(yè)部發(fā)放非法人的事業(yè)單位貸款筆萬元，分別為財(cái)政局萬元、交巡警大隊(duì)萬元、人民法院萬元；
�、隈闫稚绨l(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元；
�、凵绨l(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元；
④社發(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元；
�、萆绨l(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元；
�、奚绨l(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元；
�、呱绨l(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元；
�、嗌绨l(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元；
�、嵘绨l(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元；
�、馍绨l(fā)放村委會(huì)貸款筆。萬元。這主要有兩個(gè)方面：一是集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部，占%；二是陳欠貸款主要以是村委會(huì)名義承貸的，這類貸款目前絕大多數(shù)都以形成不良，雖落實(shí)還款計(jì)劃，但清收的難度較大。存在部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為了以貸引存，發(fā)放部分跨區(qū)域貸款。
（2）貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。但由于我市的實(shí)際情況，對(duì)建筑業(yè)及相關(guān)行業(yè)貸款投放過大，我們正逐步壓縮對(duì)建筑行業(yè)的貸款投入。
�。�3）貸款方式。
�、傩庞觅J款方面，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無對(duì)不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。
�、趽�(dān)保、抵押貸款方面，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求，認(rèn)真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中有少量夫妻互保和相互擔(dān)�，F(xiàn)象，主要因?yàn)槁鋵?shí)陳欠貸款和部分村委會(huì)私貸公用貸款；抵押貸款存在抵押率偏高現(xiàn)象，主要集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部（具體為：新世紀(jì)汽修廠。萬元、金屬粉末廠萬元、真州房地產(chǎn)公司萬元，三家單位的抵押率均為%），部分借款單位用機(jī)械設(shè)備作為抵押物，變現(xiàn)能力不足，在辦理抵押登記時(shí)有的未能做到房產(chǎn)證和土地使用證全部登記，抵押物抵押期限短于貸款期限。
�、鄯矫妫|(zhì)押物真實(shí)、足值，止付手續(xù)齊全，質(zhì)押物有專人保管。
�。�4）貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
（5）貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
�。�6）貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。但存在結(jié)息制度執(zhí)行不嚴(yán)現(xiàn)象，未能做好按季結(jié)息，部分網(wǎng)點(diǎn)加罰息利率執(zhí)行有誤。
�。�7）貼現(xiàn)貸款。按照有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查票據(jù)的真?zhèn)�、商品交易的單�?jù)，無承兌匯票。貼現(xiàn)到期能按期足額收回，有關(guān)管理制度和內(nèi)控制度健全。對(duì)新開辦的簽發(fā)銀行承
合規(guī)自查報(bào)告2
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對(duì)洗錢等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了。真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力
為使活動(dòng)不走過場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對(duì)洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的.懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
(四)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
合規(guī)自查報(bào)告3
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社及總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、基本情況
我叫xx，中專學(xué)歷、有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書，從事會(huì)計(jì)工作時(shí)間22年。1990年9月進(jìn)入xx農(nóng)村合作銀行西垅分理處（前身xx聯(lián)社西垅分社）工作，從事出納崗位至今，本人能夠自覺主動(dòng)地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與總行下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)思想道德建設(shè)，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹立正確的人生觀和價(jià)值觀；能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心、事業(yè)心，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“行興我興、行衰我衰”的'工作意識(shí)，全身心地投入工作；能夠牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，力求做一名合格的信合人；能夠積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動(dòng)，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并在實(shí)際工作中加以運(yùn)用。
二、合規(guī)自查中存在的問題
�。ㄒ唬﹥�(nèi)控方面
1、崗位未實(shí)行異地交流。本人在工作之始就在西垅分理處工作長(zhǎng)達(dá)22年，從事出納崗位，至今未實(shí)行異地交流或崗位輪換，不符合省聯(lián)社關(guān)于員工在同一支行工作滿五年實(shí)行異地交流的有關(guān)規(guī)定。
2、在擔(dān)任出納工作時(shí)，能夠堅(jiān)持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營(yíng)業(yè)終了認(rèn)真軋計(jì)現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現(xiàn)金庫存核對(duì)一致，確�，F(xiàn)金庫存簿與實(shí)際庫存現(xiàn)金、總賬余額相符，做到帳實(shí)相符、賬款相符。能夠認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，在柜員短期交接時(shí)未能對(duì)現(xiàn)金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；能夠及時(shí)勾對(duì)流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴(yán)格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進(jìn)同出。
�。ǘ┌踩Ｐl(wèi)方面
多年來，本人能夠不斷地增強(qiáng)安全防范意識(shí)，值班守庫期間能夠嚴(yán)格按照“三防一�！钡囊�，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施，熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，做好“三門”反鎖檢查工作。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常，防范器械性能是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場(chǎng)處理的當(dāng)場(chǎng)處理，不能處理的能主動(dòng)上上級(jí)匯報(bào)等等，能夠時(shí)刻保持清醒的頭腦，增強(qiáng)安全防范意識(shí)，并確保值班守庫二十四小時(shí)不失控，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。
三、下一步工作打算
作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工，這是我的職業(yè)，我唯一的職業(yè)，自我參加工作，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這項(xiàng)職業(yè)，對(duì)農(nóng)合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，我一直是愛崗敬業(yè)的，并且將這種熱愛不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅(jiān)持出納基礎(chǔ)工作的規(guī)范化，努力學(xué)習(xí)新的合規(guī)制度，用自己的言傳身教去影響周圍的同志，讓我們大家一起共同進(jìn)步，另外安全警鐘時(shí)常敲響，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
合規(guī)自查報(bào)告4
本人XXX，根據(jù)“WY縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案”的相關(guān)要求，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、基本情況
本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。20xx年9月調(diào)入YL信用社開始從事個(gè)人信貸崗位，20xx年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個(gè)人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅(jiān)持堅(jiān)立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。
二、存在的問題
�。ㄒ唬┰趯W(xué)習(xí)上。主要是自學(xué)意識(shí)不強(qiáng)，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高速度較慢。
�。ǘ┰谒枷肷稀Ｖ饕前讣婪渡线�存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等。
�。ㄈ┰谥贫壬稀Ｖ饕且�(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時(shí)或貸后檢查簡(jiǎn)單、不詳實(shí)；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。
三、原因分析
一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí)，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(zhǎng)，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時(shí)間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。
二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。
三是對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí)，同時(shí)理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。
四、整改措施
一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識(shí)。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的`理念，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。
三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)貸后檢查，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。
總之，今后在信貸崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
合規(guī)自查報(bào)告5
根據(jù)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于合規(guī)自查工作的有關(guān)要求，本人結(jié)合自身情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、基本情況
本人自參加工作以來，一直在從事綜合柜員工作，今年還順利通過了信貸員資格考試。本人一直能夠自覺主動(dòng)學(xué)習(xí)國家和各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件精神，加強(qiáng)思想道德建設(shè)，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹立正確的人生觀和價(jià)值觀。加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心和事業(yè)心，努力做到“做一行、愛一行、專一行”。始終把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，自學(xué)接受廣大客戶的監(jiān)督，定期開展自我批評(píng)。同時(shí)還積極參加聯(lián)社組織的各種活動(dòng)，努力爭(zhēng)做一名優(yōu)秀的信合人。
二、合規(guī)工作的有關(guān)情況
一是領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識(shí)到位。本人根據(jù)上級(jí)的有關(guān)文件精神，加上單位領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，本人思想認(rèn)識(shí)到位，努力促進(jìn)內(nèi)控制度得到進(jìn)一步完善與執(zhí)行，更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)工作的順利開展，為我社可持續(xù)民展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。二是認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高水平。為使本人在學(xué)習(xí)階段步調(diào)一致，做到合理安排時(shí)間，認(rèn)真記學(xué)習(xí)筆記，使各項(xiàng)規(guī)章制度熟記心中。在工作中，嚴(yán)格按照內(nèi)控制度執(zhí)行，確保工作順利開展。
三、存在的'問題及原因
一是自學(xué)意識(shí)有待加強(qiáng)，沒有“釘子”精神，學(xué)習(xí)時(shí)間安排的還有很，自我素質(zhì)提高速度不是很快。
二是思想認(rèn)識(shí)上有待加強(qiáng)。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等。
三是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如客戶存取款后，有時(shí)候工作忙起來，客戶簽名可能存在當(dāng)場(chǎng)漏簽問題，特別是年終時(shí)候業(yè)務(wù)量是平時(shí)的幾倍，大家都可能存在這個(gè)問題，就需要事后找客戶補(bǔ)簽。
四、下步整改措施
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用。切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)于提高經(jīng)營(yíng)管理水平和效率的意義重大。
一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識(shí)。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、柜員工作與合規(guī)操作兩手抓。
三是要嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)內(nèi)控合規(guī)制度。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有制度的梳理整合，在推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理。建議:縣聯(lián)社提高內(nèi)控合規(guī)管理與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，把內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制與員工的自身利益和發(fā)展密切聯(lián)系起來，使員工在全力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和安全經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，不僅能得到實(shí)惠，自身價(jià)值也能得到充分地體現(xiàn)，從而有效激發(fā)員工的責(zé)任感�？傊�，今后在綜合柜員崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
合規(guī)自查報(bào)告6
為進(jìn)一步加強(qiáng)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管控，有效化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隱患，根據(jù)XXXXXX文件的要求，我中支于20xx年8月8日-20xx年8月21日對(duì)20xx年1月至20xx年7月期間合規(guī)情況進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：
一、關(guān)于“小金庫”的自查
經(jīng)查：我中支無“小金庫”。
二、中介清理自查
1、關(guān)于對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)代理、兼業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)的自查情況。20xx年1月份以來，我公司一直尋求與部分銀行進(jìn)行銀保合作，由于部分銀行自身已經(jīng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有的銀行在協(xié)調(diào)的過程中存在較大的'分歧，因此，截至年底沒有與銀行簽訂中介代理業(yè)務(wù)。自20xx年以后，在總對(duì)總協(xié)議的基礎(chǔ)上，我公司逐步與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行開始進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，20xx年開展了很少業(yè)務(wù)，但是銷管系統(tǒng)上線后因?yàn)檫@兩家銀行都沒有提供相關(guān)的有效證件所以系統(tǒng)中沒再維護(hù)，現(xiàn)在也沒再辦理業(yè)務(wù)。
2、在自查個(gè)人代理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)存在的問題
因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)人員個(gè)稅扣的比較多，有15個(gè)人為了避稅把直銷業(yè)務(wù)虛掛到個(gè)人代理人業(yè)務(wù)上去，牽扯保單5632份、保費(fèi)891.11萬元、手續(xù)費(fèi)67.43萬元，我們查出后已經(jīng)批評(píng)教育，他們保證以后不再犯類似錯(cuò)誤。公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視在大會(huì)上作了嚴(yán)厲指示，以后工作中堅(jiān)決杜絕虛掛代理人的現(xiàn)象，違反者嚴(yán)肅處理。
3、對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題的整改措施。
一是重新審核、完善保險(xiǎn)代理協(xié)議和保險(xiǎn)代理人檔案。接到通知后。我們對(duì)保險(xiǎn)代理人檔案信息的真實(shí)性、完整性進(jìn)行了自查，對(duì)《保險(xiǎn)代理人協(xié)議》進(jìn)行了審核，使保險(xiǎn)代理人雙證齊全有效，管理符合《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為出罰辦法》的要求。
二是進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)代理人法律法規(guī)和職業(yè)道德的培訓(xùn)制度。今年以來，公司不斷強(qiáng)化了保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)檔案管理，對(duì)保險(xiǎn)代理人資格進(jìn)行了審查，及時(shí)做好保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書的換發(fā)工作，同時(shí)，加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和合規(guī)教育培訓(xùn)工作，建立健全了中介業(yè)務(wù)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。
三、銷售費(fèi)用管理自查
經(jīng)查：我中支20xx年發(fā)生銷售費(fèi)用共計(jì)75.26萬元。20xx年1-6月發(fā)生銷售費(fèi)用425045元，所有費(fèi)用都是據(jù)實(shí)列支，經(jīng)過認(rèn)真核查，所報(bào)銷銷售費(fèi)用發(fā)票真實(shí)，不存在虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)的現(xiàn)象。
四、工資總額管理自查
1、薪資總額管理情況：
工資制度是嚴(yán)格按照總分公司的薪資管理辦法執(zhí)行，并按照要求制定了中支公司薪資考核實(shí)施方案，所有員工工資均按照制度執(zhí)行。工資支付全部從HR系統(tǒng)發(fā)放到員工個(gè)人銀行卡上，不存在通過虛列業(yè)務(wù)績(jī)效支付銷售費(fèi)用從而虛增職工工資總額
2、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況：
公司按照規(guī)定為所有正式員工每月按時(shí)足額的繳納社會(huì)保險(xiǎn)，不存在少報(bào)、瞞報(bào)未按規(guī)定申報(bào)、繳納社會(huì)保險(xiǎn)的現(xiàn)象，在社保繳費(fèi)基數(shù)的核準(zhǔn)方面加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厣绫２块T的溝通，爭(zhēng)取有利政策，避免給公司造成損失。
合規(guī)自查報(bào)告7
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。
一、按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
二、做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對(duì)洗錢等進(jìn)行自查；對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力
為使活動(dòng)不走過場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的.一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對(duì)洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
四、整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
（二）加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
合規(guī)自查報(bào)告8
今年以來，依據(jù)上級(jí)行的要求，營(yíng)業(yè)部開展了學(xué)習(xí)《守則》及合規(guī)文化專題訓(xùn)練學(xué)習(xí)活動(dòng)，這充分表明白上級(jí)行對(duì)《守則》的學(xué)習(xí)以及合規(guī)管理工作的重視。現(xiàn)在我就學(xué)習(xí)《守則》、執(zhí)行《守則》等方面狀況，述職如下：
一、學(xué)習(xí)《守則》的基本狀況。
為切實(shí)提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，樹立依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理力量和內(nèi)控案防水平。我根據(jù)營(yíng)業(yè)部部署參加了學(xué)習(xí)《守則》及合規(guī)文化專題訓(xùn)練學(xué)習(xí)活動(dòng)。一是參與動(dòng)員會(huì)后，先行進(jìn)行了自學(xué)，學(xué)習(xí)總區(qū)行營(yíng)業(yè)部三級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的動(dòng)員講話，《守則》原文，并自覺地記錄了學(xué)習(xí)筆記，二是學(xué)習(xí)結(jié)束后，參與了以學(xué)《守則》用《守則》的大爭(zhēng)論活動(dòng)。三是參與學(xué)習(xí)《守則》的考試。通過這次主題訓(xùn)練活動(dòng)，進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的意識(shí)，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題訓(xùn)練活動(dòng)的意義和重要性。
通過學(xué)習(xí)深刻體會(huì)到，任何差錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會(huì)經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步熟悉到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻熟悉到違規(guī)經(jīng)營(yíng)的危害性。我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我進(jìn)展自我愛護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。
通過此次合規(guī)訓(xùn)練活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增加了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深化學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和掌握業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增加力量，樂觀規(guī)范操作行為和消退風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)行改革的信念，增加維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的關(guān)心。
二、執(zhí)行《守則》狀況
1、能留意加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增加依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。加強(qiáng)對(duì)員工和自身的風(fēng)險(xiǎn)防范訓(xùn)練，熟悉到社會(huì)的簡(jiǎn)單性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，熟悉到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必需把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。能從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增加風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我愛護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
2、嚴(yán)于律己，領(lǐng)先垂范。在工作中、生活中，我嚴(yán)格要求自己，以《守則》的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)衡量自己的言行，自覺遵守黨的政治紀(jì)律和金融法律、法規(guī)，在部門中講大局、講原則、講團(tuán)結(jié)。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅(jiān)決不做。事事到處以大局為重，以集體和員工利益為重，以黨和國家、農(nóng)行利益為重。同時(shí)，嚴(yán)格要求本部門其他同志嚴(yán)格根據(jù)規(guī)章辦事，不論是下基層還是解決基層問題都要秉公辦理，嚴(yán)謹(jǐn)徇私作弊，并要限時(shí)解決。在同事中樂觀提倡相互監(jiān)督相互提示，構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì)。
3、加強(qiáng)內(nèi)控管理，堅(jiān)持兩手抓
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，很多案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在肯定的'漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國家資金造成損失。所以，平常留意不斷完善各種管理方法，仔細(xì)扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，強(qiáng)化內(nèi)部防范機(jī)制，努力做到在規(guī)范的前提下辦理業(yè)務(wù)。堅(jiān)持一手抓經(jīng)營(yíng)進(jìn)展中心工作不動(dòng)搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎(chǔ)不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，時(shí)刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，堅(jiān)固樹立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)。
4、組織實(shí)施本部門的合規(guī)工作。
以《守則》為依據(jù)，高標(biāo)準(zhǔn)要求員工。在對(duì)比部門崗位職責(zé)和相關(guān)規(guī)章制度，仔細(xì)對(duì)工作進(jìn)行自查時(shí)，發(fā)覺問題準(zhǔn)時(shí)討論解決；對(duì)已發(fā)覺問題隱患能做到準(zhǔn)時(shí)預(yù)警，準(zhǔn)時(shí)整改。切實(shí)提高部門員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性，進(jìn)一步訓(xùn)練和引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，樹立依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理力量和內(nèi)控案防水平。
《守則》檢查訓(xùn)練活動(dòng)與案件專項(xiàng)治理工作、企業(yè)文化建設(shè)是我部合規(guī)工作的重要組成部分。在開展《守則》檢查訓(xùn)練活動(dòng)的同時(shí)，一是協(xié)作開展案件專項(xiàng)治理工作，對(duì)比制度深查過去工作中存在的違規(guī)違章行為，合規(guī)操作。二是將《守則》檢查訓(xùn)練活動(dòng)與推行iso9000質(zhì)量管理工作相結(jié)合，依據(jù)工作的實(shí)際狀況，對(duì)每種業(yè)務(wù)、每個(gè)崗位、每項(xiàng)工作的流程進(jìn)行進(jìn)一步的完善，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)范管理、持續(xù)改進(jìn)，規(guī)范部門的各項(xiàng)管理和業(yè)務(wù)操作，為推行精細(xì)化管理提下良好基礎(chǔ)。
三、存在問題及努力方向
一是對(duì)運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)和推動(dòng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的方法把握還不夠。二是執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度有時(shí)有松懈現(xiàn)象，合規(guī)管理還存在肯定的問題。
三是部門作風(fēng)抓得不夠到位，致使部門員工工作效率不夠高、協(xié)調(diào)溝通不夠好。四是執(zhí)行力不夠強(qiáng)，精細(xì)化管理不到位：表現(xiàn)在團(tuán)隊(duì)精神不強(qiáng)、信息反饋慢、辦事效率不夠高等執(zhí)行力問題。
在今后工作中，我要仔細(xì)總結(jié)和分析以往的過失，進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)管理，努力提高執(zhí)行力及精細(xì)化管理水平，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，努力搞好本職工作，為我部各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展的健康進(jìn)展做出更大的貢獻(xiàn)。
合規(guī)自查報(bào)告9
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、基本情況
本人xxx，現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經(jīng)理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查，掌握了一手的貸戶資料，對(duì)外勤工作有了初步的了解�；顒�(dòng)期間，以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在問題進(jìn)行深入排查，現(xiàn)將對(duì)信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說明。
二、存在問題
�。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查
1、貸款對(duì)象。貸款對(duì)象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無對(duì)不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求，認(rèn)真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對(duì)杜絕夫妻互保和相互擔(dān)保現(xiàn)象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對(duì)已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。
9、貸款基礎(chǔ)管理工作中，能做到會(huì)計(jì)憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺(tái)賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。
�。ǘ┵J款內(nèi)控
1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì)計(jì)等人員組成的貸款審批小組，負(fù)責(zé)對(duì)貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險(xiǎn)入手，強(qiáng)化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會(huì)上充分民主，堅(jiān)決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。
2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對(duì)貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理，力爭(zhēng)做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確，信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對(duì)責(zé)任清收貸款實(shí)行包放包收包效益，負(fù)終身清收責(zé)任。
4、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強(qiáng)貸款時(shí)效性管理；三是催收方式采用多種形成，對(duì)催收通知書難以送達(dá)的，采取公證催收，確保貸款的時(shí)效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。
三、原因分析
農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對(duì)稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài)，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了，其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據(jù)以上查找出來中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中，本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，吸取教訓(xùn)，有針對(duì)性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實(shí)實(shí)工作，熱忱服務(wù)，努力做好本社的各項(xiàng)工作。
從制度上防范，加強(qiáng)互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎(chǔ)，員工之間、崗位之間、上下級(jí)之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長(zhǎng)效機(jī)制。建立崗位責(zé)任制，逐級(jí)追究責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。
加強(qiáng)監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊(duì)伍對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規(guī)稽核的同時(shí)，還要開展多種形式的專項(xiàng)稽核、重點(diǎn)稽核。加大內(nèi)控制度檢查，做到不留死角。對(duì)分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時(shí)突擊檢查等多種方式，督促員工堅(jiān)持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識(shí)，高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。
從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險(xiǎn)取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況，近日，吉利區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)在城區(qū)內(nèi)，隨機(jī)抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭，進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況”問卷調(diào)查。
這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個(gè)人基本情況、城鎮(zhèn)居民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療保險(xiǎn)制度的要求和建議三部分，共20個(gè)問題。調(diào)查對(duì)象由黨政機(jī)關(guān)工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個(gè)體勞動(dòng)者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個(gè)年齡段。
一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。
吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施以來，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢(shì)，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容，使居民對(duì)醫(yī)保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫(yī)保，人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對(duì)正在試點(diǎn)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度了解多少?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中，有16人表示基本了解，占被調(diào)查人數(shù)的80%，在調(diào)查中有20%的居民對(duì)具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區(qū)主流媒體對(duì)醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對(duì)其本質(zhì)、政策條款涉及較少，使普通老百姓對(duì)醫(yī)保的認(rèn)識(shí)也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度全面開展，有關(guān)部門不僅要讓百姓知道有這項(xiàng)制度，更要讓百姓知道這項(xiàng)制度是怎樣具體實(shí)施的，只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到參保的重要性，才能真正實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保。
二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認(rèn)知情況。
在20戶調(diào)查戶中，共有72人符合參保條件，已參加醫(yī)保70人，占總?cè)藬?shù)的97%，有2人沒有參加，占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中，有80%的居民認(rèn)為制度好，對(duì)家庭有所保障而參加;有10%的居民因?yàn)樯鐓^(qū)宣傳、動(dòng)員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中，其中一人是因?yàn)橐呀?jīng)參加了類似的商業(yè)保險(xiǎn)，不愿重復(fù)參保，另一人因?yàn)槠渌蚨鴽]有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，現(xiàn)在大部分居民在思想上對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)持贊成態(tài)度，認(rèn)為它是一項(xiàng)對(duì)家庭及個(gè)人有保障的好政策�！澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)能否解決因病造成的家庭困難?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)因病返貧這個(gè)問題有所幫助，10%的居民認(rèn)為沒有幫助。
三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費(fèi)水平。
吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納XX0元，財(cái)政補(bǔ)助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個(gè)人繳納30元，財(cái)政補(bǔ)助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納60元，財(cái)政補(bǔ)助XX0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險(xiǎn)的低保對(duì)象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個(gè)人不繳費(fèi)。
盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費(fèi)上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力，但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的交費(fèi)水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高，有40%的居民認(rèn)為適當(dāng)，10%的居民認(rèn)為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費(fèi)水平偏高，這主要是由于各地之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區(qū)服務(wù)體系要不斷完善，滿足城鎮(zhèn)居民需求。
加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)更好實(shí)施的必要條件。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時(shí)的看病需要嗎?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。
在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問題?”時(shí)，70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏，60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高，30%的居民認(rèn)為管理不正規(guī)，20%的居民認(rèn)為收費(fèi)不合理。
從大家的選擇來看，擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選，這個(gè)優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，使之處于強(qiáng)勢(shì)地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。
五、居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的看法和意見。
居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施都十分關(guān)心，幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的順利實(shí)施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個(gè)方面：
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內(nèi)容。”一位姓席的被訪者寫到：“加大宣傳力度，把報(bào)銷流程和醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊，減少工作環(huán)節(jié)�！�
2、報(bào)銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到：“一是報(bào)銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報(bào)銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān)，建議每月規(guī)定報(bào)銷限額，使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用，讓老百姓真正得到實(shí)惠�！币晃恍召Z的教師寫到：“參加醫(yī)保后，有些醫(yī)藥費(fèi)不給報(bào)，被告知原因是不住院不給報(bào)，而且一些藥不包括在報(bào)銷范圍內(nèi)�！�
3、加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。一位姓李的打工者寫到：“社區(qū)做為初診，應(yīng)擴(kuò)大就診項(xiàng)目，充實(shí)就診器械，提高服務(wù)質(zhì)量，真正把全民醫(yī)保的好處落到實(shí)處�！币晃恍胀醯臋C(jī)關(guān)人員寫到：“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些，設(shè)備健全一些，方便居民看病問題，對(duì)藥價(jià)多多監(jiān)督�！�
4、定點(diǎn)就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動(dòng)者寫到：“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病，只有他們開轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差，肯定會(huì)延誤病情�！币晃恍绽畹谋辉L者寫到：“看病必須到定點(diǎn)醫(yī)院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點(diǎn)醫(yī)院離家遠(yuǎn)，如果到就近醫(yī)院處理，后期報(bào)銷手續(xù)復(fù)雜，對(duì)參保就醫(yī)程序不清楚，容易走背包路，應(yīng)在這方面多加改善�！�
5、加大監(jiān)督力度。一位姓關(guān)的工人寫到：“監(jiān)督力度不夠，容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題，希望多注意。”一位姓趙的家務(wù)勞動(dòng)者寫到：“政府部門應(yīng)加大對(duì)醫(yī)保工作的監(jiān)管力度，控制藥價(jià)虛高�！背擎�(zhèn)居民醫(yī)保是實(shí)現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項(xiàng)重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項(xiàng)好政策。在這項(xiàng)長(zhǎng)期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善，在這個(gè)過這個(gè)過程中相關(guān)部門應(yīng)該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實(shí)行。
為配合分行個(gè)人金融部開展20xx年盡職監(jiān)督檢查，本著規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，減少案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行，我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查活動(dòng)�，F(xiàn)將有關(guān)檢查情況報(bào)告如下，請(qǐng)審查：
第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面
第二，客戶管理系統(tǒng)方面
根據(jù)PCRM、CFE相關(guān)文件要求，我行及時(shí)更新新用戶和清理冗余用戶，到目前為止我行在客戶管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實(shí)際，我行針對(duì)性的'組織操作人員進(jìn)行集體討論、培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運(yùn)用相關(guān)的功能模塊。
第三，客戶關(guān)系維護(hù)方面
由于我行人員不足，尚不存在專門的客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶維護(hù)人員。對(duì)此，我行根據(jù)《客戶關(guān)系營(yíng)銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負(fù)責(zé)，維護(hù)重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進(jìn)行培訓(xùn)，以保障為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
第四，基金代銷業(yè)務(wù)合規(guī)方面
我行根據(jù)上級(jí)產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷售文件，及時(shí)傳達(dá)至每一位員工，并根據(jù)《XX銀行證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由于基金行情等原因，從XX年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風(fēng)險(xiǎn)。由于我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現(xiàn)正組織人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以取得相關(guān)資格證書。
第五，個(gè)人理財(cái)及貴金屬方面
在自查過程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中有個(gè)別客戶存在尚未填寫《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》等資料，保管也尚不完善。對(duì)此，以采取積極的補(bǔ)救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開辦。
通過自查，發(fā)現(xiàn)我行在個(gè)人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)受理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不完善等諸多問題。對(duì)此，我行將及時(shí)根據(jù)制度要求進(jìn)行整改，并在以后的工作中杜絕類似不合規(guī)、不完善、有漏洞、有風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。
學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項(xiàng)活動(dòng)開展已有三個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我行的每位員工，都在以自己的行動(dòng)來參與這次活動(dòng)。作為現(xiàn)任營(yíng)業(yè)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的主管，通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會(huì)就是：細(xì)心防差錯(cuò)，粗心鑄大過。
銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會(huì)合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)，在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，作為前臺(tái)員工必須堅(jiān)守規(guī)章制度，熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險(xiǎn)，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起。
工作處處有風(fēng)險(xiǎn)，慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺(tái)管理人員，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，讓我們行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工，我們要在認(rèn)真做好每一件事，慎重對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí)，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶，比如在實(shí)際工作中，我們經(jīng)常會(huì)遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺(tái)人員，我們要提供服務(wù)也要堅(jiān)持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時(shí)候，我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，在做好服務(wù)的同時(shí)，也要貫徹好規(guī)章制度，一切都要合規(guī)進(jìn)行。如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來時(shí)沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識(shí)也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì)減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅(jiān)持按制度辦事，就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時(shí)都有可能鑄成大過。
同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾�，加�?qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握新的知識(shí)，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對(duì)金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要。
高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案（試行）》所傳達(dá)的精神是我們需要長(zhǎng)期貫徹學(xué)習(xí)的，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯(cuò)完全合規(guī)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會(huì)做到始終堅(jiān)持，并且堅(jiān)信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲(chǔ)銀行、相信自己，一定成功。
合規(guī)自查報(bào)告10
根據(jù)對(duì)照學(xué)習(xí)詳細(xì)相映篇目，邊學(xué)習(xí)邊自查，邊檢查邊整改，從學(xué)習(xí)上、思想上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)等方面自查自糾，查缺補(bǔ)漏。根據(jù)《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行‘合規(guī)管理年’活動(dòng)實(shí)施方案》的要求，在各階段的學(xué)習(xí)中不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和合規(guī)管理理念，嚴(yán)格按照文件要求開展工作。
一、思想學(xué)習(xí)方面
我于20xx年8月參加工作。對(duì)農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度了解認(rèn)識(shí)不夠，為了更好的融入到工作中去，借此合規(guī)管理年活動(dòng)的開展，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度的要求，一方面對(duì)工作有了全面的了解；另一方面對(duì)農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度、法律法規(guī)、操作規(guī)程樹立了正確的態(tài)度，在學(xué)、查、改的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。
在學(xué)習(xí)過程中，同時(shí)也暴露了一些問題：一時(shí)缺乏創(chuàng)新和舉一反三的能力，對(duì)于較為復(fù)雜的金融問題不能發(fā)現(xiàn)其根源；二是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)，平時(shí)忙于業(yè)務(wù)，沖淡了防控學(xué)習(xí)的意識(shí)，通過這次合規(guī)管理的學(xué)習(xí)，我發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)知識(shí)必須通過學(xué)習(xí)提高加強(qiáng)，學(xué)習(xí)是工作的必備條件。
二、制度執(zhí)行方面
我深刻認(rèn)識(shí)到，防控風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行有著重要的意義，工作的開展必須圍繞著規(guī)章制度執(zhí)行，做到有法可依。作為一名銀行員工，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控穩(wěn)步推進(jìn)。通過強(qiáng)化內(nèi)部管理約束機(jī)制，合理辦貸，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。
在學(xué)習(xí)中我認(rèn)識(shí)到了自己存在的不足，一方面對(duì)相關(guān)制度知識(shí)的欠缺造成了風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足，而隨著對(duì)相關(guān)制度的不斷學(xué)習(xí)，逐步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。貸款業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)，通過貸款相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，作為一名信貸員我認(rèn)識(shí)到了制度學(xué)習(xí)的重要性。在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理，使資產(chǎn)安全性得到了進(jìn)一步提升，流動(dòng)性與效益性也有了進(jìn)一步的保障。
通過制度學(xué)習(xí)我認(rèn)識(shí)到要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的'懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)。相信在今后的發(fā)展中，隨著對(duì)各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí)，合規(guī)意識(shí)的不斷提升，最終成為一名合格的農(nóng)發(fā)行員工。
合規(guī)自查報(bào)告11
按照〈〈關(guān)于印發(fā)
通過對(duì)相關(guān)文件精神的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化教育活動(dòng)的重要意義，明白了“合規(guī)”這兩個(gè)字的重要意義，更加堅(jiān)定了白己在實(shí)際工作崗位中的堅(jiān)持“合規(guī)”的信念。在不斷的深入學(xué)習(xí)及結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況下，對(duì)合規(guī)制度的理論學(xué)習(xí)，職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)及個(gè)人工作態(tài)度等都有了更加清晰的認(rèn)識(shí)：
首先，我行的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)合規(guī)文
化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為為可能。
其次，通過反復(fù)學(xué)習(xí)，加深領(lǐng)會(huì)，我充分認(rèn)識(shí)到此次合規(guī)文化教育活動(dòng)目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對(duì)照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行白查，做到邊學(xué)習(xí)、邊對(duì)照、邊檢查、邊整改，從學(xué)習(xí)上、思想上、經(jīng)營(yíng)管理上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行白查白糾、補(bǔ)缺補(bǔ)漏。作為一名客戶經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
在工作作風(fēng)上，我兢兢業(yè)業(yè)，發(fā)揚(yáng)老一輩的艱苦奮斗精神，堅(jiān)決杜絕利用職權(quán)吃、拿、卡、要的'行為，沒有經(jīng)商、入股辦企業(yè)及侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，堅(jiān)持做一個(gè)合格的xx銀行職工。此次“合規(guī)文化建設(shè)”工作的開展，讓我充分認(rèn)識(shí)到，要想干好工作，必須要時(shí)刻保持清醒頭腦，不能存在任何的僥幸心理，勤勤懇懇工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉�！比魏芜`規(guī)違法的行為都是對(duì)集體極大的傷害，對(duì)白己和家人的極度不負(fù)責(zé)，拿白己的人生和未來做有輸無贏的賭博。
通過這次合規(guī)文化教育活動(dòng)，使我在思想上更加向組織靠攏，在以后的工作中樹立了新的標(biāo)桿，為努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的xx銀行員工而努力奮斗。
合規(guī)自查報(bào)告12
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識(shí)到位
接到銀監(jiān)分局對(duì)我聯(lián)社進(jìn)行全面檢查的通知后，聯(lián)社黨委高度重視，召開專題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進(jìn)內(nèi)控制度得到進(jìn)一步完善與執(zhí)行，能促進(jìn)更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，能促進(jìn)業(yè)務(wù)工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社黨委研究決定，成立了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同志任組長(zhǎng)，同志任副組長(zhǎng)，各部室負(fù)責(zé)人為成員，各部室配備業(yè)務(wù)骨干參與自查工作。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作，并參加信貸方面的檢查，確保自查工作取得成效。
二、分工明確，責(zé)任到人
聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開展自查進(jìn)行了分工，人力資源部負(fù)責(zé)法人治理結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)及高管人員管理方面的自查，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)資本金和所有者權(quán)益管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債共同類、盈虧狀況、表外科目、內(nèi)控制度的遵守等方面的自查；資金營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)支農(nóng)需求、貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的自查；資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)管理的自查；監(jiān)審部對(duì)稽核部門履職情況、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行自查；辦公室配合財(cái)會(huì)部對(duì)固定資產(chǎn)和低值易耗品進(jìn)行檢查，并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成聯(lián)社全面自查報(bào)告。按照分工各部室積極組織實(shí)施，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部召開內(nèi)勤主任、主辦會(huì)計(jì)會(huì)議布置各網(wǎng)點(diǎn)自查要求，聯(lián)社各部室相互協(xié)作、相互配合。元月日至月日各網(wǎng)點(diǎn)開展自查，并根據(jù)自查結(jié)果，各自形成了書面報(bào)告。月日至日，聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部按抽查面不低%的要求，對(duì)部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，并將檢查情況形成書面報(bào)告。
三、自查結(jié)果
�、濉⒎ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)方面：
作為地區(qū)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)試點(diǎn)單位，我社進(jìn)一步深化改革，在省聯(lián)社和上級(jí)銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署和熱忱指導(dǎo)下，堅(jiān)持立法在先，依法完善，重在建設(shè)，逐步健全，制定和修改聯(lián)社章程，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，積極探索黨管干部與市場(chǎng)化運(yùn)作的最佳結(jié)合模式，嚴(yán)格按照法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)作和管理制度開展工作，社會(huì)代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子制定有明確的議事規(guī)則，“三會(huì)”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定，定期召開會(huì)議，正常地履行各自的職責(zé)，分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能，初步建立起了理事會(huì)、主任室、監(jiān)事會(huì)各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。
㈡、機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員管理方面：
1、機(jī)構(gòu)設(shè)置：我社目前共有個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，都是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，無擅自設(shè)立、撤銷和遷址。聯(lián)社機(jī)關(guān)設(shè)置七部一室，分別為人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金營(yíng)運(yùn)部、監(jiān)察審計(jì)部、資產(chǎn)保全部、信息科技部、安全保衛(wèi)部和辦公室。但各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)行政公章、業(yè)務(wù)用章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銅牌、稅務(wù)登記證等仍延用“市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社信用社”字樣，與銀監(jiān)部門核發(fā)的金融許可證核準(zhǔn)的名稱不符，同時(shí)全轄有長(zhǎng)江、紅葉、解放路、浦東等四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原由人民銀行中心支行核批名稱均為“營(yíng)業(yè)部”，現(xiàn)銀監(jiān)分局重新核批名稱，均改為“分社”，相關(guān)章印、銅牌未及時(shí)變更，其中：浦東、紅葉兩網(wǎng)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照也未作變更，究其原因主要是本聯(lián)社法人執(zhí)照正處于變更階段，因而帶來全轄營(yíng)業(yè)執(zhí)照難以變更，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照未能變更的前提下，更換章印、銅牌等名稱，必然會(huì)影響各網(wǎng)點(diǎn)主體資格，現(xiàn)計(jì)劃在聯(lián)社法人執(zhí)照變更完善后，對(duì)全轄所有營(yíng)業(yè)執(zhí)照作一次全面變更，同時(shí)對(duì)相關(guān)章印、銅牌、稅務(wù)登記證等進(jìn)行一次徹底規(guī)范。
2、高管人員管理：我社現(xiàn)有從業(yè)人員人，大專以上學(xué)歷的有人，占%；有人具有不同層次的專業(yè)技術(shù)職稱，取得中級(jí)及以上職稱的有人，占%。聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任、監(jiān)事長(zhǎng)各一人，副主任人；機(jī)關(guān)部室共有名正、副經(jīng)理（主任）；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共有名正、副主任。需銀監(jiān)部門審批的高管人員均上報(bào)銀監(jiān)分局任職資格審查批準(zhǔn)。對(duì)所有高管人員離任原崗位都進(jìn)行稽核審查。機(jī)關(guān)部室和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人的任用都采取競(jìng)聘上崗的方式，通過公開報(bào)名、資格審查、文化專業(yè)知識(shí)考試、公開面試、民主測(cè)評(píng)、組織考察、任前公示等嚴(yán)格程序，初步建立起了“能者上、庸者下”的用人機(jī)制。
�、纭①Y本金和所有者權(quán)益方面：
末，我社股本金余額為. 萬元，盈余公積余額為. 萬元，所有者權(quán)益合計(jì)為. 萬元，具體為：
1、股本金結(jié)構(gòu)：內(nèi)部職工股萬元，占%，符合不超過股本金總額%的規(guī)定；非職工自然人股萬元，占.%，符合不低于股本金總額%的規(guī)定, 最大單個(gè)自然人持股萬元，未超過股本金總額的‰；法人股萬元，占.%，最大單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股額萬元，未超過股本金總額的%。
2、年我社累計(jì)增擴(kuò)股金萬元，擴(kuò)股審批手續(xù)完備，賬務(wù)處理符合規(guī)定。
3、我社股本金中存在零散股金（即以前年度募集的未達(dá)到資格股金額的股金）. 萬元，按照 銀監(jiān)部門規(guī)范股金管理的要求，我社于月份已開始對(duì)這部零散股金的以累計(jì)轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行全面清理。同時(shí)研究制定了《市農(nóng)村信用聯(lián)社股金管理辦法》，嚴(yán)格規(guī)范股金募集、轉(zhuǎn)讓、分紅及股金證掛失等業(yè)務(wù)操作程序。但在零散股金清理工作中，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)臨時(shí)墊付款項(xiàng)未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)讓，至年末合計(jì)在其他應(yīng)收款墊支. 萬元，涉及家網(wǎng)點(diǎn)。聯(lián)社已要求上述營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在月底前完成清理股金的轉(zhuǎn)讓工作。
�、�、支農(nóng)服務(wù)方面：
1、總體情況：我社始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)作為最基本客戶。積極開展農(nóng)村信貸需求調(diào)查，掌握農(nóng)村信貸需求。每年初制定全年的農(nóng)業(yè)貸款投放計(jì)劃，做到目標(biāo)明確，并將任務(wù)分解到各基層信用社，同時(shí)對(duì)信貸人員實(shí)行業(yè)務(wù)量考核，以促使信貸人員樹立營(yíng)銷理念。對(duì)支農(nóng)再貸款全部用于“三農(nóng)”發(fā)展，專款專用。積極做好小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放工作，并按信用程度實(shí)行不同優(yōu)惠利率標(biāo)準(zhǔn)，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，并注意通過多種形式與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶進(jìn)行溝通，與農(nóng)戶之間的距離貼近了，農(nóng)戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用，為支持我市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。截止末，全社各項(xiàng)貸款余額為. 億元，比上年初增加了. 億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額為. 億元，占各項(xiàng)貸款的.%，分別比上年初上升了. 億元和. 個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款余額分別為萬元和萬元。全社建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案. 萬戶，評(píng)定信用戶萬戶，分占有效農(nóng)戶的%和%，核發(fā)“信用戶證”. 萬本，目前全市有個(gè)信用村，個(gè)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。
2、支農(nóng)工作中主要存在的問題是：部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未能按年開展農(nóng)村貸款需求調(diào)查，農(nóng)業(yè)貸款增長(zhǎng)計(jì)劃和任務(wù)分解不明確。農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案建檔質(zhì)量不高，檔案內(nèi)容未能做到及時(shí)更新，有幾筆農(nóng)戶小額貸款形成不良。
�、椤①Y產(chǎn)業(yè)務(wù)方面：
1、存放農(nóng)行及其他同業(yè)款項(xiàng)賬戶的使用與管理聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部分別于月、月對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)在商業(yè)銀行的賬戶進(jìn)行了檢查與清理，撤銷了非業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)用賬戶，并對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)用賬戶做到資金統(tǒng)籌調(diào)度、賬戶使用合規(guī)。
2、現(xiàn)金管理
我社對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫存限額管理不夠嚴(yán)謹(jǐn)，為了規(guī)范現(xiàn)金管理，我社于元月根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資金規(guī)模，區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況重新核定了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫存限額，要求做到勤解勤調(diào)，減少不生息資金的占用。
3、貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查
(1)、貸款對(duì)象。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)借款單位為非法人的事業(yè)單位、黨政部門和村委會(huì)，合計(jì)筆. 萬元。具體為：①聯(lián)社營(yíng)業(yè)部發(fā)放非法人的事業(yè)單位貸款筆萬元，分別為財(cái)政局萬元、交巡警大隊(duì)萬元、人民法院萬元；②胥浦社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元；③社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元；④社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元；⑤社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元；⑥社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元；⑦社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元；⑧社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元；⑨社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元；⑩社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬元。這主要有兩個(gè)方面：一是集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部，占%；二是陳欠貸款主要以是村委會(huì)名義承貸的，這類貸款目前絕大多數(shù)都以形成不良，雖落實(shí)還款計(jì)劃，但清收的難度較大。存在部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為了以貸引存，發(fā)放部分跨區(qū)域貸款。
(2)、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。但由于我市的實(shí)際情況，對(duì)建筑業(yè)及相關(guān)行業(yè)貸款投放過大，我們正逐步壓縮對(duì)建筑行業(yè)的貸款投入。
(3)、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無對(duì)不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求，認(rèn)真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中有少量夫妻互保和相互擔(dān)�，F(xiàn)象，主要因?yàn)槁鋵?shí)陳欠貸款和部分村委會(huì)私貸公用貸款；抵押貸款存在抵押率偏高現(xiàn)象，主要集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部（具體為：新世紀(jì)汽修廠. 萬元、金屬粉末廠萬元、真州房地產(chǎn)公司萬元，三家單位的抵押率均為%），部分借款單位用機(jī)械設(shè)備作為抵押物，變現(xiàn)能力不足，在辦理抵押登記時(shí)有的未能做到房產(chǎn)證和土地使用證全部登記，抵押物抵押期限短于貸款期限。
(4)、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
(5)、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
(6)、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。但存在結(jié)息制度執(zhí)行不嚴(yán)現(xiàn)象，未能做好按季結(jié)息，部分網(wǎng)點(diǎn)加罰息利率執(zhí)行有誤。
(7)、貼現(xiàn)貸款。按照有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查票據(jù)的真?zhèn)巍⑸唐方灰椎膯螕?jù)，無承兌匯票貸款。貼現(xiàn)到期能按期足額收回，有關(guān)管理制度和內(nèi)控制度健全。對(duì)新開辦的簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照制定的實(shí)施細(xì)則，規(guī)范操作，控制風(fēng)險(xiǎn)。
(8)、單戶貸款和最大十戶貸款。兩項(xiàng)指標(biāo)均符合規(guī)定，對(duì)最大一戶貸款比例為.%，對(duì)最大十戶貸款比例為.%。
(9)、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。但存在部份貸款占用形態(tài)未及時(shí)調(diào)整現(xiàn)象，主要為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)月形成的逾期貸款未及時(shí)調(diào)整，月底作相應(yīng)調(diào)整，目前要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)形成的不良貸款當(dāng)日必須調(diào)整。
(10)、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對(duì)已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。
(11)、貸款企業(yè)在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并、分立等產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓和股份制改造等體制變更過程中，信用社能積極與政府和企業(yè)進(jìn)行交涉，落實(shí)貸款債權(quán)。對(duì)部分資不抵債和關(guān)停并轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)改制企業(yè)實(shí)施以資抵債的方式，以盡可能地減少信用社貸款損失。
(12)、能認(rèn)真貫徹中央宏觀調(diào)控政策，對(duì)熱點(diǎn)行業(yè)的貸款嚴(yán)格控制投放，無發(fā)放關(guān)系人貸款現(xiàn)象。
(13)、貸款基礎(chǔ)管理工作中，能做到會(huì)計(jì)憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺(tái)賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。但在會(huì)計(jì)科目使用上存在極少數(shù)錯(cuò)誤現(xiàn)象，在中長(zhǎng)期貸款中核算助學(xué)貸款，在短期農(nóng)戶貸款中核算農(nóng)村工商業(yè)貸款。
4、抵債資產(chǎn)
總體情況：
對(duì)抵債資產(chǎn)的取得和處置基本做到民主決策，手續(xù)合規(guī)，按程序按規(guī)定進(jìn)行，準(zhǔn)確核算，力求抵債價(jià)值和處置收入公正合理，加強(qiáng)抵債資產(chǎn)的日常管理，建立健全了有關(guān)規(guī)章制度和管理辦法，做到賬實(shí)相符，有關(guān)收入及時(shí)入賬。我社收回抵債資產(chǎn). 萬元，核銷抵債資產(chǎn). 萬元，到年末，待處理抵債資產(chǎn)金額為. 萬元。
存在的主要問題：
一是年前取得的部分抵債資產(chǎn)權(quán)證手續(xù)不齊全，未能取得所有權(quán)，共有處房產(chǎn)未取得所有權(quán)，抵債金額. 萬元。具體是：高集張學(xué)平房產(chǎn)，抵償金額. 萬元，由于是住房，法院未能執(zhí)行到位，高集物資站房產(chǎn)，抵償金額. 萬元，由于土地權(quán)屬問題，法院未能執(zhí)行到位，營(yíng)業(yè)部孫寶珍房產(chǎn)，抵借金額萬元，由于是住房，法院未能執(zhí)行到位。
二是有部分抵債資產(chǎn)未辦理過戶手續(xù)，抵債金額. 萬元，具體為：①聯(lián)社營(yíng)業(yè)部：市鋼板廠房屋及設(shè)備，抵債金額. 萬元；②樸席信用社：樸席二席廠房屋，抵債金額. 萬元；③樸席信用社：樸席供銷公司房產(chǎn)，抵債金額. 萬元。由于辦理過戶手續(xù)難度較大和辦理過戶手續(xù)費(fèi)用較高，未能辦理過戶手續(xù)。
5、投資業(yè)務(wù)
我社年初投資科目余額. 萬元，其中債券投資. 萬元，為南方證券萬元，申銀萬國萬元，應(yīng)收利息. 萬元；保險(xiǎn)投資. 萬元，為太平洋保險(xiǎn)公司萬元，人壽保險(xiǎn)公司萬元，應(yīng)收利息. 萬元；年國債. 萬元；企業(yè)投資. 萬元；其他投資. 萬元。根據(jù)銀監(jiān)部門規(guī)范農(nóng)村信用社投資業(yè)務(wù)的要求，我社對(duì)投資業(yè)務(wù)進(jìn)行了清查，年做了以下工作：
通過債券置換，將原托管在申銀萬國證券公司的年記賬式（期）國債萬元，委托省聯(lián)社購入銀行間市場(chǎng)期國債，同時(shí)為了增加資金收益，共計(jì)購入期國債萬元。
清收投資在人壽保險(xiǎn)公司的投資萬元。
清收投資在太平洋人壽保險(xiǎn)公司投資萬元，仍有余額萬元，我社已采取法律措施，委托市中立信律師事務(wù)所進(jìn)行法律訴訟，目前正在訴訟期間。
清收工業(yè)投資萬元，為投資十二圩通寶機(jī)械廠長(zhǎng)期投資。
在成本中列支投資損失，清理提留的應(yīng)收利息計(jì). 萬元。
積極進(jìn)行托管在南方證券萬元期國債的維權(quán)與清收。
截止年末，我社投資余額. 萬元，其中銀行間市場(chǎng)國債萬元，托管證券公司萬元，保險(xiǎn)投資萬元，企業(yè)投資. 萬元，其他投資. 萬元。
年年初，我社即對(duì)投資業(yè)務(wù)進(jìn)行了總結(jié)，制定了清收方案。
月日我社訴訟太平洋人壽保險(xiǎn)公司的案件第一次開庭，作為債權(quán)方，我社勝訴的可能性較大，我社將積極通過法律手段收回資金。
企業(yè)投資. 萬元，已形成損失無法收回，我社將研究處置方案，盡早進(jìn)行投資損失的賬務(wù)處理。
6、其他應(yīng)收款
我社年起加強(qiáng)了依法收貸的力度，通過法律訴訟與執(zhí)行清收不良貸款成效明顯，但因部分訴訟案件執(zhí)行未終止，或部分網(wǎng)點(diǎn)對(duì)執(zhí)行到位款項(xiàng)賬務(wù)處理不正確，使得墊付的訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)至年月日達(dá)萬元，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部與資產(chǎn)保全部已于年月起對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)墊付訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)進(jìn)行了清理，至年末清理. 萬元，并在“營(yíng)業(yè)費(fèi)用—訴訟費(fèi)”進(jìn)行核算。年聯(lián)社資產(chǎn)保全部將對(duì)墊付費(fèi)用再進(jìn)行全面核查與清理，使其核算逐步規(guī)范。
年末聯(lián)社清算中心其他應(yīng)收款余額為. 萬元，核算聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部墊付相關(guān)費(fèi)用，明細(xì)為：墊支城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)稅. 萬元、印刷費(fèi). 萬元、聯(lián)社經(jīng)費(fèi)萬元、電子設(shè)備購置費(fèi). 萬元。目前已對(duì)這些墊付費(fèi)用進(jìn)行了清查與核實(shí)，以確保費(fèi)用墊支合法、合規(guī)。
7、固定資產(chǎn)、折舊和在建工程
年我社通過清產(chǎn)核資，對(duì)我社固定資產(chǎn)進(jìn)行了全面盤點(diǎn)、清理、建檔，并以年終決算為時(shí)點(diǎn)重新記載固定資產(chǎn)賬、卡，做到賬、卡、物相符。
年度我社采用綜合折舊率，計(jì)提固定資產(chǎn)折舊，綜合折舊率為.%。
�、�、負(fù)債業(yè)務(wù)方面：
1、對(duì)公業(yè)務(wù)
我社嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬戶開立較規(guī)范，但部分網(wǎng)點(diǎn)對(duì)開戶單位原始資料的留存與歸檔做的不好。由于年三季度、四季度農(nóng)戶貸款收息時(shí)與借款戶約定可以從其個(gè)人結(jié)算賬戶上扣劃利息，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶開立較多，部分開戶資料不完整，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部已結(jié)合賬戶年審與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的推廣，要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)齊相關(guān)開戶資料。
我社部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在一般賬戶取現(xiàn)現(xiàn)金，主要為村鎮(zhèn)經(jīng)費(fèi)賬戶、駐鎮(zhèn)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位（如派出所、交警中隊(duì)、水務(wù)站、農(nóng)經(jīng)服務(wù)站）賬戶，這些客戶因無相關(guān)企事業(yè)單位代碼證等申請(qǐng)資料。無法開設(shè)基本賬戶，但考慮到村鎮(zhèn)財(cái)務(wù)核算的特殊性，部分賬戶已在人行申請(qǐng)備案處理。
單位定期存款辦理不符合規(guī)定，表現(xiàn)為期限的約定超過年，分別是聯(lián)社營(yíng)業(yè)部發(fā)生筆，金額. 元；胥浦信用社發(fā)生筆，金額元。原因是為了保證組織存款的穩(wěn)定性，主要集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部。我社已通過財(cái)務(wù)自查，認(rèn)識(shí)到這一違規(guī)現(xiàn)象的嚴(yán)重性，及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行存款管理辦法的通知》，規(guī)范此類業(yè)務(wù)的辦理。
2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
我社開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄政策，無直接或變相提高儲(chǔ)蓄利率情況，未發(fā)現(xiàn)公款存儲(chǔ)蓄、公款私存等違規(guī)現(xiàn)象，掛失手續(xù)齊全，認(rèn)真執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制和大額存款支取備案制度。近日，聯(lián)社又下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行存款管理辦法的通知》，要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真執(zhí)行儲(chǔ)蓄政策。
3、保證金賬戶的核算與管理。我社于年月經(jīng)銀監(jiān)局核準(zhǔn)開銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，同時(shí)制定了完整、合規(guī)的銀行承兌匯票管理辦法與操作規(guī)程，規(guī)定銀行承兌匯票統(tǒng)一由聯(lián)社清算中心簽發(fā)，客戶保證金存放在清算中心保證金賬戶上。至年末簽發(fā)銀行承兌匯票萬元，保證金余額萬元，差額為紅葉分社受理的某一客戶保證金以客戶單位定期存款方式存放在紅葉分社。聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部已要求該客戶于年月底前將保證金足額上劃聯(lián)社清算中心。
4、其他應(yīng)付款的核算。聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部分別于年年終決算、年元月份財(cái)務(wù)檢查，對(duì)其他應(yīng)付款科目進(jìn)行了逐筆清查，查減了部分網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)期未發(fā)生，已無法確定債權(quán)、債務(wù)的款項(xiàng)，賬務(wù)處理符合規(guī)定。
�、�、資產(chǎn)負(fù)債共同類方面：
清算中心負(fù)責(zé)聯(lián)社與基層各社之間的往來資金清算，各往來科目之間、往來科目與其他科目之間轉(zhuǎn)賬正常，往來賬務(wù)處理及時(shí)準(zhǔn)確，清算中心每月都按規(guī)定及時(shí)發(fā)放對(duì)賬單，查清未達(dá)賬，保證了聯(lián)社與信用社、信用社與信用社之間賬務(wù)的平衡和準(zhǔn)確。
�、�、盈虧狀況方面：
1、利息收入。我社于年月份對(duì)貸款利息核算進(jìn)行了全面檢查，發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒有較好地按合同約定的結(jié)息方式計(jì)息，表現(xiàn)為年內(nèi)到期的約定為按季結(jié)息的農(nóng)戶貸款未按季結(jié)息。聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部及時(shí)下發(fā)了整改與規(guī)范要求，轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從三季度結(jié)息開始規(guī)范結(jié)息方式，四季度結(jié)息嚴(yán)格執(zhí)行合同約定。年元月份，我社組織了全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)年終決算真實(shí)性檢查同時(shí)在本次自查中，發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)點(diǎn)在清非工作中，只注重清收本金對(duì)本金對(duì)應(yīng)的利息有的未做賬務(wù)處理。針對(duì)這一現(xiàn)象，聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部要求各社全面清查，將這部分貸款利息及時(shí)入表外應(yīng)收息核算，并結(jié)合清收貸款本金，向借款戶發(fā)出催息通知，制定還息計(jì)劃；同時(shí)要求嚴(yán)格規(guī)范清收不良貸款的賬務(wù)處理。
2、金融機(jī)構(gòu)往來收入。來源主要是存放中央銀行及各專業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和備付金利息收入，清算中心能及時(shí)將收入入賬，未有轉(zhuǎn)移、隱瞞收入、截留情況。
3、手續(xù)費(fèi)收入。主要是代扣儲(chǔ)蓄利息稅手續(xù)費(fèi)、代理太平洋保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)等，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在少收、漏收結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)現(xiàn)象，涉及樸席、馬集、陳集、謝集四家網(wǎng)點(diǎn)，目前已通過自查進(jìn)行了補(bǔ)收或規(guī)范執(zhí)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
4、投資收益。我社于年月日購入的銀行間市場(chǎng)期國債萬元，四季度未進(jìn)行應(yīng)收利息的提留，年我社將規(guī)范債券應(yīng)收利息的核算。
5、營(yíng)業(yè)外收入。主要有固定資產(chǎn)處置或盤盈收入、租賃收入等，賬務(wù)處理正確。
6、利息支出。應(yīng)付利息計(jì)提的方法、范圍基本正確，余額充足，列支科目正確。
7、金融機(jī)構(gòu)往來支出。主要是借入央行支農(nóng)再貸款利息支出，對(duì)當(dāng)年應(yīng)支付利息按規(guī)定計(jì)入當(dāng)期損益。
8、費(fèi)用開支檢查。實(shí)行費(fèi)用包干和結(jié)報(bào)制度，對(duì)除年度包干費(fèi)用以外的所有費(fèi)用列支由聯(lián)社費(fèi)用管理委員會(huì)進(jìn)行審核決策，嚴(yán)格費(fèi)用列支，有效控制全轄綜合費(fèi)用的增長(zhǎng)，有效規(guī)范財(cái)務(wù)手續(xù)，杜絕費(fèi)用亂列亂支現(xiàn)象的產(chǎn)生，費(fèi)用支出合理合法，費(fèi)用單據(jù)真實(shí)有效，科目核算正確。
9、其他營(yíng)業(yè)支出。主要是提取的呆賬準(zhǔn)備金和固定資產(chǎn)折舊，提取范圍、方法正確，無多提或少提。
�、�、表外科目方面：
1、表外核算的已核銷呆賬存在個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)賬存據(jù)無的情況，主要是銀行、信用社分設(shè)前部分核銷呆賬的借據(jù)丟失，一是樸席信用社年以前核銷的貸款借據(jù)丟失，計(jì). 元；二是劉集信用社年以前核銷的貸款借據(jù)丟失，計(jì)元。目前，聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部已對(duì)這一情況進(jìn)行了清查與核實(shí)，查找核銷材料與清單，保證已核銷呆賬核算的準(zhǔn)確性。
2、低值易耗品管理存在賬實(shí)不符，我社已于年月份及年終決算，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)低值易耗品進(jìn)行了全面清查，以做到賬實(shí)相符，核算完整。
�、�、主要內(nèi)控制度的建立健全與執(zhí)行方面：
根據(jù)農(nóng)村信用社改革和發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合省聯(lián)社和銀監(jiān)部門的工作要求，聯(lián)系自身實(shí)際，我社所有的管理制度進(jìn)行了全面整合和修訂完善，在此過程中，注意充分征詢?nèi)牳鲗哟�、各崗位員工的意見，將修訂初稿匯總征求當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門的意見，在經(jīng)過反復(fù)修改后，形成一套較為完備的、具有針對(duì)性、時(shí)效性和可操作性的內(nèi)部管理制度，逐步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。同時(shí)，狠抓制度的落實(shí)，堅(jiān)持以人為本，強(qiáng)化約束，做到有章必循，違章必究，真正發(fā)揮制度的制約作用。
1、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)出納制度
會(huì)計(jì)交接制度。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的`會(huì)計(jì)主管交接由主任會(huì)同聯(lián)社會(huì)計(jì)主管或指定人員監(jiān)交，會(huì)計(jì)員的交接由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交，交接的簽章手續(xù)完備，建立了“會(huì)計(jì)人員短期代理交接登記簿”，登記及時(shí)完整。
印章、密押(機(jī)) 管理制度。建立了“會(huì)計(jì)專用印章使用登記簿”，實(shí)行印、押（機(jī)）分別保管、分別使用。聯(lián)行專用章指定了第一、第二管印人，密押（機(jī)）指定了第一、第二管押（機(jī)）人，職責(zé)分明，并嚴(yán)格執(zhí)行錢賬分管、印押分管制度和回避制度，無配偶和直系親屬共同操作的情況。
有價(jià)單證和重要空白憑證管理制度。聯(lián)社及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價(jià)單證實(shí)行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價(jià)單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實(shí)相符，按順序使用，無跳號(hào)使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅(jiān)持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報(bào)賬銷號(hào)，并入柜保管。
物品采購制度。制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社物品采購制度》，對(duì)固定資產(chǎn)購置、大宗物品采購等實(shí)行公開招標(biāo)，陽光操作，集體討論，會(huì)議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象，從而達(dá)到質(zhì)量更優(yōu)、價(jià)格合理。
庫房和現(xiàn)金調(diào)運(yùn)管理制度。庫房及安全設(shè)施符合規(guī)定，實(shí)行雙人守庫、雙人押運(yùn)，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現(xiàn)象，款項(xiàng)押運(yùn)交接到位。
2、貸款內(nèi)控制度
(1)、我社于年在全轄推行了“兩賬三簿”制度，即貸款臺(tái)賬、新增貸款臺(tái)賬、貸款檢查登記簿、信貸員工作日志、借款戶經(jīng)濟(jì)檔案，并以“三簿”為載體，以制度為保障，實(shí)施了一系列新的管理措施，把貸款“三查”工作落到實(shí)處，促使貸款“三查”工作逐步走上了制度化、經(jīng)�；能壍�。但部分網(wǎng)點(diǎn)“三查”制度執(zhí)行不力，尤其是貸后檢查次數(shù)不足，是普遍存在的問題。
(2)、實(shí)行貸款會(huì)辦制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、副主任、信貸員、主辦會(huì)計(jì)等人員組成的貸款會(huì)辦小組，負(fù)責(zé)對(duì)萬元以上的貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。聯(lián)社成立貸款審查委員會(huì)，有理事長(zhǎng)、各主任以及計(jì)劃、信貸、會(huì)計(jì)、審計(jì)等部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)對(duì)分支機(jī)構(gòu)授權(quán)授信、萬元以上的貸款和內(nèi)部人員承貸、擔(dān)保貸款的審查和審批，從規(guī)避貸款的風(fēng)險(xiǎn)入手，強(qiáng)化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制度，并明確發(fā)放貸款的信貸員為貸款清收的第一責(zé)任人。貸款審貸會(huì)上充分民主，堅(jiān)決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。
(3)、嚴(yán)格按照《市信用聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對(duì)貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理，力爭(zhēng)做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各基層信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
(4)、信貸人員各崗位責(zé)任制明確，信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對(duì)責(zé)任清收貸款實(shí)行包放包收包效益，負(fù)終身清收責(zé)任。
(5)、不良貸款監(jiān)測(cè)考核制度。一是做好不良貸款時(shí)點(diǎn)控制，力爭(zhēng)將不良貸款絕對(duì)額控制在較低水平；二是對(duì)不良貸款發(fā)生額控制，使新增不良貸款發(fā)生率控制在較低的水平；三是對(duì)存量貸款每年下達(dá)清收盤活任務(wù)，并將任務(wù)分解到月，實(shí)行每月序時(shí)考核和年終綜合考核相結(jié)合的考核辦法；四是布置基層信用社加強(qiáng)日常不良貸款的管理，確保催收時(shí)效；五是呆賬貸款核銷由聯(lián)社統(tǒng)一認(rèn)定和進(jìn)行賬務(wù)處理；六是貸款展期能按有關(guān)展期要求進(jìn)行辦理。存在的主要問題是貸款轉(zhuǎn)據(jù)現(xiàn)象，從年月起，要求所有貸款轉(zhuǎn)據(jù)不論金額大小、是否部份轉(zhuǎn)據(jù)必須報(bào)聯(lián)社貸審會(huì)審批。
(6)、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強(qiáng)貸款時(shí)效性管理；三是催收方式采用多種形成，對(duì)催收通知書難以送達(dá)的，采取公證催收，確保貸款的時(shí)效不喪失。但少數(shù)信貸員在執(zhí)行貸款催收制度中有不到位現(xiàn)象，主要是當(dāng)月到期的貸款，主要以電話催收為主，未能發(fā)出催收通知書。
(7)、貸款清收考核。建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追償制度，實(shí)施貸款責(zé)任終身制，年末信貸人員責(zé)任清收貸款中不良貸款余額（剔除信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金）超過萬元的、主任超過萬元的收回責(zé)任人貸款發(fā)放權(quán)，實(shí)行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實(shí)行下崗清收，下崗清收期間只發(fā)生活費(fèi)。同時(shí)，要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款，只負(fù)責(zé)審批貸款。對(duì)違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、行政和賠償損失責(zé)任，對(duì)違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé)任，對(duì)聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款，因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任。
(8)、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求 ，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。
3、計(jì)算機(jī)管理制度
為了防范風(fēng)險(xiǎn)，確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行，根據(jù)公安部門及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，我社制定了《計(jì)算機(jī)安全管理辦法》，在日常計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理上堅(jiān)持預(yù)防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯(lián)社成立了由主任任組長(zhǎng)，各個(gè)職能部門負(fù)責(zé)人參加的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)安全保護(hù)工作。其次，明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，并制定了詳細(xì)的崗位職責(zé)，做到安全責(zé)任落實(shí)到人。在組織落實(shí)、責(zé)任明確的前提下，我們將信息中心與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各類操作行為根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。
4、人事、收入分配管理制度
我們根據(jù)省聯(lián)社的工作要求，聯(lián)系農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制，在充分征詢基層各層次人員以及銀監(jiān)部門意見的基礎(chǔ)上，對(duì)人事部門的一系列管理制度進(jìn)行建立和完善，內(nèi)容涉及員工假期、勞動(dòng)用工、干部競(jìng)聘、收入分配、學(xué)歷職稱等各方面，使現(xiàn)行管理制度更具科學(xué)性、時(shí)效性和針對(duì)性。
(十一) 、稽核部門履行職責(zé)方面：
年度，聯(lián)社監(jiān)察審計(jì)部及時(shí)制定和完善了相關(guān)稽核制度，獨(dú)立有效地開展了常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核、離任離崗人員稽核、以及信貸服務(wù)質(zhì)量征詢表的發(fā)放調(diào)查工作。
首先，監(jiān)察審計(jì)部本著有章可循的原則，及時(shí)制定和完善了《市農(nóng)村信用社內(nèi)部稽核制度》、《市農(nóng)村信用社關(guān)鍵崗位離崗稽核制度》、《市農(nóng)村信用社稽核人員崗位責(zé)任制度》、《市農(nóng)村信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》、《市農(nóng)村信用社民主稽核、遵紀(jì)守法、案件防范工作考核辦法》等制度和辦法，確保稽核按章操作，處罰有據(jù)可依。
其次，強(qiáng)化稽核審計(jì)職能，認(rèn)真做好稽核檢查工作。一是開展常規(guī)稽核，促進(jìn)規(guī)范化管理。在日常工作中，監(jiān)察審計(jì)部圍繞控制風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)這個(gè)目標(biāo)，加大審計(jì)監(jiān)察力度，每年對(duì)轄內(nèi)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和清算中心的內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算質(zhì)量及信貸基礎(chǔ)管理進(jìn)行兩個(gè)輪次的審計(jì)稽核。在稽核內(nèi)容和對(duì)象上基本做到既全面覆蓋，不留死角，又有所側(cè)重，突出重點(diǎn)，從審貸程序、科目使用、賬戶設(shè)置、信貸檔案、會(huì)計(jì)核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。通過檢查發(fā)現(xiàn)：?柜面業(yè)務(wù)操作不認(rèn)真，事中復(fù)核不嚴(yán)密；?教育儲(chǔ)蓄開戶、支取有不合規(guī)；?賬戶使用、管理不嚴(yán)密；?信貸管理工作有不足等方面問題。針對(duì)上述不足，向被稽核網(wǎng)點(diǎn)及聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)作專題匯報(bào)，及時(shí)提出整改建議、措施，對(duì)違規(guī)和發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，按照處罰辦法給予了相應(yīng)的處罰。同時(shí)對(duì)照常規(guī)稽核情況以簡(jiǎn)報(bào)形式通報(bào)各基層網(wǎng)點(diǎn)，要求各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)照通報(bào)，認(rèn)真排查，把其他網(wǎng)點(diǎn)已發(fā)生的問題列為本單位稽核的重點(diǎn)，有則改之，無則加勉，促使基層網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，真正體現(xiàn)審計(jì)的幫、促作用。二是開展專項(xiàng)審計(jì)，規(guī)范操作行為。根據(jù)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)掌握的情況和基層網(wǎng)點(diǎn)反映的熱點(diǎn)問題，對(duì)全轄進(jìn)行了以下幾個(gè)專項(xiàng)審計(jì)：①按照省聯(lián)社監(jiān)事會(huì)要求，在聯(lián)社監(jiān)事會(huì)組織領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性和最大十戶貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了監(jiān)督檢查。②會(huì)同聯(lián)社辦公室，對(duì)聯(lián)社的低值易耗品進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步規(guī)范了聯(lián)社低值易耗品的領(lǐng)用與保管。③對(duì)近幾年的股金募集、清冊(cè)的登記情況及分紅管理進(jìn)行了檢查。④每月對(duì)聯(lián)社的費(fèi)用列支情況進(jìn)行檢查，并向費(fèi)用管理委員會(huì)匯報(bào)。⑤對(duì)員工反映較為強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)使用情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以適當(dāng)?shù)姆绞较蚵毠す际褂们闆r，規(guī)范了使用程序，理順了干群關(guān)系。通過專項(xiàng)審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)了存在的問題和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范了操作行為，提高了經(jīng)營(yíng)管理水平。三是開展崗位審計(jì)，做好離任、離崗的稽核工作。監(jiān)察審計(jì)部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動(dòng)，遵循“實(shí)事求是，客觀公正“的原則，今年對(duì)全轄所有調(diào)動(dòng)的內(nèi)勤人員進(jìn)行了離崗稽核，促進(jìn)干部員工認(rèn)真履行職責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問題，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，與信貸部門配合對(duì)離崗的位信貸人員經(jīng)辦的貸款逐筆認(rèn)定，在交接雙方上門與借款戶核對(duì)的基礎(chǔ)上，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)放貸問題以書面形式予以確認(rèn)，并責(zé)令其限期收回，全年共界定責(zé)任清收貸款筆、金額. 萬元，最大程度遏制了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，提高了貸款的安全性。
第三，積極做好信貸服務(wù)質(zhì)量征詢表的發(fā)放調(diào)查工作。為規(guī)范信貸人員的信貸行為，促進(jìn)信貸人員轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，做到廉潔自律，按章辦事，在公開辦事程序，公開監(jiān)督電話，接受客戶監(jiān)督的情況下，又向全市與信用社有信貸關(guān)系的客戶發(fā)放了信貸服務(wù)質(zhì)量征詢表封，收回了封，從信貸服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)水平、廉潔自律、遵章守紀(jì)等方面征求客戶意見和建議，對(duì)客戶反映不滿意的問題做到及時(shí)調(diào)查清楚，分清責(zé)任，耐心給客戶解釋，對(duì)客戶的建議如利率偏高、額度偏小等及時(shí)反饋給領(lǐng)導(dǎo)，并積極做好說明解釋，對(duì)客戶反映的違規(guī)違紀(jì)、服務(wù)質(zhì)量差等問題，做到了及時(shí)調(diào)查取證和嚴(yán)肅處理，全年對(duì)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了通報(bào)批評(píng)，對(duì)人進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)人進(jìn)行了下崗處理，對(duì)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行了戒勉談話等，此舉收到了較好的效果，有力地促進(jìn)了信貸人員信貸工作服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變，樹立了信用社良好的社會(huì)形象，信用社的社會(huì)地位明顯得到了提高。
存在的不足：一是監(jiān)察審計(jì)隊(duì)伍的人員和素質(zhì)還需進(jìn)一步充實(shí)和提高，知識(shí)結(jié)構(gòu)還有待不斷完善，工作的范圍和方式，還需進(jìn)一步拓展和創(chuàng)新，還必須從深度和廣度上下功夫。二是對(duì)查處的問題處罰力度不夠到位，未執(zhí)行逐筆處罰，而是按類型處罰。三是對(duì)稽核檢查發(fā)現(xiàn)的同類不足也偶有同類型材料反映偏少現(xiàn)象，與作業(yè)工作底稿有少量筆數(shù)誤差等，針對(duì)上述問題，我部在來年的工作中一定加以改正，在努力加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的同時(shí)，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的稽核檢查和處罰力度，更好地從廣度和深度上做好稽核工作，為市農(nóng)村信用社各項(xiàng)工作的規(guī)范運(yùn)作做好保駕護(hù)航。
合規(guī)自查報(bào)告13
為貫徹落實(shí)縣聯(lián)社等文件，通過合規(guī)自查，充實(shí)體味了本次合規(guī)自查工作的主要意義，明晰了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的.主要性、重要性，進(jìn)一步熟悉違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的風(fēng)險(xiǎn)性，并按照自身情形展開自查�，F(xiàn)將自查情形陳述如下：
作為福田鎮(zhèn)福依分社一名會(huì)計(jì)員、電腦操作員，在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé)，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，上班時(shí)堅(jiān)持“四雙”制，堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記帳、帳折見面、按日軋帳、總分核對(duì)，辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，能按規(guī)定進(jìn)行查詢操作；對(duì)領(lǐng)取大額現(xiàn)金時(shí)，要求出示證件，并及時(shí)登記,大額的按權(quán)限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定認(rèn)真查詢信息，認(rèn)真操作；實(shí)行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅(jiān)守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時(shí)清點(diǎn)，認(rèn)真核銷；臨時(shí)離崗時(shí)，印、證入箱，營(yíng)業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，重要空白憑證入庫保管；管理好會(huì)計(jì)憑、會(huì)計(jì)帳簿、報(bào)表，做好會(huì)計(jì)憑證等裝訂保管工作，確保會(huì)計(jì)憑證的真實(shí)、完整、有效；對(duì)于大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解。但是，通過本次合規(guī)自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問題：
1、有時(shí)不留心，個(gè)人印章沒有及時(shí)保管好。
2、有時(shí)不注意，臨時(shí)離柜時(shí)電腦沒有退至初始狀態(tài)等。
但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，努力改正缺點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，堅(jiān)決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生，以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度做好每天的工作，有效防范各類事故案件的發(fā)生。
合規(guī)自查報(bào)告14
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號(hào)）要求，為更好貫徹落實(shí)該項(xiàng)工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作小組，并對(duì)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真自查，通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強(qiáng)化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平�，F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)要求，我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
組長(zhǎng)：XXX
副組長(zhǎng)：XXX
成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
�。ㄗⅲ赫苯M長(zhǎng)由班子擔(dān)任，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動(dòng)）
二、自查情況
經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
�。ㄒ唬┬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
�。ǘ┦袌�(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強(qiáng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)注對(duì)投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動(dòng)等方面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容（該項(xiàng)業(yè)務(wù)已集中在計(jì)財(cái)部，由該部負(fù)責(zé)）。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險(xiǎn)是否存在人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的`風(fēng)險(xiǎn)）。由于操作風(fēng)險(xiǎn)滲透在業(yè)務(wù)和管理各個(gè)方面，所以各信用社（部、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé)，同時(shí)嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對(duì)各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點(diǎn)對(duì)全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測(cè)排查。
�。ㄋ模┝鲃�(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的、可操作性強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。重點(diǎn)關(guān)注日常流動(dòng)性監(jiān)測(cè)管理、管理層對(duì)流動(dòng)性頭寸的關(guān)注程序、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排等方面內(nèi)容。（該項(xiàng)工作由計(jì)劃資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)）
�。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是：重點(diǎn)是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。財(cái)富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實(shí)宣傳用語，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
�。⿷�(yīng)急管理方面
主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報(bào)道等方面的、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度；各社對(duì)有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報(bào)告管理機(jī)制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸、會(huì)計(jì)出納、中間業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查，重點(diǎn)排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
三、原因分析
對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險(xiǎn)）根源。
四、整改措施
對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
二O一一年六月三十日
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合規(guī)自查報(bào)告15
根據(jù)“銀監(jiān)發(fā)【20xx】129號(hào)文”、分行運(yùn)營(yíng)管理部的相關(guān)通知，我行嚴(yán)格依照檢查提綱要求，從內(nèi)控制度執(zhí)行與落實(shí)情況、崗位責(zé)任制、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：
一、內(nèi)控制度執(zhí)行與落實(shí)情況
1、我行建立和實(shí)行了印章保管、使用登記制度，無私自授受印章問題，且交接手續(xù)完備，同時(shí)做到了營(yíng)業(yè)終了均入庫保管。我行各種會(huì)計(jì)專用印章的刻制、領(lǐng)用、啟用均符合規(guī)定，并且嚴(yán)格按規(guī)定范圍使用。我行的印、押、證按規(guī)定執(zhí)行三分管制度。我行辦理通匯業(yè)務(wù)的印章、密押、支票實(shí)行分管制度。在自查過程中，我行未發(fā)現(xiàn)對(duì)空白憑證預(yù)先蓋好印章備用的行為。我行柜員在個(gè)人名章的管理上能夠做到“章在人在，離柜收起”，無借用和代替蓋章問題出現(xiàn)。
2、我行的授權(quán)人員工作做到了盡職盡責(zé)，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)過程起到了復(fù)核監(jiān)督作用。
3、我行會(huì)計(jì)賬務(wù)和科目歸屬、賬簿記載、報(bào)表編制、會(huì)計(jì)憑證的處理符合制度要求，總、分賬相符，賬表一致，協(xié)議書、檔案等資料齊全。我行會(huì)計(jì)憑證數(shù)字清晰、內(nèi)容完整、簽章齊全、審核付款票據(jù)做到了核對(duì)印鑒。
綜上所示，我行相關(guān)內(nèi)控制度健全并做到了及時(shí)更新，相關(guān)內(nèi)控制度的落實(shí)、執(zhí)行情況符合我行各項(xiàng)規(guī)章制度的規(guī)定。
二、崗位職責(zé)制
根據(jù)總行及分行運(yùn)營(yíng)管理部的有關(guān)要求，結(jié)合沈陽和平大街支行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，崗位設(shè)置貫徹落實(shí)同一個(gè)柜員不得經(jīng)辦不相容業(yè)務(wù)的原則，制定支行營(yíng)業(yè)部主要崗位的職責(zé)權(quán)限。
我行營(yíng)業(yè)部基本崗位設(shè)置：業(yè)務(wù)行長(zhǎng)崗；業(yè)務(wù)主管崗；業(yè)務(wù)主辦崗；庫管員崗；結(jié)算員崗；綜合柜員崗；大堂經(jīng)理崗。我行落實(shí)了會(huì)計(jì)人員崗位責(zé)任制，堅(jiān)持結(jié)算原則，符合結(jié)算制度和結(jié)算辦法的`要求，重大事項(xiàng)向本單位領(lǐng)導(dǎo)和總行匯報(bào)，重要崗位人員按規(guī)定時(shí)間輪換。
柜面業(yè)務(wù)人員崗位職責(zé)和權(quán)限明確，做到了相關(guān)崗位分工負(fù)責(zé)，相互制約，密切協(xié)作。
三、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)
1、我行銀企對(duì)賬單按規(guī)定及時(shí)發(fā)出，并實(shí)行簽收制度，對(duì)外賬務(wù)核對(duì)采取分離換人核對(duì)，對(duì)賬真實(shí)有效。至今為止，未出現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)往來賬務(wù)核對(duì)、與人民銀行往來賬務(wù)核對(duì)、內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)等均做到了按規(guī)定核對(duì)。大額可疑資金均按規(guī)定進(jìn)行登記、請(qǐng)示、審批、上報(bào)
2、賬戶開銷及使用符合規(guī)定，單位定期存款按規(guī)定辦理，未發(fā)現(xiàn)個(gè)人結(jié)算賬戶超范圍使用現(xiàn)象，預(yù)留印鑒管理規(guī)范。對(duì)在總行和專業(yè)銀行開戶結(jié)算的印鑒和支票做到了按規(guī)定分管。我行對(duì)公存款長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理嚴(yán)格執(zhí)行我行制度規(guī)定，支取經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽批。
3、我行在為客戶辦理更換變更印鑒業(yè)務(wù)時(shí)，做到了依照相關(guān)規(guī)定辦理。我行出具個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明時(shí)能夠按規(guī)定辦理。我行同城提出提入票據(jù)一直遵循“雙人核對(duì)”的要求，未發(fā)現(xiàn)人為失誤導(dǎo)致他行退票情況，未發(fā)現(xiàn)故意壓票、無理退票或挪用資金等行為。
4、我行貸款借據(jù)與貸款分戶賬余額相符。我行在使用大、小額支付系統(tǒng)時(shí)做到了按規(guī)定執(zhí)行。
5、營(yíng)業(yè)終了，我行所有柜員按規(guī)定做到了交叉復(fù)核錢箱、勾挑流水。我行柜員日常工作交接符合規(guī)定。款包交接全過程在監(jiān)控下進(jìn)行。
四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)
1、我行現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金堅(jiān)持三級(jí)審批制度，不存在公款私存及超范圍使用現(xiàn)金情況。我行柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“日清日結(jié)”，賬款、賬實(shí)、賬賬相符，中午停止?fàn)I業(yè)時(shí)進(jìn)行賬款核對(duì)。辦理現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“先收款后記賬”的會(huì)計(jì)原則，辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“先記賬后付款”的會(huì)計(jì)原則。
2、我行柜員在辦理儲(chǔ)蓄存款掛失時(shí)，做到了按規(guī)定辦理，掛失止付手續(xù)完備。我行銀行卡的開銷戶及持卡人均符合我行相關(guān)規(guī)定。銀行卡的丟失、銷戶按規(guī)定辦理，領(lǐng)用卡的操作程序合規(guī)。
6、檢查發(fā)現(xiàn)，我行在收繳、鑒定假幣時(shí)，均按規(guī)定辦理。
3、我行柜員錢箱實(shí)行限額控制，營(yíng)業(yè)終了柜員錢箱庫存余額未發(fā)現(xiàn)超過1萬元的現(xiàn)象，次日休班柜員做到了錢箱全部交空，不留尾款。營(yíng)業(yè)終了，現(xiàn)金封包時(shí)，我行堅(jiān)持雙人清點(diǎn)雙人封包的“四眼原則”，并當(dāng)面上鎖。
4、柜員臨時(shí)離崗，現(xiàn)金、憑證、印章均上繳。重要物品按規(guī)定入庫保管。我行針對(duì)重要物品和人員交接建立了完整的登記簿，登記內(nèi)容及時(shí)、完整、準(zhǔn)確。
六、其他工作檢查
1、我行辦理上門服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，均按規(guī)定報(bào)批，相關(guān)協(xié)議、合同齊全有效，相關(guān)操作過程和人員設(shè)置等情況不存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2、我行未對(duì)外設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)。
3、監(jiān)督手段完善，監(jiān)控設(shè)施齊備，做到了運(yùn)作正常，資料清晰完整，保證發(fā)揮了監(jiān)督作用。
我行高度重視此次柜面業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的自查，未發(fā)現(xiàn)與人民銀行、銀監(jiān)局及其營(yíng)口銀行各項(xiàng)規(guī)章制度相違背的現(xiàn)象。今后我行將繼續(xù)努力，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證我行正常、有序、高效運(yùn)行。
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