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銀行賬戶管理自查報告

時間:2023-03-15 16:42:02 自查報告 我要投稿

銀行賬戶管理自查報告

  隨著個人素質(zhì)的提升,報告對我們來說并不陌生,我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。我們應(yīng)當(dāng)如何寫報告呢?以下是小編整理的銀行賬戶管理自查報告,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行賬戶管理自查報告

銀行賬戶管理自查報告1

  xx 縣信用合作聯(lián)社: 為貫徹省聯(lián)社[今年]60 號文件《關(guān)于開展財務(wù)專項檢查工作的通 知》精神,根據(jù)縣聯(lián)社的安排,我社于今年6 月2 日,組織財務(wù)會計 人員,分別對我社上年1 月1 日至上年12 月30 日,今年1 月1 日至 3 月 30 日的費用開支情況,進(jìn)行了認(rèn)真的專項檢查,現(xiàn)將檢查情況 報告如下:

  一:上年1 月1 日至12 月30 日財務(wù)費用列支情況:

 。ㄒ唬、手續(xù)費支出 上年度,我社列支手續(xù)費 319046.82 元,經(jīng)核查,我社二 00 五 年儲蓄月平余額為4344.18 萬元,共五人辦理存款業(yè)務(wù),其中二人為 代辦員,應(yīng)列支代辦儲蓄手續(xù)費139013.76 元,實際列支

  35549.40 元, 少列支103464.34 元; 二00 五年列支代辦收貸手續(xù)費158970.00 元,其中,與退休職工 陳加金簽訂管理萬山片區(qū)貸款協(xié)議,全年收回不良貸款本金 224047 元,收回貸款利息 76584.28 元,按綜合付費?%計算,應(yīng)給付手續(xù)費 12041.24 元,剔減借新還舊因素,實際支付 10000.00 元;員工收回 “雙呆”貸款本金1684728 元,計費率3%;收回“雙呆”貸款利息 1968566 元,計費率5%;兩項應(yīng)計付手續(xù)費148970.00 元,經(jīng)聯(lián)社審 查并報經(jīng)國稅局同意列支148970.00 元。 二00 五年列支代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費124527.40 元,其中因人少, 業(yè)務(wù)量大,任務(wù)重,員工不能休假計提的超任務(wù)、超出勤工資22436 元,聯(lián)社

  不同意計發(fā)外,其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。

 。ǘ、營業(yè)費用支出 1、比例費用列支:二00 五年實現(xiàn)總收入2995464.07 元,其中貸 款利息收入2720455.56 元,應(yīng)列支業(yè)務(wù)宣傳費13602.28 元,實際列 支32806.00 元,超支19203.72 元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支;廣告費應(yīng)列 支59909.28 元,實際列支13820.00 元;未超支、亂支;業(yè)務(wù)招待費 應(yīng)列支14977.32 元,實際列支36938.00 元,超支21960.68 元。 2、比例費用計提:二 00 五年職工工資列支 188146.69 元,應(yīng)計 提職工福利費 26340.54 元,職工教育經(jīng)費

  2822.20 元,工會經(jīng)費 3762.93 元。經(jīng)審查符合計提范圍和標(biāo)準(zhǔn),無超范圍、超比例計提現(xiàn) 象。 3、低值易耗品攤銷;二00 五年列支30713.00 元,系購買檔案柜、 辦公桌椅等低值易耗品,且經(jīng)聯(lián)社審批,無在其中列支固定資產(chǎn)和與 之不屬于列支或攤銷的項目。 4、其他營業(yè)管理費用:均按《xx 農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本費 用管理實施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支,大額費用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并 嚴(yán)格控制額度和比例。 5、專項獎金:二00 五年列支57122.00 元,其中業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的` 專項獎金列支29279.00 元,政府出具政策的獎金27843.00 元。都經(jīng) 聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。

  (三)、其他營業(yè)支出:二00 五年共列支136446.80 元,其中固定資 產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計提,均按《xx 縣農(nóng)村信用社二00 五年都會 計決算工作指導(dǎo)意見》和相關(guān)精神執(zhí)行;其他營業(yè)支出124454.25 元 經(jīng)聯(lián)社審查列支。

 。ㄋ模、營業(yè)外支出:二 00 五年列支 39150.00 元,其中非常損失

  33735.00 元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問題,其他營業(yè)外支出5415.00 元 均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。

  二、今年1 至3 月費用開支情況

(一)、手續(xù)費支出 26082.40 元,其中代辦儲蓄手續(xù)費列支 3484.00 元,系支付的二個代辦員的基本生活保障費,一季度儲蓄存款凈增 870 萬元,手續(xù)費半年考核計發(fā);代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費列支22598.40 元,符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。

(二)、營業(yè)費用開支 164538.57 元,均按《xx 縣農(nóng)村信用社財務(wù)收 支及成本費用管理實施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計提、審批、列支, 其中業(yè)務(wù)招待費應(yīng)列支3764.20 元,實列支9718.00 元,多列支5923.80 元。

(三)、其他營業(yè)支出 101044.50 元,其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計提 357.50 元,預(yù)提呆賬準(zhǔn)備

  60000.00 元,其他營業(yè)支出40687.00 元符 合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。

(四)、其他營業(yè)外支出 1900.00 元,經(jīng)查符合開支范圍,并經(jīng)聯(lián)社 審批。

三、存在的問題及原因

通過自查,我社費用列支存在以下問題: 1、部分費用超標(biāo),如業(yè)務(wù)宣傳費、業(yè)務(wù)招待費,其原因是確定的標(biāo) 準(zhǔn)與促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng),與解決和處理歷史遺留問題的措施 不相適應(yīng)。 2、個別營業(yè)費用項目使用不正確。主要是業(yè)務(wù)人員對開支項目確定 不準(zhǔn)。如在代辦儲蓄手續(xù)費中列支超

  出勤工資11580.00 元.

四、整改措施: 對過去費用開支中出現(xiàn)的問題,聯(lián)社于二 00 五年十二月組織人 員,對全縣二 00 五年度財務(wù)情況進(jìn)了大檢查,對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題 以《xx 信聯(lián)發(fā)(20xx)267 號文件通報全縣:對未經(jīng)批準(zhǔn)計發(fā)加班費 的信用社主任處罰款200 元,對超支業(yè)務(wù)招待費,化雜費,水電費, 郵電費等限額比例費用的社根據(jù)《xx 縣農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本 費用管理實施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定,由責(zé)任人(信用社三長)按比例進(jìn) 行賠償。其比例是業(yè)務(wù)招待費按超支金額的10%賠償;公雜費、水電 費、郵電費按超支金額的 20%賠償;責(zé)任人的賠償比例是:主任為 50%,副主任、監(jiān)事長各20%、主辦會計10%。在手續(xù)費、其它營業(yè) 支出、其它營業(yè)外支出中列支營業(yè)費用的,處主任、主辦會計罰款各 300 元,以此引以為戒,警示信用社“三長”切實加強(qiáng)財務(wù)管理,嚴(yán) 格費用開支,真實加強(qiáng)財務(wù)核算。我社除認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外, 對自查中存在的問題提出以下整改措施; 1、認(rèn)真加強(qiáng)財務(wù)核算,努力開源節(jié)流,以增加收入來擴(kuò)大正常費用開支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。 2、認(rèn)真加強(qiáng)財務(wù)管理,嚴(yán)格費用開支,特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開 支,降低經(jīng)營成本。 3、認(rèn)真加強(qiáng)財務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí),正確列支財務(wù)費用,真實 反映經(jīng)營成果。 4、對未經(jīng)批準(zhǔn)開支計提的超任務(wù)工資,轉(zhuǎn)入資本公積科目,增加資 本實力。 通過自查,我社在費用管理上,能按照《農(nóng)村信用社財務(wù)管理制 度》和《xx 縣農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本費用管理實施細(xì)則》等規(guī) 定列支費用,按照“勤儉辦社,厲行節(jié)約”的方針管理財務(wù)收支,大 額費用按規(guī)定報批列支,各項提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見計提。我社 將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營中,繼續(xù)嚴(yán)格財務(wù)費用的管理,認(rèn)真執(zhí)行財務(wù)核 算制度,依法合規(guī)列支費用,努力提高經(jīng)營效益,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速 發(fā)展。

銀行賬戶管理自查報告2

  為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作,維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序,按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉(試行)的通知》(xxx辦發(fā)[20xx]x號)文件要求,我區(qū)聯(lián)社及時轉(zhuǎn)發(fā)了文件,結(jié)合賬戶管理實施細(xì)則,提出了具體的檢查要求,由各信用社安排專人對銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查,F(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報如下:

  一、基本情況

  我區(qū)信用社20xx年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶1172個,其中,基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個。現(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中,由于各種原因,未辦理開戶許可證的帳戶404個,其中基本帳戶353個,一般帳戶19個,專用帳戶21個,臨時帳戶11個。通過本次自查,撤消不符合規(guī)定的賬戶13個,轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個。

  二、具體情況 〈一〉、銀行結(jié)算帳戶的的管理和開立情況

  1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤消,都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理,實行專人負(fù)責(zé)。

  2、新開立的銀行結(jié)算帳戶,都能按照要求,資料保存完整,實行專卷專夾保管。

  3、大部分社的`銀行結(jié)算帳戶的都建立了開銷戶登記簿,實行了開銷戶登記制度,開戶資料基本完整。

  4、開立的基本存款帳戶、預(yù)算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶,絕大多數(shù)有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。 〈二〉銀行結(jié)算賬戶的使用情況

  1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

  2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

  3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項,單筆超過5萬元的,支付時基本能按照要求審查付款依據(jù),保證款項支付合法合規(guī)。

  三、存在問題

  1、個別社由于人員變動,責(zé)任不清,賬戶資料保管不善等,使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。

  2、部分社的個別賬戶,因業(yè)務(wù)開展等原因,需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的,未及時報送人行批準(zhǔn)核發(fā)開戶核準(zhǔn)通知書。

  3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現(xiàn)未報經(jīng)人行審批。

  4、因未對賬戶資料年審,部分存款人賬戶信息變更后,不及時通知開戶銀行變更,致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。

  四、糾改措施

  針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實際情況,準(zhǔn)備從以下幾個 方面進(jìn)行糾改:

  1、要求各社組織人員再次學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》,按照實施細(xì)則,嚴(yán)格遵守辦法規(guī)定,確保結(jié)算賬戶管理的合法合規(guī)。

  2、對未經(jīng)人行批準(zhǔn)開立的部分銀行結(jié)算賬戶,督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。

  3、對臨時賬戶超過一年期限,又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶,通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。

銀行賬戶管理自查報告3

  為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行和賬戶管理工作,根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運(yùn)行情況自查的通知》的文件要求,我部組織會出人員學(xué)習(xí)文件精神,提出了具體的檢查要求,對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查,F(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、基本情況

  我部共有開戶客戶數(shù)量39戶,單位銀行結(jié)算賬戶94個,其中,基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至20xx年4月1日以來,我部共開出銀行承兌匯票42筆,共計48600萬元,貼現(xiàn)14筆,共計5924萬元。

  二、具體情況

  (一)、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開立情況

  1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消,確定一名人員進(jìn)行審查和管理,實行專人負(fù)責(zé)。

  2、新開立的銀行結(jié)算賬戶,都能按照要求,資料保存完整,實行專卷專夾保管,開戶資料基本完整。

  3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶,均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。

 。ǘ、銀行結(jié)算賬戶的使用情況

  1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求,無收購資金轉(zhuǎn)入個人銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。

  2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的,審查其授權(quán)書,與其身份證件或其他證明文件核對一致,并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進(jìn)行核查。

  3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度,并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準(zhǔn)或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。

  4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理,一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn),無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

  5、及時準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的`單位銀行結(jié)算賬戶,自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項,單筆超過5萬元的,支付時基本能按照要求審查付款依據(jù),保證款項支付合法合規(guī)。

  6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查,及時辦理變更手續(xù)。

 。ㄈ、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

  1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù),同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。

  2、我部結(jié)算收費、中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn),及時糾正錯誤的收費標(biāo)準(zhǔn)。

  3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時,對資料嚴(yán)格審查,對票據(jù)查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查,市分行復(fù)查的雙線查驗制度,并向省分行進(jìn)行資料的報備。

  (四)、支付系統(tǒng)自查情況

  1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機(jī)上授權(quán),處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。

  2、及時接收當(dāng)日他行來賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù),查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進(jìn)行回復(fù)。

  3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進(jìn)行及時回執(zhí),無借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。

  總之,通過這次自查,使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作,得到了加強(qiáng)和提高,以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序,防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動,確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

  以上報告,如有不妥,請指正。

銀行賬戶管理自查報告4

  為切實貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為,規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,排查同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險,我行根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕140號)及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔20xx〕127號)等相關(guān)文件,積極開展同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查自查工作,主要自查情況匯報如下:

  一、組織開展情況

  為保證此次自查工作能夠順利開展,同時為了更好了解我行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制、操作管理現(xiàn)狀和風(fēng)險暴露情況,我行對20xx年X月X日至20xx年X月X日的同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點自查,確保各項同業(yè)業(yè)務(wù)依法合規(guī),風(fēng)險得到有效控制。

  (一)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

  目前我行同業(yè)業(yè)務(wù)品種比較單一,僅開展了存放同業(yè)和同業(yè)存放二項基本業(yè)務(wù)。截止至20xx年X月X日,我行存放同業(yè)業(yè)務(wù)余額為零,同業(yè)存放業(yè)務(wù)余額為X萬元,分別為XX同業(yè)存放X萬元與XX銀行同業(yè)存放X萬元。

 。ǘ﹥(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行方面

  1.內(nèi)控管理情況。我行建立覆蓋同業(yè)業(yè)務(wù)各操作環(huán)節(jié)的管理制度《XX人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理辦法》,并嚴(yán)格按照此制度執(zhí)行,一是嚴(yán)格按要求對同業(yè)投融資業(yè)務(wù)實施分類管理并制定相應(yīng)的政策制度辦法、業(yè)務(wù)操作流程。二是簽訂同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書。三是對各類同業(yè)業(yè)務(wù)的資本和撥備計提執(zhí)行相應(yīng)的制度與辦法。相關(guān)制度符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管部門監(jiān)管政策要求。

  2.同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)授信管理情況。我行內(nèi)部審計部依據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]140號《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》的要求,已建立健全我行同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系,已簽發(fā)同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)書,在今后的業(yè)務(wù)操作中,我行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門XX部將嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,嚴(yán)禁辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。一是內(nèi)部審計部對合規(guī)性進(jìn)行全程跟進(jìn),建立健全了前中后臺分設(shè)的同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制機(jī)制。二是建立健全統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策,將同業(yè)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信體系。內(nèi)部制度規(guī)定不存在繞道監(jiān)管或逃避監(jiān)管,選擇性理解或曲解監(jiān)管要求等。

 。ㄈ┩瑯I(yè)賬戶開立管理方面

  我行嚴(yán)格按照有關(guān)賬戶管理規(guī)定,辦理同業(yè)賬戶及異地賬戶的開立、變更和撤銷,賬戶查詢、凍結(jié)、劃扣符合相關(guān)規(guī)定。定期對同業(yè)賬戶及異地賬戶開立情況進(jìn)行內(nèi)部檢查,對賬戶資金往來情況及時進(jìn)行臺賬登記。不存在同業(yè)賬戶出租、出借行為。不存在冒用本機(jī)構(gòu)名義非法開立異地同業(yè)賬戶情況。不存在異地賬戶給市場中介公司進(jìn)行票據(jù)買賣提供通道,定期收取固定費用。

 。ㄋ模┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)開展合規(guī)方面

  同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系較完善,落實專營部門制,授權(quán)管理體系較為健全。

 。ㄒ唬┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)操作復(fù)核相關(guān)規(guī)定,與具備準(zhǔn)入資格的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。

 。ǘ┪倚邪匆髮ν瑯I(yè)投融資業(yè)務(wù)實施分類管理,目前僅存在存放同業(yè)和同業(yè)存放兩種業(yè)務(wù)。

  (三)我行按同業(yè)余額的0.05%計提撥備;同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好,我行同業(yè)存款均屬正常類資產(chǎn),交易對手信譽(yù)均良好,未出現(xiàn)不良業(yè)務(wù)。

 。ㄋ模┪倚胁淮嬖谕ㄟ^同業(yè)業(yè)務(wù)實現(xiàn)消貸款規(guī)模、降風(fēng)險資產(chǎn)、調(diào)節(jié)利潤等監(jiān)管套利,不存在違規(guī)利益輸送,不存在賬外存放同業(yè);不存在虛增、隱藏、截留存放同業(yè)利息收入;我行對同業(yè)業(yè)務(wù)的會計核算真實、完整、規(guī)范,不存在不合規(guī)問題。一是各類同業(yè)業(yè)務(wù)的會計處理合規(guī)真實,會計核算規(guī)范,及時、完整、真實、準(zhǔn)確的在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)。二是不存在混用、錯用、亂用、私設(shè)會計科目和賬外核算、甚至不記賬的情況。三是不存在實際承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險,通過不規(guī)范不真實的會計記賬創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式規(guī)避監(jiān)管的行為。

  二、自查發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險隱患

 。ㄒ唬┪唇I部門負(fù)責(zé)同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營。

 。ǘ┪倚袑`反規(guī)定辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的責(zé)任追究措施尚不健全。

  三、問題存在的原因及分析

  由于我行規(guī)模較小,同業(yè)業(yè)務(wù)種類單一,除同業(yè)存款業(yè)務(wù)外其他同業(yè)業(yè)務(wù)暫未開辦,考慮到人員短缺等問題未建立專營部門。

  制度尚不健全。目前我行執(zhí)行《XX人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理辦法》,該制度中并未對違反規(guī)定辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的'責(zé)任進(jìn)行追究,我行在同業(yè)管理制度方面尚需完善。

  四、整改及問責(zé)

  隨著我行的日益發(fā)展,設(shè)立同業(yè)專營部門管理同業(yè)業(yè)務(wù)是大勢所趨,成立同業(yè)專營部門也將成為我行完善同業(yè)業(yè)務(wù)的一項重要工作。目前我行正在完善同業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)制度,做到各項同業(yè)業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)都有章可循,合規(guī)有效,將具體追責(zé)措施納入相關(guān)制度中,對于違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的行為絕不姑息。

  五、下一步工作措施

  定期開展全面自查。針對銀監(jiān)局的風(fēng)險問題提示,該行結(jié)合自身實際情況,定期組織同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查,全面摸清自身同業(yè)業(yè)務(wù)交易背景真實性和業(yè)務(wù)合規(guī)性,排查工作實現(xiàn)重點科目、重點賬戶全覆蓋。

  有效整改。針對每次自查中發(fā)現(xiàn)的問題,采取有效方法進(jìn)行整改,對已經(jīng)開展的持同業(yè)業(yè)務(wù),采取安排專員進(jìn)行實時跟蹤監(jiān)測,嚴(yán)格防范風(fēng)險,保證資金到期收回。嚴(yán)格執(zhí)行交易對手準(zhǔn)入制度,實行名單制管理。采取措施,穩(wěn)健經(jīng)營。合理進(jìn)行期限錯配,保證充分流動性。我行也將根據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷完善各項管理制度,嚴(yán)格按照制度辦理業(yè)務(wù),加強(qiáng)同業(yè)專營部門的管理,將同業(yè)業(yè)務(wù)做到符合監(jiān)管部門及本行制度要求。加強(qiáng)同業(yè)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí),并熟練運(yùn)用到實際工作中,使同業(yè)業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效。

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