信貸自查報(bào)告9篇
在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天,報(bào)告與我們愈發(fā)關(guān)系密切,報(bào)告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。那么什么樣的報(bào)告才是有效的呢?下面是小編精心整理的信貸自查報(bào)告,希望對(duì)大家有所幫助。
信貸自查報(bào)告1
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件,查找問題、解決問題,放下包袱、輕裝上陣為思路,對(duì)照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容,對(duì)個(gè)人在工作中存在的問題充分暴露,深挖根源,充分認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義,以促使個(gè)人通過這項(xiàng)活動(dòng)的開展,通過這次對(duì)存在問題的排查整改,能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步,作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。作為一名信貸人員,我在平時(shí)的工作中,能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí),較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí),但仍不夠努力,總是沿襲一些以往的`經(jīng)驗(yàn)辦事,不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要,沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法,因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、思想上。三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時(shí)間,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效,我作為一名黨員,在思想上紿終高度重視,深知這項(xiàng)工作的重要性,不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。自調(diào)入xx社以來,時(shí)刻保持清醒頭腦,辦理貸款手續(xù),力求完善,不出差錯(cuò),確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上,貸前貸后的檢查上,存在一定的惰性,小部分的檔案信息沒有完善,一些幾千元額度的小額貸款,總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī),片面的相信擔(dān)保人、介紹人,而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn),杜絕違規(guī)行為,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。多年來始終堅(jiān)持按章辦事,努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞,如在安全制度的執(zhí)行上,信貸室的后門總是關(guān)不住,外人很容易進(jìn)入院內(nèi),容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上,均能賬款清晰,及時(shí)入帳,無截留行為;無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無虛報(bào)費(fèi)用,私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款,亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。我在工作中,兢兢業(yè)業(yè),沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為,也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè),更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為,無涉及黃賭毒等違法行為,始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐,是為了杜絕信貸人員中午喝酒后,下午不能正常辦公,以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中,一定杜絕此類現(xiàn)象,規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展,非常必要,讓我充分認(rèn)識(shí)到,在信用社工作責(zé)任重大,想干好信用社的工作,更是要時(shí)刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實(shí)實(shí)工作,老老實(shí)實(shí)做人,任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體,對(duì)自己的不負(fù)責(zé),通過此次三項(xiàng)治理工作的開展,通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析,我的思想受到了洗禮,得到了凈化,在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事,努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告2
根據(jù)縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號(hào)文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會(huì)議的有關(guān)要求,我部結(jié)合實(shí)際,組織部室黨員集中學(xué)習(xí)了《廉政準(zhǔn)則》,并開展自查自糾。
一、認(rèn)真開展會(huì)議精神貫徹,努力強(qiáng)化宣傳工作。
8月15日在參加縣聯(lián)社會(huì)議后,我部召開了全體黨員會(huì),對(duì)《廉政準(zhǔn)則》進(jìn)行了再次全文學(xué)習(xí),全體黨員掀起了學(xué)習(xí)的熱潮。
二、嚴(yán)格紀(jì)律要求。
對(duì)全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認(rèn)識(shí),時(shí)刻警鐘長(zhǎng)鳴;進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí),領(lǐng)會(huì)其實(shí)質(zhì)精神,要貫穿到工作、生活、學(xué)習(xí)中去;各黨員干部要認(rèn)真作好讀書筆記和心得體會(huì);要嚴(yán)格遵守規(guī)定,確保該準(zhǔn)則在我部順利貫徹落實(shí);要結(jié)合全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政會(huì)議精神,根據(jù)我部實(shí)際,切實(shí)開展好我部20xx年黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。
三、自查自糾。
結(jié)合我部實(shí)際,采取教育先行,不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力,使《廉政準(zhǔn)則》的'學(xué)習(xí)變成經(jīng)常化、制度化。
四、做好監(jiān)督檢查。
確!读䴗(zhǔn)則》的貫徹落實(shí),建立健全部室集中議事的原則,實(shí)行分工負(fù)責(zé)制。
五、狠抓責(zé)任制落實(shí)。
真正把部室《廉政準(zhǔn)則》的貫徹落到實(shí)處,把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作與部室各項(xiàng)工作有機(jī)結(jié)合,使《廉政準(zhǔn)則》和反腐敗工作引向深入,確保抓出成效。
信貸自查報(bào)告3
近期開展的黨員干部廉潔從政學(xué)習(xí)活動(dòng),我認(rèn)真學(xué)習(xí),并積極參與,緊緊圍繞領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)的各項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容,聯(lián)系思想工作實(shí)際,本著有則改之、無則加勉的態(tài)度,按照會(huì)議上學(xué)習(xí)的“行政監(jiān)察法、黨員干部監(jiān)察條列”,照一照、想一想,看自己做得怎么樣,查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題,切實(shí)對(duì)照,逐一查擺。經(jīng)過自查自糾,盡管沒有發(fā)現(xiàn)廉潔從政方面有大的問題,但卻起到了凈化思想,純潔心靈,進(jìn)一步改造世界觀、人生觀、價(jià)值觀、服務(wù)理念觀和推動(dòng)工作的作用,F(xiàn)將主要自查自糾的主要情況匯報(bào)如下:
一、統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識(shí)。
通過參加本次干部廉潔自律自查自糾活動(dòng),特別是進(jìn)一步學(xué)習(xí)了《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》后,我深刻地認(rèn)識(shí)到:加強(qiáng)干部廉政勤政建設(shè),是全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的必然要求,是適應(yīng)新形勢(shì)新任務(wù)、推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)、全面履行行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的必然要求。
二、遵守紀(jì)律,廉潔從政。
進(jìn)一步增強(qiáng)了紀(jì)律觀念,嚴(yán)格遵守了黨章和黨的紀(jì)律。通過加強(qiáng)黨性修養(yǎng),增強(qiáng)了自律意識(shí),自覺遵守了《廉政準(zhǔn)則》和廉潔從政的各項(xiàng)規(guī)定,堅(jiān)決地做到了在思想上、政治上、行動(dòng)上與聯(lián)社黨委保持高度一致,保證政令暢通。堅(jiān)決糾正有令不行、有禁不止,以權(quán)謀私,不給好處不辦事,給了好處亂辦事等不正之風(fēng)。較好地做到了八小時(shí)之內(nèi)愛崗敬業(yè):悶心自問自己的行為盡到了職責(zé)了沒有?上對(duì)得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒有?八小時(shí)之外在法律和道德的范圍內(nèi)活動(dòng):深刻反省,作為一名黨員,“白天”能夠操守如玉,“晚上”能否依然清清白白?有效地做到了自重、自省、自警、自勵(lì),嚴(yán)格地要求自己進(jìn)一步樹立廉潔奉公的.良好形象。
三、勤潔踏實(shí),敬業(yè)工作。
通過加強(qiáng)勤政建設(shè)促進(jìn)廉政建設(shè),不斷提高了工作效率和服務(wù)水平,提高依規(guī)行事、依規(guī)辦事的能力和水平。在抓好落實(shí)上狠下功夫,在務(wù)求實(shí)效上狠下功夫,努力做出經(jīng)得起實(shí)踐檢驗(yàn)的業(yè)績(jī)。堅(jiān)決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風(fēng),做到勤奮敬業(yè)。
四、求真務(wù)實(shí),開拓創(chuàng)新。
進(jìn)一步樹立了科學(xué)發(fā)展觀,正確的人生觀、價(jià)值觀、權(quán)力觀和利益觀及“無功即是過”的工作理念,改進(jìn)工作方法,轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。積極發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)作風(fēng),堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)。堅(jiān)決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進(jìn)取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風(fēng),倡導(dǎo)開拓創(chuàng)新、勇于嘗試的敢打猛沖勁頭,切實(shí)做到以飽滿旺盛的干勁和科學(xué)求實(shí)的奮斗精神,完成好本職工作。
五、存在的問題與不足。
一是學(xué)習(xí)是個(gè)長(zhǎng)期的過程與積累我仍要努力,尤其是對(duì)廉潔從政的理論學(xué)習(xí)仍要加強(qiáng),仍要提高廉潔從政政治理論水平,總結(jié)不足積累經(jīng)驗(yàn),分析問題與解決問題的能力不夠,把握工作的能力欠缺,導(dǎo)致出現(xiàn)有時(shí)窮于應(yīng)付,工作重點(diǎn)不夠突出,工作的預(yù)見性、前瞻性、創(chuàng)新性不夠,工作成效不夠突出。
二是深入基層,調(diào)查研究不夠,致使業(yè)務(wù)不夠精通,工作效率不夠高,業(yè)務(wù)工作能力、說話能力、組織協(xié)調(diào)能力都有待學(xué)習(xí)提高。
六、整改措施及下步打算。
一是對(duì)政治理論,特別是廉潔從政的知識(shí)理論要堅(jiān)持做到勤學(xué)、精學(xué)、終身學(xué),做到自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí),接受教育,不斷進(jìn)步。要進(jìn)一步加強(qiáng)自身的理論學(xué)習(xí),用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀武裝頭腦,提高政治素質(zhì),提高業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要,真正體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的要求。
二是要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)反腐倡廉工作,增強(qiáng)工作的預(yù)見性、創(chuàng)新性和有效性。
三是要進(jìn)一步振奮精神,保持積極進(jìn)取的心態(tài)。以奮發(fā)向上的精神,在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好,更出色,以實(shí)際行動(dòng)建設(shè)我們美好家園。
信貸自查報(bào)告4
一、學(xué)習(xí)上;作為一名信貸人員,我在平時(shí)的工作中,能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí),較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí),但仍不夠努力,總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事,不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要,沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法,因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、思想上;合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時(shí)間,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效,我作為一名信貸員,在思想上紿終高度重視,深知這項(xiàng)工作的重要性,不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上;自調(diào)入八道溝信用社以來,時(shí)刻保持清醒頭腦,辦理貸款手續(xù),力求完善,不出差錯(cuò),確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上,貸前貸后的檢查上,存在一定的惰性,小部分的檔案信息沒有完善,一些幾千元額度的小額貸款,總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī),片面的相信擔(dān)保人、介紹人,而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn),杜絕違規(guī)行為,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的.執(zhí)行上;多年來始終堅(jiān)持按章辦事,努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞,無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無虛報(bào)費(fèi)用,私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款,亂收手續(xù)費(fèi)行為。 五、工作作風(fēng)上;我在工作中,兢兢業(yè)業(yè),沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為,也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè),更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為,無涉及黃賭毒等違法行為,始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐,是為了杜絕信貸人員中午喝酒后,下午不能正常辦公,以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中,一定杜絕此類現(xiàn)象,規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展,非常必要,讓我充分認(rèn)識(shí)到,在信用社工作責(zé)任重大,想干好信用社的工作,更是要時(shí)刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實(shí)實(shí)工作,老老實(shí)實(shí)做人,任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體,對(duì)自己的不負(fù)責(zé),通過此次合規(guī)工作的開展,通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析,我的思想受到了洗禮,得到了凈化,在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事,努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告5
按照省聯(lián)社《關(guān)于對(duì)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開展檢查的通知》的要求,信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境,塑造和諧服務(wù)形象”的主題,通過開展培訓(xùn)學(xué)習(xí),宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng),進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一.加強(qiáng)組織,深入學(xué)習(xí)。
1、認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
近年來,信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范,認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí),并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約,積極開展工作,從而保證了本部門服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性,并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系,力求為客戶提供全方位的服務(wù),不斷提高服務(wù)層次,提高服務(wù)效率,并對(duì)相關(guān)部門和人員實(shí)行了服務(wù)評(píng)價(jià)制度,建立了投訴受理工作機(jī)制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng),加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn),注重樹立本部門的良好作風(fēng)和文明形象,力求向客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。
2、信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則,以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展,倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一,倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一,在工作中突出信貸對(duì)三農(nóng)、對(duì)中小企業(yè)和對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的'支持力度,贏得社會(huì)輿論的普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。
二.檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng),思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高;
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高;
3、大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶服務(wù)的格局及理念上,還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)還很繁重。
三.下一步打算及措施
1、進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ),突出服務(wù)規(guī)范,提高服務(wù)水平,進(jìn)一步樹立農(nóng)信社服務(wù)形象;
2、繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段,突出服務(wù)創(chuàng)造效益,為三農(nóng)提供全方位服務(wù);
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸自查報(bào)告6
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后,分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行,布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開展全面性的自查自糾工作,F(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下:
一、20xx年xx月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況
我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類別。截止x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為x萬元,其中個(gè)人住房貸款余額為x萬元,占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x;汽車消費(fèi)貸款余額為x萬元,占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x;房屋裝修貸款余額為x萬元,占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x;助學(xué)消費(fèi)貸款余額為x萬元,占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的x。
個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為x萬元,不良占比為x,其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元,不良占比為x;房屋裝修貸款不良余額為x萬元,不良占比為x;助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為x萬元,不良占比為x。
20xx年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款x筆x萬元。
二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款,20xx年達(dá)到了一個(gè)高峰,20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因:
一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率,促使消費(fèi)者購房行為變得理性,在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的影響,貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),市民收入水平和消費(fèi)水平不高,優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差,貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差,虧損嚴(yán)重,省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn),我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻,將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體,限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。
五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,加大了處罰力度。在這種情況下,客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力,擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”,缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情,對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高,導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制,未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大,資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費(fèi)貸款不良占比為0外,其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的`主要原因有:
1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高,風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)
個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)
險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究,與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開競(jìng)爭(zhēng),形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率,部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮,紛紛提前還款,而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
3、個(gè)人消費(fèi)不良貸款起訴清收難,抵押物處置損失大
對(duì)不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程,持續(xù)時(shí)間長(zhǎng),清收難度大。另外,抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過高,導(dǎo)致抵押物拍賣價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息,也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年,我行為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,支持貧困大學(xué)生上學(xué),發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會(huì)效益,由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因,大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查,我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費(fèi)貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限。由于我行個(gè)人消費(fèi)貸款不良比率超過控制要求,依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定,我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限,全市個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)審批發(fā)放,對(duì)金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì)審議。
2、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)分行本部、各支行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查,加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理,力促全行個(gè)人消費(fèi)貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費(fèi)貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案,對(duì)癥下藥,確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費(fèi)貸款的目標(biāo)市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款為主,目標(biāo)客戶以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強(qiáng)對(duì)全行個(gè)人消費(fèi)貸款客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
信貸自查報(bào)告7
根據(jù)《xxx》要求,為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng),夯實(shí)基礎(chǔ)有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量,加強(qiáng)貸后管理工作,結(jié)合我行實(shí)際情況,對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)開展自查,特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案,具體內(nèi)容如下:
一、工作目標(biāo)
通過此次信貸業(yè)務(wù)自查工作,全面檢查我行結(jié)余的貸款,并比照監(jiān)管部門和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求,發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問題,提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量,確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
二、自查小組
我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視本次自查工作,為確保此次自查工作的順利進(jìn)行,本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo),由信貸業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé),也請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部參與協(xié)助,共同開展信貸業(yè)務(wù)自查工作,并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組,小組成員如下:
組長(zhǎng): xxx
成員: xxx xx xxx
三、自查時(shí)間和對(duì)象
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日,檢查對(duì)象為截至xx年x月xx日結(jié)余的全部貸款業(yè)務(wù)檔,包括xx貸款,xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
四、自查內(nèi)容
。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)內(nèi)部控制
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)是否健全,機(jī)構(gòu)設(shè)置能否做到分工合理、授權(quán)及職責(zé)明確、業(yè)務(wù)流程清晰,能否體現(xiàn)前中后臺(tái)相互配合、相互制約,做到審貸分離,業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)是否滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門負(fù)責(zé)人是否按規(guī)定程序進(jìn)行任命,是否具備相應(yīng)的任職條件,信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件,是否按規(guī)定進(jìn)行專門培訓(xùn)并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權(quán)、區(qū)別授權(quán);轉(zhuǎn)授權(quán)是否超越權(quán)限;是否根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定,使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本;授信額度審批部門與執(zhí)行部門是否相互獨(dú)立、相互制約;管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。
6.開辦新業(yè)務(wù)是否按內(nèi)控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序,對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規(guī)行為責(zé)任追究;是否落實(shí)績(jī)效考核辦法。
。ǘ┵J前調(diào)查
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準(zhǔn)入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料,建立客戶檔案;是否對(duì)客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來源、貸款擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)并以書面形式記載;是否有相關(guān)人員的簽字,不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象,是否按規(guī)定對(duì)客戶信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調(diào)查中是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度,是否按制度規(guī)定對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調(diào)查,現(xiàn)場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調(diào)查報(bào)告所提供情況是否真實(shí)、完整,能否滿足貸款管理需要,是否存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏,調(diào)查報(bào)告的關(guān)鍵信息,如存款、現(xiàn)金、存貨、負(fù)債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關(guān)數(shù)據(jù)支撐,是否有多方信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
4.是否對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀分析,第一還款來源是否可靠;貸款用途是否真實(shí)、合規(guī),能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途,是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉(zhuǎn)移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,有無投向國(guó)家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評(píng)級(jí)是否做到評(píng)級(jí)資料真實(shí)、完整,是否存在違規(guī)上調(diào)客戶信用評(píng)級(jí)現(xiàn)象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),對(duì)借款人償還能力、誠(chéng)信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。
7.是否對(duì)貸款第二還款來源進(jìn)行分析,保證人保證資格是否合規(guī),代償能力是否充分、可靠。
(三)貸款審批
1.審查意見中存在需要補(bǔ)充資料的,是否有相應(yīng)的后續(xù)處理,是否有審批主管明確審批意見并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī);是否對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查;是否審查法律文件的合法合規(guī)性;是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行書面授權(quán)和規(guī)定流程,落實(shí)審貸分離、分級(jí)審批要求,合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨(dú)立審批,審批意見是否合理、可行,是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì)是否按規(guī)定組成,決策程序是否合規(guī),評(píng)審記錄、會(huì)議決議是否清晰、完整。
(四)合同簽訂與貸款發(fā)放
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整,填寫賬戶姓名、賬號(hào)與借款合同、放款單填寫是否相符,受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章,現(xiàn)場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執(zhí)行面簽制度,是否有影像資料加以驗(yàn)證。
2.貸款借據(jù)和貸款發(fā)放單,核對(duì)二者是否一致,借據(jù)要素是否齊全,是否與審批結(jié)果一致。
。ㄎ澹┵J后管理
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向,有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
4.是否對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),當(dāng)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等不利或違約情形時(shí),及時(shí)開展實(shí)地核查并采取有針對(duì)性措施;展期是否符合規(guī)定;是否未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶重大事項(xiàng)變化、未采取控制措施導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責(zé)任明確,移交、調(diào)閱有序,資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤進(jìn)行保管,檔案是否完整。
。┵J款新規(guī)落實(shí)情況
銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)后,是否按總行要求落實(shí)貸款新規(guī)。
。ㄆ撸﹥(nèi)部管理情況
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì)崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統(tǒng)內(nèi)外是否一致;是否存在沖突崗位兼職情況;是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度;記賬崗、支行會(huì)計(jì)崗與會(huì)計(jì)主管崗的.配備是否合理;是否存在工號(hào)混用。
2.內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn):信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形;信貸從業(yè)人員的平常消費(fèi)是否存在與其收入不匹配的情況;通過單獨(dú)訪談了解部分信貸員、一級(jí)支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過程,還需側(cè)面了解是否存在領(lǐng)導(dǎo)授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
五、工作步驟
本次自查工作主要分為四個(gè)階段,每個(gè)階段工作任務(wù)如下:
。ㄒ唬z查階段(xx月xx日—xx月xx日):
本次自查采用抽查方式,抽查比例為:xx類貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%,xx貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%,以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結(jié)余戶數(shù)的xx%。
。ǘ﹨R總階段(xx月xx日—xx月xx日):
針對(duì)檢查階段出現(xiàn)的問題進(jìn)行分類匯總,并形成正式的檢查報(bào)告。
(三)整改階段(xx月xx日—xx月xx日):
由相關(guān)人員針對(duì)匯總的問題進(jìn)行整改,并將整改完成的問題,進(jìn)行匯總上報(bào)給檢查小組。
。ㄋ模⿵(fù)查階段(xx月xx日—xx月xx日):由檢查小組人員針對(duì)整改的問題進(jìn)行復(fù)查。
六、處罰措施
本次檢查中,對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題,根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度,并針對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
信貸自查報(bào)告8
為認(rèn)真貫徹落實(shí)中紀(jì)委十七屆七次全會(huì)和自治區(qū)紀(jì)委八屆二次全會(huì)精神,確保全疆農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排,我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的,以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo),以全體員工為教育對(duì)象,以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng),通過此次活動(dòng),我對(duì)照自身自我檢查,現(xiàn)報(bào)告如下:
一、在學(xué)習(xí)上:
作為一名部門經(jīng)理,我在平時(shí)的工作中,能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí),較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí),但仍不夠努力,總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事,不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要,沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法,因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、在思想上;
對(duì)于此次”陽光信貸”活動(dòng)的開展,我作為一名中層干部,在思想上紿終高度重視,深知這項(xiàng)工作的重要性,不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽光信貸”活動(dòng)的開展,不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù),進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系,縮短辦貸時(shí)間,提高了辦貸的效率,而且實(shí)施“陽光操作”,把信貸工作置于社會(huì)和客戶的監(jiān)督之下,從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
三、在信貸管理上;
自我被任命為部門經(jīng)理以來,我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦,在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí),力求完善,不出差錯(cuò),確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上,存在一定的惰性,小部分的檔案信息沒有完善,對(duì)一些幾千元額度的小額貸款,總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī),片面的相信擔(dān)保人,而沒有更為細(xì)致的'調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn),杜絕違規(guī)行為,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上;
多年來始終堅(jiān)持按章辦事,努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞,無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無虛報(bào)費(fèi)用,私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款,亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上;
我在工作中,兢兢業(yè)業(yè),沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為,也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè),更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為,無涉及黃賭毒等違法行為,始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐,是為了杜絕信貸人員中午喝酒后,下午不能正常辦公,以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中,一定杜絕此類現(xiàn)象,規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展,非常必要,讓我充分認(rèn)識(shí)到,在信用社工作責(zé)任重大,想干好信用社的工作,更是要時(shí)刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實(shí)實(shí)工作,老老實(shí)實(shí)做人,任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體,對(duì)自己的不負(fù)責(zé),通過此次合規(guī)工作的開展,通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析,我的思想受到了洗禮,得到了凈化,在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事,努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告9
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求,為了徹底排查整治*款信用領(lǐng)域案件問題,最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況,依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示,我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)*款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,現(xiàn)將情況報(bào)告如下:
一、成立組織,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)
成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下:
組長(zhǎng):xx
副組長(zhǎng):xx
成員:xx
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)排查情況
。ㄒ唬┡挪榍捌跍(zhǔn)備工作:
截止排查xx年 x月xx 日,我行各項(xiàng)*款xx筆,余額xxxx萬元,五級(jí)分類全為正常類*款,其中助學(xué)*款共xx筆,金額共計(jì)xx萬元;抵押農(nóng)戶*款xx筆,金額共計(jì)xxx萬元;抵押農(nóng)村工商業(yè)*款x筆,金額共計(jì)xxx萬元。
。ǘ┡挪閮(nèi)容:
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項(xiàng)*款余額為基數(shù),應(yīng)核對(duì)xx筆,金額xx萬元;已核對(duì)xx筆,金額xx萬元;核對(duì)率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查,排查結(jié)果如下:
。1)我行無編造虛假理由騙取*款案件,*款用途全部真實(shí),我行*款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
(2)我行無使用虛假合同騙取*款案件,發(fā)放*款時(shí)我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容,并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變?cè)旎蛘邿o效的.經(jīng)濟(jì)合同;
。3)我行無使用虛假證明文件騙取*款案件,*款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件,其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核,不給犯罪分子可乘之機(jī)。
。4)我行無利用擔(dān)保騙取*款案件,我行發(fā)放*款時(shí),全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件,沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取*款或者通過超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
(5)我行無通過空殼公司申請(qǐng)*款案件。
三、排查認(rèn)定:
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份,確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
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