重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為了指導(dǎo)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》(渝辦發(fā)〔2008〕239號(hào))和商業(yè)銀行辦理委托貸款的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市小額貸款公司實(shí)際，特制定本辦法。

　　第二條 小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

　　第三條 本辦法所指的委托人包括小額貸款公司法人股東在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者，小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人。

　　委托貸款涉及的借款人應(yīng)在小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)，小額貸款公司開辦委托貸款的委托人不受區(qū)域限制。

　　第四條 小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)，不得墊付委托貸款資金，不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾存款。

　　第五條 小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，屬于代辦性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，只能向委托人一次性收取手續(xù)費(fèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由小額貸款公司與委托人協(xié)商確定。

　　第二章 準(zhǔn)入管理

　　第六條 小額貸款公司接受的單筆委托貸款金額應(yīng)在100萬(wàn)元以上(含100萬(wàn)元，下同)，接受的委托人不得超過(guò)50個(gè)。

　　第七條 小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

　　(一)開業(yè)經(jīng)營(yíng)半年以上;

　　(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度;

　　(三)經(jīng)營(yíng)管理良好，無(wú)不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為;

　　(四)貸款質(zhì)量較高，不良貸款率不得超過(guò)5%;

　　(五)各類融資控制在規(guī)定的范圍和比例內(nèi);

　　(六)符合市金融辦規(guī)定的其他條件。

　　第八條 委托資金來(lái)源系委托人合法擁有的自有資金。

　　第九條 委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向。

　　第十條 接受的委托貸款期限不得超過(guò)一年，委托貸款利率不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的.4倍。

　　第十一條 委托貸款的手續(xù)費(fèi)包含在委托人收取的貸款利息內(nèi)。

　　第十二條 小額貸款公司首次開辦委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向市金融辦報(bào)備以下申請(qǐng)材料，同時(shí)抄報(bào)區(qū)縣金融辦進(jìn)行初審。

　　(一)開辦委托貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，包括申請(qǐng)事由、具備的條件、開辦委托貸款業(yè)務(wù)的計(jì)劃等;

　　(二)公司制定的委托貸款內(nèi)部管理制度;

　　(三)市金融辦要求提供的其他材料。

　　第十三條 區(qū)縣金融辦在3個(gè)工作日內(nèi)向小額貸款公司出具初審意見。

　　小額貸款公司將區(qū)縣金融辦出具的初審意見材料原件報(bào)送市金融辦。

　　第十四條 市金融辦在收到小額貸款公司申請(qǐng)資料和區(qū)縣金融辦初審意見后，在5個(gè)工作日內(nèi)出具備案審核意見。

　　第十五條 開辦委托貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月于月后10個(gè)工作日內(nèi)向區(qū)縣金融辦和市金融辦報(bào)送委托貸款業(yè)務(wù)報(bào)表。

　　第三章 業(yè)務(wù)處理

　　第十六條 小額貸款公司在取得開辦委托貸款業(yè)務(wù)資格后，在本公司的主辦銀行開立“委托資金專戶”，專門核算委托貸款業(yè)務(wù)的貸款本金和利息。

　　第十七條 小額貸款公司應(yīng)與委托人、借款人簽訂《三方委托貸款協(xié)議》，與借款人簽訂《委托貸款合同》。

　　委托人、小額貸款公司和借款人根據(jù)《三方委托貸款協(xié)議》和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉(zhuǎn)、貸后管理。

　　第十八條 委托貸款手續(xù)費(fèi)由委托人以轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)小額貸款公司的基本賬戶。

　　第十九條 小額貸款公司委托貸款屬于表外業(yè)務(wù)，應(yīng)與自營(yíng)業(yè)務(wù)分開管理，資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)不核算委托貸款和委托資金，在表外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況，在公司損益中核算委托貸款手續(xù)費(fèi)。

　　第四章 法律責(zé)任

　　第二十條 市金融辦對(duì)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)中違反本《暫行辦法》的，可以分別或同時(shí)采取以下措施：

　　(一)約見公司董事或高級(jí)管理人員談話;

　　(二)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，必要時(shí)在全市范圍內(nèi)通報(bào);

　　(三)責(zé)令限期整改;

　　(四)下調(diào)監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí);

　　(五)取消委托貸款業(yè)務(wù)資格，情節(jié)嚴(yán)重的同時(shí)取消其他融資業(yè)務(wù)資格;

　　(六)按照有關(guān)法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

　　第二十一條 市金融辦對(duì)辦理虛假委托貸款變相從事非法集資和吸收公眾存款的，應(yīng)采取以下措施：

　　(一)取消公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，提請(qǐng)工商行政管理部門給予罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰;

　　(二)涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。

　　第五章 附 則

　　第二十二條 本辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

 

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