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江蘇2016車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改新政解讀
江蘇車(chē)主們關(guān)心的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革有了新進(jìn)展。昨天，江蘇省保監(jiān)局召開(kāi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率改革新聞通氣會(huì)，預(yù)計(jì)到6月底，江蘇省商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革配套工作將全部完成。改革后商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將更好地發(fā)揮“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，車(chē)主的駕駛習(xí)慣、車(chē)輛“零整比”以及車(chē)型費(fèi)率等因素都將影響到保費(fèi)的高低。
江蘇商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革6月底完成
為改變現(xiàn)有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率價(jià)格機(jī)制不科學(xué)、條款費(fèi)率與消費(fèi)需求不適應(yīng)、行業(yè)轉(zhuǎn)型無(wú)動(dòng)力等弊端，保監(jiān)會(huì)自2015年3月推出改革試點(diǎn)方案。去年以來(lái)，首批6省市、第二批12省市已經(jīng)試點(diǎn)，今年又有18個(gè)省市加入試點(diǎn)，江蘇即在其中。
昨天，江蘇省保監(jiān)局宣布，江蘇商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革6月底前完成。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，江蘇的車(chē)險(xiǎn)改革被放在最后一批主要是因?yàn)榻K的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。由于費(fèi)改后對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)更加市場(chǎng)化，更考驗(yàn)各家產(chǎn)品定價(jià)能力，所以費(fèi)改會(huì)從競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)不激烈地區(qū)開(kāi)展，然后向競(jìng)爭(zhēng)激烈的地區(qū)推進(jìn)。
保監(jiān)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，2015年，江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車(chē)輛1308.73萬(wàn)輛，實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入531.15億元，占全省財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的75.69%，其中商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入415.68億元。
保費(fèi)變化了
預(yù)計(jì)江蘇七成車(chē)主保費(fèi)將降低
車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革涉及到千千萬(wàn)萬(wàn)人的切身利益，車(chē)主最為關(guān)心的還是保費(fèi)的變化情況。對(duì)此，江蘇省保監(jiān)局副局長(zhǎng)王寶敏表示，此次費(fèi)率改革將突出“少出事故少交錢(qián)”的原則。“如果連續(xù)三年沒(méi)有發(fā)生賠款的車(chē)輛將享受保費(fèi)6折的優(yōu)惠;反之，上年發(fā)生5次及以上賠款的車(chē)輛，保費(fèi)將上漲2倍。”
保監(jiān)會(huì)工作人員還預(yù)計(jì)，江蘇有七成車(chē)主的保費(fèi)將降低。此外，記者了解到，駕駛?cè)说鸟{駛習(xí)慣、車(chē)輛“零整比”和車(chē)型將成為影響車(chē)主保費(fèi)的新因素：
1.開(kāi)車(chē)
違章多也會(huì)影響續(xù)保價(jià)格
車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，開(kāi)車(chē)不要任性了。記者了解到，現(xiàn)行的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)“跟車(chē)不跟人”，影響車(chē)輛無(wú)賠付款優(yōu)待系數(shù)的是車(chē)輛的上一年出險(xiǎn)情況，改革后，除了要看車(chē)輛出險(xiǎn)情況，還要和車(chē)主的交通違章掛鉤。比如，闖紅燈、實(shí)線變道、壓雙黃線、違停等都有可能影響續(xù)保價(jià)格。江蘇保監(jiān)局人士表示，有關(guān)交通違法與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的關(guān)聯(lián)，將在專項(xiàng)發(fā)布會(huì)中發(fā)布。
2.買(mǎi)車(chē)
不只看車(chē)價(jià)，還看零整比
“車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革方案中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛的零整比也將考慮進(jìn)去了。”保監(jiān)會(huì)工作人員告訴記者，零整比越高的機(jī)動(dòng)車(chē)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)越高，最終的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格也就越高。
車(chē)輛零整比就是指配件與整體銷(xiāo)售價(jià)格的比值。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是市場(chǎng)上該車(chē)型全部零配件的價(jià)格之和與新車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值。上述保監(jiān)會(huì)工作人員告訴記者，消費(fèi)者購(gòu)車(chē)前可以先對(duì)比看看中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)公布的汽車(chē)零整比報(bào)告，今后買(mǎi)車(chē)不要只看車(chē)輛的裸車(chē)價(jià)格了，否則每年可能都會(huì)多花保費(fèi)。
此外，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革方案運(yùn)用了全國(guó)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)多年來(lái)的理賠數(shù)據(jù)，每一個(gè)車(chē)型都會(huì)有一個(gè)費(fèi)率表，也就是說(shuō)，同一個(gè)品牌的車(chē)輛，不同車(chē)型的保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)不同。以前賠付率較高的車(chē)型，市民在新車(chē)投保，或者在續(xù)保時(shí)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)比出險(xiǎn)率低的車(chē)型高。
理賠貼心了
車(chē)主和駕駛員家庭成員將納入三責(zé)險(xiǎn)
除了保費(fèi)，理賠也是車(chē)主所關(guān)心的問(wèn)題。記者從江蘇省保監(jiān)會(huì)了解到，新版條款將三責(zé)險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人”“駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，刪減了現(xiàn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款責(zé)任免除爭(zhēng)議較大的“車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡”“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，“商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革的不少條款是針對(duì)此前理賠糾紛高發(fā)內(nèi)容進(jìn)行修改的，新聞里時(shí)常會(huì)出現(xiàn)車(chē)主不慎撞到自己家庭成員的情況。那么現(xiàn)在情況下申請(qǐng)索賠，保險(xiǎn)公司是可以‘家庭成員是第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任’為理由拒絕理賠的。但車(chē)主卻認(rèn)為，既然是無(wú)意，且車(chē)主及家庭成員都承擔(dān)了痛苦，那么保險(xiǎn)公司就應(yīng)該理賠。于是，雙方開(kāi)始扯皮。但新條款中進(jìn)行了改動(dòng)，把車(chē)主和駕駛員的家庭成員也納入三責(zé)險(xiǎn)理賠范圍。應(yīng)該來(lái)說(shuō)，這些修改是比較人性化的，也合乎預(yù)期。”
選擇更多了
保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)更激烈 消費(fèi)者選擇更多
江蘇省保監(jiān)局副局長(zhǎng)王寶敏在昨天的新聞通氣會(huì)上表示，這次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的核心是把商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的制定權(quán)交給行業(yè)，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給消費(fèi)者。
對(duì)此，上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“更多的保險(xiǎn)公司將推出創(chuàng)新型條款，形成以示范條款為主體，各公司自主創(chuàng)新型條款為補(bǔ)充的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率體系，從根本上改變過(guò)去商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的情形，有利于維護(hù)廣大車(chē)主保險(xiǎn)選擇權(quán)，滿足消費(fèi)者多層次、個(gè)性化的車(chē)險(xiǎn)需求。”
保監(jiān)會(huì)工作人員稱，行業(yè)示范條款分為綜合型、基本型、高端型。江蘇消費(fèi)者可以從33家財(cái)險(xiǎn)公司中進(jìn)行挑選。
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