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內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得(精選8篇)
我們心里有一些收獲后,應(yīng)該馬上記錄下來,寫一篇心得體會,這樣有利于我們不斷提升自我。但是心得體會有什么要求呢?下面是小編為大家整理的內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得,希望對大家有所幫助。
內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得 1
合規(guī),顧名思義,就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中,它還有更深沉的內(nèi)涵和外延,F(xiàn)在我們銀行業(yè)中存在這樣一些現(xiàn)象,表現(xiàn)為:一些地方存在重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理的做法,為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo),注重市場營銷和拓展,忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理;有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險,以實現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù),忽視合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險;一些單位有章不循,不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出,雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上,其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺,內(nèi)控合規(guī)管理沒有滲透到日常管理和決策中。這些現(xiàn)象問題需要引起我們足夠的警惕,并在接下來的工作中查缺補漏,防范于未然。綜上所述,強化員工內(nèi)控合規(guī)教育,引導(dǎo)全體員工牢固樹立正確的發(fā)展觀,風(fēng)險觀,業(yè)績觀十分有必要。
如今,經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展,也帶來了諸多問題和風(fēng)險。以利益最大化為目的,不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為,屢屢發(fā)生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的'灰塵里,成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界,有很大一批曾經(jīng)忠實奉獻(xiàn)的員工,沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法,將自己釘上人生的恥辱柱。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例,都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們,必須不斷完善內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè),并矢志不渝的去遵守和實施。
有一句名言,叫做思想有多高,路就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化,對于行動,意義之深不容置疑!作為我們每一名工行人,都應(yīng)該看到,如果沒有心境上的淡泊、寧靜,就沒有行動上的明志、致遠(yuǎn)。作為一名工行一線員工,我們每個人都是內(nèi)控合規(guī)建設(shè)萬里長城中的一塊磚,只有從我做起,從身邊做起,才能嚴(yán)把日常工作中的操作風(fēng)險,樹立全行內(nèi)控合規(guī)管理的第一道防線!
內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得 2
(一)加強合規(guī)文化建設(shè),培育先進(jìn)風(fēng)險管理理念
銀行高級管理層應(yīng)積極倡導(dǎo)風(fēng)險管理文化并構(gòu)建全面風(fēng)險管理的組織框架。管理者與執(zhí)行者應(yīng)良性互動,將合規(guī)文化的理念潛移默化地傳達(dá)給全行員工。營造合規(guī)和風(fēng)險管理文化,要求每個機構(gòu)的每位員工牢固樹立風(fēng)險管理意識,積極防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險,努力轉(zhuǎn)變員工的思想觀念和行為模式,使風(fēng)險管理目標(biāo)、風(fēng)險管理理念和風(fēng)險管理習(xí)慣滲透于每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),內(nèi)化為每位員工的自覺行為。要以人為本,鼓勵創(chuàng)新。采取多種形式灌輸現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念,傳授風(fēng)險管理理論和方法,使員工在風(fēng)險管理知識方面不斷得到強化。
(二)堅持可持續(xù)發(fā)展觀,完善公司治理機制
按可持續(xù)發(fā)展的要求,清晰界定董事會、經(jīng)營層和監(jiān)事會的職責(zé),協(xié)調(diào)統(tǒng)一推進(jìn)銀行在風(fēng)險可控基礎(chǔ)上健康發(fā)展。董事會應(yīng)當(dāng)加強對國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢和經(jīng)濟(jì)金融形勢的研判,前瞻性地制訂好較為科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃并嚴(yán)格考核、推動執(zhí)行;經(jīng)營層應(yīng)當(dāng)加強戰(zhàn)略宣導(dǎo),建立工作機制堅決執(zhí)行戰(zhàn)略規(guī)劃;監(jiān)事會加強檢查監(jiān)督;三位一體確保戰(zhàn)略執(zhí)行到位。董事會應(yīng)當(dāng)著眼宏觀、指導(dǎo)微觀,授權(quán)明確、放權(quán)到位;經(jīng)營層應(yīng)當(dāng)放手發(fā)展、大膽開拓;監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)保駕護(hù)航、適時糾偏。在最高層面建立起重點突出、權(quán)責(zé)對等、相互制衡的治理機制,為銀行中層和基層做好表率。
(三)完善組織架構(gòu)建設(shè),構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系
理論上講,全面風(fēng)險管理體系建設(shè)可以采用三種模式:一是專業(yè)條線管理相關(guān)風(fēng)險的目前大多數(shù)銀行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由獨立的風(fēng)險管理部門履行全面風(fēng)險管理的大一統(tǒng)的管理模式。三是由風(fēng)險管理部門牽頭協(xié)調(diào),成立各專業(yè)風(fēng)險管理委員會具體管理各類風(fēng)險的矩陣式管理模式。三種模式各有利弊,各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的企業(yè)文化、員工素質(zhì)、管理能力和發(fā)展階段,審慎選擇采用何種模式,在一定時期內(nèi)保持一定的穩(wěn)定性,并隨著發(fā)展階段的變化適時進(jìn)行重新評估和主動調(diào)整,確保不因模式選擇制約業(yè)務(wù)發(fā)展。目前來看,第三種模式相對而言成本低、效率高,但信息共享、組織協(xié)調(diào)的要求也最高。
(四)約束到位激勵相容,加大制度執(zhí)行力度
在高管層風(fēng)險管理創(chuàng)造價值理念引導(dǎo)下,風(fēng)險管理考核體系至少包括以下內(nèi)容:全面風(fēng)險管理的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)清晰,定性指標(biāo)應(yīng)當(dāng)可衡量,定量指標(biāo)應(yīng)當(dāng)有信息支撐并可準(zhǔn)確計量;目標(biāo)一經(jīng)確定,應(yīng)當(dāng)有一定的連續(xù)性。風(fēng)險管理的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)包括資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展等多個維度。風(fēng)險管理目標(biāo)的實現(xiàn)主要通過考核和激勵,其考核應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)發(fā)展等重要業(yè)績指標(biāo)掛鉤,并在對風(fēng)險管理崗位和人員的考核中明確業(yè)務(wù)發(fā)展和機構(gòu)實現(xiàn)利潤兩項指標(biāo)所占權(quán)重,并應(yīng)當(dāng)占有顯著比例(一般不應(yīng)低于20%)。風(fēng)險管理考核的`重要組成部分是獎懲制度。正向激勵應(yīng)當(dāng)關(guān)注正確理念傳導(dǎo)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步等,反向激勵即約束機制建設(shè)要明確追究理念偏差、行動片面、技術(shù)和業(yè)績落后的部門和人員。并以考核的嚴(yán)肅性、激勵和約束的到位來確保制度的執(zhí)行力度,推動合規(guī)文化的形成,從而保證全面風(fēng)險管理理念的貫徹落實。
(五)推動風(fēng)險管理技術(shù)進(jìn)步,提高全面風(fēng)險管理水平
我國商業(yè)銀行風(fēng)險識別能力與國際水平差距不大,但風(fēng)險計量、風(fēng)險緩釋技術(shù)則差距不小。隨著金融理論、統(tǒng)計和信息技術(shù)的發(fā)展,銀行風(fēng)險計量技術(shù)水平不斷提高,風(fēng)險計量技術(shù)已經(jīng)成為大型先進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心競爭力。目前我國商業(yè)銀行風(fēng)險緩釋技術(shù)運用的主要缺陷在于:法制不健全、信用體系不完善;市場主體缺位、缺乏信托精神;產(chǎn)品體系不完善、業(yè)務(wù)創(chuàng)新層次較低;金融管制較多、創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢;違約事件頻發(fā)、社會交易成本過高等。解決問題的關(guān)鍵在于監(jiān)管理念的大解放,法制精神、契約精神的再塑造,并以此推動機制體制創(chuàng)新,切實放開股權(quán)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、混業(yè)經(jīng)營等方面的限制,充分提高商業(yè)銀行與相關(guān)機構(gòu)合作緩釋風(fēng)險的能力和水平。
(六)提高市場透明度,完善信息披露
巴塞爾資本協(xié)議將市場約束列為銀行風(fēng)險管理的第三個支柱,特別強調(diào)了對銀行信息披露的要求,既是提高市場透明度、加強市場和外界對銀行業(yè)監(jiān)督的需要,也有利于銀行間加強溝通和交流,促進(jìn)信息共享,提高經(jīng)營管理能力。信息披露應(yīng)當(dāng)積極主動、合規(guī)有序、協(xié)調(diào)統(tǒng)一,推動品牌建設(shè),踐行社會責(zé)任,彰顯企業(yè)文化。
內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得 3
卜范濤,國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓(xùn)師,金融風(fēng)險管理師,中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師,商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長,北大縱橫合伙人,全國風(fēng)險管理人才培訓(xùn)及能力測評項目事業(yè)部主任,首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師,歐中美聯(lián)國際教育集團(tuán)專家委員會委員,中國智慧工程研究會理事,中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問。在長期銀行實踐工作中,積累了豐富的.實戰(zhàn)經(jīng)驗,工作效果顯著。
培訓(xùn)方法和特點:科學(xué)地采用"綜合素質(zhì)?專業(yè)知識?實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度"的綜合培訓(xùn)模式,以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo);注重方法和工具的傳播,注重實際操作訓(xùn)練,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué)、游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過的主要客戶:
石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理及其它培訓(xùn)。
內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得 4
當(dāng)前,國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認(rèn)識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式,防控的范圍和重點依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件,對于來自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、人員風(fēng)險及銀行外部事件風(fēng)險的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為,商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理,必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式,直接向一線人員征集風(fēng)險信息,主動追蹤、處理操作風(fēng)險事件,借助科技之力,打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺,實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的動態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險定義及分類
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出,操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中:流程因素引起的操作風(fēng)險,主要是指業(yè)務(wù)運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險;人員因素引起的操作風(fēng)險,泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來的風(fēng)險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當(dāng)中,可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來的風(fēng)險;系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險,主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間,因設(shè)計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險,分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險和系統(tǒng)失靈風(fēng)險這兩個方面;外部事件引起的操作風(fēng)險,主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊,導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險。
二、國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問題
目前,國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認(rèn)識和管理還停留在較為膚淺的層次,完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立,即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行,其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外:識別(根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險事件類型)、評估(定期進(jìn)行操作風(fēng)險自我評估)、計量(損失數(shù)據(jù)收集)、控制(根據(jù)自我評估存在的問題并進(jìn)行糾正)、監(jiān)測(審計部門持續(xù)監(jiān)測)。但是,按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險管理,實際效果卻不盡理想,其主要原因在于:
一是操作風(fēng)險識別“以點概面”。操作風(fēng)險點無所不在、數(shù)量龐大、層出不窮,現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟。理論上說,操作風(fēng)險點當(dāng)然是可以動態(tài)擴(kuò)張的.,但由于局部私利、信息不對稱、操作風(fēng)險隱蔽性等原因,不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險,應(yīng)做到“實時報告蟻穴狀況,確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險涉及面廣,風(fēng)險類型復(fù)雜,專業(yè)能力要求較高,目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實際上多為各職能部門分散管理,有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統(tǒng)一管理,實際上全面風(fēng)險管理部門僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理,實際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理,涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險主要由科技部門管理,涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門管理,涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者,又是制度的執(zhí)行者,導(dǎo)致政出多門、各自為政。
三是操作風(fēng)險監(jiān)測“形同虛設(shè)”。國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風(fēng)險部門負(fù)責(zé),風(fēng)險監(jiān)測主要依靠各級風(fēng)險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺,往往
是發(fā)生案件后,才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人,風(fēng)險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力不強,被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流。此外,由于考核激勵機制的原因,部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略,對損失較大的操作風(fēng)險采取“過濾加工”的策略,形成“隱瞞文化”,導(dǎo)致操作風(fēng)險信息在銀行內(nèi)部不能真實、全面、及時上傳,風(fēng)險監(jiān)測形同虛設(shè)。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險體系的構(gòu)建
操作風(fēng)險實際上是一種全流程風(fēng)險,只要有業(yè)務(wù)、有行動,就會存在人員誤操作或流程設(shè)計不當(dāng)或系統(tǒng)出錯等風(fēng)險,而且,操作風(fēng)險還會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實時變化。操作風(fēng)險的這種特性,決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理,天然是一種“低效管理”。因此,商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理,必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風(fēng)險信息,最權(quán)威、最及時、最有效的來源途徑,一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員,商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險管理扁平化,直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風(fēng)險信息,主動追蹤、處理操作風(fēng)險事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下:
。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險信息收集
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺,對全行所有人員開放,允許任何與工作相關(guān)的不滿意見或完善建議,直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程,為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式,系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式,以保護(hù)信息提交人員的人身安全,防止打擊報復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫基本信息,必填項包括:姓名、銀行卡號。其中:商業(yè)銀行應(yīng)確!靶彰表椪鎸,以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等,但是,商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。
。ǘ┎僮黠L(fēng)險信息有效性判斷
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險管理部設(shè)置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進(jìn)行有效性判斷,過濾掉與工作無關(guān)的、已處理過的風(fēng)險信息,將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時通訊工具,對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進(jìn)行溝通明確?傂酗L(fēng)險管理部門設(shè)置操作風(fēng)險崗應(yīng)判斷風(fēng)險信息職責(zé)所屬,交主辦部門或相關(guān)分支機構(gòu)處理,并應(yīng)將風(fēng)險信息進(jìn)行分類,為后續(xù)統(tǒng)計分析、風(fēng)險評估作準(zhǔn)備。
(三)操作風(fēng)險事件處理
接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見,交具體經(jīng)辦處理;具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時間提醒,具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒,超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構(gòu)對部門職責(zé)有異議,認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的,應(yīng)說明理由,并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的,提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責(zé)管理部門裁定,若仍不明確或有爭議的,提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開透明,借助公眾的監(jiān)督評價,可以切實提高相關(guān)處理人員及機構(gòu)的重視程度,確保處理的效率及質(zhì)量,杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險成果運用
商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理,不應(yīng)就事論事、簡單整改了事,而應(yīng)舉一反三,根據(jù)風(fēng)險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度,達(dá)到業(yè)務(wù)流程不
斷優(yōu)化、政策制度適時調(diào)整、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此,操作風(fēng)險管理平臺應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”,該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”,根據(jù)改進(jìn)建議形成良性映射,不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”,提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能,主辦機構(gòu)對建議意見進(jìn)行處理,形成處理方案后,需要以制度形式對管理要求進(jìn)行固化的,可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度,經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后,系統(tǒng)自動將新舊制度進(jìn)行替換,確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用,將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求,每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱,系統(tǒng)就自動提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后,即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng),確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。
。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險事件后臺分析處理
1.操作風(fēng)險事件庫管理。操作風(fēng)險種類繁多,為實現(xiàn)操作風(fēng)險的針對性管理,商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型,對操作風(fēng)險進(jìn)行三級細(xì)分,確保所有風(fēng)險信息對應(yīng)的風(fēng)險問題得到準(zhǔn)確分類。由于操作風(fēng)險事件繁雜、操作風(fēng)險分類需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),分類專業(yè)性要求較高,因此,該項分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險分類后,將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié),為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理,提供明確指向。
2.操作風(fēng)險評估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評估銀行操作風(fēng)險情況,提交總行決策管理層審議,為管理層采取操作風(fēng)險控制措施、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據(jù)。
3.操作風(fēng)險計量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》,建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo),例如:“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”,對操作風(fēng)險事件進(jìn)行分析跟蹤,一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)異動,應(yīng)立即采取針對性的措施,追查異動深層次原因,加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理展望
雖然操作風(fēng)險事件紛繁復(fù)雜,但管理并非沒有規(guī)律可循,關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實際出發(fā),透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷,還是違規(guī)操作、貪污受賄,都是操作風(fēng)險事件的表現(xiàn)形式,核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面,要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度,商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵操作風(fēng)險問題的暴露和糾正。實際上,任何個體都不會獨立存在,任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系,操作風(fēng)險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭、風(fēng)險信息能夠及時傳導(dǎo)到操作風(fēng)險管理機構(gòu),并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改,那么,勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險,大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來,若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風(fēng)險管理平臺,以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險,就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險的動態(tài)管理,實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標(biāo)本兼治。
內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得 5
(一)強化審慎經(jīng)營意識,防范信用風(fēng)險和表外業(yè)務(wù)
風(fēng)險近期,不少新聞媒體都對國內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率上升的情況進(jìn)行過報導(dǎo),實際狀況確實令人憂慮。主要是受“親經(jīng)濟(jì)周期”因素影響,經(jīng)濟(jì)發(fā)展不景氣所導(dǎo)致的企業(yè)效益下滑而使貸款違約率上升,近十年來大力發(fā)展的表外業(yè)務(wù)(也稱“影子銀行”業(yè)務(wù))成為風(fēng)險重災(zāi)區(qū)。多年來超常規(guī)發(fā)展,大干快上對風(fēng)險控制有所忽視,欠下的債到了該還的時候了。今年年初的銀監(jiān)會年度工作會議將“影子銀行”業(yè)務(wù)置于嚴(yán)管范圍。商業(yè)銀行重新回歸合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展,提高審慎經(jīng)營意識,必須從自發(fā)走向自覺。
(二)加強合規(guī)監(jiān)控,防范操作風(fēng)險
與信用風(fēng)險普遍可以追索相應(yīng)對手不一樣,操作風(fēng)險的特點是:與流程違規(guī)、控制失當(dāng)相關(guān),突發(fā)性強,不好預(yù)防;發(fā)生損失概率大,損失金額高;操作失控,經(jīng)常衍變?yōu)榘讣煌ǔJ莾?nèi)部人作案,或是內(nèi)外勾結(jié)作案,防范難度大。操作風(fēng)險的特點及危害要求銀行:一是要高度重視合規(guī)教育,弘揚合規(guī)創(chuàng)造價值理念,全面提高全員合規(guī)意識。二是要全面完善制度。三是要不斷強化制度執(zhí)行力。四是要建立基于檢查監(jiān)督的合規(guī)監(jiān)控和后評價機制。五是要加強政治思想教育和員工行為排查,及時掌握和了解員工的思想動態(tài),有效防范道德風(fēng)險。
(三)強化流程控制,防范法律和合規(guī)風(fēng)險
違規(guī)問題和合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生,歸根到底在于合規(guī)風(fēng)險意識淡薄,制度執(zhí)行不力,流程控制不嚴(yán)。為此,國內(nèi)商業(yè)銀行要認(rèn)真梳理各項規(guī)章制度和流程,營造審慎合規(guī)經(jīng)營的氛圍,努力構(gòu)建合規(guī)文化,形成風(fēng)險管理和流程控制相關(guān)工作的長效機制。
(四)加強頭寸管理和資產(chǎn)配置,防范流動性風(fēng)險
隨著利率市場化進(jìn)程的加快,國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部資金調(diào)度和頭寸管理面臨著日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。突出表現(xiàn)在流動性的結(jié)構(gòu)失衡上:人民幣存貸款增長不匹配,外匯資金來源和運用不平衡,外匯貸款增長不斷加快和外匯存款負(fù)增長的矛盾日益突出。加強流動性管理,要注重統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)配合,要主動做好本外幣、長短期、預(yù)算和監(jiān)督考核、基礎(chǔ)產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品等多方面統(tǒng)籌。
(五)建立并落實盯市制度,防范市場風(fēng)險和國別風(fēng)險
建立并落實逐日盯市制度,是巴塞爾新資本協(xié)議進(jìn)行風(fēng)險資產(chǎn)計量的原則要求。特別是在金融脫媒加劇,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到巨大沖擊,銀行業(yè)表外業(yè)務(wù)迅速增長、“影子銀行”業(yè)務(wù)膨脹的背景下,為防止金融體系其他參與者和非金融部門風(fēng)險向銀行業(yè)傳導(dǎo),逐日盯市更為重要。逐日盯市制度要做到:對所有賬戶的交易及頭寸按不同國別、不同品種、不同月份的合約分別進(jìn)行結(jié)算,保證每一交易賬戶的盈虧都能得到及時的、具體的、真實的.反映,為及時調(diào)整賬戶資金、控制風(fēng)險提供依據(jù),確保將市場風(fēng)險和國別風(fēng)險的敞口控制在銀行可承受的范圍內(nèi)。
(六)加大投入力度,防范信息科技風(fēng)險
目前,我國商業(yè)銀行改善風(fēng)險管理最大的。障礙是風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后。具體表現(xiàn)在:風(fēng)險管理所需要的大量業(yè)務(wù)信息缺失,銀行無法建立相應(yīng)的資產(chǎn)組合管理模型,無法準(zhǔn)確掌握風(fēng)險敞口;風(fēng)險管理信息不足,直接影響到風(fēng)險管理決策的科學(xué)性,也為風(fēng)險管理的量化、模型化增添了困難。信息科技風(fēng)險是聲譽風(fēng)險的重要組成部分,對商業(yè)銀行的生存和發(fā)展至關(guān)重要。科技是商業(yè)銀行的第一生產(chǎn)力,商業(yè)銀行需要加大資源投入力度,提升硬件和軟件水平,提高技術(shù)創(chuàng)新能力和IT技術(shù)應(yīng)用水平;重視信息收集和整理,提高基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量;提高學(xué)習(xí)能力,掌握風(fēng)險管理先進(jìn)技術(shù),建立全面風(fēng)險管理理念;完善風(fēng)險管理信息系統(tǒng),提高風(fēng)險管理的自動化能力和信息化水平。
(七)完善戰(zhàn)略規(guī)劃并強化監(jiān)督執(zhí)行,防范策略風(fēng)險
全面市場調(diào)研,找準(zhǔn)市場定位,科學(xué)制訂戰(zhàn)略,是戰(zhàn)略布局的常規(guī)路徑;而全面細(xì)化規(guī)劃,逐步有序推進(jìn),強化監(jiān)督考核,是確保執(zhí)行到位的不二法門。戰(zhàn)略問題,差異化是關(guān)鍵,科學(xué)性是靈魂,堅持執(zhí)行是第一要義。
(八)加強全面風(fēng)險控制,切實防范聲譽風(fēng)險
隨著社會信息化、銀行公眾公司化的發(fā)展,聲譽風(fēng)險越來越成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心內(nèi)容,并逐步涵蓋其他重大業(yè)務(wù)風(fēng)險和業(yè)務(wù)事件。防范聲譽風(fēng)險,首先重點要做好信貸、理財業(yè)務(wù)、代理保險、基金、債券等業(yè)務(wù)的規(guī)范銷售、客戶投訴處理、輿情跟蹤監(jiān)測等敏感度高的各相關(guān)環(huán)節(jié)的工作。其次要加強客戶投訴管理,改進(jìn)客戶服務(wù),建立聲譽風(fēng)險防范長效機制,維護(hù)良好的公眾形象。最后要信訪維穩(wěn)關(guān)口前移,變被動接訪為主動溝通交流,融洽關(guān)系,化解矛盾,防患于未然。
內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得 6
作為建設(shè)銀行的一名新員工,第一次有幸 同網(wǎng)點主任一起參加了行領(lǐng)導(dǎo)組織的銀行案件防范會議,在 會議上,各個網(wǎng)點主任匯報了上個季度的案件及防范情況, 會計部門張經(jīng)理進(jìn)一步強調(diào)了合規(guī)操作的重要性,此次會議 以韓行長的總結(jié)而告終,我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí),并仔細(xì)記錄下 了發(fā)生在周邊人身上的錯誤,引以為戒。特別是看了下午播 放的警示教育片,我的心情久久不能平靜。影片中講述的是 幾個具有影響力的國企領(lǐng)導(dǎo)怎樣走向了不歸路,他們用聲淚 俱下的懺悔,用他們對自由和生活的渴望,給我們敲響了警鐘,沉思之后,頗多感慨!疤炀W(wǎng)恢恢,疏而不漏”,“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn) 場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉,而作案的人卻總帶著僥幸心理,認(rèn)為自己高明,不會被發(fā)現(xiàn),鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁,而最終陷入痛苦的深淵。人是萬物之靈,人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在,而人從生下來那一剎 那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和 承諾---對父母、對親友、對社會。然而,生命太短促了,我們更應(yīng)該倍加珍惜。
一個人只要記住無論在什么時候,什么地方留給別人都是美好的東西,那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終 才會獲得幸福。其實在生活中,富貴的人并不一定幸福,貧 窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認(rèn)認(rèn)真真 干工作, 也不可能淪為貧窮階層。 為什么不腳踏實地走正道, 遵紀(jì)守法做好人呢?作為一名建設(shè)銀行的新員工,在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作,還應(yīng)該 具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的`同 事共同堅持制度,嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事,才能有效地 抑制案件發(fā)生。 按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清, 一方面, 讓自己的工作更加完善;另一方面,也讓自己的工資收入顆 粒歸倉。
此外,要加強學(xué)習(xí),特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí),熟 悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質(zhì)和分析能 力。認(rèn)真履行工作職責(zé),將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。 強化責(zé)任意識,要求自己愛崗敬業(yè),認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職 業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責(zé)任心融化 于血液,體現(xiàn)于行動,在自己的崗位上要堅定信念,放松要 求必然迷失方向,抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵,樹立正確的價值觀,人生觀,在本職工作中把握自己,管住自己, 走好人生路。
內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得 7
內(nèi)控風(fēng)險管理是企業(yè)管理中至關(guān)重要的一環(huán),它關(guān)乎到企業(yè)的穩(wěn)健運營、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和合規(guī)性等多個方面。作為參與或關(guān)注內(nèi)控風(fēng)險管理的一員,我深刻體會到其復(fù)雜性與重要性,以下是我個人在內(nèi)控風(fēng)險管理方面的一些心得與體會:
理解內(nèi)控本質(zhì):首先,認(rèn)識到內(nèi)部控制不僅僅是規(guī)章制度的堆砌,而是一種貫穿于企業(yè)所有層級和業(yè)務(wù)流程的、旨在合理保證企業(yè)目標(biāo)實現(xiàn)的過程。它強調(diào)全員參與、風(fēng)險導(dǎo)向和持續(xù)改進(jìn)。
風(fēng)險意識為先:風(fēng)險無處不在,時刻保持對潛在風(fēng)險的警覺是內(nèi)控工作的基礎(chǔ)。通過定期的風(fēng)險評估,識別出可能影響企業(yè)目標(biāo)實現(xiàn)的內(nèi)外部因素,并據(jù)此制定相應(yīng)的控制措施,是內(nèi)控工作的核心任務(wù)。
流程優(yōu)化與標(biāo)準(zhǔn)化:內(nèi)控工作的有效實施離不開對業(yè)務(wù)流程的深入理解和持續(xù)優(yōu)化。通過梳理業(yè)務(wù)流程,識別關(guān)鍵控制點,制定標(biāo)準(zhǔn)化的操作指南和審批流程,可以顯著提升業(yè)務(wù)運行的效率和規(guī)范性,降低操作風(fēng)險。
信息與溝通的重要性:良好的信息系統(tǒng)和溝通機制是內(nèi)控體系有效運行的保障。確保信息的準(zhǔn)確、及時傳遞,促進(jìn)部門間的協(xié)作與信息共享,有助于及時發(fā)現(xiàn)并解決問題,防止風(fēng)險擴(kuò)大。
監(jiān)督與反饋機制:建立有效的監(jiān)督與反饋機制,對內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查和評估,對于發(fā)現(xiàn)的問題及時整改,并總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),不斷優(yōu)化內(nèi)控體系。同時,鼓勵員工積極反饋內(nèi)控執(zhí)行中的'問題,形成全員參與的內(nèi)控文化。
合規(guī)性與靈活性并重:在遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,內(nèi)控體系也應(yīng)具備一定的靈活性,以適應(yīng)企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的變化。在制定控制措施時,要充分考慮企業(yè)的實際情況和業(yè)務(wù)特點,避免過度控制導(dǎo)致效率低下。
持續(xù)學(xué)習(xí)與提升:內(nèi)控風(fēng)險管理是一個不斷發(fā)展的領(lǐng)域,隨著市場環(huán)境、法律法規(guī)和技術(shù)手段的不斷變化,內(nèi)控體系也需要不斷更新和完善。因此,保持持續(xù)學(xué)習(xí)的態(tài)度,關(guān)注行業(yè)動態(tài)和最佳實踐,不斷提升自身的專業(yè)素養(yǎng)和綜合能力,是做好內(nèi)控工作的關(guān)鍵。
總之,內(nèi)控風(fēng)險管理是一項系統(tǒng)工程,需要企業(yè)上下共同努力、持續(xù)投入。通過不斷加強內(nèi)控建設(shè),提升風(fēng)險管理水平,企業(yè)才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
內(nèi)控風(fēng)險管理個人心得 8
內(nèi)控風(fēng)險管理是企業(yè)管理中至關(guān)重要的一環(huán),它關(guān)乎到企業(yè)的穩(wěn)健運營、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和合規(guī)性等多個方面。作為參與或關(guān)注內(nèi)控風(fēng)險管理的一員,我深刻體會到其復(fù)雜性與重要性,以下是我個人在內(nèi)控風(fēng)險管理方面的一些心得與體會:
理解內(nèi)控本質(zhì):首先,認(rèn)識到內(nèi)部控制不僅僅是規(guī)章制度的堆砌,而是一種貫穿于企業(yè)經(jīng)營活動全過程的、旨在實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、保護(hù)資產(chǎn)安全完整、保證財務(wù)報告真實可靠、促進(jìn)法律法規(guī)遵循的動態(tài)管理過程。理解這一點,有助于我們更全面地把握內(nèi)控的精髓。
風(fēng)險意識為先:在內(nèi)控風(fēng)險管理中,風(fēng)險意識是核心。我們需要時刻保持警惕,識別可能威脅企業(yè)目標(biāo)實現(xiàn)的各種內(nèi)外部風(fēng)險,包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。通過風(fēng)險評估,確定風(fēng)險的重要性和緊迫性,為后續(xù)的風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。
流程優(yōu)化與標(biāo)準(zhǔn)化:內(nèi)控的有效性很大程度上依賴于業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化。通過梳理和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,明確崗位職責(zé),設(shè)置合理的控制點,可以大大降低操作失誤和舞弊的風(fēng)險。同時,標(biāo)準(zhǔn)化的流程也便于監(jiān)督和管理,提高內(nèi)控的執(zhí)行效率。
信息溝通與反饋:良好的信息溝通機制是內(nèi)控風(fēng)險管理的重要保障。企業(yè)應(yīng)建立暢通的信息傳遞渠道,確保相關(guān)信息能夠及時、準(zhǔn)確地傳遞給相關(guān)人員。同時,建立有效的反饋機制,鼓勵員工報告潛在的風(fēng)險和問題,以便管理層及時采取措施進(jìn)行應(yīng)對。
持續(xù)監(jiān)督與改進(jìn):內(nèi)控風(fēng)險管理是一個持續(xù)的過程,需要不斷地進(jìn)行監(jiān)督和評估。企業(yè)應(yīng)定期或不定期地對內(nèi)控體系的有效性進(jìn)行檢查,發(fā)現(xiàn)問題及時整改。同時,隨著外部環(huán)境和企業(yè)內(nèi)部條件的`變化,內(nèi)控體系也需要不斷地進(jìn)行調(diào)整和完善,以適應(yīng)新的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。
培養(yǎng)內(nèi)控文化:內(nèi)控文化是企業(yè)內(nèi)控風(fēng)險管理的重要支撐。企業(yè)應(yīng)積極營造重視內(nèi)控、遵守規(guī)章制度的良好氛圍,讓內(nèi)控理念深入人心。通過培訓(xùn)、宣傳等方式,提高員工的風(fēng)險意識和內(nèi)控能力,形成全員參與內(nèi)控風(fēng)險管理的良好局面。
總之,內(nèi)控風(fēng)險管理是一項復(fù)雜而重要的工作,需要企業(yè)上下共同努力、持續(xù)投入。通過不斷的學(xué)習(xí)和實踐,我們可以不斷提升內(nèi)控風(fēng)險管理水平,為企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。
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