2016反洗錢(qián)培訓(xùn)知識(shí)大全
洗錢(qián)就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)篡和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。下面為大家?guī)?lái)的是2016反洗錢(qián)培訓(xùn)知識(shí)大全，希望對(duì)大家有幫助。
我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體系
自從有了洗錢(qián)活動(dòng)，反洗錢(qián)與洗錢(qián)的斗爭(zhēng)就從未停止。我國(guó)在反洗錢(qián)監(jiān)管體系建設(shè)方面也取得較大進(jìn)展和成效。1997年，修改《中華人民共和國(guó)刑法》時(shí)專(zhuān)門(mén)規(guī)定了洗錢(qián)罪。2006年10月，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》出臺(tái)。2006年至2007年，中國(guó)人民銀行先后發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等多部反洗錢(qián)管理規(guī)章。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作的行政主管部門(mén);同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門(mén)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。
洗錢(qián)的預(yù)防和監(jiān)控
有效的預(yù)防和監(jiān)控措施是遏制和打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)。近年來(lái)，人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)以及金融機(jī)構(gòu)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
(一)行政主管部門(mén)及相關(guān)部門(mén)預(yù)控管理
中國(guó)人民銀行設(shè)立反洗錢(qián)信息監(jiān)測(cè)中心，接收、分析大額和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;制定或者會(huì)同有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章;開(kāi)展人民幣和外幣反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè);對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查;在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);與境外反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料;向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng);實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等反洗錢(qián)監(jiān)管措施。
國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別制度以及客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度;對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求;發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的金融交易時(shí)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合設(shè)立條件的不予批準(zhǔn)當(dāng)事人的設(shè)立申請(qǐng)。
國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同海關(guān)確定個(gè)人攜帶現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券出入海關(guān)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)出入海關(guān)的`個(gè)人所攜帶的現(xiàn)金以及無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，海關(guān)應(yīng)及時(shí)向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。
(二)金融機(jī)構(gòu)預(yù)控管理
金融機(jī)構(gòu)按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，依法實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等制度。
客戶(hù)身份識(shí)別制度。客戶(hù)身份識(shí)別制度是防范洗錢(qián)活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記�？蛻�(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份。必要時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。
客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。金融機(jī)構(gòu)依法采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶(hù)身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶(hù)身份信息和交易信息。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料�？蛻�(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。
大額交易和可疑交易報(bào)告制度。大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。可疑交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)資金交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的應(yīng)依法向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
個(gè)人隱私和商業(yè)秘密保護(hù)
為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密等信息，我國(guó)《反洗錢(qián)法》作出了明確規(guī)定：
一是要求對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。
二是對(duì)反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。
三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
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