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工商銀行畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告（通用版）
根據(jù)學(xué)校有關(guān)社會(huì)實(shí)踐課程的安排，我于XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日到XX市工商銀行XX支行實(shí)習(xí)。在將近半個(gè)月的實(shí)習(xí)時(shí)間里，通過單位工作人員的幫助，我熟悉了信豐工商銀行大堂經(jīng)理及綜合柜員的主要工作，加深了我對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念的理解，掌握了銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎(chǔ)。
一、實(shí)習(xí)單位概況
(一)工商銀行基本情況
中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，基本任務(wù)是依據(jù)國(guó)家的法律和法規(guī)，通過國(guó)內(nèi)外開展融資活動(dòng)籌集社會(huì)資金，加強(qiáng)信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。
中國(guó)工商銀行成立于1984年1月1日。作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商中國(guó)工商銀行業(yè)銀行，經(jīng)過27年的改革發(fā)展，中國(guó)工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額約52，791億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。截至2010年末，工商銀行總資產(chǎn) 134，586。22億元左右，當(dāng)前總市值14，344。70億元左右，居全球上市銀行之首。
工商銀行XX支行國(guó)際業(yè)務(wù)在XX地區(qū)勇奪雙冠，業(yè)務(wù)繁榮可見一斑。
(二)工商銀行核心業(yè)務(wù)
工商銀行的經(jīng)營(yíng)范圍是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有銀行業(yè)務(wù)，主要包括：吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理結(jié)算;辦理票據(jù)貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保險(xiǎn)箱服務(wù);外匯存款;外匯貸款; 外匯匯款;外幣兌換;國(guó)際結(jié)算;結(jié)匯、售匯;同業(yè)外匯拆借;外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn);外匯借款;外匯擔(dān)保;外匯信用卡的發(fā)行;買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券;發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券;自營(yíng)和代客外匯買賣;代理國(guó)外信用卡的發(fā)行及付款業(yè)務(wù);離岸金融業(yè)務(wù);資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)。經(jīng)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
而我實(shí)習(xí)所在的信豐支行，主要產(chǎn)品服務(wù)有:人民幣存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換;國(guó)際結(jié)算;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。計(jì)劃要實(shí)施零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，通過開展理財(cái)、個(gè)人信貸、信用卡等業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取、培育高端客戶，實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展提供充足的資金來源。
(三)工商銀行信豐支行組織結(jié)構(gòu)
工商銀行信豐支行有六大部門。信豐支行對(duì)上接受市分行的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，對(duì)下行使其對(duì)部門的管理權(quán)。支行職權(quán)的行使和職責(zé)的履行主要通過全行六大職能部門實(shí)現(xiàn)，五大職能部門分別是運(yùn)營(yíng)部、業(yè)務(wù)部、個(gè)人信貸部、財(cái)會(huì)部、辦公室。這六個(gè)部門分管不同的工作。業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)貸款投放、項(xiàng)目申報(bào)、評(píng)級(jí)、客戶營(yíng)銷拜訪，授信及授信項(xiàng)下支用和內(nèi)部管理。運(yùn)營(yíng)部主要負(fù)責(zé)服務(wù)檢查、財(cái)務(wù)核算、檢查整改、營(yíng)銷組織、營(yíng)運(yùn)管理。個(gè)人信貸部主要負(fù)責(zé)召開客戶經(jīng)理月例會(huì)、走訪中介機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目自查、配合網(wǎng)點(diǎn)工作、公積金主城區(qū)管理、確定按揭貸款事項(xiàng)。財(cái)會(huì)部主要負(fù)責(zé)計(jì)劃考核、財(cái)務(wù)管理、稅務(wù)管理、成本費(fèi)用管理、集中采購(gòu)方面、價(jià)格利率及中間業(yè)務(wù)方面。辦公室則主要負(fù)責(zé)各個(gè)部門的協(xié)調(diào)統(tǒng)一、會(huì)議安排、郵件收發(fā)、日常接待等綜合業(yè)務(wù)。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容
(一)學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件
在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中國(guó)際結(jié)算占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識(shí)，還要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進(jìn)步，是與國(guó)外銀行競(jìng)爭(zhēng)的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，服務(wù)意識(shí)。同時(shí)通過實(shí)習(xí)還讓我了解銀行的業(yè)務(wù)，工行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化，有公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國(guó)際業(yè)務(wù)。、我實(shí)習(xí)的主要是非現(xiàn)金結(jié)算柜臺(tái)業(yè)務(wù)，主要包括托收、結(jié)匯、信用證為主的個(gè)人業(yè)務(wù)。
(二)學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作
在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識(shí)的同時(shí)，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的是柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行實(shí)時(shí)操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時(shí)的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，掛失，解掛，大小鈔兌換，受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等。對(duì)于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其 NOVA系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的NOVA軋賬和中間業(yè)務(wù)軋庫(kù)，學(xué)習(xí)如何打印流水，平賬報(bào)告表，重要空白憑證銷號(hào)表，重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表，審查傳票號(hào)是否連續(xù)金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
(三)大堂營(yíng)銷技巧及解答客戶咨詢
在實(shí)習(xí)的大部分時(shí)間里，我除了跟綜合柜員學(xué)習(xí)非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)外就是跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營(yíng)銷技巧，維持大堂的排隊(duì)秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們?cè)诮煌顒?dòng)中形成的行為規(guī)范與準(zhǔn)則，成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個(gè)方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營(yíng)業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：(1)解答客戶問題。(2)營(yíng)業(yè)中分流客戶。(3)維護(hù)大堂秩序。(4)適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個(gè)大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識(shí)面。
通過這次畢業(yè)前的實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)工商銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。
三、實(shí)習(xí)心得和體會(huì)
雖然這只是兩個(gè)星期的實(shí)習(xí)，雖然短暫但卻又非常的充實(shí)，對(duì)我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗(yàn)，這在我以后的學(xué)習(xí)和生活中都會(huì)發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實(shí)現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變，是作為一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會(huì)時(shí)要面臨的首要任務(wù)。對(duì)此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。另外我還體會(huì)到我們對(duì)待每一樣工作都要有必不可少的責(zé)任心，做事情要謹(jǐn)慎小心，因?yàn)闃I(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，小小的錯(cuò)誤就會(huì)給顧客和銀行帶來?yè)p失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請(qǐng)教。在這個(gè)實(shí)習(xí)過程中我也無時(shí)無刻地感受到了員工之間的團(tuán)隊(duì)精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。綜上所述，我總結(jié)了以下幾點(diǎn)實(shí)習(xí)體會(huì)：
(一)要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度
在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。我們對(duì)待每一樣工作都要有必不可少的責(zé)任心，做事情要謹(jǐn)慎小心，因?yàn)闃I(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，小小的錯(cuò)誤就會(huì)給顧客和銀行帶來?yè)p失。比如：在銀行工作，如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是一個(gè)柜員的匯款業(yè)務(wù)沒經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會(huì)發(fā)出，柜員就會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)出罰。如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)一定要謹(jǐn)慎小心。上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時(shí)地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事，對(duì)工作每一筆業(yè)務(wù)都要謹(jǐn)慎小心。
(二)要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德、努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)
正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。比如，掛失業(yè)務(wù)辦理時(shí)需要本人親自持本人身份證件辦理。而在實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)往往很多人因?yàn)樯矸葑C丟失而持本人戶口簿或他人持身份證為丟失人掛失等雖然可能明知是本人，這些都是不被允許的。而當(dāng)對(duì)方有所疑問時(shí)，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要。對(duì)于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度并虛心向他人請(qǐng)教。
(三)要有明確的職業(yè)規(guī)劃
通過實(shí)習(xí)，從一個(gè)在職員工的角度來了解工商銀行，又從一個(gè)客戶的角度來審視工商銀行，體會(huì)到的感受遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過書本上對(duì)銀行的介紹。讀萬卷書，不如行萬里路。想要真的進(jìn)入銀行工作，融入銀行這個(gè)圈子，成為真正的銀行人，不可能僅僅憑借考取的銀行從業(yè)資格證，也不可能憑借學(xué)過讀過的寥寥基本關(guān)于銀行的書。需要的是一個(gè)端正的心態(tài)，需要的是獻(xiàn)身銀行事業(yè)的決心，需要的是埋頭苦干的恒心。否則，會(huì)在進(jìn)入銀行之后倍感失望，對(duì)反復(fù)重復(fù)的工作唉聲嘆氣，這樣的應(yīng)聘者，也不會(huì)成為最終的銀行人。
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