五險(xiǎn)一金到底有什么用?
五險(xiǎn)一金到底有什么用?(1)個(gè)人繳得越多，單位為你投入也就越多。對五險(xiǎn)一金來說，個(gè)人每個(gè)月扣得越多，單位為你繳的也就越多。一般來說，單位每個(gè)月對一個(gè)職工的五險(xiǎn)一金投入都是職工當(dāng)月扣掉的五險(xiǎn)一金金額的數(shù)倍。
(2)社保公積金繳費(fèi)是免稅的。在繳納社保公積金時(shí)不扣個(gè)人所得稅，待遇領(lǐng)取時(shí)不扣個(gè)人所得稅，而且專用賬戶也不扣利息稅，而如果作為工資發(fā)給本人，是需要扣繳個(gè)人所得稅的，存入銀行的話還會(huì)有利息稅。
(3)按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，使老年生活穩(wěn)定可靠。繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿足最低年限，達(dá)到法定退休年齡后可以辦理退休按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金可以一直領(lǐng)取到去世，而且隨著社會(huì)生活水平的提高而只增不減，每年會(huì)調(diào)整增資，可以使老年得到穩(wěn)定可靠保障。
(4)可以獲得醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷。如果在職繳費(fèi)累計(jì)滿足最低年限后，退休后能夠不再繼續(xù)繳納基本醫(yī)療費(fèi)而可以享受比在職報(bào)銷水平更高的醫(yī)保待遇。
(5)報(bào)銷生育費(fèi)用。繳納生育保險(xiǎn)可以報(bào)銷產(chǎn)前檢查、計(jì)劃生育手術(shù)和分娩手術(shù)的費(fèi)用。而且生育保險(xiǎn)費(fèi)是完全由單位承擔(dān)的。
(6)獲得失業(yè)補(bǔ)助金。繳納失業(yè)保險(xiǎn)可以在失業(yè)時(shí)獲得失業(yè)保險(xiǎn)金等補(bǔ)助。而失業(yè)保險(xiǎn)這樣的險(xiǎn)種屬于政策性保險(xiǎn)，通常在商業(yè)保險(xiǎn)公司是買不到的。
(7)工傷事故補(bǔ)償。繳納工傷保險(xiǎn)可以在遇到工傷事故或職業(yè)病時(shí)得到補(bǔ)償，不怕一萬，就怕萬一，尤其是一些重大事故，不用擔(dān)心小公司拖延支付待遇。而且工傷保險(xiǎn)費(fèi)是完全由單位承擔(dān)的。
(8)住房公積金貸款利率較低。繳納住房公積金相當(dāng)于單位與你同比例地存入一份免稅收入，可以提取用于房屋相關(guān)用途，如果在職時(shí)沒有用完，退休后也能一次性取出。另外，住房公積金貸款利率比商業(yè)貸款低。
(9)工齡的最佳證明。在實(shí)行統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)制度之后，社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)際繳費(fèi)年限成為了最有說服力的企業(yè)工齡證明。已經(jīng)有越來越多的時(shí)候需要用到社保繳費(fèi)證明，譬如證明社會(huì)工齡以確認(rèn)享受帶薪年假天數(shù)，譬如房地產(chǎn)調(diào)控時(shí)貸款需要在當(dāng)?shù)厣绫＠U費(fèi)一年以上等等。
(10)具抗通脹性。不用過于擔(dān)心通貨膨脹或貨幣貶值等問題，因?yàn)轲B(yǎng)老金待遇計(jì)發(fā)由兩部分組成，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金完全由個(gè)人繳費(fèi)形成，這部分會(huì)和銀行存款一樣存在通脹風(fēng)險(xiǎn)�；A(chǔ)養(yǎng)老金部分則是和當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資、個(gè)人指數(shù)化平均工資掛鉤的，本身就具有抗通脹性，而且退休后還會(huì)隨著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平每年增資。繳得越多，繳得越長，退休后養(yǎng)老待遇水平就越高。
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如何更好的利用好五險(xiǎn)一金?
找工作重點(diǎn)看“五險(xiǎn)一金”
元宵節(jié)過后，劉菲菲去過5場招聘會(huì)，并于上周和一家大型企業(yè)簽了約，成為該企業(yè)財(cái)務(wù)部的一名會(huì)計(jì)助理。“這家單位承諾試用合格正式聘用后辦理“五險(xiǎn)一金”，而我之前中意的幾家單位只能辦理醫(yī)保、社保和住房公積金，盡管月薪比這家單位高三四百元，但我還是選擇了保障更多的單位。”劉菲菲說，既然決定留在南昌，選擇工作時(shí)就要多考慮點(diǎn)。
雖然如此，但劉菲菲仍不清楚五險(xiǎn)一金包括哪“五險(xiǎn)”哪“一金”，南昌與上海的兩地業(yè)務(wù)是否可以合并?“我以前只關(guān)心工資條上被扣了多少錢。”她說，至于按什么比例扣、扣了什么錢，覺得沒必要弄得那么清楚，反正公司里每個(gè)人都是這么扣的，肯定不會(huì)多扣了自己的。她還透露，為什么這次把“五險(xiǎn)一金”當(dāng)重要條件，只是覺得以后會(huì)有保障。
男職工領(lǐng)生育保險(xiǎn)
因?yàn)閷?ldquo;五險(xiǎn)一金”不了解，有人“稀里糊涂”地成受益者，林建東就是其中一個(gè)。他領(lǐng)到“生育補(bǔ)貼”，雖有幾分驚訝，但心里還是美滋滋的。林建東在江西省一民辦高校就職，該校簽約教職工都辦了“五險(xiǎn)一金”。去年11月份，妻子生下兒子，他享受了7天的陪護(hù)假期。“我已很滿足了，我?guī)孜慌笥讯紱]有這種待遇。”回憶當(dāng)時(shí)的情景，他仍忍不住露出笑意。他說，休完假拎著糖果準(zhǔn)備和大家分享喜悅，沒料到剛將銷假單交到人事處，經(jīng)辦的同事告知，因?yàn)樗拮記]有工作，盡快帶資料到單位辦相關(guān)手續(xù)，可以領(lǐng)取生育保險(xiǎn)金。“沒想到男職工也有生育保險(xiǎn)，單位按女職工生育醫(yī)療費(fèi)的50%給了我一次性生育補(bǔ)貼，報(bào)銷了近一半的醫(yī)療費(fèi)用。”
養(yǎng)老險(xiǎn)欠繳一年支付利息
同樣也是“稀里糊涂”，盧勇就沒有那么幸運(yùn)。因?yàn)椴恢匾暎岎B(yǎng)老保險(xiǎn)繳存記錄空白了一年。27日一早，他來到江西省社會(huì)保險(xiǎn)管理中心辦理繳費(fèi)手續(xù)，還支付了142.8元的利息。
在南昌工作多年的盧勇，去年與家人去了廣東，因?yàn)樽叩么颐�，未去原單位辦相關(guān)手續(xù)。一年過去了，他回到南昌，找到一份待遇不錯(cuò)的工作。“簽勞動(dòng)合同時(shí)，我才猛然記起原先單位的'社保、醫(yī)保和住房公積金有一年沒有續(xù)交。”他說。
盧勇咨詢得知這一年養(yǎng)老保險(xiǎn)可補(bǔ)繳，但個(gè)人部分和單位部分均由他一人承擔(dān)。“一查詢才知道自己欠了近7000元。”他說，記得原先每月被單位代扣的社保和醫(yī)保費(fèi)用共200多元，單位繳納部分不知有多少，沒想到欠了這么多，還得支付一年欠費(fèi)的利息。幸好工作人員說，目前還未開始收滯納金，所以他趕緊繳清了欠費(fèi)。
調(diào)查
多數(shù)人不知“五險(xiǎn)一金”
近期，可以在一場江西省展覽中心人才招聘會(huì)上看到，凡打出“員工福利待遇：醫(yī)保、社保、住房公積金、待遇：正式聘用后辦理“五險(xiǎn)一金”等條件的招聘單位前，應(yīng)聘者都會(huì)多停留1到2分鐘，或是問問公司的情況，或是詳細(xì)了解工資待遇問題。
其中問了5位求職者，對“五險(xiǎn)一金”包括哪些內(nèi)容，有3人的回答是“社保、醫(yī)保和公積金，其他不清楚”;另1人表示只知道社保和醫(yī)保;一位大學(xué)生直接說不知道。
另問了10位同事和朋友，包括工作了10年以上的“老同志”，僅有3人能準(zhǔn)確羅列出養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)這“五險(xiǎn)”，以及個(gè)人住房公積金這“一金”，甚至沒人知道各自的繳存比例。有調(diào)查顯示，職場人對“五險(xiǎn)一金”的具體繳納標(biāo)準(zhǔn)很清楚的比例僅為16%，大多數(shù)人和劉菲菲一樣認(rèn)為“五險(xiǎn)一金”雖然重要，但并沒有深入了解。對保險(xiǎn)的種類和具體規(guī)定，“完全不清楚”的，占調(diào)查總?cè)藬?shù)中的5.5%和25.2%;“知道一點(diǎn)”的，占25.8%和37.1%。
釋疑
專業(yè)人士教你用好“五險(xiǎn)一金”
養(yǎng)老保險(xiǎn)：欠費(fèi)需繳每日千分之五滯納金
“五險(xiǎn)一金”到底是什么?如何繳存?怎么使用好?請專業(yè)人士給予解釋和支招。
對養(yǎng)老保險(xiǎn)，很多人只知道退休后就可領(lǐng)取養(yǎng)老金。實(shí)際上，退休后領(lǐng)的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成：一是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的一定比例(約20%);另一部分是個(gè)人之前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)形成的個(gè)人賬戶資金。第一部分與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)，而第二部分的錢由之前個(gè)人8%、單位20%繳存，相當(dāng)于把錢存在了銀行。而原先由單位繳納的部分，會(huì)直接劃入統(tǒng)籌基金，和個(gè)人賬戶并沒有關(guān)系。因此有人認(rèn)為個(gè)人沒有必要繳存太多的養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此在跳槽等工作單位變動(dòng)之時(shí)，也沒有重視續(xù)繳手續(xù)。
從省人力資源和社會(huì)保障廳了解到，參加職工領(lǐng)取養(yǎng)老金的前提條件是繳費(fèi)滿15年，并且達(dá)到法定退休年齡。在退休前，需要每年按時(shí)繳存。如果期間有工作變動(dòng)等因素造成欠費(fèi)，需要個(gè)人全部承擔(dān)“個(gè)人部分”和“單位部分”，同時(shí)需要承擔(dān)銀行同期利息和每日千分之五的滯納金。
醫(yī)療保險(xiǎn)：不是所有醫(yī)療行為都能獲保
辦理了醫(yī)療保險(xiǎn)，并不是所有的醫(yī)療行為都能獲得保險(xiǎn)，比如整容、減肥、增高、近視眼矯正、各種不育(孕)癥、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用等都不在醫(yī)保之列。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍之內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可先就近住院，但必須在3個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。
工傷保險(xiǎn)：認(rèn)定的時(shí)效是一年
工傷保險(xiǎn)的“玄機(jī)”，即是否認(rèn)定為工傷。我省的認(rèn)定條件為：在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害，或因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害;工作時(shí)間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或收尾性工作受到事故傷害的;患職業(yè)病;因工外出期間，由于工作原因受到傷害或發(fā)生事故下落不明;在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害。工傷認(rèn)定，一直有爭論。但不管如何，工傷保險(xiǎn)條例規(guī)定工傷認(rèn)定的時(shí)效是一年。
生育保險(xiǎn)：男職工也要交納費(fèi)用
如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險(xiǎn)，因?yàn)樯U(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一交費(fèi)，而且至少要繳費(fèi)滿一年以上才可以享用。但生孩子后要繼續(xù)交費(fèi)，不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受。同時(shí)，男職工也需要交納這筆保險(xiǎn)費(fèi)用，配偶未就業(yè)，同樣也可領(lǐng)取部分生育金。
失業(yè)保險(xiǎn)：申領(lǐng)手續(xù)需到戶口所在地辦
盡管現(xiàn)在很多人將失業(yè)保險(xiǎn)看得比較重，但想領(lǐng)到失業(yè)保險(xiǎn)金并不容易，必須先滿足兩個(gè)條件：所在單位和本人已按規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年;非自己主動(dòng)辭職。
同時(shí)，在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。
住房公積金：長期不用不劃算
如果工資每月扣除公積金220元，那單位每月也往公積金賬戶中打了220元，一年攢下5280元。很多人都知道，單位每月交的住房公積金越多越好，將來買房子用得到。殊不知，對沒有動(dòng)用公積金買房，或短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。因?yàn)楣e金中，當(dāng)年繳納的部分，只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，也僅獲得三個(gè)月的定期存款利率。
如何最大限度用好公積金?南昌住房公積金管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人員介紹，辦理公積金貸款買房，用公積金賬戶中的金額還貸。包括從省外轉(zhuǎn)入南昌的職工(僅需原繳存地提供繳存證明，并將公積金余額全部轉(zhuǎn)入本地)在內(nèi)，繳存期限滿半年，買房時(shí)可申請辦理公積金貸款。目前，5年以上的貸款利率為4.90%，而同期商貸的利率達(dá)7.05%。同時(shí)，簽訂還貸委托提取協(xié)議后，每滿12個(gè)月管理中心便為職工代辦一次住房公積金提取手續(xù)，自動(dòng)劃入職工聯(lián)名卡賬戶，用于購房還貸，提取總額不超過這一還款年度的還款本息和。
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