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淺析商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保應(yīng)遵循的兩大原則

時(shí)間:2021-06-18 20:20:38 社保政策 我要投稿

淺析商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保應(yīng)遵循的兩大原則

  如何獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源,確保自己晚年的生活品質(zhì),成為公眾普遍關(guān)心的問題。

  西方人的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)是“丁”字型,即:上不需養(yǎng)老;中國人的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)是“十”字型,即“上要養(yǎng)老,下要育子”。專家提醒消費(fèi)者,要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老無憂,當(dāng)前主要需要“四點(diǎn)”配合,即“社保準(zhǔn)備一點(diǎn)兒,兒女孝敬一點(diǎn),自己儲(chǔ)備一點(diǎn),商保補(bǔ)充一點(diǎn)”,構(gòu)建多層次的養(yǎng)老保障體系是必然趨勢。

  商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為多層次的社會(huì)養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分,具備自主規(guī)劃性強(qiáng)、給付可預(yù)期、靈活性強(qiáng)等特點(diǎn)。保險(xiǎn)專家認(rèn)為,消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)需遵循以下基本原則:

  首先,提早購買有必要。年輕時(shí)投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),費(fèi)率會(huì)相對(duì)較低,而且交費(fèi)年限等方面的'限制也會(huì)相對(duì)較少。如果等被保險(xiǎn)人上了一定的年紀(jì)才想起投保,不僅保費(fèi)會(huì)增加,而且保險(xiǎn)公司還可能會(huì)因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人年齡大而限制最長交費(fèi)年限,這樣年均保費(fèi)自然會(huì)增加,保費(fèi)負(fù)擔(dān)就會(huì)加重。

  保險(xiǎn)專家表示,在28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險(xiǎn)最為合理。每個(gè)人在其一生之中只有大約35年的時(shí)間在工作,這期間會(huì)有持續(xù)穩(wěn)定的收入。當(dāng)60歲退休后,大部分人將面臨沒有收入、醫(yī)療費(fèi)用增加、營養(yǎng)費(fèi)用增加、高額護(hù)工費(fèi)等現(xiàn)實(shí)情況。因此最好的選擇是在可以工作的這35年中(從25歲到60歲期間)購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

  其次,保障在前很重要。在規(guī)劃養(yǎng)老金的同時(shí),需要充分考慮老年時(shí)期可能會(huì)遇到的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)。隨著年齡的增長和身體機(jī)能的衰老,各種疾病接踵而來。疾病的發(fā)生率和醫(yī)療費(fèi)用均會(huì)隨著年齡的增長而大大增加,并且往往伴隨著非常巨額的康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用。所以全面的醫(yī)療保障是在選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)要考慮的重要因素。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)盡量通過產(chǎn)品組合、附加險(xiǎn)等方式規(guī)避健康醫(yī)療和意外傷害風(fēng)險(xiǎn),避免老年時(shí)期疾病風(fēng)險(xiǎn)帶來的巨額醫(yī)療費(fèi)用對(duì)養(yǎng)老金的侵蝕,真正做到養(yǎng)老無憂。

  保險(xiǎn)專家還特別提示,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇需要根據(jù)被保險(xiǎn)人自身的經(jīng)濟(jì)能力、養(yǎng)老需求、養(yǎng)老計(jì)劃等多方面的因素來決定,不同群體可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。

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