商業(yè)醫(yī)療保險為何不盡如人意之我見
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這兩年，隨著國家醫(yī)療制度的改革，加大了個人負(fù)擔(dān)的比例，再加上我們國家人口開始步入老齡化，已經(jīng)有越來越多的人開始尋求商業(yè)保險的庇護(hù)。但是我發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在保險公司提供的醫(yī)療險都是一些重大疾病保險。雖然也有一些住院和意外傷害的醫(yī)療附加險，但也僅僅只是附加而已。
難道醫(yī)療保險真的就不能脫離開“重大疾病”和“住院”的字眼嗎？百姓醫(yī)療門診、日常疾病方面的保險需求量最大也最迫切，但是為什么在保險公司那里卻不能夠像國外那樣提供相關(guān)的險種服務(wù)？據(jù)我了解，大致原因有三方面：
1.大眾習(xí)慣難改。中國的百姓已習(xí)慣實(shí)行了幾十年的公費(fèi)醫(yī)療，一時間難以迅速接受必須自己付費(fèi)的商業(yè)醫(yī)療保險。就連壽險投保，都有很大的阻力，涉及到醫(yī)療險，更是困難重重。
2.醫(yī)保改革遲緩為大眾提供滯留空間。國家的醫(yī)療改革雷聲大、雨點(diǎn)小，執(zhí)行起來總是慢半拍，喊到今天，企業(yè)的、政府部門的醫(yī)療體制仍沒有多大變化。由于沒有政策的保障，企業(yè)迫于各種壓力，也不愿去碰這個敏感地帶。
3.保險公司人才、服務(wù)都有待細(xì)分和強(qiáng)化。由于保險公司缺少了解醫(yī)療的專業(yè)人才，不了解大眾需求，就使得在制訂險種方面只是借鑒國外壽險公司的險種來套中國的實(shí)際，只推一些風(fēng)險性較小的險種來投向市場。而重大疾病保險，從嚴(yán)格意義上來說，應(yīng)該不能劃歸為醫(yī)療保險的范疇，它完全是按照壽險的賠付原則進(jìn)行理賠的`。
從以上分析可以看出，只有政府、企業(yè)、醫(yī)療部門、保險機(jī)構(gòu)等協(xié)同作業(yè)，才能夠使得老百姓盡快享受到“無微不至”的保險服務(wù)。如果保險公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系難以建立，由于保險公司的人力和財力有限，就目前已銷售的醫(yī)療險種來說，已讓保險公司不堪重負(fù)了，完全是一種無利經(jīng)營，再增加普通的門診醫(yī)療，勢必會加大保險公司承保的風(fēng)險。因此，推行商業(yè)醫(yī)療保險的前提應(yīng)是社會各方攜起手來，首先改革目前的就醫(yī)體制，如果醫(yī)療體制得不到根本改善，那么商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展就要受到嚴(yán)重影響。
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