大額醫(yī)療保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些
買保險(xiǎn)就像投資一樣,買的保額大獲得的理賠數(shù)額就相對(duì)大一些。大額醫(yī)療保險(xiǎn)就是相對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言的。那么,大額醫(yī)療保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些?買大額醫(yī)療保險(xiǎn)的投保額怎么計(jì)算呢?下面小編帶著大家一起來(lái)了解一下吧!
注意事項(xiàng)
買長(zhǎng)期險(xiǎn)比買單年險(xiǎn)好
但是,真正的區(qū)別是購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)還是購(gòu)買一年期的險(xiǎn)。雖然一年期的險(xiǎn)種看似保費(fèi)低廉,但沒(méi)有太多實(shí)質(zhì)的保障意義,因?yàn)橐话悴粫?huì)說(shuō)投保第一年就得大病的幾率很低。如果每年續(xù)保,由于重疾險(xiǎn)的費(fèi)率是隨年齡增大而增加的,顯然投保人的投入更多了。而長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)一般是按照你開(kāi)始投保那年對(duì)應(yīng)的費(fèi)率,每年均衡繳納。年紀(jì)越輕,投保人要繳的保費(fèi)越低。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后,一旦得大病,就可以依靠自己年輕時(shí)候積累的本金來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用。另外,不少保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期型重疾險(xiǎn)都是還本型的。如果保險(xiǎn)期內(nèi)你仍然身體健康,到時(shí)還可以收回以前積累下來(lái)的.本金。
保費(fèi)年繳比較好
盡管一次交足會(huì)有一些價(jià)格上的優(yōu)惠,但重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些,但每次繳費(fèi)較少,不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素,實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況,便于家庭理財(cái)規(guī)劃。另外,不少保險(xiǎn)公司都有“保費(fèi)豁免”的規(guī)定,若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi),從給付之日起,免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說(shuō),如果被保險(xiǎn)人繳費(fèi)第二年身染重疾,若本應(yīng)是 10年分繳的,實(shí)際只付了五分之一保費(fèi);若是20年繳的,就只支付了十分之一的保費(fèi)。
到了老年再投保不劃算
很多險(xiǎn)種對(duì)于投保人的年齡有明確的規(guī)定。由于老年人的發(fā)病幾率比較高,保險(xiǎn)公司一般不接受60歲以上的投保人,所以重疾險(xiǎn)的購(gòu)買不宜等到50歲以后再買,那樣保費(fèi)總支出會(huì)和保障總額相當(dāng),是很不劃算的。比如一名24歲的男性購(gòu)買一份10萬(wàn)元保障額的友邦附加守護(hù)神重大疾病險(xiǎn),每年需繳3090元保費(fèi),共繳20年,也就是6萬(wàn)多元;而一名55歲的男性購(gòu)買該險(xiǎn),每年需繳19880元,交5年,與保障額相差無(wú)幾。
另外,重疾險(xiǎn)的保障期限也是不盡相同的。有終身保障的,也有保到一定年齡即終止的,比如到100歲或者85歲或者更年輕,市場(chǎng)上比較多的是后者。購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)時(shí)一定要考慮保障的年齡限制。
保額選擇
適當(dāng)購(gòu)買重大病險(xiǎn)的竅門還在于了解患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì),重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元,多則十幾萬(wàn)元甚至更高,因此購(gòu)買10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適,低于10萬(wàn)的保障功能太弱,而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。當(dāng)然,每隔三五年,投保者還可以打開(kāi)自家的保單檢查一下,看看是否有必要追加保額,根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
另外,市面上的重疾險(xiǎn)有兩種:作為主險(xiǎn)單買或者作為附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)一同購(gòu)買。一位資深的業(yè)內(nèi)人士告訴記者,其實(shí)這兩種模式的投入費(fèi)用和意義差別都不大。
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