探析醫(yī)療保險屬于哪些保險
一、商業(yè)醫(yī)療保險
報銷型醫(yī)療保險和賠償型醫(yī)療保險。
報銷型醫(yī)療保險(普通醫(yī)療保險)是指患者在醫(yī)院里所花費的醫(yī)療費由保險公司來報銷。一般分門診醫(yī)療保險與住院醫(yī)療保險。
賠償型醫(yī)療保險(專項醫(yī)療保險)是指患者明確被醫(yī)院診斷為患了某種在合同上列明的疾病,由保險公司根據(jù)合同約定的金額來給付給患者治療及護理。一般分單項疾病保險(如癌癥保險)與重大疾病保險(10種、20種及30種等重大疾病保險)。
上述兩類醫(yī)療險有相同點但又有不同點,相同點是患病才能獲得保險給付,不同點主要是:普通醫(yī)療險屬全類型即各類疾病都能獲得保險給付。專項醫(yī)療保險屬專項類即某項在保險合同中明確列明的疾病或手術(shù)才能獲得保險給付。保險公司推出的醫(yī)療保險常常會綜合上述兩大類保險的一部分來組合成。
二、津貼給付型醫(yī)療保險
簡而言之,津貼給付型醫(yī)療保險是保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準,向被保險人按次、按日或按項目支付保險金的醫(yī)療保險。理賠與實際發(fā)生的醫(yī)療費用無關(guān),無須提供發(fā)票。 無論得了什么病,在治療中花了多少錢,賠付標準不變。如果在多家公司投保,就能從多家公司得到理賠金,不管投保多少份都進行給付。這部分津貼可以對因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用之外的其他損失進行補償,如因病假所產(chǎn)生的收入損失、交通費用等。
“錦上添花”的津貼給付型醫(yī)療保險通常來說,如果已經(jīng)參加了社會醫(yī)療保險,則比較適合選擇重大疾病保險搭配津貼給付型醫(yī)療保險。津貼給付型醫(yī)療保險與社會保險沒有直接聯(lián)系,只要住院或者手術(shù),保險公司就必須賠償。
投保案例陳女士,家庭主婦,30歲。為自己先生在三家保險公司各投保1份某保險公司的住院醫(yī)療保險(津貼型,200元/天,疾病住院,免賠3天)。今年8月,陳先生因病住院60天。出院后,陳先生不僅從社會保險機構(gòu)獲得醫(yī)療費用的部分賠付,而且三家保險公司共計賠付楊女士36000元(200元/天*60天*3)的住院醫(yī)療津貼。
解析:楊女士為其先生選擇的是津貼給付型醫(yī)療保險。津貼型醫(yī)療保險最大的特點是只與住院的天數(shù)相關(guān),不跟醫(yī)療費用產(chǎn)生任何關(guān)系。
醫(yī)療保險投保建議購買醫(yī)療保險首先要考慮的是報銷醫(yī)療費用的問題,其次才能考慮到因為住院所產(chǎn)生的損失補償問題,只有將基礎(chǔ)的保障夯實,在此基礎(chǔ)上作補充才能錦上添花。
有充足社會保險保障的人士,選擇醫(yī)療保險可以優(yōu)先選擇津貼給付型醫(yī)療保險。
保險原理在保險學(xué)中,有一個關(guān)于“健康保險是否適用補償原則”的問題。這個問題不能一概而論。補償原則是指“被保險人獲得的補償不能高于其實際損失”。津貼給付型醫(yī)療保險則不適用,其保險金的給付與實際損失無關(guān)。其設(shè)計原理實際是考慮被保險人在住院期間,因病假導(dǎo)致的工資損失,因此合同約定按住院天數(shù)給付補貼費用,它不考慮實際住院發(fā)生的費用,和實際經(jīng)濟損失無關(guān),屬于“定值保險” 的一種。
三、費用型醫(yī)療保險
費用型醫(yī)療保險則是根據(jù)客戶實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出按保單約定的保險金額給付保險金。目的是補償客戶的醫(yī)療費,理賠時需要客戶出具門診或住院發(fā)票,理賠范圍與“社! 基本一致。
無醫(yī)保如何購買:首先投保費用型醫(yī)療保險因為根據(jù)現(xiàn)在的醫(yī)療水平,一般的疾病住院治療時間為10天左右即可,投保費用型產(chǎn)品,合理住院醫(yī)療費用若按80%的比例報銷,就可以報銷大部分醫(yī)療費用。若投保津貼型醫(yī)療保險產(chǎn)品,通常只能在第4天獲得理賠,如果住院天數(shù)是10天的話,按每日津貼250元,可賠付1500元,相對而言,理賠的金額較少,而被保險人在住院10天內(nèi)的開支應(yīng)該遠遠大于這個數(shù)字,所以建議首先投保費用型,之后考慮購買津貼型。
有醫(yī)保如何購買:津貼型醫(yī)療保險和費用型醫(yī)療保險互補我國目前現(xiàn)行的社會醫(yī)療保險政策分為兩個部分,一是門急診費用,二是住院費用。一般來說,門急診費用約有80%由自己承擔(dān)。一筆萬元左右的住院費用,一般自己承擔(dān)比例約為30%,而一筆10萬元左右的大病住院費用,20%由自己承擔(dān)。
此外,社會醫(yī)療保險還有嚴格的限制。新藥、進口藥、貴藥都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。對于交通事故所造成的醫(yī)療費用,社會醫(yī)保是不報銷的。除此之外,在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費用,比如營養(yǎng)費、護工費、誤工費等更不在報銷范圍之內(nèi)。
所以,有醫(yī)保的人投保住院醫(yī)療保險,可考慮購買費用型和津貼型互補。選擇費用型住院醫(yī)療保險也是有益的補充。
四、社會醫(yī)療保險
我國五十年代初建立的'公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療統(tǒng)稱為職工社會醫(yī)療保險。它是國家社會保障制度的重要組成部分,也是社會保險的重要項目之一。
醫(yī)療保險具有社會保險的強制性、互濟性、社會性等基本特征。因此,醫(yī)療保險制度通【醫(yī)療保險屬于哪些保險】
常由國家立法,強制實施,建立基金制度,費用由用人單位和個人共同繳納,醫(yī)療保險費由醫(yī)療保險機構(gòu)支付,以解決勞動者因患病或受傷害帶來的醫(yī)療風(fēng)險。
醫(yī)療保險就是當人們生病或受到傷害后,由國家或社會給予的一種物質(zhì)幫助,即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保障制度。
我國的醫(yī)療保險實施四十多年來在保障職工身體健康和維護社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極的作用。但是,隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的確立和國有企業(yè)改革的不斷深化,這種制度已難以解決市場經(jīng)濟條件下的職工基本醫(yī)療保障問題。
國務(wù)院于1998年12月下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》(國發(fā)[1998]44號),部署全國范圍內(nèi)全面推進職工醫(yī)療保險制度改革工作,要求1999年內(nèi)全國基本建立職工基本醫(yī)療保險制度。
醫(yī)療保險屬于哪些保險 第二篇_職工醫(yī)療保險的報銷范圍2015
職工醫(yī)療保險的報銷范圍2015 導(dǎo)讀:到底醫(yī)療保險報銷范圍是什么?這是很多人都好奇的一個問題,試想:在報銷時,為什么有些藥品可報銷,有些藥品卻不給報銷,更為疑惑的是自己不能報銷的藥品,為什么同樣的醫(yī)保,別人卻可以報銷。也給不同的參保人帶來或喜或憂的情緒。所以我們?nèi)媪私忉t(yī)療保險的報銷范圍,醫(yī)保對每個人都是公平的,我們能不能享受到它帶給我們的福利, 就要看我們是不是熟知“游戲規(guī)則”了。 首先,醫(yī)保用藥和非醫(yī)保用藥的差別,報銷起付線根據(jù)醫(yī)院級別也有不同 一般a類藥品可以享受全報,c類就需要全部自負費用,而b類報80%,自負20%的比例。
假如一個人在醫(yī)院用了10000元,如果是在一級醫(yī)院就診住院,那么就先減去500元;如果是在二級醫(yī)院就診住院,就先減去1000元;如果是三級醫(yī)院就診住院,就先減去2000元,這就是起付線的不同。
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