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中國人口老齡化將促進中國醫(yī)療保險發(fā)展
7月25日，北美精算師協(xié)會(SOA)會長馬克 J. 弗里德曼接受了新浪財經(jīng)的專訪，就目前保險和精算行業(yè)的主要趨勢進行了探討。弗里德曼先生目前擔任北美精算師協(xié)會會長一職，也曾任職國際會計事務所安永的主管會計師，最近已從該職位退休。其主要從事的專業(yè)領域包括財務報表，兼并與收購，以及金融建模工作。對目前中國精算行業(yè)、保險行業(yè)的發(fā)展，弗里德曼先生認為，中國保險業(yè)還有較大的發(fā)展?jié)摿Α?記者J，馬克 J. 弗里德曼先生M)
J：作為北美精算師協(xié)會的會長，您如何理解精算對保險行業(yè)的重要性?
M：精算在保險中的作用至關重要。同時它在中國的地位也越來越重要。中國的中產(chǎn)階段隊伍在不斷壯大，這推動了保險業(yè)的發(fā)展，也帶動了對精算需求的增長。
J: 隨著中國老齡化的發(fā)展，養(yǎng)老金及退休金方面的問題亟待解決。您如何看待這個問題?
M：中國的老齡化發(fā)展將會帶動醫(yī)療保險的發(fā)展，也會帶動對養(yǎng)老保險類型的理財產(chǎn)品以及人壽保險的需求。另外，對汽車保險的需求也會增長。80年代私家車的數(shù)量非常有限，但現(xiàn)在中國機動車數(shù)量激增，目前已有約一億兩千萬輛左右，未來還將繼續(xù)上漲。
醫(yī)療保險會有一個很大的發(fā)展。我認為原因包括以下幾方面：第一是中國老齡化社會的發(fā)展;其次，公共資源將愈加趨緊;第三，中國公民消費能力將增強。在這方面SOA可利用其領先的國際地位以及其培養(yǎng)的優(yōu)秀人才來幫助發(fā)展中國的保險產(chǎn)業(yè)。
J：您怎么看待中國的精算行業(yè)的發(fā)展?
M：SOA目前在中國有670成員和2000多候選人。在全球范圍內，我們有兩萬四千名成員以及三萬六千多名的候選人。我們大部分的成員在北美，增長最快的部分則是在亞洲，尤其是中國。
我注意到目前中國精算行業(yè)人員都非常的年輕，普遍比行業(yè)內小了十歲。他們可能還需要花好幾年的時間達到公司里較高的位置。
J：您是否認為目前行業(yè)內的人員在經(jīng)驗上有所不足?
M：相對來說他們的經(jīng)驗會不足，但這個行業(yè)同樣也在成長，所以這對他們來說也不是壞事。
J: 您認為SOA的培訓和考試怎樣幫助精算師面對挑戰(zhàn)?
M: 精算師的認證考試非常嚴格，候選人需要花7-8年的時間通過所有的考試。SOA的考試一直在變，大體來說，候選者需要通過10門考試才能獲得認證資格。這保證了SOA成員極高的素質，并使他們有能力解決日后崗位上遇到的各種難題。
J: 同世界上其他國家的精算考試相比，SOA有怎樣的特點?
M：SOA目前來說已經(jīng)有了六大精算師發(fā)展途徑(Track)。我年輕的時候，只有2個路徑，后來發(fā)展到5個，現(xiàn)在我們把財產(chǎn)保險路徑 (General Insurance track)也加了進去，這樣我們就覆蓋了全部的領域。這點很重要，因為財產(chǎn)保險在中國正是一塊不斷增長的市場。另外，成員也多了很多的選擇，他們可以選擇任一適合自己的途徑。過去一個學生如果想換專業(yè)方向，他必須從頭學起，而如今他可以很容易地切換到另一個專業(yè)領域。另外一點就是，未來10-20年的發(fā)展我們難以預見，多重選擇可以讓我們有更多的機會，去靈活地應對各種變化。我還是學生的時候，曾經(jīng)從事過養(yǎng)老金固定收益估算方面的工作，而這部分市場在美國目前正在萎縮，因此大部分這個專業(yè)的人都轉向了精算的其他方向，多發(fā)展路徑就幫助他們更容易地進入到其他領域。并且，你有機會接觸到涉及各個領域的研究課題，而不是只局限了在一個領域內。
同時，我需要補充的是，SOA不僅僅只針對精算學生提供認證考試。我們和精算從業(yè)者，雇主，以及保險業(yè)的其他機構，都有著密切的聯(lián)系。我們每年會定期舉行各類研討會及活動，邀請來自不同地區(qū)的協(xié)會成員及專業(yè)人士參加。中午我剛和一個中國保險公司的團隊吃飯，討論了對于中國精算、保險業(yè)的發(fā)展SOA可以做些什么，比如為從業(yè)者提供持續(xù)性的培訓。我們和中國本地的精算協(xié)會也有聯(lián)系，希望可以共同促進中國保險業(yè)的發(fā)展。
J：對于目前精算行業(yè)初級崗位就業(yè)競爭激烈，高級崗位人才緊缺的問題，您怎么看?
M：一般來說，真正好的學生都會找到心儀的工作。精算行業(yè)本身很難，不能保證每一個學生都可以馬上找到最理想的職位。如果一個學生學的很用心，通過了考試，也具備一定的交流能力，找到一份理想的精算工作我認為不是問題。
J: 您認為互聯(lián)網(wǎng)崛起以及大數(shù)據(jù)的普及將會對保險產(chǎn)生怎樣的影響?
M：大數(shù)據(jù)使得保險業(yè)獲利。根據(jù)我從事財險的同事的經(jīng)驗，一般財險在給車險定價時幾乎都是基于過去的經(jīng)驗，現(xiàn)在則會利用一些新技術，比如車載資訊系統(tǒng)，就是一個安裝在車內的傳感器，去記錄一些數(shù)據(jù)，分析出個人的駕駛風格，這樣可以幫助保險人員定價以及分析出相應的風險。我們最近成立了一個部門，專門設計建造各種風險模型，這些模型的作用不僅限于北美，同樣也可以用于亞洲。由此可見，在各種情況下，大數(shù)據(jù)的普及都對保險業(yè)的發(fā)展很有利。
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