美工留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)解析
美國留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)史上最全解析
對(duì)于赴美留學(xué)的學(xué)生，美國學(xué)校會(huì)要求大家購買醫(yī)療保險(xiǎn)。這份保險(xiǎn)能覆蓋大家留學(xué)美國期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。在此，百利天下留學(xué)專家Vivian對(duì)留美學(xué)子要買的的醫(yī)療保險(xiǎn)作出全面解析。
在美國，醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的
美國的學(xué)校，不管哪所，都會(huì)讓大家買醫(yī)療保險(xiǎn)，否則沒法入學(xué)。只不過各州有各州的一些基本規(guī)定，每個(gè)州的學(xué)校會(huì)根據(jù)自己州的法律來選擇保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)產(chǎn)品。
百利天下留學(xué)專家Vivian提示，同時(shí)需要指出的是，這個(gè)是針對(duì)Full-time的學(xué)生，如果大家是兼職的學(xué)生(一學(xué)期學(xué)分沒有到9分)，那么美國法律不會(huì)強(qiáng)制讓大家上醫(yī)療保險(xiǎn)，大家可以完全自己選擇。
不過大家要考慮的一個(gè)問題就是，萬一個(gè)別時(shí)候得了一個(gè)大病，那么在美國治療可是一筆天文數(shù)字。
美國大學(xué)安排的健康保險(xiǎn)“未必實(shí)用”，但是“肯定靠譜”。
如上文所述，美國各地大學(xué)的保險(xiǎn)政策不同。
百利天下留學(xué)專家Vivian介紹，部分學(xué)校指定某個(gè)保險(xiǎn)公司，所有留學(xué)生統(tǒng)一入一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)隨學(xué)生賬單一并寄出。另有部分學(xué)校指定某幾個(gè)保險(xiǎn)公司，學(xué)生在此范圍內(nèi)自行挑選購買保險(xiǎn)，之后在學(xué)校規(guī)定時(shí)間內(nèi)把保險(xiǎn)單證明提交到國際部或者保健室。
需要注意的是，如果大家不做任何事情，學(xué)校就會(huì)默認(rèn)大家買了學(xué)校指定的保單。大家也可以waive掉學(xué)校的保險(xiǎn)，買一個(gè)更便宜的保險(xiǎn)，只要前提是覆蓋了學(xué)校要求的醫(yī)保范圍和要求就可以。
醫(yī)療保險(xiǎn)不等于免費(fèi)醫(yī)療
對(duì)比保險(xiǎn)條款是個(gè)麻煩又無頭緒的過程。
百利天下留學(xué)專家Vivian表示，其實(shí)多數(shù)保險(xiǎn)所擔(dān)保的項(xiàng)目大同小異，比如疾病種類、門診急診、殘疾死亡等等。關(guān)鍵要對(duì)比條款里面的“deductible”，也就是自己掏腰包的起始線和百分比。
這是一個(gè)令很多人糊涂的條款。如果一個(gè)條款的“deductible”是$300，指的不是只給投保人報(bào)銷$300，而是每筆消費(fèi)的前$300由大家自己出，超出的部分不論是100還是1000都由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。
這樣一來，百利天下留學(xué)專家Vivian提示，“100-dollar deductible ”比“300-dollar deductible”要好，理由就是每次看病或者買藥需要自掏腰包的部分少很多。不少留學(xué)生感冒之后那到看病的賬單很不解，為什么自己明明買了保險(xiǎn)還要自己花一二百塊?原因就在于此�？磦�(gè)感冒可能賬單是$230，如果deductible是$200，自己收到的賬單會(huì)顯示消費(fèi)支出是$230， 但是賬單余額是$30。
一般來說，大家在自己國家辦理“出境留學(xué)保險(xiǎn)”選擇余地會(huì)大很多，費(fèi)用上也相當(dāng)優(yōu)惠。但是，百利天下留學(xué)專家Vivian介紹，一旦發(fā)生醫(yī)療服務(wù)或者救援，很多保險(xiǎn)公司要求留學(xué)生預(yù)付，之后的審理和理賠過程會(huì)比較花時(shí)間，再加上可能牽扯到的翻譯和認(rèn)證等問題。凡事都有利弊。關(guān)鍵還是大家所在大學(xué)是否接受外來保險(xiǎn)的`問題。
雖然多數(shù)留學(xué)生在美國階段或者來美國求學(xué)的初始階段是單身，但是仍然有數(shù)目龐大的留學(xué)生團(tuán)體“拖家?guī)Э?rdquo;——不少留學(xué)生的丈夫、妻子、或者子女會(huì)以“家屬dependent”身份一同來美。百利天下留學(xué)專家Vivian獲悉，如果家屬們的姓名綁定在大家的簽證資料上，那么家屬也必須提供醫(yī)療保險(xiǎn)證明，這些醫(yī)療保險(xiǎn)可以以“附屬險(xiǎn)”的條款生成，“附屬險(xiǎn)”造成的大家額外開銷也很可觀。
選擇醫(yī)療保險(xiǎn)注意七個(gè)方面：
一、了解醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)(PremiumCost),當(dāng)然保險(xiǎn)費(fèi)是肯定要考慮的了。
二、要了解該保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，可以在網(wǎng)上搜一搜用戶的口碑。
三、保險(xiǎn)的期限當(dāng)然需要了解。
大家買的保險(xiǎn)有的是可以在OPT期間或者在兼職期間延期的，百利天下留學(xué)專家Vivian提示，包括未來在不符合繼續(xù)投保條件下，治療費(fèi)用的繼續(xù)支付問題，這個(gè)大家也可以在買的時(shí)候提前問清楚。
四、在協(xié)議中提前看清楚排除支付條款(Exclusion)，也就是那些病是不包含在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)的，如眼科，牙齒等。
五、在保險(xiǎn)協(xié)議中看清楚最高保險(xiǎn)支付額(MaximumPayment)，這是指醫(yī)療保險(xiǎn)公司對(duì)投保人醫(yī)療費(fèi)用的最高支付額。
保險(xiǎn)計(jì)劃的自付額(Deductible Amount)多數(shù)美國保險(xiǎn)公司在支付前，都要求投保人必須先支付一定的醫(yī)療費(fèi)用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。
百利天下留學(xué)專家Vivian介紹，自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人付夠一年自付額后，公司才開始賠償;一種為看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額�？床∽愿额~通常比年度自付額低，但每次看病都要付。
六、共付比率(Co-PaymentPercentage)也要看清楚。
多數(shù)美國保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的全部醫(yī)療費(fèi)用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的醫(yī)療費(fèi)用，投保人自己要付百分之二十。
保險(xiǎn)協(xié)議里，對(duì)不同的疾病，保險(xiǎn)公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。
此外，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的不同部分，實(shí)施不同比率的賠償。百利天下留學(xué)專家Vivian舉例，如保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)的前2000元付百分之百，從2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。
還有些公司在投保人自付額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，會(huì)百分之百支付。
七、特殊保險(xiǎn)限制規(guī)定(SpecialLimits)。
對(duì)某些醫(yī)療服務(wù)，不少保險(xiǎn)公司規(guī)定有一定的支付限額，如對(duì)住院費(fèi)、醫(yī)生、手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、心理治療費(fèi)等的限制。百利天下留學(xué)專家Vivian提示，這些服務(wù)支付額限制的基本原則，一般是不能超過投保人居住地區(qū)的平均水平。
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