城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度運行中存在的問題
城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度在我國部分地區(qū)剛剛建立起來，制度本身及在運行的過程中存在的問題值得我們深入思考。
(一)政策宣傳不到位
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分城鄉(xiāng)居民對該制度的了解程度極其有限。一些有保障需求且符合參保條件的城鄉(xiāng)居民不知道如何在當?shù)剞k理該類保險。還有一些已經(jīng)參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的居民對自己參加了何種保險、今后享受的待遇狀況及相關(guān)管理制度的理解程度與實際規(guī)定存在較大程度的偏差。這些一方面由于基層政府對制度開展的重視程度不夠，僅當做是一項行政任務或政績指標強勢推行;另一方面我國基本養(yǎng)老保險制度處于不斷的調(diào)整和完善時期，在國務院指導意見的基礎(chǔ)上，各省、市、區(qū)(縣)也會多次根據(jù)自身狀況對原有制度加以調(diào)整或出臺新的辦法，群眾接收信息的渠道單一，導致對制度缺乏足夠的了解甚至誤讀。
(二)保障水平偏低，逆向選擇現(xiàn)象明顯
從各地實施城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的情況看，保障水平偏低，不能滿足基本生活需求是各地普遍存在的問題。以鄭州市為例，根據(jù)鄭州市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇測算辦法，一位參保人即使按照最高檔次 1 500 元的年繳費標準繳納養(yǎng)老保險費，繳費年限為 15 年，那么該參保人月領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金為 161.87 元，加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金，他能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金合計為 226.87 元。
多數(shù)調(diào)查對象反映繳費檔次太少，待遇水平過低，參保對于養(yǎng)老問題的解決意義較小。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險待遇與其他群體的養(yǎng)老金待遇相差懸殊。2011 年，調(diào)整后的企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金為 1 531 元，③而企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金待遇又不及退休公務員的退休金三分之一。這意味著每月 226.87 元的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老金，僅僅是企業(yè)退休金的 14.8%，更不到公務員退休金的 4.5%。另一方面，年輕人參保積極性不高，他們更加看重眼前利益，即使參保也傾向于選擇較低的繳費檔次、較低的費率、較短的投保年限進行投保，還有些年輕人持觀望態(tài)度，想等到 40 歲以后再參加。相反年齡在 60周歲以上的老人參保熱情很高，造成逆向選擇。
(三)制度的相關(guān)規(guī)定不盡合理
城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度中的一些規(guī)定不盡合理，導致制度實施偏離預定目標。如何將更多符合條件的城鄉(xiāng)居民納入到養(yǎng)老保險體系中來，關(guān)鍵在于對其進行有效的激勵。在激勵機制設(shè)計方面，各地財政既補“入口”，又補“出口”。山東省青島市規(guī)定，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準為每人每月 55元，對于繳費超過 15 年的，每超過一年加發(fā) 1%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，也就是每月會多得 0.55 元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一年才多得到 6.6 元，很顯然激勵作用不大。同時部分地區(qū)對參保人繳費給予補貼，補貼標準一般為每人每年 30 元，對選擇較高檔次標準繳費的，常表述為給予適當鼓勵，并沒有作強制性規(guī)定和具體說明。一些地區(qū)的實踐中，參保人員選擇高檔次繳費標準得到的錢，基本上類似于儲蓄型保險，根本無法調(diào)動其積極性。這也是造成參保人員傾向于選擇低檔次繳費標準的.重要原因。在待遇享受條件上，要求年滿 60 周歲且未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇，不需繳費，即可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女需參保繳費。這種捆綁繳費的制度規(guī)定違背了參保的自愿性原則，同時違背了普惠價值理念。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的基本目標是保障城鄉(xiāng)老年人的基本生活，是政策給予老年群體的一項享受社會養(yǎng)老的福利，是國家賦予老年人的一項基本權(quán)利，不應受其他人或因素的影響。
(四)制度的轉(zhuǎn)移銜接問題
為滿足不同群體的養(yǎng)老需求，我國建立起形式多樣的社會養(yǎng)老保險制度，在解決部分群體的養(yǎng)老問題上發(fā)揮了積極作用，但是碎片化的制度安排嚴重阻礙著制度間的相互銜接。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險作為一項新的制度安排，不可避免的面臨著與其他制度之間的銜接問題。例如“新農(nóng)保”制度與城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的銜接、城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度與城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的銜接等。
特別是實施城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的地區(qū)往往呈現(xiàn)出經(jīng)濟比較發(fā)達，勞動力較為密集，勞動力的流動性較強等特征。因此，明確的制度銜接安排顯得尤為重要。但是縱觀各省(市)的政策規(guī)定，我們發(fā)現(xiàn)僅有天津、鄭州等少數(shù)幾個地區(qū)出臺了具體的辦法，其他地區(qū)均未作較為詳細的說明。同時盡管在制度設(shè)計上，可以規(guī)定流動就業(yè)勞動者無論在何地參保，符合條件時均可在全國任意地方的社保機構(gòu)或銀行領(lǐng)取養(yǎng)老金。但對異地單位繳費的資金劃轉(zhuǎn)能否到位，流動人員能否按時足額領(lǐng)取養(yǎng)老金，在操作上和具體經(jīng)辦上仍面臨諸多困難和障礙，這也是覆蓋城鄉(xiāng)各類群體社會養(yǎng)老保險制度在長期運行中面臨的難題應當予以高度重視。
(五)基金保值增值問題
隨著城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的廣泛展開，其積累的基金總量會急劇增加，如何利用現(xiàn)有基金滾存結(jié)余的運營來達到保值與增值的目的，以便實現(xiàn)制度的可持續(xù)發(fā)展，成為非常重要的現(xiàn)實問題。《全國社會保障基金投資管理暫行辦法》規(guī)定不允許地方社�；�“入市”和直接投資，使得城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金只能通過購買國債、銀行存款的方式實現(xiàn)保值、增值，投資渠道比較單一，從長遠來看將影響到基金的支付能力。
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