我國“以房養(yǎng)老”的四大誤區(qū)
核心內(nèi)容：“以房養(yǎng)老”將開始試點，但是對于以房養(yǎng)老保險，不少人還有不少疑問，也有不少人陷入以房養(yǎng)老的誤區(qū)中，包括認(rèn)為“倒按揭”是養(yǎng)老金全部來源、“倒按揭”能免除贍養(yǎng)義務(wù)、“以房養(yǎng)老”改變“養(yǎng)兒防老”等。小編為您詳細(xì)介紹關(guān)于“以房養(yǎng)老”的誤區(qū)。
“以房養(yǎng)老”的四大誤區(qū)：
誤區(qū)一：“倒按揭”是養(yǎng)老金全部來源
中國人民大學(xué)老年學(xué)研究所杜鵬所長認(rèn)為，已步入老年的人，大部分并沒有購買商品房，而多是單位分房，真正有條件以房養(yǎng)老的人，是四五十歲、購有商品房的中年人。其次從北京、上海、南京、重慶等城市的實踐來看，大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上，老人年齡在60歲以上，這兩個條件其實已經(jīng)將適用這種養(yǎng)老模式的老人限制在一個相對數(shù)量并不大的圈子里。
事實上，對于這個范圍內(nèi)的老人來說，“倒按揭”補償?shù)馁Y金并不是養(yǎng)老金的最主要來源。房屋提供的倒按揭資金只是他們養(yǎng)老金的補償，不是支柱。
誤區(qū)二：“倒按揭”能免除贍養(yǎng)義務(wù)
以房養(yǎng)老模式解決的只是誰給付養(yǎng)老金的問題，而不是誰來照顧老人的問題。老人在哪里養(yǎng)老，如何度過晚年時光，誰來照顧他們的起居，誰為他們排遣孤獨，這些困擾著中國老齡化社會的核心問題并不能因為“倒按揭”而得到妥善解決。
“倒按揭”至多能補償養(yǎng)老金，卻無法免除兒女的贍養(yǎng)義務(wù)。
一些社會學(xué)專家曾評價，對“以房養(yǎng)老”模式過度抬高的隱患之一就是，將養(yǎng)老的概念等同于給付養(yǎng)老金，以為讓老人生活、醫(yī)療的費用有著落就解決了養(yǎng)老問題。這無疑夸大了贍養(yǎng)義務(wù)中經(jīng)濟扶助的成分，而忽視了兒女在贍養(yǎng)義務(wù)中還應(yīng)履行的照顧義務(wù)。
誤區(qū)三：“以房養(yǎng)老”改變“養(yǎng)兒防老”
中國老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女。這種做法緣于一種家庭功能的觀念，幾千年流傳下來的觀念不可能輕易被一種新型的養(yǎng)老模式顛覆。
“以房養(yǎng)老”本是個舶來品，從它在西方國家、新加坡到我國的變身過程中就可以看到，中國固有的家庭功能觀念發(fā)揮了強大作用。在美國，“以房養(yǎng)老”有這樣一種模式，退休人員可將自己的房屋做抵押，每年從銀行取得一定的貸款作為生活補貼。夫婦去世后，房屋首先被用來彌補銀行借款及其利息，有剩余時再留做兒女繼承。雖然這也牽涉到兒女的繼承問題，但與中國父母將房屋無償“留給”子女是完全不同的`兩種情況。
誤區(qū)四：重觀念改變輕操作難度
長城人壽保險北京分公司總經(jīng)理焦益寬表示，國內(nèi)從未有過“倒按揭”先例，它需要在專業(yè)人士評估后進行專門開發(fā)，并不可能短時間內(nèi)完成。最令人頭疼的還是政策層面的問題，國內(nèi)不允許金融混業(yè)，因此保險公司不被允許做反向按揭業(yè)務(wù)。
浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院柴效武教授更傾向于讓銀行成為“反向抵押貸款”的介入者。柴教授認(rèn)為，這種養(yǎng)老模式包括售房和養(yǎng)老兩個步驟，合并在一起，直接由銀行來辦理。銀行信用度相對較高，可以增加業(yè)務(wù)量，降低交易費用。銀行如果愿意接受這項業(yè)務(wù)，一方面屋主將獲得銀行分期返還的房款，另一方面，銀行的利潤可能來自房屋未來的增值、原價和房屋未來價值之間的差額等等。
但國內(nèi)銀行機構(gòu)同樣也有困惑。光大銀行私人業(yè)務(wù)部個人信貸處處長肖英男認(rèn)為，這項業(yè)務(wù)要求銀行主動地去經(jīng)營房產(chǎn)。銀行通過反向按揭，即使拿到了房產(chǎn)，但如何處置仍是個大問題。以往國內(nèi)銀行處置房產(chǎn)都是被動的，都是處理的抵債房等不良資產(chǎn)，而不是主動地去買賣房產(chǎn)。
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