廣州新政解讀：連繳6個月就能貸繳存時間縮一半

時間：2022-10-24 10:48:10 公積金我要投稿

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　　在銀行貸款利率放松后，公積金貸款又傳出利好消息。日前，三部門聯(lián)合發(fā)文推公積金存繳異地互認(rèn)，明確連繳6個月就可申貸，二套房也可用公積金貸款。在此前，佛山要求依時足額繳存住房公積金滿1年方可申貸。

廣州新政解讀：連繳6個月就能貸繳存時間縮一半

　　由于公積金貸款比商業(yè)貸款更省錢，因此新政落地后備受關(guān)注。不過，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新政并未在佛山落地。同時，由于放款時間長、手續(xù)繁瑣、地產(chǎn)商不待見公積金貸款、銀行受理公積金貸款要提高商貸門檻等原因，使得市民要享受公積金新政的“福利”，并不那么容易。

　　新政解讀：連繳6個月就能貸繳存時間縮一半

　　日前，住建部、財政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)、轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務(wù);職工連繳6個月可向戶籍地申請公積金房貸。對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

　　在此前，根據(jù)佛山住房公積金貸款相關(guān)規(guī)定：繳存住房公積金滿1年以上2年以下(大于等于12個月、小于24個月)，且在貸款申請審核前3個月內(nèi)依時足額繳存住房公積金的，貸款額度個人最高不超26萬元;連續(xù)繳存住房公積金滿2年以上(大于等于24個月)，且在貸款申請審核前3個月內(nèi)依時足額繳存住房公積金的，貸款額度個人最高不超過36萬元。

　　也就是說，佛山此前的公積金申貸前提是連續(xù)交納公積金要一年以上，但新政將繳存時間縮短了一半。公積金申貸門檻大幅降低。

　　另外，記者了解到，佛山從2006年起就取消了三部門聯(lián)合發(fā)文中指出的，需要取消的保險、公證等收費項目。

　　二套房也可申請公積金貸款不同行利率有差異

　　《通知》強調(diào)，住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工，不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。

　　昨天，佛山四家有資格受理公積金貸款的銀行：工商銀行佛山分行、農(nóng)業(yè)銀行佛山分行、佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、建設(shè)銀行佛山分行，均表示如果還清了之前的公積金貸款，那么市民可以再次使用公積金貸款買房，不過該套房必須得按二套房來算，利率則要上浮10%;如果沒有還清之前的公積金貸款，市民則不能使用公積金貸款。

　　另外，不管市民是否繳清之前的公積金貸款，市民將不能再次使用公積金貸款購買第三套房。

　　不同銀行對二套房公積金申貸執(zhí)行不同的利率。記者從工商銀行佛山分行、農(nóng)業(yè)銀行佛山分行、佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司了解到，夫妻間如果其中一人在婚前使用過公積金貸款買房并已還清款項，那么婚后兩人可以使用公積金組合貸款購買房屋，利率上浮5%。建設(shè)銀行佛山市分行則表示，夫妻二人在使用公積金貸款購房時利率要上升10%。

　　新政未全面落地公積金申貸條件與之前無變化

　　雖然新政利好幅度很大，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新政并未全面在佛山落地。銀行方面稱，二套房貸政策與之前幾乎一樣。

　　同時，針對連繳6個月就能貸款這一新變化，銀行方面表示還沒接到通知。“暫時還不知道怎么弄，政策落地可能要一段時間。不過，既然上面的新政出了，我們應(yīng)該會按新政執(zhí)行，只不過看時間問題。”工商銀行一個貸經(jīng)理透露。

　　公積金申貸仍難：

　　放款時間長手續(xù)繁

　　在銀行和業(yè)界人士看來，新政落地只是一個時間問題。

　　不過，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于放款時間長、手續(xù)繁瑣、地產(chǎn)商不待見公積金貸款、銀行受理公積金貸款要提高商貸門檻等原因，使得市民要享受公積金新政的“福利”，并不那么容易。

　　案例：跨市貸款從申請到放貸花了約半年

　　公積金放款時間長，是購房者吐槽最多的。對此，工商銀行一個貸經(jīng)理向記者表示，有些銀行會把公積金貸款押后審批，變相拖延了放款時間。即便銀行沒有這樣做，因為還要增加把資料交給公積金管理中心的手續(xù)，放款時間肯定比商貸長，短則一兩個月，長則可能要半年。

　　梁先生是三水人，不過工作單位在廣州，所以單位繳納的公積金在廣州。“這倒是沒關(guān)系，按照佛山市住房公積金管理中心的規(guī)定，我倒是可以在三水使用公積金貸款買房。”梁先生表示。

　　不過等待放貸款的過程讓梁先生等得望眼欲穿，“銀行審批大概花了兩個多月時間搞掂，而公積金中心審批就花了將近4個月時間。”梁先生稱，整一個流程下來足足花費半年左右時間。

　　數(shù)據(jù)：

　　近5年放款時間在延長

　　市住房公積金中心多次表示，使用公積金購買一手房的從審批到發(fā)放需要花費1個月左右的時間。但顯然，很多市民感受不到這樣的效率。除異地貸款耗時更長外，二手房交易由于程序長，放貸時間也更長。

　　記者統(tǒng)計市公積金管理中心發(fā)布的近5年公積金貸款發(fā)放時間表也發(fā)現(xiàn)，從申貸到放款從2009年的27.58天，到前、去兩年都超過31天，超過一個月。

　　調(diào)查：

　　組合貸款商貸利率提高有特價房不能貸公積金

　　公積金+商業(yè)的組合貸款要變相提高商貸利率，也是市民較多遇到的問題。

　　在佛山網(wǎng)絡(luò)發(fā)言人問政平臺上，有網(wǎng)民就提出，在順德北滘某廣佛盤買房，希望以公積金、商貸組合按揭，沒想到農(nóng)行表示，“如果使用組合貸款，貸款辦理需要三個月而且利率上浮15%!”

　　市民曾小姐年初想辦理公積金貸款，但申請公積金貸款，則首套房商貸利率要上浮5%，不用的話可以申請8.5折優(yōu)惠，她最后還是用了64萬元全額商貸。

　　另外，還有一些開發(fā)商明確要求，特價房不接受公積金貸款。雖然很多大型開發(fā)商歡迎公積金貸款，但也不排除有些開發(fā)商排斥公積金。

　　銀行回應(yīng)：普遍做法

　　佛山一家國有銀行的一個貸經(jīng)理向記者透露，組合貸款銀行提高商貸門檻是普遍做法，因為公積金貸款利率很低。而且，一些銀行還不把公積金貸款納入個貸經(jīng)理的業(yè)務(wù)量。

　　有開發(fā)商反映，推特價房的目的就是盡量回籠資金，但使用公積金貸款放款慢，所以不接受。

　　對開發(fā)商排斥公積金貸款的行為，公積金管理中心書面回復(fù)媒體稱，表示可以向房管部門反映。但組合貸款銀行提高商貸的做法，屬于自主行為。

　　透視：

　　公積金存貸比不低

　　但覆蓋率不高

　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，佛山近5年來，公積金存貸比都在80%以上，但佛山的公積金覆蓋去年僅10%左右。

　　去年佛山公積金存貸比為84.9%，略高于前年的83.8%，但低于2009年~2011年的數(shù)值，顯示住房公積金發(fā)放仍有一定空間。

　　去年房地產(chǎn)大熱，佛山公積金提取人數(shù)大幅增長，公積金提取額突破50億元。去年同期，佛山市住房公積金共繳存76.32億元，同比增長15.3%。貸款余額107.66億元，首次突破百億元大關(guān)。

　　不過，即便是在大熱的去年，根據(jù)佛山市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)管理局的統(tǒng)計，去年佛山市新建住宅銷售及存量住宅買賣共成交97621套，而去年住房公積金管理中心發(fā)放住房公積金抵押貸款僅為10390筆，使用住房公積金抵押貸款進行購房的人數(shù)只占整體的10.6%，顯示住房公積金抵押貸款的整體覆蓋率仍較低。

　　算筆賬

　　公積金貸款有多省?

　　貸30萬還20年

　　首套能省約8萬

　　二套房省約9萬

　　眾所周知，使用公積金貸款能省下不少銀子。因此，建議市民盡量使用公積金貸款。

　　首套房

　　公積金貸款30萬元，貸款年限為20年，基準(zhǔn)利率為4.5%，等額本息每月還款為1897.95元，總共還款455507.55元。

　　商業(yè)貸款30萬元，貸款年限為20年，基準(zhǔn)利率為6.55%，每月還款2245.56元，總共還款538934.18元。

　　兩者每月還款相差347.61元，總還款相差83426.63元

　　二套房

　　公積金貸款30萬元，貸款年限為20年，利率為4.95%，等額本息每月還款為1971.59元，總共還款473181.67元。