公積金貸款的誤區(qū)

　　房價越飚越猛，年輕人買房的壓力本來就大，目前更是望洋興嘆了。借助公積金貸款買房，利率比商業(yè)貸款少很多，但是有的人在使用公積金貸款的過程中，卻遇到很多麻煩……

　　隨著各地政策的不斷完善，公積金貸款、提取服務(wù)朝著更利于職工的方向發(fā)展，使用公積金雖然便利了，但是不少朋友在申請公積金貸款、辦理提取時會陷入一些誤區(qū)，諸如“公積金賬戶余額能付首付款”、“裝修房屋可以提取公積金”等等。

　　在了解公積金貸款的使用誤區(qū)前，先看下哪些情況下可以提取公積金——

　　哪些情況可提取公積金?

　　1、購買、建造、翻建、大修自住住房的；

　　2、償還自住住房貸款本息的；

　　3、房租支出超出家庭工資收入5%的；

　　4、生活困難，正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)最低生活保障金的.；

　　5、遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的；

　　6、北京住房公積金管理委員會規(guī)定的其他情形等。

　　1 未婚情侶能不能一起申請公積金貸款買房？

　　有朋友問：“想和女朋友一起用公積金貸款買房，不知道沒結(jié)婚的情侶能一起申請公積金嗎？”

　　不可以！公積金貸款是以家庭為單位的貸款，一般來說只有自己的配偶、父母和子女才可以一起參與貸款。但是男女朋友關(guān)系是不可以共同辦理貸款手續(xù)的，如果一個人額度不夠的話，可以考慮申請組合貸款，只是申請時間上可能會長一些。

　　2 公積金賬戶余額能不能提取付首付款？

　　很多人有這個疑問：工作多年想貸款買房，自己積蓄有限，還得靠父母支持，因為交了多年公積金，賬戶里應(yīng)該有不少錢，我在想能不能提取公積金付房貸首付款呢？

　　很多人都認(rèn)為公積金是職工購房福利政策，理所當(dāng)然的可以用來支付購房首付。其實不然，因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供相關(guān)購房證明才可以辦理提取手續(xù)。

　　房子首付對于一般家庭來說是一筆巨款，很多人明明公積金里有大筆余額，卻因為付不出首付而被掣肘。很多人不知道，其實公積金是有辦法“預(yù)支”的。

　　比如，陳先生看中一套109平方米的房子，首付需要38萬元。然而全家人東拼西湊只湊到了不足30萬。在朋友的建議下，陳先生帶著30萬元的存款和夫妻二人六張信用卡，一共刷了8.8萬元補齊首付。拿到購房合同后陳先生提取了自己和妻子公積金賬戶里的錢，還清了信用卡。

　　3 子女可支取父母公積金嗎？

　　對于子女購房使用父母公積金的，各地規(guī)定有差異，有的城市允許子女可提取父母公積金用于償還自己住房貸款，但要滿足一定條件。

　　比如杭州規(guī)定，在付完首付或者開始還貸之后，或者一次性付清之后，可以到柜臺審核提取父母公積金償還貸款；四川宜賓規(guī)定，如子女提取父母住房公積金購房的，子女必須與父母中的一方為同一戶籍，子女及其父母均無宜賓市住房公積金貸款，且新購房提取需在一年內(nèi)。

　　所以具體能不能提取，還得看當(dāng)?shù)毓�積金中心的規(guī)定。

　　4 貸款成功后每月的公積金會自動還房貸？

　　不能！公積金貸款只是證明你有這個資格貸款到所需數(shù)額，并不是說貸款以后繳存的公積金會自動劃到房貸的還款賬戶里面。

　　要想用繳存的公積金還房貸，你需要辦理公積金的沖還貸，主要有兩種方式：年沖和月沖，他們有什么區(qū)別呢？

　　年沖：就是一次性還款法，是直接用公積金賬戶上的全部余額，來沖抵貸款本金。公積金中心有規(guī)定，年沖還款必須優(yōu)先歸還公積金貸款本金。也就是說，在還完全部的公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。其實，“年沖”說白了就是一種提前還款方式，可節(jié)省不少公積金貸款的利息。

　　月沖：也叫逐月還款法，與年沖相同，是指按月將公積金賬戶上的資金從銀行取出來還房貸。如果使用月沖法，你每月都可以提取一次住房公積金，用于歸還當(dāng)月房貸本息。如果提取的住房公積金金額不足時，借款人應(yīng)及時補足還款金額。另外，提取住房公積金也可以歸還商業(yè)性住房貸款。

　　5 裝修房屋可以提取公積金嗎？

　　“我每月交好幾千的公積金，放著好像也沒啥用，現(xiàn)在能不能申請?zhí)崛∮糜谘b修呢？”

　　當(dāng)然可以用，只要帶上房產(chǎn)證和裝修服務(wù)合同就可以了�，F(xiàn)在公積金提取使用真的是越來越便捷了，不僅可以用于購房裝修，還能用于租房以及治療重大疾病。想想都覺得公積金真美好啊~

　　6 公積金貸款可以使用多次嗎？

　　借款人使用公積金貸款購買第一套住房，如果公積金貸款尚未還清，不可以再次申請公積金貸款購買第二套住房。

　　只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，同時不會被認(rèn)為是第二套房產(chǎn)，仍會視為首套住房按其政策操作。

　　溫馨 小 提 示：

　　1、申請貸款前不要動用公積金

　　如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。

　　2、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款

　　按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。

　　3、不要遺失借款合同和借據(jù)

　　申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限最長可達(dá)30年，作為借款人，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)。