公積金怎么用最劃算？如何提取公積金？

　　在外漂泊，房子既是家，現(xiàn)在購房置業(yè)的人越來越多，而能一次性付清房款的人畢竟是少數(shù)，大多數(shù)人都要通過貸款來買房。貸款買房是一個家庭極大的一筆長期投資，怎樣申貸還貸更經(jīng)濟、更合理，是有講究的。而這其中由于優(yōu)惠力度較大，公積金貸款幾乎是每個工薪族必走的途徑。

　　公積金貸款是首選

　　一般來說，要買房子首先要看自己是否有不低于所購房價30%的首期付款，因為絕大多數(shù)房產(chǎn)商都有這個硬杠子要求;其次要充分評估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力。

　　當(dāng)有了這些先決條件， 公積金貸款就成了每個工薪族的首選。記者了解到，目前銀行的貸款品種主要有“個人住房公積金貸款”、“個人住房商業(yè)性貸款”、“個人住房裝修貸款”三大類。

　　從貸款利率上看，“個人住房公積金貸款”利率最優(yōu)惠。以貸款五年期以上為例，五年以上的公積金貸款利率是4.5%。而房貸的商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率五年以上是6.55%，相比4.5%的公積金貸款利率高了2.05個百分點。按一百萬元貸款貸二十年計算，如果不考慮利率上浮或下調(diào)，公積金的貸款比商貸，可以少支付278160元。

　　可見，公積金貸款具有貸款利率低、減收辦理貸款相關(guān)手續(xù)費、家庭各成員公積金計貸額度可合并使用等的優(yōu)惠，故只要是及時足額繳納公積金的職工，均應(yīng)首先申請自己所可以得到的'最大額度、最長期限的公積金貸款。

　　公積金貸款好申請嗎?

　　可能很多市民都會抱怨公積金貸款難申請，手續(xù)辦理復(fù)雜，然而真是這樣的嗎?

　　市民王女士表示，前段時間自己認(rèn)購了盛高大城四期的一個小套間，63萬多的房款無力一次付清，于是付了首付之后，用公積金貸款40萬，23年還清，每個月2300多元的房貸相對來說負(fù)擔(dān)也不會太大。

　　“都聽朋友們說，公積金貸款難以申請，但是實際操作下來，我覺得非常方便，我在建行貸的款，總共就去了兩次。在房貸收緊的大環(huán)境下，也就近一個月，我就拿到貸款了。”王女士向記者說道。

　　同時，王女士告訴記者，同事和自己一起買的住房，但在辦理公積金貸款的手續(xù)上就會相對繁瑣，因為王女士的同事有商業(yè)用地貸款在身，雖然不影響公積金的使用，但審批相對麻煩，手續(xù)就會多一些。

　　所以公積金貸款的具體審批情況，還是要視自身情況而定。

　　公積金貸款指南

　　據(jù)悉，按照相關(guān)規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權(quán)利，均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定，申請公積金貸款。具體申請貸款流程如下：

　　1 提交資料，借款人可到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款，所需材料包括個人及配偶的身份證、戶口本，結(jié)婚證、離婚證，購房首付款證明資料，購房合同，住房公積金繳存證明等;2 等待審批;3 簽署合同，住房公積金管理部監(jiān)督指導(dǎo)借款申請人在《借款合同》、《抵押(反擔(dān)保)合同》等相關(guān)法律文件上簽字;4 落實還款方式，在貸款銀行處辦理還款帳戶，每月進行還款;5 等待銀行放款。

　　如何提取公積金

　　住房公積金能做什么?買房啊，相信很多人都會這么回答�？墒�，除了購房，你的公積金是不是就不能拿出來了呢，這你就錯了。根據(jù)現(xiàn)行的公積金新政，如今租房、提取消費、看病等都能用上公積金了。

　　公積金的提取用法，對于購房者來說，不貸款購房可一次性提取;商業(yè)貸款購房可提取用于首付;商業(yè)貸款購房可提取償還本息;公積金(組合)貸款購房可提取償還本息。

　　而在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房貸款的，職工及配偶可申請?zhí)崛〗ㄐ薹勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且提取金額合計不超過建修房的費用。

　　根據(jù)住房公積金管理條例的規(guī)定，房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。許多人沒有充分利用這一規(guī)定，致使自己用個人收入繳納房租，卻又讓公積金閑置浪費。

　　記者了解到，2009年以來，許多地方的公積金都可以按月提取，申請人可以隨時支取和查詢，并自由支配;也可以將月供還貸賬戶直接設(shè)定為公積金聯(lián)名卡賬戶，從而使公積金提取賬戶與月供還貸賬戶合二為一，將按月提取的公積金額度自動轉(zhuǎn)化為房貸月供支出。

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