2014年廣州住房公積金申請(qǐng)條件頻變

　　據(jù)報(bào)道,廣州公積金貸款本月已基本停貸,從下月開始,每個(gè)月限10億元額度用于放貸,如當(dāng)月額度放完,有需求者只能下月輪候。而在今年3月份,新的貸款管理辦法在征求意見時(shí)還明確提出,已使用過(guò)住房公積金貸款的不予貸款,并將公積金貸款買二套房首付提至七成,當(dāng)時(shí)便被輿論稱為最嚴(yán)公積金新政。

　　有分析稱,此舉是為應(yīng)對(duì)公積金“錢緊”。廣州公積金管理中心此前還向某媒體透露,一直以來(lái),廣州住房公積金提取量大,結(jié)余資金少。“在資金有限的情況下,若不對(duì)貸款政策進(jìn)行調(diào)整,預(yù)計(jì)到2015年,住房公積金就不能滿足職工首次購(gòu)房貸款的需求”。不過(guò),該中心仍然多次否認(rèn)錢緊一說(shuō),認(rèn)為只是正常的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　其實(shí),公積金“錢緊”的事實(shí)不需要遮遮掩掩。一方面,在房?jī)r(jià)飆漲的這些年,個(gè)人公積金貸款額度顯得太少,職工尤其民營(yíng)企業(yè)職工在繳納公積金方面普遍缺乏積極性,公積金存款總額增長(zhǎng)乏力;另一方面,公積金缺乏有效的保值增值渠道,長(zhǎng)期以來(lái)只有2%左右的收益率,連通脹都沒(méi)有跑贏;再者,自去年以來(lái)商業(yè)銀行不斷調(diào)高個(gè)人房貸利率,居民申請(qǐng)公積金貸款的積極性相比往年大增,導(dǎo)致貸款申請(qǐng)出現(xiàn)排隊(duì)加塞現(xiàn)象。

　　“錢緊”是客觀原因,但以此為由收緊貸款額度,實(shí)則是對(duì)存款人權(quán)益的侵占。存款人當(dāng)初繳納公積金時(shí),面對(duì)的是一套標(biāo)準(zhǔn),現(xiàn)在到了提取的時(shí)候,面對(duì)的卻是另一套標(biāo)準(zhǔn),這等于臨陣更改游戲規(guī)則,有損管理部門的契約精神。試想一下,儲(chǔ)戶到銀行存款,約定某年某月取款,沒(méi)見過(guò)有銀行因?yàn)?ldquo;錢緊”等客觀原因更改取款條件吧?

　　任何一家金融機(jī)構(gòu)都會(huì)有“錢緊”的`時(shí)候,商業(yè)銀行在“錢緊”的時(shí)候,肯定不是在契約條款上打主意,而是通過(guò)同業(yè)拆借、發(fā)放理財(cái)產(chǎn)品等辦法周轉(zhuǎn)資金。商業(yè)銀行知道,信用是金融之本。住房公積金管理中心屬“事業(yè)單位”,不是嚴(yán)格意義上的金融機(jī)構(gòu),但看其業(yè)務(wù)性質(zhì),也在吸收公眾存款、向外發(fā)放貸款,與金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)上并無(wú)不同。

　　可以看到,公積金中心以事業(yè)單位的名義從事金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù),卻不受金融行業(yè)的監(jiān)管,亦免于金融行業(yè)商業(yè)信用的道德壓力,這無(wú)疑是一種“權(quán)大責(zé)小”的制度弊端。改革住房公積金管理制度、組建現(xiàn)代化的住房保障銀行已成為一種普遍期待,而在今年2月份,媒體還傳出住建部正研究成立住房保障銀行的消息。

　　跟普通商業(yè)貸款不同,在很多發(fā)達(dá)國(guó)家,個(gè)人首套住房貸款都帶有強(qiáng)烈的福利性質(zhì),普遍由國(guó)家信用支撐的專門的住房保障銀行來(lái)承擔(dān)這一業(yè)務(wù)。這些專門的住房保障銀行,一方面享受著減免稅費(fèi)和寬松存貸比等優(yōu)惠政策,另一方面又具備一般金融機(jī)構(gòu)專業(yè)能力和責(zé)任擔(dān)當(dāng),能夠廣泛地吸納社會(huì)存款,并且可以通過(guò)現(xiàn)代化的金融手段實(shí)現(xiàn)保值增值。

　　概而言之,公積金“錢緊”、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等等,不是收緊貸款額度、提高貸款申請(qǐng)條件、侵占存款人權(quán)益的必然理由,在種種客觀原因面前,存款人的正當(dāng)權(quán)益也不容忽視!政府部門當(dāng)然應(yīng)該考慮客觀原因,但也應(yīng)該想方設(shè)法給予住房公積金更多的福利色彩,比如通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、國(guó)企紅利分享等方式給予支持,讓住房公積金成為一項(xiàng)普惠民眾的基金,而不是少數(shù)人的專享,更不是可以隨意更改申請(qǐng)條件乃至挪用的地方小金庫(kù)。

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