如何確保住房公積金繳存人的利益

　　據(jù)報道,廣州市政協(xié)常委曹志偉約見媒體記者,稱他今年兩會上呼吁對住房公積金制度改革的提案,近日已得到廣州市住房公積金管理中心的一一回復(fù)。據(jù)曹志偉透露,公積金管理中心表示今后單位繳存比例有望全市統(tǒng)一、重大疾病也可提取公積金。

　　對于公積金提取政策方面的松動,公眾當(dāng)然是喜聞樂見的。但僅僅是這樣的有限進(jìn)步,顯然還是不夠的。因為面臨“特殊情況如重大疾病”的人群畢竟是少數(shù),如何確保九成未享公積金實惠的繳存人的利益,這才是最為重要的關(guān)鍵之處。

　　繳存人的利益大致分為兩個方面,首先,如果是長期不能動用這筆資金的繳存人,如何確保其擁有較高的收益�，F(xiàn)在來看,市民繳存公積金的積極性不高,或者一到半年即馬上提取,都與此有較為密切的關(guān)系。因為從公積金賬戶里面提走的這部分錢隨便放到哪個貨幣基金里,七日年化收益率超過4%并不難,某些優(yōu)質(zhì)貨幣基金甚至?xí)�超過5%,而風(fēng)險基本等于零。

　　在實際的操作過程中,無論是公積金中心還是托管的'銀行其實都不愿意看到這樣的情況,因此在某些關(guān)鍵節(jié)點,以預(yù)約或者限制每天取號人數(shù)的方式來延緩這種提取其實是公開的秘密,公積金管理中心也坦承“錢不夠”。在8月可能推出的公積金新政中,可貸款額度被進(jìn)一步壓縮了。這樣就形成了一個惡性循環(huán):一方面,市民一到時間點就迫不及待取出公積金,因為收益太低;另外一方面,公積金中心通過修改“游戲規(guī)則”讓市民難以從公積金中心獲得與以往一樣額度的低息貸款。結(jié)果只有一個,市民在購房過程中逐步減少甚至忽略對公積金的使用,而且在繳存公積金時選擇最低的比例,最終,公積金中心會發(fā)現(xiàn)“流進(jìn)來的水越來越少,流出去的水完全堵不住”。這是公積金中心想看到的結(jié)果嗎?

　　如何改變這種局面?仔細(xì)研究《住房公積金財務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定,我們會發(fā)現(xiàn)公積金增值收益分配順序如下:(一)住房公積金貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金;(二)上交財政的公積金中心管理費(fèi)用;(三)城市廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金。簡單的結(jié)論就是:如果你不繳存公積金,你就不用為前述三項埋單;如果你繳存了公積金,又沒有能力買房,更遑論動用公積金,那么你就吃虧了。只有在你繳存了公積金,而且使用了公積金貸款的情況下,你才能獲得一點安慰。

　　這樣的制度設(shè)計當(dāng)然有改進(jìn)的空間,即使是國家層面的某些規(guī)定難以松動,那么,公布賬本爭取市民理解總可以做到吧,壓縮公積金中心管理費(fèi)用總可以做到吧,為繳存人利益著想,尋找穩(wěn)健且相對高收益的投資標(biāo)的應(yīng)該是努力目標(biāo)吧?這些都做不到的話,市民一定會想盡辦法把公積金取走,群眾的智慧是無窮的。政策設(shè)計確實需要換位思考。

　　繳存人利益的第二個層面是安全問題。一段時間以來,在全國多個城市都曾出現(xiàn)挪用公積金的亂象,地方政府對于公積金這塊“唐僧肉”的話語權(quán)實在太大,有時候公積金甚至成了地方政府與銀行討價還價的籌碼,而自己的錢被政府挪用,繳存者懵然不知的情況絕非個案。在這種情況下,加速推進(jìn)各層級公積金中心的聯(lián)網(wǎng),最大程度上遏制腐敗、堵塞漏洞已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。廣州市公積金管理中心在這方面不妨主動做些嘗試,這樣既有利于信息的溝通與交流,也有利于消除繳存人對資金安全的疑慮。