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山東濰坊市公積金貸款新政將于10月施行

時(shí)間:2022-10-13 05:01:46 公積金 我要投稿
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2014山東濰坊市公積金貸款新政將于10月施行

  用公積金貸款須連繳超一年

2014山東濰坊市公積金貸款新政將于10月施行

  近日,《坊市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《貸款管理辦法》)已由坊市人民政府辦公室印發(fā),并自2014年10月1日正式施行。針對(duì)《貸款管理辦法》與以往內(nèi)容的不同,6月9日,市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱公積金中心)進(jìn)行了解讀。

  背景

  房貸政策調(diào)整

  據(jù)介紹,我市自1999年開(kāi)展第一筆公積金貸款業(yè)務(wù)以來(lái),《坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法》一直是我市個(gè)人住房公積金貸款工作所遵循的規(guī)范性文件。后來(lái),隨著公積金貸款工作的不斷展開(kāi),又相繼出臺(tái)了《〈坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法〉實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于重新印發(fā)〈坊市住房公積金個(gè)人貸款實(shí)施細(xì)則〉的通知》、《〈坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法〉實(shí)施細(xì)則》等規(guī)范性文件,為規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)管理起到了非常重要的作用。

  隨著近幾年國(guó)家房貸政策的多次調(diào)整和我市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,《坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法》的部分內(nèi)容與現(xiàn)行的房貸政策明顯脫節(jié),也與我市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和住房公積金管理的需求脫節(jié),亟待進(jìn)行修訂完善,以進(jìn)一步規(guī)范公積金貸款管理工作,更好地滿足職工的貸款需求。為此,市政府根據(jù)相關(guān)法規(guī)修訂完善了《貸款管理辦法》。

  《貸款管理辦法》共分九章、三十九條,對(duì)貸款對(duì)象及條件、貸款期限及額度、擔(dān)保方式、貸款程序、貸款償還、以及合同的變更與終止等進(jìn)行了明確的規(guī)定,將于10月1日起正式施行。

  今年4月29日市機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)下發(fā)文件,將住房公積金管理體制由市縣分級(jí)管理,調(diào)整為市級(jí)統(tǒng)一管理,實(shí)行統(tǒng)一規(guī)章制度,進(jìn)行統(tǒng)一核算。目前體制調(diào)整工作正在進(jìn)行之中。體制調(diào)整到位后,坊市住房公積金管理中心將成為全市公積金系統(tǒng)的唯一法人主體,改變?cè)瓉?lái)制度不統(tǒng)一,流程不一致等現(xiàn)狀。

  變化1申請(qǐng)貸款需連續(xù)繳存一年以上

  新的《貸款管理辦法》中,借款人須具備以下條件:借款人及其所在單位所有職工連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;有合法有效的商品房買(mǎi)賣合同或購(gòu)房協(xié)議;購(gòu)房首付款符合規(guī)定比例;提供符合要求的擔(dān)保方式;借款人是商品房買(mǎi)賣合同或購(gòu)房協(xié)議中約定的產(chǎn)權(quán)人;法律法規(guī)規(guī)章和上級(jí)政策規(guī)定的其他條件。

  解讀:原來(lái)的貸款管理辦法規(guī)定,需借款人及單位連續(xù)2年足額繳存住房公積金作為申請(qǐng)公積金貸款的條件之一(后在幾次出臺(tái)的《實(shí)施細(xì)則》中多次調(diào)整,目前執(zhí)行連續(xù)繳存6個(gè)月);新的《貸款管理辦法》則需借款人及單位連續(xù)足額繳存一年以上方可申請(qǐng)。

  變化2貸款額度計(jì)算方式體現(xiàn)互助性

  新的《貸款管理辦法》中,公積金貸款額度按照下列標(biāo)準(zhǔn)確定,以下四項(xiàng)中的最低值為公積金貸款額度的最高上限:不得超過(guò)坊市住房公積金管理委員會(huì)公布的最高額度;不得超過(guò)國(guó)家、省、市房貸政策規(guī)定的比例;按夫妻雙方公積金賬戶余額之和的倍數(shù)計(jì)算;貸款期限5年以下(含5年)的,月應(yīng)還款額不得超過(guò)夫妻雙方月收入總額的50%(不含1年期內(nèi)的貸款);貸款期限5年以上的,月應(yīng)還款額不得超過(guò)夫妻雙方月收入總額的40%。

  解讀:對(duì)貸款額度的計(jì)算,原來(lái)辦法中以夫妻雙方按目前繳存水平計(jì)算的住房公積金至退休前累計(jì)繳存總額的2倍計(jì)算;借款人是單身的,為上述計(jì)算總額的3倍計(jì)算;新的《貸款管理辦法》則以借款人夫妻申請(qǐng)貸款時(shí)公積金賬戶余額的一定倍數(shù)計(jì)算。因此,計(jì)劃申請(qǐng)住房公積金貸款的職工要在賬戶中留有足夠余額,以免因余額不足影響貸款額度。

  經(jīng)公積金中心統(tǒng)計(jì),每40名職工繳存的住房公積金,才能夠滿足1名職工申請(qǐng)公積金貸款需求。因此,貸款額度計(jì)算方式的改變,將更能體現(xiàn)住房公積金的互助性。

  變化3審批時(shí)間縮短為五個(gè)工作日

  新的《貸款管理辦法》規(guī)定,公積金中心應(yīng)當(dāng)自收到齊全有效的文件資料后5個(gè)工作日內(nèi),向借款人作出是否批準(zhǔn)貸款的答復(fù)。

  解讀:原來(lái)的辦法規(guī)定在三周內(nèi)給申請(qǐng)人是否準(zhǔn)予貸款的答復(fù)。新的《貸款管理辦法》則規(guī)定在申請(qǐng)人符合貸款條件、材料齊全的情況下,公積金中心需在5個(gè)工作日內(nèi)給予是否準(zhǔn)予貸款的答復(fù)。這大大縮短了借款人的等待時(shí)間。

  據(jù)公積金中心工作人員介紹,新的《貸款管理辦法》還增加了預(yù)審批的條款。當(dāng)放款金額超出公積金中心當(dāng)月貸款資金計(jì)劃額度或個(gè)貸率超過(guò)規(guī)定的上限時(shí),公積金中心暫停發(fā)放貸款?深A(yù)先給借款人辦理預(yù)申請(qǐng)手續(xù),待新的貸款資金計(jì)劃額度下達(dá)或個(gè)貸率低于規(guī)定上限時(shí),公積金中心按照借款人預(yù)先申請(qǐng)的先后順序發(fā)放公積金貸款。

  此外,據(jù)介紹,與《貸款管理辦法》配套的《實(shí)施細(xì)則》和針對(duì)困難職工的《貸款補(bǔ)貼辦法》將于近期出臺(tái)。

  變化4貸款擔(dān)保方式由兩種變?nèi)N

  新的《貸款管理辦法》規(guī)定,借款人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)當(dāng)提供符合要求的擔(dān)保方式?梢圆捎玫盅簱(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保,也可以由擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保(以下簡(jiǎn)稱保證擔(dān)保)。

  解讀:擔(dān)保方式由原來(lái)的抵押加保證和質(zhì)押兩種方式改變?yōu)榈盅骸①|(zhì)押、保證三種方式。縮小了需由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的職工范圍,減輕了部分貸款職工負(fù)擔(dān)。

  新的《貸款管理辦法》還明確了為借款人提供保證的擔(dān)保公司必須是經(jīng)市政府采購(gòu)中心公開(kāi)招標(biāo)確定的中標(biāo)公司和擔(dān)保費(fèi)率。通過(guò)招標(biāo)降低了擔(dān)保費(fèi)率,招標(biāo)后的擔(dān)保費(fèi)比原來(lái)執(zhí)行的擔(dān)保費(fèi)平均降幅達(dá)57.7%,大大減輕了借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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