2015住房公積金管理條例修訂的基本思路

　　國務院法制辦20日公布《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》，公開征求社會各界意見。修訂送審稿放寬提取條件，提出無房職工支付自住住房租金，職工支付自住住房物業(yè)費，均可以提取住房公積金。此外，還規(guī)定經住房公積金管理委員會批準，可以按國家有關規(guī)定申請發(fā)行住房公積金個人住房貸款支持證券，并可以將住房公積金用于購買地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產品。

　　分析人士指出，住房抵押貸款支持證券(MBS)就是能把房貸轉化為流動性較高的證券資產，由于流動性提高，買賣更加方便，銀行可以降低資產收益率要求，從而實現(xiàn)降低房貸利率的效果。此前住建部公積金監(jiān)管司司長張其光等人撰文稱，目前我國設立國家住房銀行條件已基本成熟。2014年9月30日央行、銀監(jiān)會出臺的“央四條”提出，鼓勵銀行業(yè)金融機構通過發(fā)行MBS、發(fā)行期限較長的專項金融債券等，用于增加首套和改善型普通自住房貸款投放，同時，開展房地產投資信托基金(REITs)試點。央行數據顯示，截至2014年6月底，我國個人購房貸款余額為10.74萬億元。作為MBS潛在的存量資產，一旦我國MBS啟動，預計將可以撬動超過10萬億元的龐大沉積資產，使之進入房貸渠道。

　　此次條例修訂的基本思路是：以維護繳存職工合法權益為基礎，以更好地支持繳存職工解決住房問題為目標，改進住房公積金繳存、提取、使用政策，健全監(jiān)督管理機制，強化社會監(jiān)督，提高管理運營透明度，建立公開規(guī)范的住房公積金制度。

　　修訂送審稿明確，單位及其職工應當繳存住房公積金，并規(guī)定無雇工的.個體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以繳存住房公積金。并對繳存基數和繳存比例實行“限高保低”。繳存基數按照職工本人上一年度月平均工資確定，不得低于職工工作地設區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于職工工作地設區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的3倍。單位和職工住房公積金的繳存比例，上限不應高于12%，下限不應低于5%。同時，放寬提取條件，明確購買、建造、大修、裝修自住住房，無房職工支付自住住房租金，職工支付自住住房物業(yè)費，均可以提取住房公積金。并規(guī)定購買、建造、大修、裝修自住住房、償還住房貸款本息、無房職工支付自住住房租金、職工支付自住住房物業(yè)費的，可同時提取配偶的住房公積金。

　　修訂送審稿提出，增強資金流動性，規(guī)定住房公積金管理中心經住房公積金管理委員會批準，可以按國家有關規(guī)定申請發(fā)行住房公積金個人住房貸款支持證券，或者通過貼息等方式進行融資;允許住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買住房公積金個人住房貸款支持證券。此外，為促進資金保值增值，規(guī)定住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可以將住房公積金用于購買國債、大額存單;經住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產品。

　　修訂送審稿規(guī)定，住房公積金的增值收益在提取住房公積金管理中心的經費后，全部用于建立住房公積金風險準備金，不得挪作他用。并要求住房公積金管理中心應當建立健全內部控制機制，強化內部約束和管控，規(guī)范業(yè)務管理和防范風險。

　　數據顯示，截至2015年7月底，全國住房公積金繳存職工數量為1.1億人，繳存總額為8.31萬億元，提取總額為4.34萬億元，繳存余額為3.97萬億元;累計向2300多萬戶職工家庭發(fā)放個人住房貸款4.75萬億元，貸款余額為2.88萬億元。

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