廣州二套房貼息貸款利息高于公積金貸款
討論很久的廣州公積金貼息貸款實(shí)施方案昨日終于發(fā)出征求意見稿，廣大購房者除關(guān)心貼息金額如何發(fā)放外，還對具體細(xì)則產(chǎn)生疑問：與公積金貸款相比，貼息貸款是否更劃算?二套房是否也能申請貼息貸款?……就大家關(guān)心的問題，記者昨日采訪了廣州市公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人。以下是詳細(xì)信息，敬請關(guān)注。
貼息貸款為公積金貸款補(bǔ)充
市民張小姐稱，最近買了一套房子正申請公積金貸款，昨天出來個(gè)貼息貸款。貼息貸款會不會比公積金貸款更劃算?沒能選擇這種貸款方式，是否錯(cuò)過了什么利好?
公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，貼息貸款相當(dāng)于把公積金貸款的資金池?cái)U(kuò)展到了銀行，當(dāng)公積金中心自有資金不能完全滿足貸款需求時(shí)，可立即啟動貼息貸款，讓銀行資金作補(bǔ)足。盡管它的申請和發(fā)放上與公積金貸款有一些區(qū)別，但在本質(zhì)上，兩者基本是一致的�？傮w來說，貼息貸款為公積金貸款補(bǔ)充。
二套房利息高于公積金貸款
記者了解到，貼息貸款將覆蓋首套房和二套房的公積金貸款。但需要注意的是，貼息貸款補(bǔ)貼是根據(jù)商貸基準(zhǔn)利率與公積金貸款利率之間算出的利息差額，超過基準(zhǔn)利率的部分不補(bǔ)貼。那么在利率普遍上浮的二套房貸上，選擇貼息貸款就比公積金貸款要多支付成本了。
目前廣州各家銀行在首套房貸利率上基本都有折扣，最低的如農(nóng)行可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打8.5折;相對應(yīng)的，貼息金額也是按折扣利率和公積金利率之間的差額算出，不會有什么差異。但如果是二套房，幾乎所有銀行都選擇在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，而貼息貸款不補(bǔ)上浮部分，這也就意味著如果你選擇貼息貸款，就要自己多支付上浮10%的.利息。
“符合公積金貸款條件的職工，可自愿選擇輪候公積金貸款或是申請貼息貸款。”公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要是時(shí)間上比較緊，愿意多支付一點(diǎn)成本，可以申請貼息貸款，否則就要等公積金貸款審批了。
貼息金額直接發(fā)至銀行賬戶
意見擬規(guī)定，貼息貸款與公積金貸款的利息差額由公積金中心按月支付給借款人。記者了解到，該金額會直接發(fā)放到購房者提供的銀行賬戶上，而非其公積金賬戶內(nèi)，如果是供樓賬戶就可直接抵扣月供，但需要注意的是該貼息是從申請成功后的次月開始發(fā)放的，所以第一期供款會沒有這個(gè)抵扣。
改公積金貸款不用任何手續(xù)
當(dāng)公積金中心的資金寬裕時(shí)，貼息貸款也可能被置換轉(zhuǎn)回為公積金貸款。有市民提出，這是否需要貸款人去辦這個(gè)置換轉(zhuǎn)回手續(xù)?記者了解到，上述置換將由公積金中心與銀行之間協(xié)調(diào)解決，貸款人不用辦任何額外手續(xù)，只需在轉(zhuǎn)回后按公積金貸款的月供還款即可。
此外，置換轉(zhuǎn)回時(shí)須滿足以下四個(gè)條件：貼息貸款轉(zhuǎn)回須為已發(fā)貸、未還完、未終止、未轉(zhuǎn)成普通公積金貸款的貼息貸款;借款人未發(fā)生連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月貸款逾期的;貼息貸款當(dāng)前無逾期;貼息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款時(shí)的貸款金額及貸款期限不得大于“原貼息貸款”余額及剩余期限。
貸款案例
80萬20年期二套房貼息貸款將比公積金貸款多付近6萬元
以一筆80萬元20年期的貸款，如果是二套房，那么按商業(yè)貸款的等額本息還款法計(jì)算 利率上浮10%是5.94%，利息總支出為568909.96元 按基準(zhǔn)利率5.40%計(jì)算，利息總支出為509923.05元 如果按公積金貸款來算，利率同樣上浮10%則為是3.85%，利息總支出為348362.72元，貼息貸款補(bǔ)貼的就是后兩者之間的利息差額161560.33元，購房者要多支付58986.91元。
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