2015上海公積金貸款額度調(diào)整新政解讀
上海公積金新政9日出臺(tái):家庭最高貸款額提至120萬(wàn)元
市民期待已久的上海公積金貸款額度調(diào)整新政昨天出臺(tái)。上!蛾P(guān)于調(diào)整本市住房公積金貸款額度上限和二手房貸款年限的通知》將于4月15日起實(shí)施。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為,此次新政無(wú)論對(duì)一手房還是二手房都帶來(lái)明顯利好,加之此前降低首付的政策,在購(gòu)房者每月支出成本減少的情況下,必然會(huì)促進(jìn)買房意愿。德佑鏈家研究部總監(jiān)陸騎麟給記者算了一筆賬:調(diào)整后,每戶最高可貸款額度達(dá)120萬(wàn)元,相較于原先的最高80萬(wàn)元,可以多貸款40萬(wàn)元,而原本這40萬(wàn)元是需要使用商業(yè)貸款的。假如還款年限為20年,40萬(wàn)元從商業(yè)貸款變成公積金貸款后,每月還款額可減少418.78元。
二手房公積金抵押貸款年限也有調(diào)整。原本二手房房齡超過(guò)5年,貸款年限最高只能15年,現(xiàn)在6年到19年房齡的二手房的公積金抵押貸款,最長(zhǎng)貸款年限由不超過(guò)15年調(diào)整為35年與房齡之差。
中原地產(chǎn)研究咨詢部總監(jiān)宋會(huì)雍認(rèn)為,按照舊的規(guī)定,購(gòu)買二手房公積金貸款時(shí)限最多為15年,如今則延長(zhǎng)到16年至29年,可減輕購(gòu)房者還款的壓力。
此外,根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步放寬本市提取住房公積金支付房租條件的通知》,從5月1日起,上海將放寬租房提取公積金的條件。規(guī)定職工租住公共租賃住房的,按照實(shí)際房租支出全額提取;對(duì)租住其他住房的(包括商品住房、公有住房、售后公房、由單位提供的住房等),每戶家庭月提取金額不超過(guò)當(dāng)月實(shí)際房租支出,最高月提取限額暫定為每月2000元。
上海住房公積金貸款額度上限調(diào)整圖解
滬公積金貸款新政降低大齡房還款壓力
從4月15日起,上海市調(diào)整住房公積金貸款額度上限和二手房貸款年限,不但公積金貸款額度大幅提高,房齡在6-19年之間的“大齡”二手房的可貸款年限也將延長(zhǎng)。
額度提高:多貸40萬(wàn)每月省400多
公積金新政首當(dāng)其沖的就是貸款額度的提高,購(gòu)買首套自住住房,個(gè)人最高貸款額度由30萬(wàn)元調(diào)整至50萬(wàn)元,家庭最高貸款額度由60萬(wàn)元調(diào)整至100萬(wàn)元,繳交補(bǔ)充公積金的,個(gè)人最高貸款額度在50萬(wàn)元基礎(chǔ)上增加10萬(wàn)元,家庭最高貸款額度在100萬(wàn)基礎(chǔ)上增加20萬(wàn)元。購(gòu)買改善型第二套普通商品房,參照購(gòu)買首套住房政策執(zhí)行,購(gòu)買改善型第二套非普通商品房,公積金最高貸款額度做相應(yīng)調(diào)整。
按照調(diào)整后每戶最高貸款額度120萬(wàn)元來(lái)算的話,相較于原先的最高80萬(wàn)元,可以多貸40萬(wàn)元的公積金,而原本這40萬(wàn)元是需要用商業(yè)貸款來(lái)貸款的,以基準(zhǔn)利率、等額本息來(lái)計(jì)算,40萬(wàn)元從商業(yè)貸款變成公積金貸款,還款年限為20年的話,每月還款額減少418.78元,按30年來(lái)計(jì)算的話,每月還款額減少462.89元,大大節(jié)約了購(gòu)房者的成本支出。
年限延長(zhǎng):老公房仍只能貸15年
如果說(shuō)貸款額度的放寬,此前消息由來(lái)已久,市場(chǎng)多少都有點(diǎn)心理準(zhǔn)備的話,那么新政的另一項(xiàng)內(nèi)容——貸款年限的調(diào)整則多少有些意料之外。
現(xiàn)行的公積金貸款年限為房齡在5年以內(nèi),最高可貸年限為30年,最低為15年;房齡在5年以上的二手房,公積金一律只能貸15年。而現(xiàn)在6到19年房齡的.“大齡”二手房的公積金抵押貸款,最長(zhǎng)貸款年限由不超過(guò)15年調(diào)整為35年與房齡之差。貸款年限調(diào)整后,延長(zhǎng)了房齡在5年以上房源的可貸款年限,減少了購(gòu)房者月供壓力。如以一套年齡為10年的房子為例,調(diào)整前僅能貸15年,調(diào)整后最高可貸25年。以公積金貸款100萬(wàn)為例,貸15年,每月需還貸7396.88元;貸25年,每月還貸則下降到了5278.37元。毫無(wú)疑問(wèn),“大齡”二手房貸款年限增加,降低了購(gòu)房者每月還款壓力。
不過(guò)需要注意的是,房齡在20年以上的“高齡”二手房(多為市中心的老公房),公積金貸款最高仍只能貸15年。
樓市影響:實(shí)際作用超過(guò)降息
上海中原地產(chǎn)研究咨詢部高級(jí)經(jīng)理盧文曦表示,公積金貸款額度放寬,對(duì)樓市有推動(dòng)。公積金原本就是繳納者的福利,貸款額擴(kuò)大可以節(jié)省平時(shí)支出,而節(jié)省出來(lái)的費(fèi)用也可能用在其他開(kāi)銷上,對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)也有一定貢獻(xiàn)。其次,對(duì)鼓勵(lì)住房消費(fèi)更有實(shí)用意義。“公積金最大用處就是購(gòu)房,而上海房?jī)r(jià)比較高,貸款額度過(guò)低只能購(gòu)買到金山、奉賢等相當(dāng)偏遠(yuǎn)的地區(qū),難以激起購(gòu)買欲。放寬貸款額,可以使購(gòu)買的房源更符合剛需的實(shí)際需求。”盧文曦說(shuō),本次公積金的調(diào)整力度比較大,實(shí)際作用其實(shí)超過(guò)降息,“不過(guò)也應(yīng)該看到,不是所有人的單位都繳納補(bǔ)充公積金的,所以綜合考量,短期內(nèi)新政為樓市帶來(lái)一定增長(zhǎng),但是也不會(huì)太大,大概一成左右。
不少購(gòu)房者擔(dān)心新政開(kāi)始實(shí)施后,大量“等貸族”一擁而上,是否會(huì)導(dǎo)致“缺錢”放不出貸。對(duì)此,市公積金管理中心副主任姜執(zhí)偉回應(yīng)稱,政策出臺(tái)前相關(guān)準(zhǔn)備工作已經(jīng)安排好,存量資金能夠確保短期內(nèi)增加的申請(qǐng)需求。此外,公積金的繳存數(shù)量有所增加,主要是自由職業(yè)者。
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