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公積金貸款擔保知識科普

時間:2021-04-02 12:13:00 公積金 我要投稿

公積金貸款擔保知識科普

  篇一:住房公積金變更保證人申請

公積金貸款擔保知識科普

  ****市住房公積金管理中心:

  借款人****于****年****月****日在****市住房公積金管理中心辦理貸款****萬元整,購買****市****小區(qū),****號樓****單元****號,建筑面積為****平方米,貸款期限****年,貸款保證方式為保證人擔保,原保證人為****和****,現(xiàn)預把保證人****變更為****。

  望批準!

  申請人:

  年 月 日

  篇二:個人住房公積金貸款擔保小知識

  為防范和化解住房公積金個人購房貸款風險,確保住房公積金本金安全,各地住房公積金管理中心在申請人申請辦理住房公積金貸款時,均會要求申請人提供住房公積金貸款擔保。其政策依據(jù)為國務院《住房公積金管理條例》第二十七條,“申請人申請住房公積金貸款的,應當提供擔保! 各地要求的擔保方式不一,一般有以下三種:(1)住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供的保證擔保。(2)申請人提供的質(zhì)押擔保,質(zhì)押物一般包括:有價證券、銀行本外幣定期儲蓄存單、申請人名下或他人名下等額住房公積金余額質(zhì)押擔保等。(3)住房抵押擔保,是指申請人以所購住房,或者其他自有、共有、第三人擁有住房進行貸款抵押擔保。

  在上述個人住房公積金貸款擔保方式中,住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供的保證擔保較為普遍。這也是下文介紹的重點。

  住房置業(yè)擔保機構(gòu)擔保

  住房置業(yè)擔保機構(gòu)擔保,是指依照《住房置業(yè)擔保管理試行辦法》設(shè)立的住房置業(yè)擔保公司,在借款人無法滿足貸款人要求提供擔保的情況下,為借款人申請個人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同,提供連帶責任保證擔保的行為。 各地住房公積金管理中心出于經(jīng)濟和方便考慮,一般將住房置業(yè)擔保機構(gòu)擔保作為住房公積金貸款擔保方式的首選。

  住房置業(yè)擔保機構(gòu)擔保對于申請借款人具有辦理貸款周期縮短、簡化貸款手續(xù)、貸款追訴權(quán)豁免等好處。

  擔保服務收費標準

  擔保服務收費標準須經(jīng)地方物價部門批準,向申請借款人收取,一般包括擔保手續(xù)費、擔保服務費。擔保手續(xù)費多從100元至300元不等;擔保服務費參照貸款期限,多按照公積金貸款金額與相應費率的乘積收取,也有按照公積金貸款額度×貸款期限×相應費率的標準收取。

  大家參見下述四個地方的收費標準,似乎帝都北京最為優(yōu)惠。

  北京市住房公積金貸款擔保服務費收費標準,按貸款金額乘以費率,為貸款額的0.3%,按此標準計算不足300元的,按300元收取。

  廣東省廣州市住房公積金貸款擔保服務費標準,按貸款金額乘以費率,費率根據(jù)年限不同。貸款期限1—5年,擔保費率為0.3%;5—10年,0.4%;10—15年,0.5%;15—20年,0.65%;20—30年,0.75%。

  江蘇省常州市住房公積金貸款擔保服務費標準,按貸款金額乘以費率,費率根據(jù)年限不同。貸款期限1—5年,擔保費率為0.50%;6—15年,0.55%;16—30年,0.60%。

  山東省濟寧市住房公積金貸款擔保服務費標準,按照公

  積金貸款額度×貸款期限×相應費率。1-10年為貸款額度的0.1%;11-20年,為貸款額度的0.05%;21-25年,為貸款額度的0.025%。[4]

  參考資料:

  1..網(wǎng)易財經(jīng)頻道 [引用日期20xx-03-12] .

  2..廣州住房公積金管理中心 .2012-12-10 [引用日期20xx-03-12] .

  3..銀率網(wǎng)房產(chǎn)房貸頻道 [引用日期20xx-03-12] .

  4..濟寧市住房公積金管理中心[引用日期20xx-03-12] .

  篇三:擔保方式

  介紹八種擔保方式:抵押擔保、質(zhì)押擔保、保證擔保、信用擔保、互保和聯(lián)保以及抵押+階段性保證擔保、抵押+全程保證擔保和抵押+過程控制擔保三種組合擔保方式。

  其中抵押擔保和質(zhì)押擔保屬于物權(quán)擔保,保證擔保和信用擔保屬于第三方擔保,后三種擔保屬于組合擔保

  1. 抵押擔保

  抵押擔保,指借款人或第三人將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保,在借款人不能按期償還貸款本息時,貸款人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的.價款優(yōu)先受償?shù)膿7绞。借款人或第三人為抵押人,貸款人為抵押權(quán)人,提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。

  下列財產(chǎn)可以抵押:

  (一)抵押人以合法形式取得、并依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)。

  (二)抵押人合法取得的房屋所有權(quán)。

  (三)抵押人依法有權(quán)處分的機器設(shè)備、交通工具等。

  (四)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

  以下財產(chǎn)不能作為貸款抵押物:

  (一)土地所有權(quán)。

  (二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)。

  (三)國家機關(guān)和學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。

  (四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn),已被抵押的財產(chǎn)。

  (五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。

  (六)法定程序確定的違法、違章建筑物。

  (七)未經(jīng)其他共有人同意的共同共有財產(chǎn)。

  (八)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

  以依法取得的國有土地上的房屋作抵押的,該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的,應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。一般情況下,抵押物的現(xiàn)值根據(jù)不同種類財產(chǎn)的現(xiàn)行市場價格、賬面凈值和可變現(xiàn)程度,由貸款人與抵押人共同協(xié)商估價。按規(guī)定需要評估的或雙方對抵押價值有爭議的,可以委托有資格評估的機構(gòu)對抵押物進行評估。

  抵押期間,抵押人未經(jīng)貸款人同意,抵押人不得轉(zhuǎn)讓、出租和處分抵押物。抵押人經(jīng)貸款人同意以雙方協(xié)商的價款轉(zhuǎn)讓抵押物的,轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向貸款人提前清償其所擔保的債權(quán);轉(zhuǎn)讓價款超過擔保債權(quán)數(shù)額的部分除外。

  抵押期間,抵押物因滅失、毀損或被征用所得賠償金(包括保險賠償金和損害賠償金),貸款人有權(quán)優(yōu)先受償。抵押物滅失后,所得賠償金數(shù)額不足清償?shù)牟糠,貸款人有權(quán)向借款人另行追償不足部分或及時要求其提供新的擔保。

  2. 質(zhì)押擔保

  質(zhì)押擔保,指借款人或第三人將其動產(chǎn)或可以轉(zhuǎn)讓的權(quán)利移交貸款人占有,以該動產(chǎn)和權(quán)利作為借款人借款的擔保,當借款人不能按期清償貸款本息時,貸款人有權(quán)依法將上述動產(chǎn)或權(quán)利折價或拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償?shù)馁J款擔保方式。

  借款人或第三人為出質(zhì)人,貸款人為質(zhì)權(quán)人,移交的動產(chǎn)用于質(zhì)押的為質(zhì)物。出質(zhì)人必須依法對質(zhì)押財產(chǎn)享有所有權(quán)和處分權(quán)。

  可以作為貸款質(zhì)押擔保的動產(chǎn)和權(quán)利有:

  (一)出質(zhì)人依法所有或有權(quán)處分的動產(chǎn)。

  (二)出質(zhì)人依法所有或有權(quán)處分的匯票、支票、本票、債券、存單、提單等。

  (三)出質(zhì)人依法可轉(zhuǎn)讓的股票、股份。

  (四)出質(zhì)人依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

  借款人或第三人將其金錢以特戶、保證金等形式,移交貸款人占有作為債權(quán)的擔保,借款人不履行債務時,貸款人可以以該金錢優(yōu)先受償。

  貸款采用動產(chǎn)質(zhì)押的,貸款額不得超過動產(chǎn)現(xiàn)值的80%;采用權(quán)利質(zhì)押的,貸款額不得超過出質(zhì)權(quán)利現(xiàn)值的90%。

  質(zhì)押期間,貸款人有權(quán)收取動產(chǎn)所生的收益。

  質(zhì)押期間,貸款人會計部門應妥善保管質(zhì)押財產(chǎn),并建立相應的登記管理制度。因保管不善致使動產(chǎn)或權(quán)利憑證滅失或毀損的,貸款人應承擔相應責任。

  3. 保證擔保

  保證擔保,指保證人(即借款人之外的第三人)與貸款人約定,當借款人不能按約定償還貸款本息時,保證人按照約定清償貸款本息或承擔責任的貸款擔保方式。

  這里的保證擔保為連帶責任保證,即借款人在借款合同規(guī)定的債務履行期屆滿但沒有履行債務的,貸款人可以要求借款人履行債務,也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。

  4. 信用擔保

  信用擔保是指企業(yè)在向銀行貸款過程中,根據(jù)合同約定,由依法設(shè)立的擔保機構(gòu)以保證的方式為債務人提供擔保,在債務人不能依約履行債務時,由擔保機構(gòu)承擔合同約定的償還責任一種擔保方式。

  5. 互保和聯(lián)保

  互保和聯(lián)保都屬于保證貸款,由兩個企業(yè)之間對等承擔保證擔保責任,簡稱為“互保”,即甲、乙兩企業(yè)之間互相擔保獲得貸款。聯(lián)保貸款是為解決個人貸款難、擔保難而設(shè)立的一種貸款品種,由沒有直系親屬關(guān)系的自然人在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組、彼此相互擔保的貸款。

  6. 抵押+階段性保證方式

  抵押+階段性保證擔保方式屬于組合擔保方式。借款人以所購房屋用于貸款抵押時,在辦理《房屋所有權(quán)證》及《國有土地使用證》之前,擔保單位必須為該筆貸款提供階段性擔保。等兩證辦下來,可以憑證到相關(guān)部門做擔保方式變更,使用擁有所有權(quán)的房屋作抵押,作抵押貸款。

  7. 抵押+全程保證擔保方式

  抵押+全程保證擔保屬于組合擔保方式。借款人用于抵押的物權(quán)價值不抵貸款金額時,擔保單位全程為其做保證擔保,擔保出抵押物擔保價值外的有限責任。

  8. 抵押+過程控制擔保方式

  抵押+過程控制擔保屬于組合擔保方式。貸款由于購置經(jīng)營性物權(quán),貸款金額分次到賬。這時借款人除了需要抵押物之外,還需提交經(jīng)營物權(quán)的相關(guān)資料,證明自己貸款的資金都用在了規(guī)定范圍內(nèi)。

  最后,關(guān)于抵押和質(zhì)押有一個比較形象的說法。抵押是東西在自己手里,但是別人對你的東西可以主張權(quán)利,不還錢,別人起訴可以賣掉換錢;質(zhì)押就是把東西放到別人手里,不還錢,別人直接給你賣了。

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