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昆明市住房公積金個(gè)人住房貸款基本政策
昆明市住房公積金個(gè)人住房貸款基本政策
一、貸款的對(duì)象和條件
貸款對(duì)象是指購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房,并按時(shí)、足額繳存住房公積金的職工(含昆明市轄區(qū)及戶(hù)籍地在昆明市轄區(qū)內(nèi)在云南省內(nèi)工作并繳存住房公積金的繳存職工)。
借款人向公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款應(yīng)具備以下條件:
(一)申請(qǐng)的貸款必須用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房;
(二)借款人具有完全民事行為能力,并具有本市常住戶(hù)口或有效居留身份;
(三)借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
(四)借款人及單位按規(guī)定,按時(shí)、足額辦理住房公積金繳存手續(xù),并在申請(qǐng)貸款時(shí),開(kāi)立住房公積金繳存賬戶(hù)滿3個(gè)月(含),且連續(xù)足額繳存住房公積金3個(gè)月(含)以上;借款人在昆明市轄區(qū)外繳存住房公積金的,須提供工作地住房公積金管理中心出具的公積金繳存證明;
(五)借款人必須是購(gòu)房合同或協(xié)議約定的產(chǎn)權(quán)人或產(chǎn)權(quán)共有人;
(六)借款人購(gòu)買(mǎi)期房,用擬購(gòu)買(mǎi)的期房作抵押的,須有符合規(guī)定條件并具備擔(dān)保資格法人的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供階段性保證擔(dān);蚪杩钊送庥帽臼挟a(chǎn)權(quán)明晰的其他住房提供抵押擔(dān)保;
(七)借款人辦理質(zhì)押的,按規(guī)定到指定的受委托銀行開(kāi)立個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單并辦理質(zhì)押手續(xù);
(八)借款人購(gòu)買(mǎi)自住住房的首付款比例及貸款利率管理規(guī)定:
1.繳存職工申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住住房,最低首付款比例不低于20%,貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率。(若國(guó)家政策規(guī)定變更,按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)
2.對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工,為改善居住條件申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)自住住房的,最低首付款比例不低于20%,貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率。(若國(guó)家政策規(guī)定變更,按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)
3.對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)商業(yè)性住房貸款未結(jié)清的繳存職工,為改善居住條件申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)自住住房的,最低首付款比例不低于30%,貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍。(若國(guó)家政策規(guī)定變更,按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)
4.已申請(qǐng)過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款的繳存職工,公積金貸款未結(jié)清的,不得再次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。
(九)貸款人規(guī)定的其他條件。
二、貸款額度
貸款額度:?jiǎn)温毠ぷ罡?0萬(wàn)元,雙職工最高80萬(wàn)元;(若政策規(guī)定變更,按發(fā)布后的政策規(guī)定執(zhí)行)
(一)貸款基本額度
1.購(gòu)買(mǎi)自住住房的雙職工家庭,夫妻雙方所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上,且開(kāi)戶(hù)滿6個(gè)月(含),根據(jù)借款人家庭的還款能力確定合理的貸款額度,該家庭的貸款申請(qǐng)最高額度不得超過(guò)80萬(wàn)元。
購(gòu)買(mǎi)自住住房的雙職工家庭,夫妻雙方只有一方所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上,且開(kāi)戶(hù)滿6個(gè)月(含),根據(jù)借款人家庭的還款能力確定合理的貸款額度,該家庭的貸款申請(qǐng)最高額度不得超過(guò)40萬(wàn)元。
2.購(gòu)買(mǎi)自住住房的單職工,其所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上,且開(kāi)戶(hù)滿6個(gè)月(含),根據(jù)借款人的還款能力確定合理的貸款額度,該職工的貸款申請(qǐng)最高額度不得超過(guò)40萬(wàn)元。
3.購(gòu)買(mǎi)自住住房的職工,借款人父母或同戶(hù)未婚子女為所購(gòu)住房產(chǎn)權(quán)共有人,且符合我市住房公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)規(guī)定的,其貸款申請(qǐng)資格可以合并計(jì)算,該家庭的貸款申請(qǐng)最高額度不得超過(guò)80萬(wàn)元。
(二)家庭償還借款能力測(cè)算公式:
1.收入部分:公積金月繳存工資基數(shù)+職工單位按月補(bǔ)貼繳存的住房公積金部分+工資收入(未繳存公積金的借款相關(guān)人)+家庭其他收入。
2.扣除部分:昆明市人均最低生活保障費(fèi)用×家庭供養(yǎng)人數(shù)+家庭其他負(fù)債月還款額。
3.收入部分減去扣除部分,剩余部分用于核定家庭償還借款能力。
4.昆明市人均最低生活保障費(fèi)用,按照昆明市人民政府對(duì)外公布的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
三、貸款期限
住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)期限為1-30年,男職工不超過(guò)65周歲,女職工不超過(guò)60周歲,住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。
四、貸款的償還方式
借款人應(yīng)按借款合同約定的方式、方法償還貸款本息。
(一)貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的,實(shí)行到期一次還本付息。
(二)貸款期限在1年以上的,借款人可選擇等額本息還款或等額本金還款兩種還款方法中的任何一種方法還款。
等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
計(jì)算公式如下:
等額本金還款法,即借款人每月等額償還本金,利息隨本金逐月遞減。
計(jì)算公式如下:
借款人可多次提前償還貸款本金或一次性提前償還貸款本金、利息結(jié)清貸款。提前償還部份貸款本金的,借款人應(yīng)事先告知貸款人,經(jīng)貸款人同意后,由貸款人根據(jù)約定的利率和貸款余額,按實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息,已計(jì)收的利息不作調(diào)整。
五、貸款利率
住房公積金個(gè)人住房貸款的.利率,按國(guó)家住建部、人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。如遇國(guó)家貸款利率調(diào)整,按有關(guān)公積金貸款利率調(diào)整的規(guī)定執(zhí)行。
住房公積金個(gè)人住房貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的,遇法定利率調(diào)整,不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的,遇法定利率調(diào)整時(shí),于次年1月1日開(kāi)始,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。
六、貸款種類(lèi)
(一)購(gòu)買(mǎi)一手房住房公積金個(gè)人住房貸款(含組合貸款);
(二)購(gòu)買(mǎi)二手房住房公積金個(gè)人住房貸款(含組合貸款);
(三)商業(yè)性住房貸款申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸為住房公積金個(gè)人住房貸款;
組合貸款是指借款人在申請(qǐng)住房貸款時(shí),住房公積金個(gè)人住房貸款額度不足以支付購(gòu)房款,借款人可同時(shí)向辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款進(jìn)行組合,構(gòu)成組合貸款。
組合貸款中住房公積金個(gè)人住房貸款部份由住房公積金管理中心按公積金貸款管理規(guī)定審批,商業(yè)性個(gè)人住房貸款由受委托銀行按銀行貸款管理規(guī)定進(jìn)行審批,審批通過(guò)后,同日進(jìn)行貸款發(fā)放。
七、貸款抵押擔(dān)保方式
(一)購(gòu)買(mǎi)一手房住房公積金個(gè)人住房貸款(含組合貸款):借款人擬購(gòu)住房是與中心簽訂了按揭合作協(xié)議的樓盤(pán),由樓盤(pán)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供階段性擔(dān)保,用擬購(gòu)住房作抵押。借款人擬購(gòu)住房未與中心簽訂按揭合作協(xié)議的樓盤(pán),可選擇向與中心合作的擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁╇A段性擔(dān)保,用擬購(gòu)住房作抵押。
(二)購(gòu)買(mǎi)二手房住房公積金個(gè)人住房貸款(含組合貸款):借款人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)形成房屋交易事實(shí),并取得房屋產(chǎn)權(quán)交易過(guò)戶(hù)的收件收據(jù),房屋價(jià)值以有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告認(rèn)定,用擬購(gòu)住房作抵押。若申請(qǐng)向與中心合作的擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的,需向擔(dān)保公司申請(qǐng)并簽訂擔(dān)保所需文件,按發(fā)改委核批的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由借款人向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)用,房屋價(jià)值以擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保抵押物現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)定書(shū)或有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告認(rèn)定。
(三)商業(yè)性住房貸款申請(qǐng)轉(zhuǎn)為個(gè)人住房公積金貸款:借款人選擇用原商業(yè)性住房貸款所購(gòu)住房抵押的,可向與中心合作的擔(dān)保公司申請(qǐng)進(jìn)行階段性擔(dān)保,待原商業(yè)性住房貸款結(jié)清取得房屋權(quán)證后,辦妥所購(gòu)住房的產(chǎn)權(quán)抵押手續(xù),再解除擔(dān)保公司階段性擔(dān)保責(zé)任。采用擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的,需向擔(dān)保公司申請(qǐng)簽訂擔(dān)保所需文件,按發(fā)改委核批的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由借款人向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)用。
借款人選擇用自有的本市產(chǎn)權(quán)明晰的其他住房提供抵押擔(dān)保的,辦妥住房的產(chǎn)權(quán)抵押手續(xù)后,可發(fā)放貸款,房屋價(jià)值以有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告認(rèn)定。
八、貸款資料清單
公積金貸款資料清單(一手房) | ||||
序號(hào)
| 所需個(gè)人資料 | 原件 | 復(fù)印件
| 備注 |
1
| 借款人、配偶及共有人身份證 | √ | √ | 含軍官證等其余有效證件 |
2 | 借款人、配偶及共有人戶(hù)口簿 | √ | √ | 戶(hù)口簿、常住人口登記表,戶(hù)籍證明均可 |
3 | 借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料 | √ | √ | 單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書(shū)、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結(jié)婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明。 |
4 | 借款人、配偶及共有人繳存狀況資料 | √ | √ | 由單位提供單位、個(gè)人賬號(hào),經(jīng)中心查詢(xún)認(rèn)定公積金貸款資格。 |
5 | 借款人、配偶及共有人收入狀況資料 | √ | √ | 全額公積金貸款無(wú)需提供,組合貸款需提供收入證明原件,并附近半年工資收入明細(xì) |
6 | 首付款收據(jù) | √ | √
| |
7 | 商品房購(gòu)銷(xiāo)合同 | √ | √ | 購(gòu)房合同原件備案表需加蓋開(kāi)發(fā)商印章 |
8 | 借款人還款賬號(hào) | √ | √ | 需提交貸款銀行的還款卡號(hào),復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印。 |
9 | 其他資料 | √ | √ | 視借款人具體情況確定是否需提交 |
以上資料全額公積金貸款需準(zhǔn)備1套原件,2套復(fù)印件;組合貸款需在全額公積金貸款基礎(chǔ)上再增加一套原件。申請(qǐng)時(shí)請(qǐng)帶齊所有資料原件、復(fù)印件,相關(guān)關(guān)系人一同到現(xiàn)場(chǎng)辦理。 | ||||
公積金貸款資料清單(二手房) | ||||
序號(hào) | 所需個(gè)人資料 | 原件 | 復(fù)印件 | 備注 |
1 | 借款人、配偶及共有人身份證 | √ | √ | 含軍官證等其余有效證件 |
2 | 借款人、配偶及共有人戶(hù)口簿 | √ | √ | 戶(hù)口簿、常住人口登記表,戶(hù)籍證明均可 |
3 | 借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料 | √ | √ | 單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書(shū)、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結(jié)婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明。 |
4 | 借款人、配偶及共有人繳存狀況資料 | √ | √ | 由單位提供單位、個(gè)人賬號(hào),經(jīng)中心查詢(xún)認(rèn)定公積金貸款資格。 |
5 | 借款人、配偶及共有人收入狀況資料 | √ | √ | 全額公積金貸款無(wú)需提供,組合貸款需提供收入證明原件,并附近半年工資收入明細(xì) |
6 | 首付款收據(jù) | √ | √ | |
7 | 產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)收件收據(jù) | √ | √ | |
8
| 契稅發(fā)票
| √
| √
| |
9
| 過(guò)戶(hù)前原房東產(chǎn)權(quán)證
| √
| ||
10
| 房屋買(mǎi)賣(mài)合同
| √
| √
| 需整本完整復(fù)印。
|
11
| 售房人收款賬號(hào)
| √
| √
| 需提交貸款銀行的收款卡號(hào),復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印。
|
12
| 借款人還款賬號(hào)
| √
| √
| 需提交貸款銀行的還款卡號(hào),復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印。
|
13 | 抵(質(zhì))押物憑證及評(píng)估報(bào)告 | √ | 抵(質(zhì))押物包括房產(chǎn)、指定受委托銀行定期存單 | |
14 | 其他資料 | √ | √ | 視借款人具體情況確定是否需提交 |
以上資料全額公積金貸款需準(zhǔn)備1套原件,2套復(fù)印件;組合貸款需在全額公積金貸款基礎(chǔ)上再增加一套原件。申請(qǐng)時(shí)請(qǐng)帶齊所有資料原件、復(fù)印件,相關(guān)關(guān)系人一同到現(xiàn)場(chǎng)辦理。 | ||||
公積金貸款資料清單(商轉(zhuǎn)公) | ||||
序號(hào) | 所需個(gè)人資料 | 原件 | 復(fù)印件 | 備注 |
1 | 借款人、配偶及共有人身份證 | √ | √ | 含軍官證等其余有效證件 |
2 | 借款人、配偶及共有人戶(hù)口簿 | √ | √ | 戶(hù)口簿、常住人口登記表,戶(hù)籍證明均可 |
3 | 借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料 | √ | √ | 單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書(shū)、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結(jié)婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明。 |
4 | 借款人、配偶及共有人繳存狀況資料 | √ | √ | 由單位提供單位、個(gè)人賬號(hào),經(jīng)中心查詢(xún)認(rèn)定公積金貸款資格。 |
5 | 借款人、配偶及共有人收入狀況資料 | √ | √ | 全額公積金貸款無(wú)需提供,組合貸款需提供收入證明原件,并附近半年工資收入明細(xì) |
6 | 商業(yè)貸款余額查詢(xún)表或?qū)~單 | √ | √ | 需提供最新最新余額對(duì)賬款,如申請(qǐng)時(shí)商貸扣款日已過(guò),需到原貸款銀行重新打印。 |
7 | 房屋檔案摘抄表 | √ | √ | 請(qǐng)到房屋所屬產(chǎn)權(quán)登記部門(mén)開(kāi)具 |
8 | 商貸所購(gòu)住房的產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件 | √ | 產(chǎn)權(quán)人和共有人復(fù)印件均需要提供 | |
9 | 原商業(yè)貸款的還款銀行卡 | √ | 復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印。 | |
10 | 原商業(yè)貸款的房屋購(gòu)銷(xiāo)合同 | √ | √ | 需整本完整復(fù)印。 |
11 | 原商業(yè)貸款的借款合同 | √ | √ | 需整本完整復(fù)印。 |
12 | 借款人還款賬號(hào) | √ | √ | 需提交本次貸款銀行的還款卡號(hào),復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印。 |
13 | 抵(質(zhì))押物憑證及評(píng)估報(bào)告 | √
| 抵(質(zhì))押物包括房產(chǎn)、指定受委托銀行定期存單 | |
14 | 其他資料 | √ | √ | 視借款人具體情況確定是否需提交 |
以上資料需準(zhǔn)備1套原件,2套復(fù)印件;組合貸款需在全額公積金貸款基礎(chǔ)上再增加一套原件。申請(qǐng)時(shí)請(qǐng)帶齊所有資料原件、復(fù)印件,相關(guān)關(guān)系人一同到現(xiàn)場(chǎng)辦理。 |
九、以上為貸款申請(qǐng)所需基本資料,申請(qǐng)時(shí)請(qǐng)向公積金管理中心下屬各管理機(jī)構(gòu)咨詢(xún)辦理。
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