2014首套房貸新政策解讀

　　首套房怎么認定

　　央行和銀監(jiān)會出臺房貸新政，房貸新政松綁首套房的認定標準。那么首套房怎么認定?首套房認定，即使擁有住房，但結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，再買房仍可以按照首套房的貸款，接下來為您詳細介紹。

　　首套房貸款結(jié)清再買房仍按首套認定

　　9月30日16時，央行、銀監(jiān)會下發(fā)通知，調(diào)整住房信貸政策，二套房認定實行“認貸不認房”。20時，落實這一精神的河南版《意見》出臺，涉及保障房、信貸、公積金、土地等六個方面共20條意見。其中，最引人關(guān)注的莫過于信貸政策的調(diào)整。

　　《意見》提出，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)風(fēng)險情況自主確定;

　　擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策;

　　擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。

　　同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)當?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。

　　除了信貸政策外，還明確降低和減免住房交易有關(guān)稅費。對家庭購買首套面積在90平方米以下(含90平方米)住房的，契稅按1%稅率征收;對面積在90平方米(不含90平方米)～144平方米的，積極研究契稅優(yōu)惠政策。個人轉(zhuǎn)讓購買超過5年(含5年)的`普通商品房，免征營業(yè)稅，個人購買房屋時間，以房屋買賣合同訂立時間為準(此前，購房時間認定以繳納契稅時間為準)。

　　政策解讀

　　房貸新政調(diào)整的亮點是，首套房的認定更加明確，范圍有所擴大，從而支持改善型住房需求。以前首套房還清了貸款再買房就享受不到首套房貸款優(yōu)惠，現(xiàn)在則可享受最低首付款比例30%、貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍的優(yōu)惠。

　　隨著經(jīng)濟發(fā)展和生活水平提高，越來越多居民產(chǎn)生了越來越強的改善型住房需求。二套房對于現(xiàn)階段的中國人來說，更多是改善型住房需求，而非投資投機需求。房地產(chǎn)信貸政策要在抑制投資投機需求的同時，滿足自住及改善型需求。

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