2014年終獎(jiǎng)如何花？如何理？
年底了，不少單位又要發(fā)年終獎(jiǎng)了。年終獎(jiǎng)如何花?很多人覺(jué)得年終獎(jiǎng)?wù)f少也不少，說(shuō)多也不多，年終的花銷(xiāo)也多，懶得動(dòng)它，多半把他丟在銀行卡里，要用的時(shí)候拿出來(lái)花一下，沒(méi)有任何計(jì)劃，最終是該花的不該花的都花了，錢(qián)花完了也想不起來(lái)用在哪兒了。
那么年終獎(jiǎng)是否需要好好規(guī)劃，是否有必要進(jìn)行管理呢?
建行荊門(mén)分行私人銀行部理財(cái)師李淑紅為您算了一筆賬:假如每年按照3萬(wàn)元進(jìn)行投資(不考慮年終獎(jiǎng)的增長(zhǎng))，年化收益5%來(lái)計(jì)算，5年后您的投資本息16.6萬(wàn)元，10年后您的投資本息37.7萬(wàn)元。真可謂不算不知道，一算嚇一跳。這筆資金對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)，對(duì)滿足換車(chē)需求、子女上學(xué)或者養(yǎng)老都是大有作為的。因此年終獎(jiǎng)無(wú)論多少，管理很有必要。
關(guān)于年終獎(jiǎng)如何管理，理財(cái)師為您支招：
一、預(yù)留20%-40%用于家庭年終消費(fèi)。
一年辛苦到頭，過(guò)個(gè)好年是在情理之中的。過(guò)年難免有些大額消費(fèi)，置辦年貨、人情應(yīng)酬、孝敬老人、子女壓歲錢(qián)等等，開(kāi)支不少。因此建議預(yù)留20%-40%年終獎(jiǎng)作為年終消費(fèi)支出。
二、剩余60%-80%拿出來(lái)做投資和理財(cái)。
不同的家庭由于理財(cái)目標(biāo)和家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，在構(gòu)建投資組合上選擇的產(chǎn)品和配置的比例有所不同。就一般穩(wěn)健型的家庭而言，可供投資的產(chǎn)品不外乎以下幾種：黃金、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。建行理財(cái)師為您介紹以下幾種產(chǎn)品，每個(gè)家庭可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行配置：
選擇一：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)一個(gè)家庭而言非常重要。歌手姚貝娜的突然離世留給我們的不僅僅是惋惜，還有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在的警示。保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)，通過(guò)選擇合適的保險(xiǎn)組合,可以降低家庭在危機(jī)來(lái)臨時(shí)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
您可以將家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品梳理一下，對(duì)于需要增加保險(xiǎn)產(chǎn)品或者增加保險(xiǎn)金額的，可以用年終獎(jiǎng)購(gòu)買(mǎi)一部分。我們建議保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置在家庭年收入的10%左右。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上建議重點(diǎn)配置壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，特別是重疾險(xiǎn)。此外經(jīng)常出差或開(kāi)車(chē)的可以購(gòu)買(mǎi)個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)。比如建行現(xiàn)在正在熱銷(xiāo)的建信人壽“龍行樂(lè)享”百萬(wàn)身價(jià)保障計(jì)劃，小投入可獲高保障，最高可賠付金額達(dá)到400萬(wàn)元。
選擇二：投資黃金
黃金是一種傳統(tǒng)的避險(xiǎn)工具，在投資組合中視為一種資產(chǎn)的`“保險(xiǎn)”，發(fā)揮著平衡配置、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)的作用，從資產(chǎn)配置的角度來(lái)看，我們建議黃金投資比例一般在您家庭總投資資產(chǎn)的10%左右。
黃金的投資方式有賬戶(hù)金、實(shí)物金、黃金定投、黃金基金、黃金股票，等等。如果您對(duì)黃金市場(chǎng)和黃金的相關(guān)知識(shí)不熟悉，建議您不要采用黃金期貨等高風(fēng)險(xiǎn)投資方式，最簡(jiǎn)單的投資方式就是購(gòu)買(mǎi)實(shí)物金，而實(shí)物金購(gòu)買(mǎi)的渠道最好是銀行，因?yàn)殂y行的黃金一般純度很高，價(jià)格相對(duì)較低。原料定點(diǎn)定料、專(zhuān)料專(zhuān)用，不同于有的金店金條可能是舊金回收的。另外，建行已經(jīng)開(kāi)通了黃金回購(gòu)和代保管業(yè)務(wù)，可以為您的黃金投資進(jìn)一步增加便利。
選擇三：購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品
銀行理財(cái)產(chǎn)品指銀行以自己的品牌發(fā)行產(chǎn)品、募集資金，并受托進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)，產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)或者說(shuō)產(chǎn)品的投向包括債券、票據(jù)、應(yīng)收賬款、貸款、受益權(quán)、股權(quán)、上市證券、另類(lèi)商品等及其組合。具有安全性、收益性和靈活性的特點(diǎn)。
銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益一般在4%-6%之間，其中一年期的產(chǎn)品收益在5%左右。如近期建行發(fā)行的“乾元——共享型”2015年第10期理財(cái)產(chǎn)品，期限336天，年化收益5.2%，起點(diǎn)5萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)較低。
選擇四：投資基金
基金的種類(lèi)有很多，不同種類(lèi)的基金風(fēng)險(xiǎn)和收益不同。如貨幣基金靈活性好、風(fēng)險(xiǎn)小;保本型和債券型基金收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)中等;偏股類(lèi)基金風(fēng)險(xiǎn)收益均較高。對(duì)于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的家庭而言，基金是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。
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