擔保公司是做什么的
擔保公司是個人或企業(yè)在向銀行借款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人，而是要求借款人找到第三方(擔保公司或資質(zhì)好的個人)為其做擔保。擔保公司會根據(jù)銀行的要求，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進行審核，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核后放款，擔保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費用。
合格擔保標準
如何判斷一個擔保公司是否合格，要注意以下七點標準。
標準一
人員素質(zhì)追求更高
由于投資擔保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的特殊性，所以融資擔保業(yè)務(wù)成敗的決定性因素，便是業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項目運作能力和職業(yè)道德，共同構(gòu)成的人員綜合素質(zhì)因素。這其中，業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項目運作能力高，則對融資擔保項目的整體把控程度就強。反之，在項目運作過程中一旦出現(xiàn)失控情況，就會造成出資人資金的損失。對擔保公司而言，業(yè)務(wù)經(jīng)營人員具備合格的項目運作能力，還只是為融資擔保項目的成功運作上好一道保險。要想全面確保項目運作的成功，就必須重點關(guān)注到業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的職業(yè)道德問題。畢竟內(nèi)部人員的道德風險，是投資擔保公司風險防控體系中最為薄弱的一個環(huán)節(jié)，也是擔保公司在項目運作前期，就必須妥善解決的一個重要問題。
標準二
代償承諾必須兌現(xiàn)
對出資人資金安全負責任的投資擔保公司，在向出資人推薦高質(zhì)量的融資項目時，往往會對出資人提供全程連帶責任擔保，并對用資人的資金使用及回收情況進行全程監(jiān)控。
而擔保公司提供的連帶責任擔保就是指
用資人在借款到期日未能及時還款或足額還款的，擔保公司將在三個工作日內(nèi)無條件代用資人墊付出資人的相關(guān)資金。
保證出資人的資金最多只逾期三個工作日，就能全部回收。
投資擔保公司提供的連帶責任擔保承諾，再結(jié)合借貸合同經(jīng)過司法公證后的強制執(zhí)行措施，就可以最大限度地保證出資人的合法權(quán)益受到保護。
標準三
業(yè)務(wù)辦理務(wù)必規(guī)范
如果說擁有雄厚的企業(yè)實力，是擔保公司搏擊激烈市場競爭的先天優(yōu)勢，那么經(jīng)營管理體系更先進，業(yè)務(wù)辦理流程更規(guī)范，則是擔保公司獲得各方認可，不斷發(fā)展壯大的根本保證。如何從源頭上有效杜絕資金安全隱患，不僅是出資人要面臨的難題，更是作為項目第三方擔保人的擔保公司，需要優(yōu)先解決的問題之一。而嚴謹、規(guī)范的業(yè)務(wù)辦理流程的制定和實施，則能從源頭上將不利于出資人資金安全的因素及早過濾掉。這就是那些業(yè)務(wù)辦理流程不規(guī)范的擔保公司，在項目運作上容易造成出資人資金損失的癥結(jié)所在。
標準四
風險防控不能松懈
據(jù)一位業(yè)內(nèi)資深人士介紹，擔保公司的企業(yè)核心實力，就是對融資擔保業(yè)務(wù)風險的有效防控能力。任何一家擔保公司只要開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風險不可能完全避免，最佳狀態(tài)，也只是將業(yè)務(wù)風險控制在盡可能低的范圍內(nèi)，做到于風險防控中創(chuàng)造企業(yè)利潤。舉一個簡單的例子，擔保公司對一般類型的融資擔保業(yè)務(wù)會收取3%的項目擔保費。也就是說擔保公司在獲利3元的時候，需要同時承擔100元的經(jīng)營風險。由此可見，業(yè)務(wù)風險防控體系的建立和實施，對于擔保企業(yè)有著怎樣的重要意義。
標準五
企業(yè)實力但求雄厚
優(yōu)選民營擔保公司的第一條谷柯標準，就是選擇企業(yè)實力更為雄厚的擔保公司�？墒�，怎樣的擔保公司才算是實力雄厚的企業(yè)呢?首先，我們要看的就是公司的注冊資本金的多少。其次要看的是公司經(jīng)營規(guī)模的大小。經(jīng)營規(guī)模直接受到經(jīng)營人員人數(shù)的制約，而經(jīng)營人員人數(shù)又受到經(jīng)營場地面積大小的制約，經(jīng)營規(guī)模大的'公司往往需要面積更大的經(jīng)營場地來做支撐。當然，一些擁有自有產(chǎn)權(quán)經(jīng)營場地的擔保公司，在企業(yè)實力上也比租賃經(jīng)營場地的公司更勝一籌。最后要關(guān)注的就是公司是否擁有更多的高質(zhì)量融資項目，可供出資人進行比較和篩選。選擇高質(zhì)量的融資項目，不僅能保障出資人的資金更安全，還能保證出資人獲得理想的投資收益。
標準六
強制公證應(yīng)該執(zhí)行
判定擔保公司是不是信譽良好，業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)范的優(yōu)選擔保公司的一個重要標準就是，在辦理融資擔保業(yè)務(wù)時，是否按照司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》規(guī)定，將借貸合同送至公證機關(guān)進行公證。出資人獲得公證機關(guān)的合同公證保障后，可享受到的權(quán)利是，一旦用資人到期不能償還出資人的借款，包括相應(yīng)的利息時，公證處就可以根據(jù)出資人的申請，出具強制執(zhí)行書，由出資人向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，確保出資人的借款資金不受損失。
標準七
從業(yè)資質(zhì)是否完備
雖然擔保公司的市場準入門檻并不高，并經(jīng)過2009年“井噴”式快速發(fā)展，在河南全省注冊的民營信用擔保機構(gòu)已突破700家的規(guī)模，但是，在政府相關(guān)主管部門取得《信用擔保機構(gòu)備案證》的民營擔保公司卻屈指可數(shù)。如今，絕大多數(shù)的民營擔保機構(gòu)，特別是一些規(guī)模較小的擔保公司的主營業(yè)務(wù)范圍僅限于辦理民間借貸。真正在做中小企業(yè)銀行借款擔保業(yè)務(wù)的，也只有為數(shù)不多的幾家規(guī)模較大的擔保公司，而這幾家規(guī)模較大的擔保公司均在第一時間向信用擔保行業(yè)主管部門遞交了登記備案申請。如果把營業(yè)執(zhí)照看做是擔保公司的行業(yè)準入資質(zhì)的話，那么信用備案證就是擔保公司的從業(yè)資質(zhì)等級證明。那些還沒有正式經(jīng)過政府備案的擔保機構(gòu)，在新一輪的行業(yè)洗牌中將面臨被淘汰出局的窘境。
擔保公司的意義優(yōu)勢：
因為銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業(yè)向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業(yè)有融資需求時往往會向擔保機構(gòu)等融資機構(gòu)求救，擔保機構(gòu)選擇客戶的成本比較低，從中選擇優(yōu)質(zhì)項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本。
另外，在貸款的風險控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益并不明顯，對于這類貸款，擔保機構(gòu)可以通過優(yōu)化貸中管理流程，形成對于小額貸后管理的個性化服務(wù)，分擔銀行的管理成本，免去銀行后顧之憂。
其次，事后風險釋放，擔保機構(gòu)的優(yōu)勢更是無可替代的，銀行直貸的項目出現(xiàn)風險，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現(xiàn)性不佳。擔保機構(gòu)的現(xiàn)金代償，大大解決了銀行處置難的問題，有些擔保機構(gòu)做到1個月(投資擔保甚至3天)貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時得到消除，之后再由擔保機構(gòu)通過其相比銀行更加靈活的處理手段進行風險化解。
另一，擔保公司時效性快。作為銀行，其固有的貸款模式流程，造成中小企業(yè)主大量時間浪費;而擔保公司恰恰表現(xiàn)出靈活多變的為不同企業(yè)設(shè)計專用的融資方案模式，大大節(jié)省了企業(yè)主的時間與精力，能迎合企業(yè)主急用資金的需求。
再者，擔保公司在抵押基礎(chǔ)上的授信，額度大大超過抵押資產(chǎn)值。為中小企業(yè)提供更多的需求資金。例如，北京萬才聯(lián)合投資管理有限公司，武漢承誠投資擔保公司，就可以為企業(yè)提供綜合授信最高達240%的貸款模型。
如今，許多投資擔保公司，在貸后管理和貸款風險化解方面的規(guī)范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。
擔保公司以前歸類為準金融類機構(gòu)，如今屬于非金融機構(gòu)，而銀行是屬于純金融行業(yè)，兩者形式上類似，功能上都能夠為企業(yè)融資，但還是有本質(zhì)的區(qū)別。
擔保公司不是以自有資金放貸，而是為企業(yè)信譽做擔保，由銀行放貸。也就是說企業(yè)在銀行資信度不夠達到貸款標準，可以找擔保公司擔保，那么擔保公司做的就是銀行不愿意做的那部分業(yè)務(wù)，風險由擔保公司來承擔。
擔保公司的優(yōu)勢就是門檻低，辦事效率高，放款速度快，接受各種形式的抵質(zhì)押物作為反擔保措施，比如房產(chǎn)、車輛、商標、股權(quán)等等抵質(zhì)押物。
擔保公司如何識別：
第一，任何投資都有風險。好的擔保公司都會有完備的風險控制體系以及不斷學習風險防控的優(yōu)良機制。這一點，在挑選擔保公司時尤為重要。只有風險控制得好，投資人的利益才能得到保障。
第二，法律文本嚴謹及操作規(guī)范。老牌擔保公司往往嚴格遵守國家的法律、法規(guī)等，不會為了短暫利益而違規(guī)操作，也不會去觸摸行業(yè)的“高壓線”。在操作中，任何的違規(guī)或意外因素都有可能對投資人的利益造成潛在威脅，因此制定嚴謹?shù)姆晌谋臼潜匦璧模贤型顿Y人、借款人及擔保人所具有的權(quán)利以及各自承擔的義務(wù)都有明確的規(guī)定。只有這樣，各方的利益才能得到充分的保障。這也是判斷擔保公司的一個重要方面。
第三，充分了解擔保公司的資產(chǎn)情況及社會信譽。通常好的擔保公司擁有良好的資產(chǎn)狀況，擁有較成熟的運作模式，而這些又會為它贏來好的社會信譽和口碑。
第四，可以從擔保公司的經(jīng)營年限、客戶數(shù)量、無逾期天數(shù)等方面進行了解，也可以從員工的著裝、言行舉止等細節(jié)判斷一個公司的企業(yè)文化、紀律性等，這都可以成為選擇擔保公司的條件。
如何識別正規(guī)擔保公司
北京電視臺的《法治進行時》天天播放各種騙局還有人上當呢，不見得看完這篇文章的人以后就不會上當，只是鑒于工作中經(jīng)常會聽到客戶給我們談起之前在申請貸款的時候被騙的經(jīng)歷，所以在此整理一下某些打著可以替客戶辦理貸款的旗號在外招搖撞騙的騙子公司常用的騙子伎倆供大家參考，也希望能夠幫助大家識別一下真假，謹防上當!
騙術(shù)一、代辦大額信用卡：這種騙術(shù)經(jīng)常能騙到一些對貸款知識缺乏又急于用錢的中年人。騙子一般會號稱能給你做手續(xù)辦出大額的信用卡再幫你提現(xiàn)，收取你手續(xù)費。最后信用卡辦下來辦不下來手續(xù)費都不退你了!首先，銀行辦信用卡都是免費的，而且額度的大小是根據(jù)個人的資產(chǎn)情況和征信情況來的，并不是你交錢就批得多不交錢就不給批，所以什么所謂的跟銀行關(guān)系好，跟行長關(guān)系好能幫你批大額信用卡，這些手續(xù)費也是拿去打點銀行的謊言一般人過過腦子就能想出來。辦個信用卡你能交多少錢啊，最多200塊錢吧?再多了您也不愿意掏啊，暫且不說信用卡審批這事不歸行長管，就是歸他管人家行長什么身份啊?為了你這200塊錢的蠅頭小利去違反銀監(jiān)會的規(guī)定冒著被開除的風險給你一手遮天辦張信用卡?
騙術(shù)二、無抵押貸款：這種騙術(shù)經(jīng)常會騙到那些剛剛步入社會，想要自己創(chuàng)業(yè)又沒有任何資產(chǎn)的人。當今社會，親戚朋友之間借錢都那么難，和你非親非故的貸款公司憑什么什么都不要就把錢借給你?真以為像香港黑幫電影里演的一樣你不還錢找?guī)讉�打手去你家潑汽油刷錢啊?這種所謂無抵押的公司一般都會事先給你把前景描述得非常的美好，然后向你收取所謂的調(diào)查費、家訪費、手續(xù)費等等……最后的結(jié)果不是所謂的貸款公司跑掉就是你的資格不符合公司放款要求，不過您之前支付的手續(xù)費不能退了!更有甚者直接就繞到第一個騙術(shù)，讓你辦大額信用卡……
騙術(shù)三、包辦貸款：這種騙術(shù)經(jīng)常會騙到一些擁有條件不符合銀行貸款和個人資信和條件都不符合銀行放貸條件的人。這種騙術(shù)和信用卡異曲同工，不管你抵押的房產(chǎn)是否符合銀行貸款要求，不管你個人資信是否符合銀行要求，我們都可以通過和銀行的關(guān)系和行長的關(guān)系暗箱操作給你做貸款。既然您已經(jīng)知道自己不符合銀行的條件，要想我們幫你做成貸款那就必須要支付一些費用來打點銀行里的人……最后的結(jié)果還用說嗎?還不就是人去樓空或者手續(xù)費不能退!
從我進入擔保行業(yè)以來，自認為為需要貸款的客戶提供貸款是一種幫助別人成就自己價值的事業(yè)，是能夠為客戶錦上添花和雪中送炭的事業(yè)，那些需要貸款的人往往都是因為缺錢需要資金才去申請貸款，而這些騙子利用人家需要資金和著急的心理再騙取他們這些費用無疑是落井下石、雪上加霜，這些昧著良心騙取的錢花起來會那么心安理得嗎?
在這里告訴大家正規(guī)的擔保公司或貸款公司應(yīng)該是怎么去給客戶服務(wù)的!
一、所有的擔保公司的貸款政策法規(guī)都是依附在銀行的信貸政策下的，銀行不能做的貸款擔保公司肯定是不能操作的。連銀行都不能隨便承諾客戶貸款一定能夠成功，所以擔保公司更不能去向你做任何的承諾。擔保公司是為您的貸款提供擔保作為銀行借款第二還款人的身份出現(xiàn)的，所以擔保公司不是貸款一定成功公司。如果你自己都懷疑自己的資信條件是否可以通過銀行審核的時候還有人在告訴你我們一定能幫你辦成貸款的時候你就要考慮一下自己是不是要掉進某個陷阱了!
二、擔保公司既然是為你的貸款提供擔保服務(wù)的，那么擔保費當然只能在貸款實現(xiàn)的時候交付，正規(guī)的擔保公司不會額外收取任何客戶所謂的手續(xù)費、家訪費、材料費的。在貸款之前您唯一需要支付的費用只有房產(chǎn)評估的費用，而且如果貸款不成功，擔保公司一定是分文不取的。之前支付的評估報告費用也可以將評估報告退還回去，評估公司收取100-200元不等的交通費和工本費而已。
總之就是一句話，很多人都說過，我也再嘮叨一次，天上沒有掉餡餅的事!在做任何貸款的時候，需要你先支付一些莫須有的費用或者給你承諾得天花亂墜的時候你就該好好考慮一下了，說不定這就是一個陷阱!
不良擔保公司的判斷標準
1、正規(guī)貸款服務(wù)不成功，絕不收費，更不會先收利息。
2、銀行利息同比是市中最低的，沒有比銀行更低的利息。
3、“無學歷，無工作，無固定資產(chǎn)”的人員貸款機率為零。
4、承諾“無所不能，什么都能貸款”的公司一定要高度警惕。
5、不見面，不審核資料，承諾簽合同，交手續(xù)費就放款的是真騙子。
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