互聯網金融開題報告

時間：2020-12-23 18:13:47 開題報告我要投稿

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互聯網金融開題報告

　　互聯網金融ITFIN不是互聯網和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務的接受)，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業(yè)務。是傳統金融行業(yè)與互聯網技術相結合的新興領域。

互聯網金融開題報告

　　互聯網金融開題報告范文一：

　　互聯網金融雖然很受歡迎,但也有不少業(yè)內人士認為,它只是傳統金融的一種形式創(chuàng)新,并沒有改變其本質,也就是借貸關系.那么到底什么是互聯網金融與傳統金融?他們之間是什么關系?誰是未來金融發(fā)展的主要形式?這些問題都值得我們探索.

　　概念有爭議

　　余額寶一來吸引了大批網民試水,可這些網民里有多少知道什么是金融?什么是互聯網金融的呢?如果是創(chuàng)新,也要讓用戶知道新在哪里.

　　金融本義是資金融通,有廣義與狹義之分.廣義上說,跟貨幣發(fā)行、保管、兌換、結算相關的都是金融,但是狹義的金融,一般僅指貨幣的融通,所謂貨幣融通,就是資金在各個市場主體之間的融通轉移的過程.這個轉移的過程,還有直接融資和間接融資兩個方式.說白了,直接融資就是缺錢的人直接跟有錢的人借錢.間接融資就是有錢的人或者企業(yè)不直接借錢給缺錢的人,而是通過中介機構進行,中介機構是誰呢?最典型就是銀行,我們大量的人把錢存到銀行,銀行統一對資金進行調度和安排,發(fā)放給缺錢的人或者企業(yè).我們獲得了存款時候銀行給予的利息,而銀行獲得了放貸款時候企業(yè)給予的利息,兩者差額就是銀行的盈利.

　　據悉,互聯網金融也存在廣義和狹義之分,有些金融從業(yè)人員認為,凡是涉及了廣義金融的互聯網應用,都應該是互聯網金融.狹義的互聯網金融就是資金融通依托互聯網來實現的方式方法都可以稱之為互聯網金融.那么從這個方面來看,無論是何種方式的資金融通,直接也好,間接也好,只要用互聯網的技術實現了這個融通的行為,其實就是互聯網金融.也就是說,傳統金融機構利用互聯網提高自身的效率的行為,也可以定義為互聯網金融.

　　但是,在采訪過程中也有一些專家認為,真正的互聯網金融應該是利用互聯網技術摒棄傳統金融機構主導的行為,而要想摒棄金融中介機構的主導,只有風險控制的創(chuàng)新才可以.

　　然而,據專家介紹,目前我國大量的互聯網金融機構都是打著互聯網的外衣,做著傳統金融機構的事情.

　　如果單從金融在互聯網的利用上來講,在第三方支付方面,可能就更不存在傳統與互聯網金融之分了,只有傳統金融平臺與民企業(yè)營平臺之分.好貸網創(chuàng)始人兼總裁李明順在第三屆中國移動互聯網投資大會上說,“全新的互聯網金融會把以前的界限打破,未來可能不會再有傳統金融了.” 據悉,目前獲得第三方支付牌照的企業(yè)有我們熟知的支付寶、財付通、快錢、北京銀聯、快付通、匯付天下、拉卡拉、網銀在線、錢袋、盛大支付等.

　　貸款：要利率還是要便利

　　先丟開糾纏不清的概念不管,中央財經大學教授黃震在接受媒體采訪時說：“互聯網金融的某些產品的確具有顛覆性,比如第三方支付和P2P等產品市場反映都不錯.”

　　P2P網絡貸款門檻低,受微小企業(yè)主歡迎.賽迪經智城市投融資咨詢中心總經理徐錕在接受《經濟》記者采訪時說,與傳統金融模式相比,網絡貸款有五大優(yōu)勢：一是信息處理和風險評估通過網絡化方式進行;二是資金供求的期限和數量匹配,不需要通過銀行或券商等中介,供求方直接交易;三是超級集中支付系統和個體移動支付的統一;四是產品簡單化;五是金融市場運行完全互聯網化,交易成本極少.

　　天下沒有免費的午餐,當你享受它的便利的同時,也要付出相對高額的利率.互聯網雖然把信息不對稱減少到無窮小,跨越因地域而形成的人際關系網絡,讓借款人和貸款人在網上直接借貸.但存款人通過P2P借貸,利息遠高于銀行利率.據悉,P2P網絡貸款的年利率達10%-15%.人人貸官方網站上顯示,短期周轉3個月,年利率是10%,6個月年利率是15%,12個月13%,24個月15%.據了解,其他網貸公司利率也是如此之高.

　　與P2P網絡貸款比,傳統金融雖稍顯傳統與復雜,但貸款利率還是有優(yōu)勢的.據了解,在國家規(guī)定的基準利率下,各銀行根據各種因素確定差別貸款利率,即在基準利率基礎上上浮或下浮.現行基準利率是2012年6月8日調整并實施的,種類與年利率如下：短期貸款6個月(含)5.85%;6個月至1年(含)6.31%;1至3年(含)6.40%;3至5年(含)6.65%;5年以上6.80%.雖然有利率上的優(yōu)勢,但貸款還是復雜于互聯網金融.傳統金融行業(yè)的個人貸款和企業(yè)小額貸款,是需要有足值的擔保,而它的申請過程與手續(xù)比較復雜,申請周期較長.

　　據悉,目前傳統金融平臺也在積極創(chuàng)新金融模式,迎合市場需求.據中國工商銀行客戶服務人員介紹,工商銀行近期推出的逸貸,是工商銀行對持本人工行借記卡(或存折)、信用卡的客戶在工行特約商戶進行刷卡消費或網上購物時,按一定規(guī)則聯動提供的信用消費信貸服務.其特點：一是貸款一觸即發(fā),資金瞬時到賬.信用方式,無需辦理抵(質)押,無需奔波柜面,無需提交貸款資料,無需等待貸款審批.只需輕動手指,回復短信或點點鼠標,即可辦理,資金瞬時到賬.二是隨心隨意消費,隨時隨地貸款.消費+貸款一步到位,在數十萬工行特約商戶進行網上購物或刷卡消費時,均可通過網上銀行、手機銀行、短信銀行、POS等各種快捷渠道實時、聯動辦理貸款.三是貸款自由靈活,人生自在飄逸.單筆消費滿600元即可辦理,單戶最高貸款金額可達60萬元.借記卡、信用卡均可辦理,貸款期限最長3年,還款無需預約,隨借隨還,網上銀行、手機銀行、短信銀行、柜面均可辦理還款.

　　存款：利息怎么算

　　“天下熙熙,皆為利來;天下攘攘,皆為利往.”這是人的本性,現今社會也是亦然,因此,錢生錢的理財產品成為人們關注的焦點.然而,由于“定投、基金”等理財產品有門檻兒,擋住了不少人的進入.而余額寶的推出不僅讓很多“檻外人”進入了門檻兒,還享受到了理財之“樂”.余額寶高調的7日年化收益率,讓支付寶用戶心動,據悉,6月13日支付寶的余額寶業(yè)務上線,在短短兩周時間內客戶數量超過250萬,存量資金規(guī)模達57億元,再加上非官方統計出的近8億支付寶用戶的客戶儲量,為余額寶創(chuàng)造了傳統基金無法比擬的客戶積累.

　　因為余額寶1元起的超低門檻兒和高收益,有人說余額寶是“屌絲的理財產品”.就在網民試水余額寶的高潮時期,騰訊推出了現金寶,天天基金網推出了活期寶,中國工商銀行也推出了現金寶等其他各種“寶”,一時間,各種基金都以“寶”的形式出現了. “寶”們在門檻兒方面完勝傳統金融,那么在利息方面比傳統金融新產品高嗎?大部分網民和媒體喜歡將余額寶的7日年化利率與銀行的存款利率相對比,那么我們也來比一下.據悉,目前,中國工商、中國農業(yè)等銀行的活期存款利率是0.35%,整存整取是3個月2.85%,半年3.05%,一年3.25%的利率.而余額寶9月9日的.7日年化收益率是4.876%;騰訊現金寶7日年化收益率為3.7%;活期寶7日年化收益率為4.483%;中國工商銀行的現金寶7日年化收益率為4.753%.

　　單看數字,誰都知道孰高孰低.但看看文字,什么叫7日年化收益率,余額寶官方網站給的解釋是,“貨幣基金過去7天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率”,那么當然,這個收益率不是一成不變的,它每天都在變動.是怎么變的呢?據《經濟》記者以消費者身份咨詢余額寶的合作方——天弘基金管理有限公司客服人員得知,他們基金最好的時候是7月1日-3日的7日年化收益率是6.307%、6.174%、6.034,7月中上旬是百分之五點多,7月中下旬至今都在百分之四點幾上下徘徊.盡管2個月之內降了兩個百分點,也沒有降低網民及媒體對它的熱捧.很多媒體好像也沒太在意這兩個百分點,直接報道“余額寶的7日年化收益率是4.36%,而銀行活期存款是0.35%,其收益是活期存款10倍之多.”這種觀點還有待商榷.

　　如果余額寶收益是由貨幣基金的年收益率來決定的,那么媒體與網民拿它與銀行活期存款或定期存款來比就顯得有些偏頗.一些金融人士建議與銀行短期理財產品對比,據悉,中國工商銀行有投資額度5萬元,投資期限160天,預期年化利率4.85%的理財產品;也有10萬元,65天,5%預期年化利率的理財產品等.其他銀行也都有這樣的理財產品.在理財對理財的對弈中,“寶寶”們好像也沒媒體宣傳的那么有優(yōu)勢.

　　如果非要與銀行存款利息相比,那么銀行在存款期限內能保本保息,“寶寶”們敢保證收益率嗎?恐怕沒有一個“寶”敢保證你的收益,除非它不怕有人告它非法集資.既然是理財產品,那么有投資也就有風險.據余額寶的客服介紹,客戶的收益是用“(余額寶資金/10000)×當天基金公司公布的每萬份收益”公式得來的.而當記者問他們的萬份收益怎么得來的,天弘基金工作人員是這么介紹的,用10000份客戶基金投入總額經天弘基金存入銀行或購買銀行債券所得的收益除以10000.他還強調,他們的貨幣基金主要用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的有價證券.貨幣基金作為基金產品的一種,理論上存在虧損可能.但以2012年國內貨幣基金7日年化收益率平均約為3.8% 的百分比來看,收益穩(wěn)定風險極小.

　　風險小也是風險.網民怎么控制風險,采訪時一些金融業(yè)內專家提醒網民,要清楚自己是投資還是存款,是投資就有風險,要存款就要理清什么是存款平臺,不要讓外界輿論左右了自己的思想.

　　收益：風控很重要

　　在風控這方面,毋庸置疑傳統金融比較值得信任.因為銀行、保險、證券等金融機構都有在長期成長發(fā)展過程中建立起來的嚴格的風險控制系統,對風險的識別、衡量與控制都有著明確而嚴格的規(guī)定.并且銀行等傳統金融平臺還有人民銀行這個強大靠山做后盾.而互聯網金融還是一個新生事物,風險還有待考驗.

　　互聯網企業(yè)從事金融業(yè)務的優(yōu)勢在于擁有數據信息和平臺,但相對于傳統金融機構,他們對技術風險、市場風險、業(yè)務操作風險、流動性風險等互聯網金融風險的預測和控制能力有待驗證.對此,一些金融從業(yè)人士建議,互聯網企業(yè)可以與金融機構合作,從信托、基金、保險、理財產品等非信貸類金融產品著手,做好平臺交易的接口與協議,將風險盡量降至最低.鑒于互聯網金融是由互聯網企業(yè)主導的,他們還建議應該由懂金融的專家參與進來,而不是互聯網的技術專家去做金融業(yè)務的對接工作.

　　在采訪及對傳統金融與互聯網金融對比的過程中,記者發(fā)現,他們之間相互交織、相互依靠,本就不是獨立的個體,而是相輔相成的一個連體.互聯網金融就像個新長成的對手,逼迫著傳統金融的創(chuàng)新與改革,傳統金融就像個武林前輩,在博弈中傳送著經驗和教訓.他們之間的交鋒是一個相互成長的過程,沒有誰輸誰贏,只有相互融合才能更好地發(fā)展.

　　互聯網金融開題報告范文二：

　　題目：商業(yè)銀行應對互聯網金融挑戰(zhàn)的策略選擇

　　一.來源

　　其他

　　二.題目研究目的和意義

　　(一)研究目的

　　近年來，隨著互聯網金融的迅速崛起，它爆發(fā)式的增長，逐步改變著現有金融競爭的格局，擠壓了商業(yè)銀行的盈利空間，動搖了商業(yè)銀行作為金融業(yè)的主體地位，給商業(yè)銀行的運營及發(fā)展帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。基于此，本文通過對互聯網金融模式進行分析，提出了商業(yè)銀行如何面對互聯網金融挑戰(zhàn)的一些對策與建議。

　　(二)研究意義

　　互聯網金融模式能產生巨大的社會效益，它可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本。因此，本文通過比較互聯網金融較傳統商業(yè)銀行所具備的優(yōu)勢，對互聯網金融對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)進行了由點到面的研究，尋求解決問題的恰當方法，從而提出一些可行性的意見和建議來應對互聯網金融的挑戰(zhàn)，進一步提升商業(yè)銀行的核心競爭力，使互聯網金融更好的服務于銀行業(yè)的良性發(fā)展。主要體現在以下三個方面:第一，有利于商業(yè)銀行打破本身局限，提高創(chuàng)新能力，從而提高營運能力。第二，有利于提高其金融資源配置能力，提升商業(yè)銀行的服務能力和范圍。第三，促進商業(yè)銀行金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。

　　三.國內外研究現狀

　　(一)國內具有代表性觀點

　　由于互聯網金融的迅速興起與爆發(fā)式的發(fā)展，對商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展帶來了巨大挑戰(zhàn)，因此在此方面，已引起眾多經濟研究學者的關注與思考，形成了一些比較有針對性和可行性的方法和策略，對指導傳統銀行業(yè)正確處理互聯網金融帶來的沖擊以及正確處理兩者之間的關系有很大的借鑒意義。

　　國內研究大致可以分為兩類：第一類是通過研究互聯網金融對商業(yè)銀行的中間業(yè)務、存款業(yè)務、貸款業(yè)務戰(zhàn)為切入點，從而提出了一些有代表性和實踐意義的建議。主要代表人物及觀點如下：秦榮、宗良、劉玉潔、降磊、彭鈺等

　　第二類是通過研究互聯網金融發(fā)展的模式，針對互聯網金融的發(fā)展狀況，指出互聯網金融模式較傳統商業(yè)銀行所具有的優(yōu)勢，從而提出了商業(yè)銀行應對互聯網金融挑戰(zhàn)的應對措施。主要代表人物及觀點如下：袁博、李永剛、張逸龍、王亞娜、梁璋、沈凡、宋洪波等。

　　(二)國外具有代表性觀點

　　最早的互聯網金融的雛形是國外的移動金融。當今網絡技術飛速發(fā)展的年代，互聯網金融逐步出現在了歷史舞臺。但在國外的研究中，并沒有專門的互聯網金融的概念，而是一個更加廣泛的概念——將互聯網及其他相關創(chuàng)新技術運用于金融體系的電子金融�；诖�，國外相關理論研究有很多，Nackara和Dholakia從理論上給出了移動金融和移動市場的概念，并得出了電子金融與移動金融的差異，以及移動市場的關鍵特性，從而又進一步深入討論了移動業(yè)務模式和移動價值鏈構建。從電子金融對金融機構的影響角度出發(fā)，Stijn Claessens 指出電子金融在全世界不同程度地改變著金融服務的結構和性質，這些改變不僅發(fā)生在工業(yè)國家和發(fā)達新興經濟體，也發(fā)生在正在開始使用電子金融的部分金融體系處于發(fā)展中的國家。Franklin Allen, James Mcandrews and Philip Strahan 認為電子金融在金融服務領域的應用具有金融托媒、促進銀行業(yè)的合并、促進信貸的獲取等作用。Lihui lin, Xianjun Gang and Andrew Whinstone 認為電子金融使得金融業(yè)成為競爭更為激烈的行業(yè)，因為它模糊了不同金融機構間的界限，使得新的金融產品和服務成為可能并且使現有的金融服務以新的形式出現。面對這樣的挑戰(zhàn)，金融機構需要找到超越地理位置和物理網絡的競爭優(yōu)勢。

　　四.主要研究內容和需研究的關鍵問題及解決思路

　　一、互聯網金融概述

　　(一)互聯網金融概念

　　(二)互聯網金融的特征

　　(三)互聯網金融主要的金融模式

　　(四)互聯網金融的發(fā)展狀況

　　二、商業(yè)銀行與互聯網金融的優(yōu)勢比較

　　(一)互聯網金融的優(yōu)勢

　　(二)商業(yè)銀行的優(yōu)勢

　　三、基于PEST模型的互聯網金融競爭環(huán)境分析

　　(一)政治與法律壞境分析

　　(二)經濟環(huán)境分析