房地產(chǎn)金融面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)之一就是信用風(fēng)險(xiǎn)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)不僅要求房地產(chǎn)金融企業(yè)加強(qiáng)信貸控制，嚴(yán)格信貸審核，而且要從借款人的角度入手，建立有效的信用評(píng)價(jià)體系和征信系統(tǒng)，減少由信息不對(duì)稱帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、房地產(chǎn)金融的概念

　　房地產(chǎn)金融是金融業(yè)務(wù)的一種，一般是指在房地產(chǎn)開發(fā)、建設(shè)、經(jīng)營(yíng)、流通和消費(fèi)過程中發(fā)生的籌資、融資、結(jié)算等金融行為。房地產(chǎn)金融有廣義和狹義之分，廣義的房地產(chǎn)金融，是與房地產(chǎn)活動(dòng)有關(guān)的一切金融活動(dòng)。狹義的房地產(chǎn)金融表現(xiàn)為一些具體的金融形式，如對(duì)房地產(chǎn)銀行發(fā)行債券，成立住房?jī)?chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，安排房地產(chǎn)企業(yè)和基金上市，成立按揭類的證券公司，抵押貸款證券化等。房地產(chǎn)金融包括兩個(gè)必要的組成部分一房產(chǎn)金融和地產(chǎn)金融。所謂房產(chǎn)金融是指房屋或建筑物在開發(fā)、生產(chǎn)、流通、消費(fèi)過程中涉及到的籌資、融資、結(jié)算等金融行為，其主要包括住房金融、商品的生產(chǎn)與流通中的資金融通等等;而地產(chǎn)金融則是指與土地有償使用有關(guān)的金融相關(guān)活動(dòng)，具體來說，又可分解為市地金融、農(nóng)地金融。房產(chǎn)金融和地產(chǎn)金融緊密聯(lián)系、不可分割。房地產(chǎn)金融的基本任務(wù)是運(yùn)用多種金融方式和金融工具籌集和融通資金，支持房地產(chǎn)開發(fā)、流通和消費(fèi)，促進(jìn)房地產(chǎn)再生產(chǎn)過程中資金的良性循環(huán)，保障房地產(chǎn)再生產(chǎn)過程的順利進(jìn)行`。房地產(chǎn)金融內(nèi)容豐富，涉及面廣，主要包括:吸收房地產(chǎn)行業(yè)存款，開辦住房?jī)?chǔ)蓄，辦理房地產(chǎn)貸款，發(fā)行房地產(chǎn)股票與債券，房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)，房地產(chǎn)信托投資，房地產(chǎn)保險(xiǎn)，房地產(chǎn)擔(dān)保機(jī)制，房地產(chǎn)金融市場(chǎng)等等。

　　二、房地產(chǎn)與金融的關(guān)系

　　房地產(chǎn)行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，對(duì)當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重大的促進(jìn)作用，其發(fā)展受到了整個(gè)國(guó)家和社會(huì)的高度重視。而與房地產(chǎn)業(yè)同屬第三產(chǎn)業(yè)的金融業(yè)，其作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，與房地產(chǎn)業(yè)的關(guān)系更是相互依存、密不可分。房地產(chǎn)行業(yè)與金融業(yè)互相促進(jìn)、共同發(fā)展，共同推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。房地產(chǎn)行業(yè)是資金高度密的行業(yè)，由于其具有資金投入大、資金周轉(zhuǎn)慢、資金風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)，其發(fā)展需要金融業(yè)的大力支持。在資金投入方面，相對(duì)于一般商品來說，房地產(chǎn)投資額巨大，投資一宗房地產(chǎn)，少則幾百萬，多則幾十億的資金，緊靠房地產(chǎn)開發(fā)單位自籌資金和購(gòu)房者的資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。而近兩年接連爆出的“地王”新聞，僅房地產(chǎn)商拿下一塊土地的成本就達(dá)上億元，甚至幾十億元，更不要說最后的房產(chǎn)價(jià)格;在資金周轉(zhuǎn)方面，房地產(chǎn)從開發(fā)、交付使用到投資回收往往需要若干年的時(shí)間，如果采用出租方式回收，其投資回收期甚至可以長(zhǎng)達(dá)幾十年，資金回收期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)慢。可見，缺少了雄厚資金實(shí)力的金融業(yè)作后盾，一般的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)是很難實(shí)現(xiàn)資金的良性循環(huán)的。

　　三、房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展

　　房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展從另一方面也推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展，房地產(chǎn)金融是當(dāng)代金融業(yè)的重要組成部分，大力開拓房地產(chǎn)金融市場(chǎng)對(duì)當(dāng)代金融業(yè)的繁榮和發(fā)展起到舉足輕重的重要作用。當(dāng)前，房地產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)成為商業(yè)銀行最重要的貸款資產(chǎn)之一，由于房地產(chǎn)貸款是建立在房地產(chǎn)本身的質(zhì)押擔(dān)保的基礎(chǔ)上，在當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)迅速發(fā)展，房?jī)r(jià)不斷升高的背景下，房地產(chǎn)抵押貸款具有利潤(rùn)高、品質(zhì)優(yōu)良、保值增值效果好等特點(diǎn)，受到了各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的推崇。在當(dāng)前銀行資金較為充裕的基礎(chǔ)上，拓展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，開發(fā)各種有關(guān)房地產(chǎn)金融的相關(guān)產(chǎn)品已經(jīng)成為了當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的方向之一，不僅在房地產(chǎn)抵押貸款方面，房地產(chǎn)金融己經(jīng)拓展到房地產(chǎn)支付業(yè)務(wù)、住房保險(xiǎn)、房地產(chǎn)投資與買賣等各個(gè)方面。我國(guó)的房地產(chǎn)金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，市場(chǎng)也日趨成熟和完善。與此同時(shí)，拓展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，也有利于金融企業(yè)資產(chǎn)分散化，實(shí)現(xiàn)多元化的資產(chǎn)戰(zhàn)略，獲得了新的發(fā)展機(jī)會(huì)，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍。

　　四、房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)為房地產(chǎn)行業(yè)提供籌資、融資、結(jié)算等金融服務(wù)的過程中，由于決策失誤、管理不善或是客觀環(huán)境變化等原因?qū)е缕滟Y產(chǎn)、收益或信譽(yù)遭受損失的可能性。廣義的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)不只是單個(gè)項(xiàng)目、單個(gè)金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，還包括整個(gè)房地產(chǎn)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。這不僅是由于現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)相互聯(lián)系緊密，而且由于當(dāng)代信息化社會(huì)，相關(guān)產(chǎn)業(yè)之間環(huán)環(huán)相扣，金融業(yè)作為各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心樞紐，起到舉足輕重的作用，而房地產(chǎn)金融是金融業(yè)的重要組成部分，資金需求量巨大、風(fēng)險(xiǎn)高，一旦出現(xiàn)重大問題，就會(huì)波及到整個(gè)金融體系的各個(gè)方面，并傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步引發(fā)金融動(dòng)蕩甚至金融危機(jī)的發(fā)生，xx爆發(fā)的全球金融危機(jī)就是由于美國(guó)房地產(chǎn)金融出現(xiàn)了嚴(yán)重的“次貸危機(jī)”導(dǎo)致的。