關(guān)于高利貸的概念與危害
導(dǎo)語(yǔ)：根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。什么是高利貸？高利貸存在什么危害？以下是由CN人才網(wǎng)收集整理的相關(guān)內(nèi)容，歡迎閱讀。
高利貸的定義
高利貸是指索取特別高額利息的貸款。高利貸又叫大耳窿、地下錢(qián)莊，這些稱(chēng)為"放數(shù)"的放債人，向"高利貸"借錢(qián)，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據(jù)。高利貸產(chǎn)生于原始社會(huì)末期，在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)，它是信用的基本形式。也就是說(shuō)，在資本主義社會(huì)出現(xiàn)之前，在現(xiàn)代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。
高利貸的特點(diǎn)
1.利率高
高利貸的利率一般年利率在36%以上，借款100元，一年要支出36元以上的利息。個(gè)別的利率可達(dá)100%-200%。我國(guó)歷史上高利貸年利一般都達(dá)100%，而且是"利滾利"，即借款100元一年后要還200元，如果到期不能歸還，第二年要還400元，第三年就是800元。
高利貸之所以有這樣高的利息，是由當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)條件決定的。由于前資本主義是自給自足的自然經(jīng)濟(jì)，勞動(dòng)生產(chǎn)力水平低，生產(chǎn)規(guī)模小，小生產(chǎn)者一般都經(jīng)受不住意外事故的沖擊(如天災(zāi)人禍)，一旦遇到意外事故，就無(wú)法維持原來(lái)的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，無(wú)法維持生活。在這樣的情況下，小生產(chǎn)者(農(nóng)民和其他小手工業(yè)者)就不得不向放高利貸者借錢(qián)或?qū)嵨铮跃S持生產(chǎn)和生活。放高利貸者正是看到了借者為了維持生存這一點(diǎn)，就無(wú)情地抬高利率。如果借錢(qián)的人不是為了生活和生存，而是向資本主義生產(chǎn)方式那樣，借錢(qián)是為了投資，獲取利潤(rùn)，那么貸款的利率高了，使得投資的利潤(rùn)大部分或全部被高利貸的利息侵吞，借錢(qián)的人就不借了，貸款的利率自然也高不上去。
2.剝削重
高利貸的利息來(lái)源于奴隸和小生產(chǎn)者的剩余勞動(dòng)及一部分必要?jiǎng)趧?dòng)。小生產(chǎn)者借用高利貸所支付的利息，是他們直接以自己的剩余勞動(dòng)或必要?jiǎng)趧?dòng)產(chǎn)品支付的。奴隸主和封建主借用高利貸所支付的利息，同樣是奴隸和小生產(chǎn)者的剩余勞動(dòng)或必要?jiǎng)趧?dòng)產(chǎn)品。因?yàn)榕`主和封建主不勞動(dòng)，他們所支付的利息，歸根到底是對(duì)奴隸和小生產(chǎn)者的壓榨和剝削。由于高利貸利息來(lái)源不僅要包括勞動(dòng)者所創(chuàng)造的全部剩余勞動(dòng)，還包括一部分必要?jiǎng)趧?dòng)。這與利息只是剩余價(jià)值的一部分的資本主義利息比較，其剝削程度更重。
3.非生產(chǎn)性
前面已經(jīng)提到，高利貸的借者，無(wú)論是統(tǒng)治者還是小生產(chǎn)者，他們借用高利貸主要用于非生產(chǎn)支出。統(tǒng)治者借高利貸主要是為了維持其奢侈的'生活，小生產(chǎn)者借高利貸是為了其基本的生活需要。這與資本主義借貸資本的用途以及社會(huì)主義信用資金的用途有著明顯的區(qū)別。
高利貸的界定
《民法通則》規(guī)定，利息高于銀行同期貸款利息4倍就屬于高利貸。假設(shè)銀行個(gè)人貸款利率是6個(gè)月至一年期為6.12%，1-3年期年利率為6.30%。即：凡月利率高于1.5%的均界定為高利貸。
凡月利率高于1.5%的均界定為高利貸。高利貸作為一種殘酷剝奪借貸者私人財(cái)產(chǎn)的手段，在中國(guó)的舊社會(huì)尤為盛行，最為常見(jiàn)的是所謂"驢打滾"利滾利，即以一月為限過(guò)期不還者，利轉(zhuǎn)為本，本利翻轉(zhuǎn)，越滾越大，這是最厲害的復(fù)利計(jì)算形式。
高利貸的危害
(一)高利貨危害社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序
目前我國(guó)在銀行貸款方面存在門(mén)坎過(guò)高、手續(xù)過(guò)多等弊端，合法籌資渠道的不通暢迫使一些個(gè)人和單位以高于銀行幾倍、十幾倍的利息去借高利貸。雖然高利貸有時(shí)確能解決一些個(gè)人和單位的燃眉之急，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種借貸行為不僅會(huì)損害國(guó)家的金融市場(chǎng)秩序，而且會(huì)損害國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一方面，國(guó)家對(duì)于金融市場(chǎng)實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管，任何主體都必須具備法定的資質(zhì)才能從事借貸等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。而高利貸則違反了國(guó)家的金融監(jiān)管制度，擾亂了國(guó)家金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入、競(jìng)爭(zhēng)、交易等秩序。另一方面，由于高利貸的利息太高，往往使個(gè)人和企業(yè)背上過(guò)于沉重的利息負(fù)擔(dān)而導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)更加的困難，其后果必然是飲鴆止渴，一些家庭和企業(yè)就是因?yàn)槔⒇?fù)擔(dān)過(guò)重而家破人亡和企業(yè)破產(chǎn)。如果放任這種趨勢(shì)蔓延，必將破壞社會(huì)的生產(chǎn)力和影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
(二)高利貨危害人民生活的安定
有句俗語(yǔ)說(shuō)得好：高利貸，閻王債，陷進(jìn)去，出不來(lái)。在著名歌劇《白毛女》中，楊白勞因高利貸被逼得家破人亡，高利貸禍害百姓的本性得到了充分的體現(xiàn)。然而，在人民權(quán)利得到充分保護(hù)的今天，因高利貸而被逼家破人亡的事實(shí)依然存在。筆者通過(guò)百度搜索引擎共搜得與"高利貸自殺"有關(guān)的網(wǎng)頁(yè)約計(jì)281000個(gè)。血淋淋的事實(shí)應(yīng)該迫使我們必須對(duì)高利貸破壞人民生活安定的現(xiàn)實(shí)給予高度的關(guān)注。以致于有人發(fā)出這樣的呼喊：祖國(guó)啊，莫讓高利貸害國(guó)害民了，不要讓老人失去兒女，不要讓兒女失去父母。讓兒女無(wú)憂(yōu)無(wú)慮地成長(zhǎng)。讓老人幸福地度過(guò)晚年。窮不可怕，總比生活在恐懼中幸福多了。
(三)高利貸誘發(fā)其它刑事犯罪
由于高利貸是本身是不受法律保護(hù)的，為了奪取更多的利潤(rùn)，放貸人員在借貸者無(wú)法支付高額利息或者本金時(shí)往往會(huì)采取以暴力相威脅的手段來(lái)維護(hù)自己的非法利益。因此，高利貸行為通常與非法暴力是相互依存的。據(jù)人民法院網(wǎng)報(bào)道：2006年以來(lái)，安吉縣法院受理非法拘禁案件8件16人，其中6件12人是由于受害人未及時(shí)歸還高利貸債務(wù)而造成的民轉(zhuǎn)刑案件。另?yè)?jù)新華網(wǎng)報(bào)道：2007年4月28日，山陽(yáng)縣農(nóng)民姜某因辦磚場(chǎng)資金周轉(zhuǎn)困難，借了陜西省山陽(yáng)縣公安局原副局長(zhǎng)何奇5萬(wàn)元高利貸，2個(gè)月后因無(wú)錢(qián)清息，何奇指使人用大馬刀、鋼筋對(duì)姜某威逼，并以注射喪失性功能的藥物進(jìn)行恐嚇;何奇甚至用手槍指著姜某的腦袋追討高利債，逼姜某共歸還高利貸本息及"罰款"67萬(wàn)元。通過(guò)上面兩則報(bào)道，可見(jiàn)高利貸誘發(fā)其它嚴(yán)重刑事犯罪的作用之大。
通過(guò)對(duì)高利貸的情況進(jìn)行了解，我們也是可以明白，當(dāng)我們無(wú)法及時(shí)從銀行借到貸款，而不得不使用民間借貸時(shí)，合理借貸國(guó)家規(guī)定范圍內(nèi)利率的貸款來(lái)解決我們眼前的困難是沒(méi)有問(wèn)題的。但是高利貸的問(wèn)題在于自己找的是那些已經(jīng)不在國(guó)家法律規(guī)定保護(hù)之外的地下錢(qián)莊，這樣不僅是放款的人，就連迫于無(wú)奈借款的人也是逃不掉法律追究的。
以上便是關(guān)于高利貸的概念與危害的全部?jī)?nèi)容了，感謝您的閱讀。
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