2017年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營》模擬試題和答案
自考是個人自學(xué)、社會助學(xué)和國家考試相結(jié)合的高等教育形式，是我國社會主義高等教育體系的重要組成部分。下面小編整理了2017年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營》模擬試題和答案，歡迎大家測試!
一、填空(每空1分，共20分)
1.我國商業(yè)銀行的核心資本分為四個部分，即實(shí)收資本、______、______和______。
2.按穩(wěn)定性存款可劃分為_____、______和______。貸款按方式可劃分為______、_______和_______。
3.銀行負(fù)債成本由______和________構(gòu)成。
4.銀行貸款賬戶一般分為_______和________。
5.貸款價(jià)格一般由貸款利率、_______、_______和_______構(gòu)成。
6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)可分為______、______、______和_______等。
二、判斷正誤(每題判斷正確得2分，判斷錯誤倒扣1分，不判斷不得分)
1.存款是銀行盈利前提，所以存款多多益善。( )
2.貸款安全性是指貸款本息免遭損失的可能性。( )
3.負(fù)債規(guī)模越大，單位負(fù)債非利息成本越大。( )
4.信用分析是進(jìn)行貸款決策的前提和基礎(chǔ)。( )
5.存款是客戶將貨幣資金的所有權(quán)讓渡給了銀行，貸款是銀行將資金的使用權(quán)移交給了客戶。( )
6.固定利率資產(chǎn)是非利率敏感性資產(chǎn)。( )
7.動態(tài)貸款風(fēng)險(xiǎn)是可保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。()
8.貸款的風(fēng)險(xiǎn)就是貸款的損失。( )
9.通常當(dāng)貸款增長大于存款的增長時(shí)，流動性需要處于上升時(shí)期。( )
10.貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，則確定抵押率應(yīng)越高。( )
三、名詞解釋(每小題3分，共15分)
1.資本充足率
2.CDs
3.表外業(yè)務(wù)
4.內(nèi)部控制
5.審貸分離
四、簡答題(每題5分，共25分)
1.負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)。
2.試述三性關(guān)系及其協(xié)調(diào)
3.簡述貸款的規(guī)范化程序。
4.銀行選擇抵押物應(yīng)遵循什么原則?
5.簡述利率敏感性缺口管理策略.
參考答案
一、填空(每空0.5分，共10分)
1.資本公積、盈余公積、未分配利潤
2.定期存款、活期存款、定活兩便，信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)
3.利息成本、非利息成本(人力成本)
4.基本存款賬戶、一般存款賬戶
5.承諾費(fèi)，補(bǔ)償余額，隱含價(jià)格
6.現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款資產(chǎn)、證券投資、固定資產(chǎn)
二、判斷正誤(每題判斷正確得2分，判斷錯誤倒扣1分，不判斷不得分)
1.╳ 2.╳ 3.╳ 4.√ 5.╳ 6.√ 7.╳ 8.╳ 9.√ 10.╳
三、名詞解釋(每小題3分，共15分)
1.資本充足率---即資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比
2.CDs---即可轉(zhuǎn)讓定期存單，是商業(yè)銀行發(fā)行的一種可在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款品種
3.表外業(yè)務(wù)---指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動
4.內(nèi)部控制---是商業(yè)銀行的自律行為，是銀行為了完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對各部門和人員所從事的活動進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱
5.審貸分離---將貸款過程中調(diào)查、審查、審批、檢查等環(huán)節(jié)的`工作予以分開，分別
設(shè)立相互獨(dú)立、相互制約的工作崗位的一種制度
四、簡答題(每題6分，共36分)
1. 1)提高負(fù)債穩(wěn)定性(2’)
2)把握負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性(2’)
3)控制負(fù)債成本和風(fēng)險(xiǎn)(2’)
2.“三性”是指安全性、流動性、盈利性(2分)
安全性是前提，流動性是平衡杠桿，盈利性是目的(2分)
首先，實(shí)現(xiàn)“三性”之間的靜態(tài)協(xié)調(diào)，其次，實(shí)現(xiàn)“三性”之間的動態(tài)協(xié)調(diào)(2分)
3. 1)貸款申請 2)對貸款人信用等級評級 3)貸款調(diào)查 4)貸款審批
5)簽定合同 6)貸款發(fā)放 7)貸款檢查 8)貸款收回
(1-4各1分，5-8各0.5分。嚴(yán)格按次序說明)
4.充當(dāng)?shù)盅浩返奈锲繁仨毦邆湟韵缕焚|(zhì)：(各1.5分，其中解釋0.5分)
1)合法性：必須是法律允許的范圍
2)易售性：有充分的市場可變賣
3)穩(wěn)定性：價(jià)格和性能相對穩(wěn)定
4)易測性：易于估價(jià)，價(jià)值好確定
5.(每點(diǎn)1分)
1)貸款利率
2)承諾費(fèi)
3)補(bǔ)償余額
4)隱含價(jià)格
5)資金的供求
6)借貸雙方的關(guān)系
6. 利率敏感性缺口有三種狀態(tài)：正缺口、負(fù)缺口、零缺口(1分)
當(dāng)利率上升時(shí)，正缺口狀態(tài)利差收益增加，負(fù)缺口利差收益減少(2分)
當(dāng)利率下降時(shí)，正缺口狀態(tài)利差收益減少，負(fù)缺口利差收益增加(2分)
當(dāng)利率上升時(shí)，應(yīng)擴(kuò)大正缺口，當(dāng)利率下降時(shí)擴(kuò)大負(fù)缺口(1分)
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