投資理財(cái)攻略：理財(cái)計(jì)劃
投資理財(cái)攻略：男人成家立業(yè)八大需知的理財(cái)計(jì)劃
男大當(dāng)婚、女大當(dāng)嫁，這是人生的必然。而理財(cái)?shù)某晒εc否，又關(guān)系到“成家立業(yè)”這一人生大事和一生的幸福。因此，如何理財(cái)，這是擺在我們每個(gè)家庭(每個(gè)人)面前的一大課題。那么，每個(gè)家庭(一個(gè)人)應(yīng)該如何理財(cái)?筆者認(rèn)為起碼應(yīng)該制訂以下計(jì)劃——職業(yè)計(jì)劃。職業(yè)是收入的主要來源，在制訂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃時(shí)，首先應(yīng)該計(jì)劃自己的職業(yè)，剛畢業(yè)的大學(xué)生更是如此。選擇職業(yè)首先要正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。
消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。決定一年的收入多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此次計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支和預(yù)算表，從而做到心中有數(shù)。
債務(wù)計(jì)劃。債務(wù)包括按揭購房，購車。這一計(jì)劃是家庭理財(cái)一個(gè)很重要的方面，因?yàn)楹苌儆腥嗽谒囊簧心鼙苊鈧鶆?wù)。債務(wù)能幫助我們?cè)陂L長的一生中均衡消費(fèi)，但我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴�，并且債�?wù)成本要盡可能降低。需要指出的是在負(fù)債上千萬不可陷入盲目的誤區(qū)。如果沒有按揭購車、購房的能力，千萬別加入“有車(有房)一族”，因?yàn)楣庖惠v車的費(fèi)用每月就達(dá)2000元到3000元。
保險(xiǎn)計(jì)劃。人生的不確定性導(dǎo)致持續(xù)的保險(xiǎn)需求。當(dāng)你步入生命周期的后幾個(gè)階段，保險(xiǎn)的重要性就顯露出來了。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，這時(shí)你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離去后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你還需要醫(yī)療保險(xiǎn)。
投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。
子女教育計(jì)劃。從你結(jié)婚起，制訂一個(gè)子女教育計(jì)劃。如果你想把子女培養(yǎng)到大學(xué)本科畢業(yè)，那么，你必須為子女準(zhǔn)備好一筆資金(起碼10萬元)。如果你想把子女培養(yǎng)到研究生或出國留學(xué)，那么，所需的錢將更多，這筆錢是你早早必須計(jì)劃的事。
退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數(shù)人都習(xí)慣于靠政府的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但想退休后生活得舒適、獨(dú)立，光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，因?yàn)樯鐣?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足人們的基本生活需要。
遺產(chǎn)計(jì)劃。遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低。這個(gè)問題在國外比較突出，許多國家規(guī)定了較高的遺產(chǎn)稅率。遺產(chǎn)計(jì)劃的主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。
投資理財(cái)攻略：如何投資小型商鋪？
投資攻略
超前意識(shí)
首先，要瞄準(zhǔn)新建市場。一般說來，新建的市場其出售的價(jià)位相對(duì)而言比老市場要便宜得多，如果到有發(fā)展?jié)摿Φ腵新市場規(guī)置經(jīng)營門面，則升值的潛力大，投資少。其次，要盯住一些新開發(fā)的城區(qū)。在這些地段中，一些房地產(chǎn)商在開發(fā)臨街住宅時(shí)，大都有經(jīng)營門面供出售，如果這一地段有快速發(fā)展的勢頭，則可在此選購門面，這里的門面也同樣有著價(jià)位的優(yōu)勢和升值的潛力。
搶占要地
投資小型商鋪，首先要考慮的因素是所選地點(diǎn)區(qū)域性商業(yè)氣氛是否濃厚。一般來說，商業(yè)圈半徑在250米至500米之內(nèi)為核心圈層;商業(yè)圈半徑1公里左右為中心圈層;公共交通線路可以伸達(dá)的區(qū)域?yàn)榇沃行娜?整個(gè)城市四周郊區(qū)及衛(wèi)星城鎮(zhèn)區(qū)域?yàn)橥馊?與該城市有密切地域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的城市為(或城市圈)區(qū)域的影響圈層。按照這樣的商業(yè)地域圈層劃分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于中小型商鋪地點(diǎn)選擇起決定性作用的商圈應(yīng)為核心圈層，其次是中心團(tuán)層、次中心圈層。而外圍層和影響圈層則幾乎可以不予考慮，除非是獨(dú)家專場的特別經(jīng)營。
因地制宜
火車站、長途汽車站附近是往來旅客集中的地區(qū)，是適合商店開業(yè)之地，過往乘車的旅客選購的商品雖然非常廣泛，但大多還是以購買不費(fèi)時(shí)間、容易攜帶的商品為主。由于人群流動(dòng)量大，這一地段商業(yè)價(jià)值較高，尤其適應(yīng)發(fā)展飲食、食品、生活用品、當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)等方面經(jīng)營的商店。
商業(yè)區(qū)商業(yè)區(qū)地段是居民購物、聊天、逛街、休閑的理想場所，也是商店開業(yè)的最佳地點(diǎn)�？墒�，該地段費(fèi)用高、競爭性也強(qiáng)，除了大型綜合商店外，較適合那些有鮮明個(gè)性特色的專門經(jīng)營商店發(fā)展。這一地段的特征是：商業(yè)效益好，投資費(fèi)用相對(duì)較大，應(yīng)針對(duì)性地對(duì)顧客提供服務(wù)。該地段是娛樂、旅游地區(qū)，顧客消費(fèi)需求主要在娛樂、休閑，所以適合于飲食、食品、娛樂、生活用品方面的商品發(fā)展。
如何投資理財(cái)：銀行結(jié)算方式有哪些？
我們來看看銀行結(jié)算方式有哪些，所謂結(jié)算方式，是指用一定的形式和條件來實(shí)現(xiàn)各單位(或個(gè)人)之間貨幣收付的程序和方法。結(jié)算方式是辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的具體組織形式，是結(jié)算制度的重要組成部分。
結(jié)算方式的主要內(nèi)容包括：商品交易貨款支付的地點(diǎn)、時(shí)間和條件，商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的條件，結(jié)算憑證及其傳遞的程序和方法等�，F(xiàn)行的銀行結(jié)算方式包括：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款、異地托收承付結(jié)算方式等七種。這七種結(jié)算方式根據(jù)結(jié)算形式的不同，可以劃分為票據(jù)結(jié)算和支付結(jié)算兩大類;
根據(jù)結(jié)算地點(diǎn)的不同，可以劃分為同城結(jié)算方式、異地結(jié)算方式和通用結(jié)算方式三大類。其中，同城結(jié)算方式是指在同一城市范圍內(nèi)各單位或個(gè)人之間的經(jīng)濟(jì)往來，通過銀行辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)的結(jié)算方式，具體有支票結(jié)算方式和銀行本票結(jié)算方式。
異地結(jié)算方式是指不同城鎮(zhèn)、不同地區(qū)的單位或個(gè)人之間的經(jīng)濟(jì)往來通過銀行辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)的結(jié)算方式，具體包括銀行匯票結(jié)算方式、匯兌結(jié)算方式和異地托收承付結(jié)算方式。通用結(jié)算方式是指既適用于同一城市范圍內(nèi)的結(jié)算，又適用于不同城鎮(zhèn)、不同地區(qū)的結(jié)算，具體包括商業(yè)匯票結(jié)算方式和委托收款結(jié)算方式，其中商業(yè)匯票結(jié)算方式又可分為商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式和銀行承兌匯票結(jié)算方式。
年終獎(jiǎng)金投資理財(cái)規(guī)劃
1、穩(wěn)定的債券投資
在央行降息之后，對(duì)國債等債券來說，收益有“小賺”到了的好處，盡管也不多，但收益穩(wěn)定。比如2014年發(fā)行的3年期國債，年利率5%，非常適合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極其厭惡的投資人。
2、固定收益類理財(cái)
近年固定收益類理財(cái)產(chǎn)品越來越熱門，其特點(diǎn)是流動(dòng)性好、收益也較高。這類投資適合的范圍較廣，可以說對(duì)廣大工薪階層、中產(chǎn)家庭、富裕的高凈值家庭都比較適合。不過也需要注意風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者需要謹(jǐn)慎選擇。
3、購買股票基金
股票基金投資是大眾比較熟悉的投資方式。此輪滬深股市的上漲亦被大多數(shù)的券商、機(jī)構(gòu)、金融從業(yè)人員看好，其包含了央行降息、發(fā)行體制改革、滬港通開通等諸多利好因素。對(duì)于普通投資者來說，假如能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，建議可適當(dāng)介入股票基金投資。不過需要注意的是，基金投資不單只是講究如何選擇各類基金，也講究如何將資金進(jìn)行科學(xué)合理的配置，注意分期、分段操作，設(shè)置止損。
以上即是幾種比較適合“年終獎(jiǎng)”來投資的方式，投資者都可以嘗試�！罢l不愛錢，有誰會(huì)跟錢過不去!”，趁現(xiàn)在能賺錢，趕緊理財(cái)和投資，創(chuàng)造好未來的財(cái)富。當(dāng)然，需要提醒的是，投資者還應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受情況來選擇合適的資金投資方式。
畢業(yè)生求職總攻略
大學(xué)生求職技巧自身素質(zhì)
隨著我國經(jīng)濟(jì)體制和教育體制的不斷改革，畢業(yè)生就業(yè)競爭愈顯激烈，“就業(yè)難”問題尤為突出。為什么有的畢業(yè)生苦苦求職屢屢碰壁?為什么有的畢業(yè)生卻能抓住機(jī)遇，脫穎而出，實(shí)現(xiàn)成功就業(yè)?據(jù)中國人力資源開發(fā)網(wǎng)發(fā)布的2007屆畢業(yè)生最新調(diào)查顯示，專業(yè)知識(shí)與綜合素質(zhì)薄弱、求職技巧缺乏、對(duì)用人單位與工作崗位缺乏了解等三個(gè)問題是求職面臨的最大障礙，其中31、66%的被調(diào)查者認(rèn)為，求職技巧是繼專業(yè)知識(shí)與綜合素質(zhì)后影響求職成功的第二大因素。
調(diào)查表明，畢業(yè)生熟練掌握求職技巧會(huì)使求職活動(dòng)更有效、更有益，會(huì)在激烈的求職競爭中脫穎而出，穩(wěn)操勝券。本文將以內(nèi)蒙古科技大學(xué)開展的2009屆畢業(yè)生就業(yè)情況調(diào)查為參考依據(jù)，結(jié)合筆者的就業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)工科院校畢業(yè)生特點(diǎn)，探討了對(duì)工科院校畢業(yè)生求職技巧訓(xùn)練與指導(dǎo)的方法和途徑。
對(duì)畢業(yè)生開展求職技巧訓(xùn)練的重要性
求職是一門學(xué)問，也是一門藝術(shù)，有許多技術(shù)和技巧。受到金融危機(jī)的制約和影響，“就業(yè)難”問題更為突出，在求職競爭異常激烈的環(huán)境下，對(duì)畢業(yè)生進(jìn)行求職技巧的訓(xùn)練與指導(dǎo)非常必要，這也是提高畢業(yè)生就業(yè)競爭力，實(shí)現(xiàn)成功就業(yè)的有效途徑。就業(yè)調(diào)查顯示，有52%以上的用人單位認(rèn)為求職技巧在求職應(yīng)聘中起到先決作用，而受調(diào)查的畢業(yè)生也認(rèn)為求職技巧是次要的，有40%的畢業(yè)生認(rèn)為求職技巧起到關(guān)鍵作用。這一反差說明，大部分畢業(yè)生更重視專業(yè)知識(shí)與技能的學(xué)習(xí)而輕視了就業(yè)技巧運(yùn)用。另一方面，學(xué)校對(duì)就業(yè)指導(dǎo)不太重視，主要的原因就是工科的學(xué)生好就業(yè)。就業(yè)指導(dǎo)相應(yīng)的課程內(nèi)容陳舊，形式單一，大都只是停留在講解就業(yè)政策、收集需求信息、分析就業(yè)形勢等。由此可見，工科院校對(duì)學(xué)生求職技巧的訓(xùn)練與指導(dǎo)勢在必行，并且必須成為一門系統(tǒng)的課程，融入到大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃教育當(dāng)中。
1、求職技巧的訓(xùn)練和指導(dǎo)
(1)端正求職心態(tài)。畢業(yè)生求職心態(tài)是成功就業(yè)的第一步，做到理性客觀地評(píng)價(jià)自我和社會(huì)環(huán)境，才可能找到適合自己的工作崗位。畢業(yè)生應(yīng)該具備以下幾種心態(tài)對(duì)自己的就業(yè)會(huì)很有幫助。
(2)樂觀向上。如果在激烈的競爭中，沒有樂觀向上的拼搏精神以及強(qiáng)烈的進(jìn)取欲望，是很難獲得成功的。
(3)直面面對(duì)。直面面對(duì)是一位成功者的基本素質(zhì)，無論是成功還是失敗，只要自己付出了，努力了，就肯定會(huì)有收獲，哪怕是拿錢買教訓(xùn)，吃虧長見識(shí)也是值得的。
(4)不卑不亢。
2、采集招聘信息
良好的就業(yè)信息素養(yǎng)應(yīng)該包括敏銳的就業(yè)信息意識(shí)、熟練的信息技術(shù)運(yùn)用技巧以及較強(qiáng)的就業(yè)信息加工和處理能力，這是畢業(yè)生求職成功的關(guān)鍵因素之一。據(jù)就業(yè)調(diào)查顯示，互聯(lián)網(wǎng)招聘信息、學(xué)校就業(yè)信息平臺(tái)、各類招聘會(huì)、報(bào)紙雜志是畢業(yè)生獲取就業(yè)信息的主要渠道，占80%以上。面對(duì)求職信息流量大、更新快、種類多、范圍廣的特點(diǎn)，高等院校必須加強(qiáng)畢業(yè)生就業(yè)信息素養(yǎng)的培養(yǎng)，提高畢業(yè)生獲取、整理、分析、利用就業(yè)信息的能力，以贏得就業(yè)競爭中的先機(jī)。
3、撰寫求職文書
(1)必須安排專職職業(yè)指導(dǎo)老師負(fù)責(zé)指導(dǎo)畢業(yè)生填寫《畢業(yè)生就業(yè)推薦表》，保證推薦表填寫的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。
(2)針對(duì)工科院校學(xué)生寫作能力、表述能力相對(duì)較差的弱點(diǎn)，開設(shè)公文寫作、寫作技巧、英文簡歷制作等相關(guān)的課程或講座，提高畢業(yè)生寫作水平。
(3)開展大學(xué)生誠信教育系列活動(dòng)，提高學(xué)生誠信意識(shí)，倡導(dǎo)畢業(yè)生“誠信就業(yè)、誠信工作、誠信做人”。
4、求職面試的應(yīng)對(duì)
(1)面試前準(zhǔn)備。首先，應(yīng)充分了解、分析用人單位和應(yīng)聘崗位的情況，問問自己能否勝任應(yīng)聘崗位的要求，做到知己知彼，以便面試時(shí)有針對(duì)性地推銷自己。其次，根據(jù)面試的一般內(nèi)容，分析面試時(shí)可能提到的問題，精心備好答案，以免面試時(shí)倉促應(yīng)對(duì)，出現(xiàn)失誤。第三，形象準(zhǔn)備。良好的形象能給招聘方留下良好的印象。求職者的形象要自然、得體、整潔、大方，既符合個(gè)人氣質(zhì)，又符合招聘崗位、面試環(huán)境要求。
(2)面試中的表現(xiàn)技巧。首先，求職者要做到文明有禮、態(tài)度誠懇、沉著自信。文明的舉止，周到的禮節(jié)，體現(xiàn)了應(yīng)聘者的學(xué)識(shí)、修養(yǎng)、氣質(zhì)，是面試成功的首要條件。誠懇的態(tài)度是求職者與考官進(jìn)行智慧、情感、心理溝通的良好基礎(chǔ)。沉著自信有助于求職者面試時(shí)的正常發(fā)揮，也會(huì)堅(jiān)定考官對(duì)求職者的信心。其次，要做到注意傾聽、仔細(xì)觀察、機(jī)智應(yīng)變。這既是對(duì)考官的尊敬，更是推銷自己的重要手段。第三，揚(yáng)長避短，顯示潛能。常言道，寸有所長，尺有所短。每個(gè)人都有自己的優(yōu)勢與不足，求職者要根據(jù)應(yīng)聘崗位的要求，充分顯示自己的潛能，消除求職的不利因素。
投資理財(cái)須知：單身女性如何理財(cái)規(guī)劃
快樂人生通常來自于精神、物質(zhì)、心靈、身體四部分的滿足，良好的理財(cái)規(guī)劃是協(xié)助達(dá)到快樂人生很重要的支柱。
過去許多調(diào)查顯示，女性有些先天特質(zhì)，使得在理財(cái)領(lǐng)域中相對(duì)保守，例如較難主動(dòng)接觸不熟悉的人與事、取得理財(cái)資訊較被動(dòng)、女性情緒起伏較大，容易破壞投資策略的執(zhí)行等等。
但是，相信很多粉領(lǐng)上班族并不贊成這種說法，尤其在金融、證券相關(guān)行業(yè)中，有越來越多巾幗不讓須眉的例子。就像找工作時(shí)會(huì)先衡量自己的能力，定義自己在職場生活的短、中、長期目標(biāo)，作為努力的方向。
投資理財(cái)也一樣，女性朋友不妨先靜心評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，確定自己理財(cái)?shù)亩獭⒅�、長期目標(biāo)，以開放的心胸接觸資訊，就可以輕松展開理財(cái)規(guī)劃。
獨(dú)立自主為目標(biāo)
身為單身女郎有很多好處，所有的理財(cái)都可以繞著自己的需求。就短期目標(biāo)而言，每年出國旅游加上瘋狂購物，幾乎是八成的粉領(lǐng)族的最愛。這部分資金需求因?yàn)橹С鰰r(shí)間較緊迫，加上旅游成本較固定，本金不宜承受太大風(fēng)險(xiǎn)。
因此選擇投資品種的時(shí)候，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)較分散的股票基金為主。如果可投資時(shí)間較短，平衡型和組合型的基金也是很好的選擇，因?yàn)槠胶庑突鹂梢詰?yīng)市場變化，動(dòng)態(tài)調(diào)整股債比重。而組合型基金采追求絕對(duì)報(bào)酬策略，以每年提供穩(wěn)定獲利為目標(biāo)，是低利率時(shí)代理想選擇�？梢砸暵糜雾氈С鼋痤~，隨時(shí)贖回變現(xiàn)。
粉領(lǐng)族的中期目標(biāo)，一般是需要累積買房首付款。不管單身或已婚，房子是一個(gè)“圓夢”的地方。夢想的實(shí)現(xiàn)有賴經(jīng)濟(jì)實(shí)力為后盾，夢想越大，須準(zhǔn)備的資金也就越多。一般的原則是：每月貸款本息支付金額不超過收入的1/3，而購屋金額扣除貸款金額，就等于中期理財(cái)?shù)馁Y金目標(biāo)。
這部份的投資工具應(yīng)以積極型基金為主，同時(shí)以單筆搭配定期投資的方式。不管市場起伏，每月定期定額扣款;另外也會(huì)視市場狀況，以一筆申購的方式投資成長潛力較大的基金。
長期目標(biāo)，就是準(zhǔn)備足夠的退休基金。這部分因?yàn)闇?zhǔn)備時(shí)間較長，可以用定期定額的方式來達(dá)成目標(biāo)。要提醒的是，一定要盡早開始準(zhǔn)備，如果預(yù)計(jì)15年后擁有100萬，在預(yù)期年報(bào)酬率8%的情況下，每月約需投資2870元。越早開始投資，由于復(fù)利效果，投資時(shí)間越長，同樣的目標(biāo)，每期須投入的金額就越少。
至于投資工具，年輕時(shí)可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，可以科技類股基金為主;隨著年紀(jì)增長，逐漸增加固定收益工具的比重。
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不可少。單身者收入來源系于自己一人，應(yīng)該善用保險(xiǎn)規(guī)劃來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。有別于已婚者，單身者應(yīng)著重生活照料，尤其是喪失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。職業(yè)失能、住院醫(yī)療、重大疾病與意外險(xiǎn)是應(yīng)偏重的部分。
此外也可藉保費(fèi)較低的定期壽險(xiǎn)，防范萬一“白發(fā)人”送“黑發(fā)人”，給予年長父母無虞的保障。此外，單身女郎常見的另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是，很容易因?yàn)閷?duì)自己太好，消費(fèi)的節(jié)制力較低，容易發(fā)生入不敷出的現(xiàn)象。
這部分的建議是：每月必須先投資、先儲(chǔ)蓄、再消費(fèi)。將薪水扣除生活必需與其他消費(fèi)預(yù)定金額后，其余的錢都以零存整付或定期定額方式存下來;平常最好也能記帳，并采用“每月總量控管”。
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