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100萬投資理財(cái)計(jì)劃分享

時(shí)間:2021-03-06 11:06:20 投資理財(cái) 我要投稿

100萬投資理財(cái)計(jì)劃分享

  對(duì)很多工薪家庭來說100萬是大的數(shù)字,這里我用100萬來說明,并不是說要有100萬才能投資理財(cái),你可以看完下面的說明,在結(jié)合自己的情況來制定自身的投資理財(cái)計(jì)劃。

100萬投資理財(cái)計(jì)劃分享

  一

  我這100萬的投資期限將是2-3年,在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報(bào),并且力求回避過大的風(fēng)險(xiǎn),其中80%的資金將做長期投資。根據(jù)100法則,投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不超過“100 - 年齡”,因此,我將投資不低于50萬在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢或上投阿爾法)或指數(shù)型基金(可以考慮嘉實(shí)300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬。在2008年底-2009年初的五個(gè)月投資完成,在這個(gè)過程中暫時(shí)閑置的資金投資1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至2010年 -2011年,保守預(yù)期回報(bào)為超過30%。

  

  再次,30%的資金將投向中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),投預(yù)期年回報(bào)為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品,如銅跨市套利、壓榨套利、期現(xiàn)套利等,獲取中低風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)回報(bào)。

  

  此外,剩余20%將投資于低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性投資,即保本及債券性基金,年預(yù)期回報(bào)為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金,另外5%投資于債券基金。

  股票型基金和指數(shù)型基金50%

  投資于期貨套利產(chǎn)品30%

  保本及債券基金20%

  

  理財(cái)?shù)囊粋(gè)主要誤區(qū)在于,錢越多越不需要理財(cái),因?yàn)槔碡?cái)是為了賺錢,既然有錢了,何必理財(cái)呢?其實(shí)不然,理財(cái)?shù)闹饕康牟皇菫榱速嶅X,而是能夠滿足未來對(duì)現(xiàn)金的各種需求,賺錢只是實(shí)現(xiàn)這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬,要及早制定人生目標(biāo),然后確定理財(cái)方案。

  五

  中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的.存款,現(xiàn)在要做的,一是加強(qiáng)投資,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,可以考慮穩(wěn)健型投資,只要保持每年10%的收益率,加上工資收入,在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障,意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有,而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話,一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。

  

  由于未來的不確定較大,老年人可能會(huì)有大額開支,這個(gè)時(shí)候100萬可能需要保守性投資。

  建議,老年人擁有100萬可以同時(shí)進(jìn)行四項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。

  1、退休計(jì)劃;應(yīng)該為自己購買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

  2、保險(xiǎn)計(jì)劃;隨著家庭成員年齡的逐步增大,發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加,應(yīng)增加購買重大疾病類健康保險(xiǎn)以及人身意外類保險(xiǎn)。

  3、證券投資計(jì)劃;如果缺乏投資技巧,建議按比例進(jìn)行現(xiàn)金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

  4、教育投資計(jì)劃;隨著小孩的成長,教育投資會(huì)越來越大,可通過首付方式投資房產(chǎn)一套,即可出租獲得租金收入,以后也可作為子女成年后的住房。

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