獲得更高的收益該如何理財(cái)

　　對(duì)于大多數(shù)工薪族來(lái)說(shuō)，工資漲幅不大，通貨膨脹率又居高不下，財(cái)富面臨著不斷地縮水。那么，該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品，怎樣進(jìn)行資產(chǎn)配置，才能避免財(cái)富縮水，甚至讓財(cái)富保值增值呢？

　　一、穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品為主、保險(xiǎn)產(chǎn)品為輔

　　穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品有銀行理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)、債券基金等。銀行理財(cái)產(chǎn)品一直以來(lái)是普通老百姓投資的主要渠道之一，其特點(diǎn)適合風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定。不過(guò)，妙資金融理財(cái)師要提醒一點(diǎn)，投資者在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)也不能只看預(yù)期收益率，需要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，了解投資方向，只有適合自己的理財(cái)產(chǎn)品才是最好的。

　　另外，近幾年興起的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)也是不錯(cuò)的投資選擇。互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)以較低的投資門檻、較高的投資收益、簡(jiǎn)單便捷的操作，獲得了眾多投資者的青睞。

　　除了理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)也是投資者必不可少的理財(cái)選擇。保險(xiǎn)是為了加強(qiáng)人身和財(cái)產(chǎn)的保障，建議購(gòu)買中長(zhǎng)期的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　二、根據(jù)不同年齡實(shí)行不同的資產(chǎn)配置

　　1、年輕人

　　妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，年輕人處于事業(yè)起步階段，未來(lái)將面臨購(gòu)房、購(gòu)車、結(jié)婚生養(yǎng)孩子等高額支出，在投資時(shí)可考慮多元化投資。如：可將積蓄的50%投資于股票或成長(zhǎng)型基金，但要嚴(yán)格注意控制風(fēng)險(xiǎn)，35%可以投資于保險(xiǎn)和債券，15%用作活期儲(chǔ)蓄作為緊急備用金。

　　2、中年人

　　中年人事業(yè)已經(jīng)進(jìn)入穩(wěn)步發(fā)展階段，家庭收入雖然日趨穩(wěn)定，但伴隨著子女成長(zhǎng)，家庭支出逐漸呈上升的`態(tài)勢(shì)，所以需要安全穩(wěn)定的現(xiàn)金流入，并適當(dāng)追求資產(chǎn)的增值。如：30%配置固定收益產(chǎn)品，以備未來(lái)投資房產(chǎn)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào);30%配置股票、外匯或基金等，但需注意風(fēng)險(xiǎn)控制;20%為家庭收入主要來(lái)源者配置保險(xiǎn)產(chǎn)品;20%配置現(xiàn)金管理類產(chǎn)品比如貨幣基金（相當(dāng)于3個(gè)月支出的緊急備用金）。

　　3、老年人

　　老年人在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)應(yīng)選擇保守型的投資產(chǎn)品，建議老年人多關(guān)注保本系列、存款系列及安全性高的固定收益產(chǎn)品，并預(yù)留充足的備用金。理財(cái)原則應(yīng)以身體和精神健康為主，財(cái)富次之。如：10%根據(jù)自己的身體情況配置保險(xiǎn)產(chǎn)品;50%配置存款產(chǎn)品、國(guó)債和安全性高的理財(cái)產(chǎn)品;40%配置現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。

　　三、家庭理財(cái)可設(shè)立四個(gè)賬戶

　　1、日常開(kāi)銷賬戶

　　建議這個(gè)賬戶中支出金額為家庭資產(chǎn)的10%，并在該賬戶中預(yù)留有家庭3～6個(gè)月的日常生活費(fèi)。由于該賬戶的特殊性，一般選擇銀行活期儲(chǔ)蓄即可，確保家庭緊急備用金的流動(dòng)性。

　　2、保障賬戶

　　一般占家庭資產(chǎn)的20%。該賬戶內(nèi)的資金用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，為家庭主要收入來(lái)源者投保，也可為孩子投保教育險(xiǎn)。以保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的保障，更重要的是確保整個(gè)家庭生活質(zhì)量不會(huì)因?yàn)橥蝗缙鋪?lái)的大額支出而受影響。

　　3、投資收益賬戶

　　一般占家庭資產(chǎn)的30%。該賬戶里的資金可以用于投資股票、基金、房產(chǎn)等，讓錢生錢，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。但需要注意的是，該賬戶要在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間需要找到適合的平衡點(diǎn)，此外在投資期間一定要找到適合自己的投資產(chǎn)品，注意風(fēng)險(xiǎn)控制，不可貿(mào)然激進(jìn)。

　　4、長(zhǎng)期收益賬戶

　　一般占家庭資產(chǎn)的40%。該賬戶內(nèi)的資金投資回報(bào)不一定非常高，但是可以長(zhǎng)期且較穩(wěn)定的，如定期存款、國(guó)債，或投資保險(xiǎn)作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，有利于累積養(yǎng)老金和資金保全。

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