家庭理財(cái)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)在生活水平提高了，信用卡消費(fèi)也多了，各種理財(cái)產(chǎn)品也非常豐富了，但是為什么很多家庭的理財(cái)效果不甚理想呢？也許看了這篇文章，會對你有點(diǎn)啟發(fā)。
家庭理財(cái)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)規(guī)劃
1、保本部分：40％
首先，把40％的可投資金額放在銀行存款或國債上。對于風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較弱的家庭來說，需要有穩(wěn)定儲蓄來預(yù)防可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保證整個家庭經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定性，這些錢的作用不是增加收入，而是保本。雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動范圍并不大。
２、成長部分：30％
將可投資金額的30％投資于風(fēng)險(xiǎn)相對小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如開放式基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，追求的年收益率在４％~６％不等。不過，在投資前要做一些功課，分析投資對象歷年的走勢及分紅狀況，選出好的股票和基金；同時可以做適當(dāng)?shù)耐顿Y組合來分散風(fēng)險(xiǎn)。自己的信息和時間是有限的，最好通過銀行專業(yè)的理財(cái)師來幫您規(guī)劃。
３、進(jìn)取資金：20％
進(jìn)取部分是指投資風(fēng)險(xiǎn)高，但也能獲得高收益的產(chǎn)品，如成長型股票、股票型基金等。這些投資產(chǎn)品計(jì)劃有機(jī)會給您帶來一個較高的收益，同時風(fēng)險(xiǎn)也相對較高。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，必須有相當(dāng)多的知識與經(jīng)驗(yàn)。對于不擅長投資的工薪族來說，最好先以成長計(jì)劃為主，在得到一些投資心得后再去追求更高的收益率。
４、保險(xiǎn)保障部分10％
一般家庭不宜在保險(xiǎn)上投入過多，要買就買最必要的。家中夫妻兩人首先要考慮買的是醫(yī)療健康險(xiǎn)，因?yàn)榧词狗蚱揠p方都買了社保，在面對高昂醫(yī)療費(fèi)用時社保不能完全應(yīng)對，另外還可以買大病險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)。對小孩來說，通常在學(xué)校都購買了學(xué)平險(xiǎn)和互助基金，一般能滿足需要，要買的話可以選擇教育基金等。
家庭理財(cái)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)防范
１、考慮短期收益，缺乏整體、長遠(yuǎn)規(guī)劃。
不少人把個人理財(cái)看成了即期收益的方式，對自己的家庭收支平衡性、資產(chǎn)配置以及投資產(chǎn)品缺乏考慮，對未來生活和財(cái)務(wù)狀況的變化以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃。
２、對風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系認(rèn)識不足，盲目追捧所謂“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”理財(cái)產(chǎn)品。
風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系常常是“高風(fēng)險(xiǎn)意味著高收益、低風(fēng)險(xiǎn)意味著低收益”，因此對于一些理財(cái)機(jī)構(gòu)承諾高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品要持警惕態(tài)度，不要盲目追捧。
３、分散風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，把所有的雞蛋放到一個籃子里。
不少人在投資理財(cái)產(chǎn)品時，過高地估計(jì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，把大筆資金投入到股票、房地產(chǎn)等目前看好的項(xiàng)目中去，在出現(xiàn)失業(yè)、重病等突發(fā)狀況時相當(dāng)被動。因此，把資金按照自身實(shí)際情況分配到活期存款、債券、房地產(chǎn)及股票中去，才是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式。
家庭理財(cái)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：不同年齡層次需求
家庭理財(cái)?shù)囊饬x在于給家庭帶來更多的`安定感，使家庭財(cái)產(chǎn)在穩(wěn)定性、安全性、增值性和減少非預(yù)期性等方面實(shí)現(xiàn)最佳組合。
對于大部分年輕人來說，多數(shù)人希望再工作幾年，就可以擁有自己的住房和汽車；希望退休后能繼續(xù)有收入來源，獨(dú)立的享受生活；希望當(dāng)自己或家人遭遇意外時，能夠?qū)揞~的醫(yī)藥費(fèi)應(yīng)對自如；希望家庭在面對意外支出時不會束手無策。這一切的一切，便是理財(cái)?shù)囊饬x所在。特別是對于剛建立家庭的年輕夫婦來講，則需要及早計(jì)劃家庭的未來。有許多目標(biāo)需要去實(shí)現(xiàn)，如養(yǎng)育子女、購買住房、添置家用設(shè)備等，同時還有可能出現(xiàn)預(yù)料之外的事情，也要花費(fèi)錢財(cái)。因此，夫妻雙方要對未來進(jìn)行周密的考慮，及早作出長遠(yuǎn)計(jì)劃，制定具體的收支安排，做到有計(jì)劃地消費(fèi)，量入為出，每年有一定的節(jié)余，為家庭建立儲備資金。
對于中年人來說，所處的時期是人生中事業(yè)成熟的時期，也是家庭負(fù)擔(dān)較重、支出較多的時期，人們希望投保時能少花錢而獲得高保障。通過投保定期險(xiǎn)，組合投資型資產(chǎn)可滿足提高特定人生時期的保障需求。
對于老年人來說，家庭理財(cái)?shù)囊饬x則在于養(yǎng)老和應(yīng)付不測支出。
如何控制個人資產(chǎn)投資比例，在不同的年紀(jì)也是有所不同�？梢钥纯疵绹巳绾伟炎约旱膫�人資產(chǎn)通常按年齡段不同來確定不同的投資比例。也就是我們所說的可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)公式：
可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)=（100-現(xiàn)年齡）*100%。
30歲，在儲蓄上投入30%，各種投資投入70%
40歲，在儲蓄上投入40%，各種投資投入60%
50歲，在儲蓄上投入50%，各種投資投入50%
60歲，在儲蓄上投入60%，各種投資投入40%
....
隨著年齡增長，投資比例不斷減少，即年齡越大投資行為越應(yīng)該保守。當(dāng)然，這不是一成不變的，要根據(jù)自己的實(shí)際情況做調(diào)整。
家庭理財(cái)?shù)姆椒?/h2>
1、開支有計(jì)劃，花錢有重點(diǎn)
應(yīng)該先對家庭消費(fèi)做系統(tǒng)的分析，在領(lǐng)到工資以后，把一個月必需的生活費(fèi)放在一邊。這樣就基本上控制了盲目的消費(fèi)�，F(xiàn)在家庭的消費(fèi)大體有如下三個方面。第一，是生活的必需消費(fèi)，如吃與穿。第二，是維護(hù)家庭生存的消費(fèi)，如房租、水電費(fèi)等。三是家庭發(fā)展、成員成長和時尚性消費(fèi)，如教育投資、文化娛樂消費(fèi)等。具體開支要分清輕重緩急。切忌虛榮心作怪，攀比消費(fèi)。
2、月月要有節(jié)余
特別是在家庭理財(cái)初期，要爭取每月都積余一點(diǎn)現(xiàn)金用于投資。
3、充分民主、相對集權(quán)
家庭中，夫妻要根據(jù)各自的收人多少，制定一個方案，提取家庭公積金、公益金和固定日用消費(fèi)基金。原則上，提夠家用后，剩余的歸各自支配。
4、建立家庭情況一覽表
像建立身體健康表一樣，建立一個家庭情況一覽表。家庭記賬只要用流水帳的方式。按照時間、花費(fèi)、項(xiàng)目逐一登記。其實(shí)，很多時候我們的消費(fèi)都是沖動消費(fèi)，建立一個花費(fèi)一覽表，對于我們每個月分析總結(jié)都很有幫助，我們隨時可以查看，以此提醒自己。不至于在下個月還信用卡時淚流滿面。
5、收集整理好各種記賬憑證
集中憑證單據(jù)是記賬的首要工作，平時要養(yǎng)成索取發(fā)票的習(xí)慣。此外，銀行扣繳的單據(jù)、借貸收據(jù)、刷卡簽單，及存、提款單據(jù)等，都要一一保存，放在固定的地方。憑證收集后，可按類分成衣食住行等項(xiàng)，以方便統(tǒng)計(jì)整理。
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