銀行理財(cái)注意事項(xiàng)
雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管越來越嚴(yán)格，銀行理財(cái)也不能掉以輕心。下面是小編分享的銀行理財(cái)注意事項(xiàng)，一起來看一下吧。
銀行理財(cái)注意事項(xiàng)
1、要看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷產(chǎn)品。
一般而言，大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都是銀行自發(fā)的，但也不排除銀行作為代理銷售其他的理財(cái)產(chǎn)品，不少風(fēng)險(xiǎn)較高的有限合伙私募基金就是通過銀行渠道銷售的。如何區(qū)分呢?某些銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明書中，明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明。銀行只承認(rèn)是代理、委托關(guān)系，若出了事，它不負(fù)責(zé)。
2、看是否為保本產(chǎn)品。
收益率和風(fēng)險(xiǎn)是如影隨形的，對(duì)于不少風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者而言，所購銀行理財(cái)產(chǎn)品是否保本很關(guān)鍵，目前對(duì)于投資收益率有幾種描述，如“預(yù)期收益率”、“目標(biāo)收益率”、“承諾收益率”等等。大部分理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明“預(yù)期收益率”，不過，預(yù)期收益率并不等于實(shí)際收益率，要區(qū)分清楚。保本型產(chǎn)品在收益說明上是有明確說明的。
3、看募集資金的投資方向。
很多產(chǎn)品在宣傳時(shí)都會(huì)夸大收益率，但理財(cái)產(chǎn)品的投向一帶而過。對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)往往比較高，以國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債為主要投資方向的銀行理財(cái)產(chǎn)品更安全。
銀行理財(cái)產(chǎn)品常見陷阱
陷阱1：預(yù)期收益代替實(shí)際收益
用戶選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財(cái)產(chǎn)品，吸引用戶眼球的一個(gè)撒手锏。
為了吸引客戶，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時(shí)，也會(huì)口頭保證預(yù)期收益。銀行會(huì)在宣傳中強(qiáng)調(diào)此前發(fā)行的同類理財(cái)產(chǎn)品均達(dá)到預(yù)期收益，令客戶對(duì)收益產(chǎn)生心理預(yù)期，把預(yù)期收益當(dāng)作是實(shí)際收益。而實(shí)際情況是，有很多結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都沒有達(dá)到預(yù)期收益，有的甚至本金都虧損。
陷阱2：理財(cái)產(chǎn)品偷梁換柱
小心理財(cái)產(chǎn)品變身保險(xiǎn)!據(jù)統(tǒng)計(jì)，有30%的用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被誤導(dǎo)，把保險(xiǎn)當(dāng)成了理財(cái)產(chǎn)品。不少保險(xiǎn)公司的銷售人員會(huì)在銀行內(nèi)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會(huì)給用戶推銷其代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險(xiǎn)。
市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：用戶買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要注意產(chǎn)品認(rèn)購書上，寫的是理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)。如果被告知想要購買的理財(cái)產(chǎn)品已售完，而工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品時(shí)，用戶就需要小心了，這個(gè)時(shí)候是最容易被銷售人員 “忽悠”，錯(cuò)把保險(xiǎn)當(dāng)成理財(cái)產(chǎn)品。
陷阱3：延長(zhǎng)募集期，讓收益縮水
理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)售時(shí)都會(huì)有募集期，時(shí)間從兩三天到半個(gè)月不等。在募集期這一段時(shí)間里，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率計(jì)息。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來說，募集期越長(zhǎng)，實(shí)際收益率就會(huì)越低。這在一些短期理財(cái)產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為6%，時(shí)間為30天，募集期為5天，如果用戶在募集期的第一天就購買該產(chǎn)品，那么最后的實(shí)際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預(yù)期收益率。
市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：由于理財(cái)產(chǎn)品都有額度限制，不少用戶為了搶額度，往往在產(chǎn)品募集的第一天就購買。而在募集期內(nèi)，資金一般按照活期計(jì)算利息或者根本不計(jì)利息，這就會(huì)導(dǎo)致用戶的收益被攤薄，所以用戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要被名義上的高收益率所迷惑。
陷阱4：“霸王條款”專區(qū)超額收益
在理財(cái)產(chǎn)品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品的說明書中會(huì)規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的'最高部分，將作為銀行投資管理費(fèi)用”。也就是說，如果某產(chǎn)品的預(yù)期收益率為8%，但最后的實(shí)際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。
市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品如果發(fā)生虧損，需要用戶自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是產(chǎn)生的超額收益卻歸銀行。用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要盡量遠(yuǎn)離這些帶有“霸王條款”的產(chǎn)品。
陷阱5：避重就輕，信披不完整
銀行工作人員在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，往往只強(qiáng)調(diào)收益，刻意淡化風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品說明中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的表述有大量專業(yè)術(shù)語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費(fèi)項(xiàng)目不明、信息更新不及時(shí)等是很多理財(cái)說明書存在的問題。消費(fèi)者在投資前務(wù)必要看清事實(shí)，保持理性，謹(jǐn)慎投資。
另外，消費(fèi)者還要看清相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品合同條款。在銀行售賣的理財(cái)產(chǎn)品,也有可能是投資公司的理財(cái)產(chǎn)品。這類理財(cái)產(chǎn)品合同上也會(huì)印有銀行的標(biāo)志,但合同與銀行無關(guān)。
市場(chǎng)監(jiān)管部門提醒：凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,均具有惟一的產(chǎn)品編碼,消費(fèi)者可通過該編碼查詢到產(chǎn)品信息。凡無法查詢到的產(chǎn)品,均非銀行正規(guī)產(chǎn)品，應(yīng)予高度警惕。
【銀行理財(cái)注意事項(xiàng)】相關(guān)文章：
個(gè)人理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)01-23
新手理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)10-20
盤點(diǎn)銀行理財(cái)小知識(shí)01-26
2018銀行投資理財(cái)宣傳標(biāo)語03-12
大學(xué)生投資理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)03-30
制定個(gè)人理財(cái)方案有哪些注意事項(xiàng)10-29
銀行面試的注意事項(xiàng)02-14