工資低沒有積蓄的白領該如何理財

　　相信很多白領都有一個同樣的困惑，雖然有一份光鮮的工作，可是一月工資卻不多。那么大家知道工資低沒有積蓄的白領該如何理財呢？下面一起來看看！

　　一、記賬梳理自己的支出和收入

　　總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什么結余。這種情況，以剛畢業(yè)參加工作的年輕人最為典型。從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。白領朋友可以采取記賬的方式，這樣能把自己的收入和開支梳理清楚，才能進一步進行理財策略。

　　二、定期儲蓄

　　儲蓄是最傳統也是最常見最保守的理財方式。雖然現在利率趕不上CPI增長，但是強制性存款對個人和家庭來說也必不可少�！澳苜嶅X，又能有計劃的花錢”才是投資理財之道!白領朋友可以在每個月拿到工資的時候，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整閏者基金定投，剩下的留作支出部分。尤其對于不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行有保障。

　　三、注意家庭中的固定資產比例

　　中國人自古以來就對土地和房子有著深深的感情，這種感情往往會轉移到投資中去。許多人看到房價節(jié)節(jié)攀升，覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房價下跌資產縮水的風險，因為買房而背上幾十上百萬房貸也往往導致生活質量下降。其他的家庭固定資產也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價值會隨著時間的推移而逐漸縮水。固定資產的增值空間有限，而且變現能力較差，近兩年專家更是預言將出現樓市泡沫，所以，固定資產投資要根據自己的`情況和家庭情況合理安排，在所有家庭資產中的占比最好不要超過60%。

　　四、重視保險

　　保險在家庭理財中是風險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活不因風險發(fā)生而被徹底改變。白領朋友不要忽視保險的重要性，尤其是處在事業(yè)上升期的年輕人，一旦生豺者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。

　　五、做長期理財規(guī)劃

　　很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對于保險規(guī)劃和養(yǎng)老計劃，更是無暇顧及。很多都市人都只知道拼命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對于未來卻沒怎么考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規(guī)劃。

　　六、不要妄想一夜暴富

　　理財是什么?許多人對于理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。其實，理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

　　七、不盲目跟風

　　我們發(fā)現周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風投資，往往投資之后就被套牢。在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

　　八、建立科學的資產配置

　　“不要把雞蛋放在一個籃子里”——這句話我們總能聽到，但在實際投資過程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買。從自己的風險承受能力出發(fā)，建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票，風險過高;而全是房產的話，也會讓你的資產變現能力降低。還有，在配置資產的時候，千萬不要忘記買保險。

　　九、充分準備緊急備用金

　　很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的現金很少。雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應該將3-6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。

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