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購買銀行理財產(chǎn)品要注意什么問題

時間:2021-01-17 17:28:49 投資理財 我要投稿

購買銀行理財產(chǎn)品要注意什么問題

  銀行理財產(chǎn)品和存款是不一樣的,不僅存在風(fēng)險,還隱藏著諸多小貓膩,如果投資者不了解清楚,也可能被銀行工作人員忽悠,導(dǎo)致利益受損。那么購買銀行理財產(chǎn)品要注意什么呢?一起來了解下吧:

購買銀行理財產(chǎn)品要注意什么問題

  一、是否屬于銀行代銷的理財產(chǎn)品?

  如果是銀行自營的理財產(chǎn)品,相對來說是安全可靠的。但如果是銀行代銷的理財產(chǎn)品,就由它自己的發(fā)行機構(gòu)來負(fù)責(zé),銀行可就管不了那么多了。當(dāng)然,既然是銀行代銷的,至少都還算是合規(guī)的。

  不過有一種情況例外,那就是有些銀行的理財經(jīng)理接私活,向理財客戶推薦一些根本不在銀行登記的理財,這樣的理財往往收益很高,但是風(fēng)險也極高,一旦出了問題,甚至?xí)緹o歸,新聞上常說的“飛單”就是這么發(fā)生的。

  二、不同情況下的收益率是多少?

  通常情況下,不同理財產(chǎn)品存在不同的收益率。還有同一理財產(chǎn)品,在不同的投資金額下,收益率也會不一樣。所以對于投資者來說,在確定一款理財產(chǎn)品時,應(yīng)該事先了解清楚,收益率存在怎樣的差異?

  比如一款理財產(chǎn)品,你買5萬的,利息是多少?買10萬的,利息會不會更高?或者10萬本金,有沒有收益更高的組合方案?畢竟我們進行投資理財,就是為了獲得更多的收益。

  三、把控好風(fēng)險,確認(rèn)是否保障本息?

  銀行理財產(chǎn)品并不像存款一樣,必然是保本保息的。許多投資者可能會誤認(rèn)為,銀行的理財產(chǎn)品應(yīng)該是與銀行存款一樣安全穩(wěn)定的。事實上并非如此,收益與風(fēng)險是成正比的,收益越高,風(fēng)險也會隨之增大。既然銀行理財產(chǎn)品收益率比銀行存款要高,自然地風(fēng)險也更大。

  因此,投資者在選擇理財產(chǎn)品,一定要了解其風(fēng)險等級。千萬不要只看到高收益,其他的都不管不顧了。

  四、收益起算時間是怎樣的?

  銀行受理一項業(yè)務(wù)是需要時間的,并不是說你買了某個理財產(chǎn)品,就算是正式開始投資了,這個其實就是理財募集期的問題。

  比如你是5號買的,有可能這個理財產(chǎn)品所涉及的項目10號才正式開始運行,那中間這5天就屬于募集期。通常來說,募集期是沒有收益的。也就是說,這五天你的錢就白白躺在那里。

  因此,在購買銀行理財產(chǎn)品時,要跟銀行工作人員確定好收益的起算時間,盡量縮短募集期,讓自己的'資金能夠充分利用起來。

  五、收回本息的時間是怎樣的?

  這一點與投資時存在募集期的道理一樣,理財產(chǎn)品到期后,有時候并不一定能馬上拿到錢。這是因為銀行一般都會有個到賬期限,一天或者三天,不同的銀行不一樣。

  比如你購買的理財產(chǎn)品到期時間剛好是節(jié)假日,這個時間銀行不上班,沒人來操作。只能等到假期過后,這樣一來,錢又被閑置了好幾天,這些可都是時間成本,都會攤薄收益。

  六、投資本金能否提前取出?

  通常情況下,銀行的理財產(chǎn)品分為封閉式和開放式。開放式的就是能夠在固定的日期或者某個期限內(nèi)提取的,不會額外收取費用。

  但如果是封閉式的理財產(chǎn)品,是不能提前取出的,這個時候就要問清楚提前取出有沒有違約費之類的。

  有的理財產(chǎn)品違約成本還是挺高的,如果不能承受過高的違約成本,那么事前就不要買這樣的理財產(chǎn)品了。

  總之,投資者在購買銀行理財產(chǎn)品,這六個問題還是要先弄清楚的。

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