銀行理財的陷阱有哪些

　　現(xiàn)在，看到大街上送雞蛋、送食用油邀請你進去聽課的，我們基本上可以判斷是騙子。但，如果他們變換身份，穿著制服，坐在高檔的寫字樓里，打著國有銀行的招牌，并且是你非常熟悉的客戶經理，又有多少人能夠一眼看穿騙局呢？今天呢，小編就為大家推薦銀行理財的陷阱，希望能幫到大家哦~

　　陷阱1：預期收益代替實際收益

　　用戶選擇銀行理財產品是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財產品，吸引用戶眼球的一個撒手锏。

　　為了吸引客戶，銀行在銷售理財產品時往往會刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時，也會口頭保證預期收益。銀行會在宣傳中強調此前發(fā)行的`同類理財產品均達到預期收益，令客戶對收益產生心理預期，把預期收益當作是實際收益。而實際情況是，有很多結構型理財產品都沒有達到預期收益，有的甚至本金都虧損。

　　陷阱2：理財產品偷梁換柱

　　小心理財產品變身保險!據統(tǒng)計，有30%的用戶在購買理財產品時被誤導，把保險當成了理財產品。不少保險公司的銷售人員會在銀行內推銷保險產品，而且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產品，用戶在銀行內很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險。

　　市場監(jiān)管部門提醒：用戶買理財產品時一定要注意產品認購書上，寫的是理財產品還是保險。如果被告知想要購買的理財產品已售完，而工作人員又推薦了另一款產品時，用戶就需要小心了，這個時候是最容易被銷售人員 “忽悠”，錯把保險當成理財產品。

　　陷阱3：延長募集期，讓收益縮水

　　理財產品在發(fā)售時都會有募集期，時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間里，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率計息。對于理財產品來說，募集期越長，實際收益率就會越低。這在一些短期理財產品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財產品的預期收益率為6%，時間為30天，募集期為5天，如果用戶在募集期的第一天就購買該產品，那么最后的實際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預期收益率。

　　市場監(jiān)管部門提醒：由于理財產品都有額度限制，不少用戶為了搶額度，往往在產品募集的第一天就購買。而在募集期內，資金一般按照活期計算利息或者根本不計利息，這就會導致用戶的收益被攤薄，所以用戶在選擇理財產品時不要被名義上的高收益率所迷惑。

　　陷阱4：“霸王條款”專區(qū)超額收益

　　在理財產品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動收益型理財產品的說明書中會規(guī)定“超過預期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費用”。也就是說，如果某產品的預期收益率為8%，但最后的實際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。

　　市場監(jiān)管部門提醒：浮動收益型理財產品如果發(fā)生虧損，需要用戶自己承擔風險，但是產生的超額收益卻歸銀行。用戶在購買理財產品時要盡量遠離這些帶有“霸王條款”的產品。

　　陷阱5：避重就輕，信披不完整

　　銀行工作人員在推銷理財產品時，往往只強調收益，刻意淡化風險。產品說明中關于風險的表述有大量專業(yè)術語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產品信息不完整、資金投資用途不明、收費項目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。消費者在投資前務必要看清事實，保持理性，謹慎投資。

　　另外，消費者還要看清相關理財產品合同條款。在銀行售賣的理財產品,也有可能是投資公司的理財產品。這類理財產品合同上也會印有銀行的標志,但合同與銀行無關。

　　市場監(jiān)管部門提醒：凡是銀行自主發(fā)行的理財產品,均具有惟一的產品編碼,消費者可通過該編碼查詢到產品信息。凡無法查詢到的產品,均非銀行正規(guī)產品，應予高度警惕。

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