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一個(gè)普通家庭如何理財(cái)

時(shí)間:2021-01-14 12:00:42 投資理財(cái) 我要投稿

一個(gè)普通家庭如何理財(cái)

  80后一代如今也三十好幾了,真正到了上有老下有小的年齡段,一個(gè)家庭幸福與否,雖說(shuō)金錢(qián)多少不能決定一個(gè)家庭的幸福,但沒(méi)錢(qián)的家庭一定幸福不到哪里去。那么大家知道一個(gè)普通家庭如何理財(cái)呢?下面一起來(lái)看看!

一個(gè)普通家庭如何理財(cái)

  家庭理財(cái)五大指標(biāo)

  指標(biāo)一:流動(dòng)性比率不應(yīng)過(guò)高

  公式:流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

  流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。

  指標(biāo)二:負(fù)債收入比應(yīng)為30%

  公式:負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入

  家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高,超過(guò)家庭承受能力,每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升,會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí),造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好,從這個(gè)概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富,也是一種能力。

  指標(biāo)三:盈余比率越高越好

  公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余

  這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開(kāi)支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。

  指標(biāo)四:投資比例最好超50%

  公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

  這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮,還是越來(lái)越富,看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。

  指標(biāo)五:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%

  公式:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)

  這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。

  家庭理財(cái)?shù)乃拇蠡驹瓌t

  基本原則之一:收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配

  投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn),低收益低風(fēng)險(xiǎn),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的'范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。

  基本原則之二:量入為出,量力而行

  理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長(zhǎng)期生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃。

  基本原則之三:做足功課,不盲目投資

  投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門(mén)功課,需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解,天上不會(huì)掉餡餅,只有付出才會(huì)有回報(bào)。

  基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

  任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅(jiān)決制定,避免貪婪造成的惡果。

  家庭理財(cái)五大定律

  4321定律

  4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。

  72定律

  72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。

  如在銀行存款10萬(wàn)元,年利率是2%,那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

  80定律

  80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的,而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。

  家庭保險(xiǎn)雙10定律

  家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

  房貸三一定律

  每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

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